Сотрудничество НБП с банками

Сотрудничество НБП с банками
Конференция
Сотрудничество между банковским
сектором и публичной
администрацией
Варшава, 22 ноября 2012 г.
Содержание
• Правовые основания сотрудничества
• Реализация денежной политики
• НБП как кредитодатель последней инстанции
• Сохранение стабильности банковской системы
• Надзор за платежными системами
• Макро-пруденциальный надзор
• Подведение итогов
Правовые основания сотрудничества
• Банковское право 1997 г.
• Закон o НБП 1997 г.
• Закон o Комитете финансовой стабильности 2008 г.
• Валютное право 2002 г.: полная свобода валютного оборота
между РП и государствами Евросоюза(EС), a также введение
свободы этого оборота со странами, входящими в состав
Европейского экономического пространства (EЭП) и Организации
экономического сотрудничества и развития (OЭСР)
• Закон o платежных услугах 2011 г.
• Закон oб окончательности расчета 2001 г.
Правовые основания сотрудничества
Развитие банковской системы
Цели деятельности НБП, ст. 3
•
п. 6) формирование условий, необходимых для развития банковской системы;
Защита стабильности банковской системы
Цели деятельности НБП, ст. 3
•
п. 6a) деятельность в пользу стабильности отечественной финансовой системы,
o которой идет речь в ст. 2 п. 1 Закона от 7 ноября 2008 г. o Комитете
финансовой стабильности
Задачи Правления НБП, ст.17
•
5) оценка функционирования банковской системы;
•
5a) анализ стабильности отечественной финансовой системы;
Правовые основания сотрудничества
Защита стабильности банковской системы, продолжение.
•
3. Кроме того банки по требованию НБП передают данные, необходимые для оценки их
финансовой ситуации, стабильности и рискa банковской системы.
•
4. Порядок и подробные принципы передачи данных, o которых идет речь в абз. 2 и 3,
определяет Правление НБП путем постановления.
Платежная система, расчеты между банками
Задачи Правления НБП, ст.17
•
П. 3) периодическая оценка денежного обращения и денежных расчетов, а также валютного
оборота;
Правовые основания сотрудничества
Операции в области денежной политики
Задачи Правления НБП, ст.17
•
П. 4) надзор за операциями открытого рынка;
НБП как кредитодатель последней инстанции
Ст. 42. 1. НБП может выдать банкам рефинансируемый кредит в злотых с целью пополнения их денежных
запасов.
•
2. НБП при выдаче рефинансируемого кредита руководствуется способностью банка погасить кредит
вместе с процентами в договорные сроки погашения, за исключением, o котором идет речь в абз. 3.
•
3. НБП может выдать рефинансируемый кредит банку также для реализации программы процедуры
восстановления платежеспособности банка.
•
4. Рефинансируемый кредит может быть выдан:
•
1) до определенной суммы на кредитном счету;
•
2) под залог ценных бумаг – до суммы, равной определенной номинальной части стоимости этих бумаг
(ломбардный кредит);
Правовые основания сотрудничества
Банковская отчетность
Ст. 23 … банки и прочие юридические лица, организационные единицы, не являющиеся юридическими лицами, и
прочие предприниматели:
•
1) передают НБП данные, необходимые для установления денежной политики и периодических оценок
денежной ситуации государства;
•
2) участвующие в оборотах с заграницей - передают НБП данные, необходимые для составления платежного
баланса и международной инвестиционной позиции.
•
2a. Субъекты, участвующие в денежных расчетах и межбанковских расчетах, передают, по требованию НБП,
данные, необходимые для совершения оценки функционирования денежных расчетов и межбанковских
расчетов.
•
2б. Министр, регулирующий вопросы финансовых институтов, после получения заключения Председателя НБП,
определяет, путем распоряжения, способ, объем и сроки реализации обязанности, o которой идет речь в абз. 2a,
руководствуясь необходимостью гарантирования НБП доступа к информации, необходимой для выполнения его
обязанностей, вытекающих из закона и отдельных правил.
