Е. Клепикова. Роль и место региональных банков в системе

Роль региональных банков в системе
финансирования капитального ремонта и
энергоэффективной модернизации
многоквартирных домов
Москва
22 ноября 2012 г.
Основные элементы формирования нового механизма
финансирования капитального ремонта многоквартирных
домов
•
•
•
•
•
•
организуют систему обеспечения проведения капремонта
в многоквартирных домах за счет взносов собственников
помещений, бюджетных средств и иных не запрещенных
законом источников финансирования
устанавливают размер минимального обязательного
взноса на капитальный ремонт
Создают региональных операторов фондов капитального
ремонта
устанавливают порядок подготовки и утверждения
региональных программ капитального ремонта МКД
утверждают порядок предоставления государственной
финансовой поддержки на проведение капремонта общего
имущества
в
многоквартирных
домах,
включая
предоставление гарантий (поручительств) по кредитам, в
случае, если средства на реализацию указанных мер
государственной финансовой поддержки предусмотрены в
законе субъекта Российской Федерации о бюджете
субъекта Российской Федерации;
принимают решения о формировании фонда капремонта
на счете регионального оператора, если собственники
помещений не выбрали способ формирования фонда
капремонта в установленные сроки
•
уплачивают
взносы
на
в многоквартирном доме
капитальный
ремонт
•
утверждают размер ежемесячного взноса на капитальный
ремонт, который не должен быть менее размера
минимального обязательного взноса на капитальный
ремонтпринимают решение о большем размере взносов
на капремонт
•
принимают решение о способе формирования фонда
капремонта:
1) формирование фонда на специальном счете
многоквартирного дома, открываемом в кредитной
организации (далее - специальный счет многоквартирного
дома);
2) перечисление взносов на капитальный ремонт на счет
регионального оператора.
•
формируют фонды капитального
имущества в многоквартирных домах
ремонта
общего
•
выбирают кредитную организацию для открытия
специального
счета
многоквартирного
дома
(за
исключением случая, когда владельцем специального
счета дома определен региональный оператор)
•
используют фонд капитального ремонта
Централизованное формирование фонда капитального
ремонта за счет средств собственников МКД
Формирование фонда капитального ремонта у регионального оператора
Регулирует и контролирует
Руб.
Муниципалитеты
Обязательные
ежемесячные
взносы на
кап.ремонт
Региональный оператор
Руб.
Руб.
Руб.
?
?
?
Финансовый
оператор и
Распорядитель
средств
Кап. ремонт
Собирает средства,
принимает решения о ремонтах
БАНК (?)
Субъект РФ
Собственник
и помещений
в МКД
3
Очередность?
Объем работ?
Децентрализация дает возможность накопления целевых
средств собственников на уровне каждого многоквартирного
дома
Обязательные
ежемесячные
взносы на
кап.ремонт
Банк
Банк
Фонд
капитального
ремонта МКД
Фонд
капитального
ремонта МКД
Фонд
капитального
ремонта МКД
Руб.
Руб.
Собственники
помещений в
МКД
4
Кап. ремонт
ТСЖ/УК
/рег.опе
ратор
Банк
Кап. ремонт
Специальный
счет
Руб.
Кап. ремонт
Формирование фонда капитального ремонта на уровне дома
Формирование фонда капитального ремонта на уровне каждого
многоквартирного
дома
открывает
дополнительные
возможности банковского кредитования
Банк
Специальный счет
многоквартирного
дома
Накопления
ТСЖ/УК
(открывают
специальный
счет,
собирают средства, оформляют
решения собственников)
Фонд
капитального
ремонта МКД
Обязательные
ежемесячные взносы
на кап. ремонт
+
Кредит
Кап. pемонт /
Энергоэффективность
Руб.
Собственники
помещений в МКД
*Экспертная оценка IFC на основании информации, содержащейся в Законопроекте № 59728-6 «О внесении
изменений в Жилищный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные РФ».
5
Роль банков в системе финансирования капитальных ремонтов
Накопление
Обслуживание
 Сбор и зачисление обязательных ежемесячных платежей
собственников многоквартирных домов на капитальный
ремонт.
 Хранение средств региональных операторов.
 Формирование базы долгосрочных ресурсов для будущего
кредитования капитальных ремонтов.
 Открытие и ведение операций по специальным счетам
многоквартирных домов (открываемых ТСЖ, УК).
 Открытие и обслуживание счетов региональных операторов.
Кредитование
 Кредитование товариществ собственников жилья (ТСЖ),
Управляющих компаний (УК)
на цели кап.ремонта;
Формирование линейки кредитных продуктов (на текущий
ремонт, кап.ремонт, повышение энергоэффективности и пр.).
 Кредитование региональных операторов.
6
Основной барьер для участия банков в системе финансирования
капитальных ремонтов – требование к размеру капитала*
20 миллиардов рублей
Специальный счет многоквартирного дома может быть открыт в
российских кредитных организациях, величина собственных средств
(капитала) которых составляет не менее двадцати миллиардов рублей.
Только около 32 российских кредитных организаций соответствуют
данному требованию на сегодня
Региональные банки по данному параметру не смогут участвовать в
открытии и осбслуживании специальных счетов накопления фонда
капитального ремонта.
Вопрос об обслуживании счетов региональных операторов не
урегулирован.
*Проект закона № 59728-6 «О внесении изменений в Жилищный кодекс Российской Федерации и отдельные
законодательные акты РФ».
7
Новые возможности для банков: потенциал для роста
платежеспособного спроса на рынке кредитования
капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации
многоквартирных домов (1)
Обязательные взносы собственников жилых помещений в фонды
капитального ремонта многоквартирных домов
Формируют денежные потоки, обеспечивающие возможность
погашения кредитов, предоставленных на капитальный ремонт и
энергоэффективную модернизацию
8
Новые возможности для банков: потенциал для роста
платежеспособного спроса на рынке кредитования
капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации
многоквартирных домов (2)
Возмещение региональному оператору средств, израсходованных на
оплату работ по капитальному ремонту общего имущества в
многоквартирном доме, в сумме, превышающей размер средств,
уплаченных собственниками помещений в виде взносов на капитальный
ремонт
Предоставляет возможность замены средств, накапливаемых
региональным оператором, кредитными ресурсами банков,
финансирующих недостающую для ремонта многоквартирного дома
сумму
9
Новые возможности для банков: потенциал для роста
платежеспособного спроса на рынке кредитования
капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации
многоквартирных домов (3)
Государственная финансовая поддержка на проведение капремонта в
многоквартирных домах, включая предоставление гарантий
(поручительств) по таким кредитам
Позволяет увеличить объемы кредитования и предложить
приемлемые параметры кредитов
10
Новые возможности для банков: потенциал для роста
платежеспособного спроса на рынке кредитования
капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации
многоквартирных домов (4)
Ограниченность в виде очередности и приоритизации капитальных
ремонтов
Дает возможность банкам сформировать предложение кредитных
продуктов
11
Новые возможности для банков: потенциал для роста
платежеспособного спроса на рынке кредитования
капитальных ремонтов и энергоэффективной модернизации
многоквартирных домов (5)
Активная позиция банков в разъяснении собственникам жилых
помещений преимуществ формирования фонда капитального ремонта на
уровне многоквартирного дома
Создает платформу для формирования целевого спроса на
финансирование капремонтов и энергоэффективную модернизацию
12
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
13