Правовые основания сотрудничества
•
Банковская отчетность – ведет за собой сотрудничество с представителями банков во время ее
разработки и введения (установление определений и предметного объема, пояснения),
согласование графика введения – специальный интернет-портал для этой цели (предложения,
комментарии банков)
‐
Монетарная отчетность – передаваемая позднее в Европейский центральный банк (EBC) и
Eвростат
‐
Контрольная отчетность – НБП, Комиссия по финансовому надзору (KNF) и Банковский
гарантийный фонд (BFG), используемая в НБП для анализа стабильности
‐
Отчетность в пользу платежного баланса
•
Дополнительная отчетность – данные межбанковского рынка o платежных картах и транзакциях
с их использованием
•
Квартальные анкеты, касающиеся кредитной политики банков, передача банкам обратной
информации, публикация целостного анализа в интернете – существенные с точки зрения
оценки эффективности денежной политики
Реализация денежной политики
Ежегодная публичная презентация Основ денежной политики
•
Макроэкономические основы (принятые проекции) – ВНП, инфляция, внутреннее и внешнее
равновесие
•
Презентация инструментов и обоснование их применения (излишки, дефицит ликвидности в
системе)
•
Ответы на вопросы со стороны представителей банков
•
Участие банковских экономистов в пресс-конференциях после заседаний Совета денежной политики
•
Участие представителей властей НБП в банковских конференциях, прежде всего в ежегодных
съездах Союза банков Польши (рефераты по вопросам текущих проблем денежной политики)
•
Встречи членов Правления НБП (председателя, вице-председателей) с членами органов банков
Реализация денежной политики
Функционирование системы дилеров денежного рынка
•
Выбор десятка наиболее активных банков на межбанковском рынке
•
До октября 2008 г. только эти банки имели доступ к первичному рынку казачейских бумаг и НБП
•
С момента волнений остальные банки были допущены к операциям с НБП
•
Банки-дилеры обязаны передавать дополнительные данные, но также уполномочены участвовать в квотировании
ставки по кредитам - WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate Overnight) (так называемый фиксинг в 11 часов)
•
Ежедневный обмен рыночной информацией между НБП и банками (знание о рынке– так называемый Market
intelligence) – o крупных транзакциях в злотых, валютных сделках, сделках с облигациями, важнейших явлениях и
тенденциях
•
Частые рабочие встречи с представителями НБП на разных
уровнях
Реализация денежной политики
Деятельность ассоциации финансовых рынков ACI (тесное сотрудничество с Союзом банков
Польши и НБП)
•
Место контактов и обмена информацией o функционировании финансовых рынков
•
Важная задача – пропагандирование знаний o рынке и финансовых инструментах
•
Повышение профессионального и этического уровня членов ассоциации
•
Участие в создании регулирования финансовых рынков
•
Создание Кодекса Польского денежно-валютного рынка
•
Создание принципов фиксинга рекомендуемых ставок WIBOR и WIBID, организация
фиксинга
Сохранение стабильности банковской системы
•
Рапорт o стабильности - результат собственных исследований НБП и
использования внешних источников
•
Публичная презентация содержащихся в рапортах результатов анализа,
симуляции и стресс-тестов. Присутствующие представители банковских
органов, банковские экономисты и экономические журналисты
•
Ключевые выводы и рекомендации – существующая опасность, где
концентрируется наибольший риск, что должно измениться в поведении
банков, чтобы не допустить до появления больших проблем
•
Основная проблема– выбор формы передачи – как повлиять на поведение
банков, не пугая при этом рынок (то есть, не нарушая публичного доверия,
особенно в период волнений на мировых рынках)
НБП как кредитодатель последней инстанции
•
План действий на случай выступления волнений на межбанковском рынке, решения - KSF
•
Использование опыта 2008-2009 гг.
Пакет доверия от октября 2008 г.
•
Снижение оборотов на межбанковском рынке в связи с потерей доверия
•
Действия НБП: Предоставление банкам возможности поиска средств в отечественной и иностранной
валюте, расширение объема предохранения ломбардного кредита – поплнение банковской
ликвидности, постепенно уменьшающиеся потребности и прекращение операций в 2009 – 2010 гг.
•
НБП становится посредником между банками, временно замещающим функционирование
межбанковского рынка, помощь в управлении банками ликвидностью – как в отечественной, так и в
иностранной валюте
•
Встречи с представителями банков, дискуссии о возможных действиях с целью поддержания
стабильности в банковской системе – часто в период рыночных волнений
Надзор за платежными системами
• К задачам НБП относится ведение надзора за платежными
системами, системами авторизации и расчетов, а также
системами расчетов ценных бумаг с целью минимализации
риска, связанного с возможными нарушениями в
функционировании этих систем
• Работа по стандартизации и нормализации с целью увеличения
безопасности и эффективности действия польской платежной
системы, а также приспособление банковской инфраструктуры
к требованиям и нормам Евросоюза.
Надзор за платежными системами
•
Ведение надзора за платежными системами, системами авторизации и
расчетов, а также системами расчетов ценных бумаг с целью минимизации
риска, связанного с возможными нарушениями в функционировании этих
систем
•
Предложение новых правовых актов – по собственной инициативе и с целью
приспособления к законодательству EС, то есть перенос законов ЕС
(директивы и распоряжения) в отечественное право
•
Введение новых технических решений с целью включения в международные
платежные системы
•
Анализ рынка платежных карт, денежных расчетов, посредничества в
платежах, платежей
Надзор за платежными системами
•
Сотрудничество в комитетах и рабочих группах под руководством Союза банков Польши
•
Совет по вопросам платежных систем – консультативный орган при Правлении НБП
•
Состав: представители НБП, KNF, Почты, ZBP, KIR, KDPW, First Data, 5 коммерческих банков и
приглашенные гости
•
Ведущая роль НБП, обслуживание через DSP, аналитическо-исследовательские работы –
приготовление разработок и рапортов (напр. результаты анкетных исследований, сравнительные
материалы)
•
Распространение безналичного оборота– приготовление рапорта – Программы развития
безналичного оборота в Польше (распознавание правовых и организационных барьеров)
•
Работа по стандартизации
•
Предложение образовательных действий, в том числе – в области популяризации безналичного
оборота
•
Соглашения, касающиеся функционирования напр. системы оплат interchange, введения нормы
Основного банковского счета
Макро-пруденциальный надзор
• Новая функция центральных банков, еще не принятая в
польском правовом порядке
• Приготовленный проект предусматривает руководящую
функцию НБП и совместные действия MF и KNF
• Ключевые задачи: противодействие аккумуляции разных видов
опасности, напр. нарастание спекуляций, путем введения
дополнительных требований (напр. капитальных) или
использование контрольных инструментов
• Необходимое международное сотрудничество в рамках ЕС
Подведение итогов
• Формализационное сотрудничество – на основании правовых норм в
области денежной политики, стабильности финансовой системы и
платежной системы
• Практическое сотрудничество– ежедневное – при реализации
денежной политики, при создании и изменении правовых норм,
создании новых принципов и норм, а ткже программ развития, напр., в
области безналичного оборота
• Необходимое хорошее знание условий функционирования банков, их
специфики и объема действия
• Необходимое согласование совместной позиции, несмотря на
естественную разницу целей действия и подходов