Полные условия кредитования
advertisement
Параметры факторингового продукта «Фактор развития - Банк» № ФРБ#Х#1.2 Параметры продукта Базовые условия Опция «Импульс» Цель продукта Финансирование субъектов МСП (Клиентов Факторинга) под уступку денежного требования (факторинг). Клиент Факторинга Хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), являющийся в соответствии c Федеральным законом от 24.07.2007г № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иными нормативными актами субъектом малого и среднего предпринимательства, а также отвечающий требованиям АО «МСП Банк» к Клиентам Факторинга, указанным в Приложении 2. Направления деятельности Клиенты Факторинга осуществляющие любые виды Клиента Факторинга деятельности (за исключением видов деятельности Клиентов Факторинга, финансовая поддержка которых запрещена Федеральным законом от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»). Клиенты Факторинга1: зарегистрированы в монопрофильных муниципальных образованиях Российской 2 Федерации (моногородах) категории 1 (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода) с наиболее сложным социально-экономическим положением (в том числе во взаимосвязи с проблемами функционирования градообразующих организаций)) и категории 2 (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода), в которых имеются риски ухудшения социально-экономического положения) (далее – «Перечень моногородов», указан в Приложении 4 к настоящим параметрам); и/или зарегистрированы в регионах c приоритетом государственного развития3 (далее – «Перечень АО «МСП Банк» вправе ограничить Фактору долю финансовой поддержки, направляемую Клиентам Факторинга того или иного приоритетного сегмента Перечень городов (населенных пунктов), относящихся к категории моногородов устанавливается Правлением АО «МСП Банк» и обновляется на основании перечня моногородов из категории 1 и 2, утверждаемого Правительством Российской Федерации. 3 Список данных регионов утверждается Уполномоченным органом Банка. 1 2 Регионов», указан в Приложении 4 к настоящим параметрам); и/или выполняющие заказы для Крупных предприятий4; и/или резиденты индустриальных парков/технопарков; и/или экспортеры. Сумма финансирования Максимальная сумма финансирования (размер всей действующей задолженности Клиента Факторинга перед Фактором с учетом действующих кредитных договоров Фактора, заключенных с АО «МСП Банк» в рамках всех кредитных продуктов) одного Клиента Факторинга за счет средств кредита АО «МСП Банк» не превышает 150 млн. рублей. Срок финансирования Клиента Не более 240 дней, в том числе: Факторинга - отсрочка платежа по договору/контракту на поставку товаров/оказание услуг/выполнение работ между Клиентом Факторинга и Дебитором должна составлять не более 180 дней; - совокупный срок периода ожидания и периода регресса* (срок, по истечении которого к Клиенту Факторинга предъявляются требования по возврату финансирования) должен составлять не более 60 дней. *Данное условие должно содержаться в договоре между Фактором и Клиентом Факторинга (не применяется при безрегрессном факторинге). Под «Крупным предприятием» понимается любое из нижеперечисленных: - компании с государственным участием (компания – юридическое лицо, суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований в уставном капитале которой составляет более 25%); - дочерние общества компаний с государственным участием (общество – юридическое лицо, в уставном капитале которого доля участия упомянутых выше компаний с государственным участием, составляет 50% и более); - заказчик, являющийся: органом государственной власти, муниципальным органом, государственной корпорацией, компанией с государственным участием, государственным казенным учреждением, муниципальным казенным учреждением, автономным учреждением, субъектом естественной монополии, государственным унитарным предприятием, муниципальным унитарным предприятием; - предприятия с выручкой за последний завершенный год, превышающей предельное (максимальные) значение, установленное Правительством РФ для отнесения предприятия к категории субъектов среднего предпринимательства. 4 2 Стоимость финансирования Устанавливает Фактор в зависимости от уровня риска факторинговой сделки в соответствии с его для Клиента Факторинга (в внутренней методологией и порядком работы с факторинговыми сделками. При этом размер процентах годовых) вознаграждения5 Фактора (без учета НДС) за предоставление финансирования Клиенту Факторинга не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту, зафиксированной на дату заключения кредитного договора между АО «МСП Банк» и Фактором. Условия фондирования Организаций инфраструктуры, являющихся кредитными организациями, в рамках реализации факторингового продукта «Фактор развития - Банк» Цель кредита Заемщик Финансирование Клиентов Факторинга, отвечающих критериям, установленным АО «МСП Банк». Кредитная организация (Фактор), осуществляющая финансирование Клиентов Факторинга под уступку денежного требования (факторинг) по заключенному между Клиентом Факторинга и покупателем (Дебитором) контракту на поставку товаров/оказание услуг/выполнение работ. Критерии отбора6 Фактора Устанавливаются в соответствии с Общими принципами отбора партнеров АО «МСП Банк», являющихся кредитными организациями. Форма кредитования Фактора Кредитная линия с лимитом задолженности. Валюта кредита Рубли РФ. Срок действия кредитного До 1 года (может быть установлен до 2 лет по решению Уполномоченного органа Банка). договора Срок получения кредита До 9 месяцев с даты заключения кредитного договора (21 месяц с даты заключения кредитного договора, если Уполномоченным органом Банка принято решение по установлению срока кредитования до 2 лет). Обеспечение В зависимости от финансового положения Фактора финансирование осуществляется без обеспечения. При этом, по решению уполномоченного органа АО «МСП Банк» может быть установлено обеспечение в виде залога ценных бумаг7. Определенный договором факторинга (тарифным планом) размер вознаграждения Фактора, который взимается за предоставление финансирования и не включает в себя дополнительные комиссии, установленные Фактором. 6 Перечень документов, предоставляемых Фактором в подтверждение его соответствия Критериям отбора, приведен в Приложении 1 7 В качестве обеспечения оформляются собственные векселя АО «МСП Банк», а также ценные бумаги, перечень которых утвержден решением Наблюдательного совета АО «МСП Банк» от 19.10.2009, в т.ч.: – государственные ценные бумаги РФ, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России; – субфедеральные ценные бумаги, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s); 5 3 Период использования кредита До последнего числа месяца, в котором осуществлена выдача кредита (части кредита) Фактору. Кредит (сумма денежных Минимальный размер кредита – 10 млн. рублей. средств, предоставляемых АО «МСП Банк» Фактору по кредитному договору) Размер процентной ставки Устанавливается Уполномоченным органом АО Устанавливается Уполномоченным органом АО «МСП Банк». «МСП Банк». В рамках опции «Импульс» размер процентной ставки по кредиту устанавливается ниже размера процентной ставки, установленной для базовых условий настоящего продукта Размер повышенной Двойной размер процентной ставки по кредиту. процентной ставки (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов) Комиссия за бронирование Комиссия за бронирование средств начисляется за каждый день, начиная с 91 дня с даты заключения кредитного договора и по дату окончания Срока получения кредита, в размере 1 % годовых от суммы неиспользованного лимита задолженности по кредитному договору. Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца, следующего за месяцем ее начисления. Порядок погашения кредита 1. Фактору устанавливается График погашения кредита, рассчитанный с учетом размера установленного лимита задолженности, который фиксируется при подписании кредитного договора. График формируется с условием погашения кредита в течение последних 3 месяцев действия кредитного договора равными долями, с 1 по 10 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита. Если по истечении Срока получения кредита Фактором была получена сумма кредита менее установленного размера лимита задолженности (или кредит был погашен), установленные Графиком погашения кредита – – корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, обращающиеся на ММВБ, включенные в ломбардный список Банка России и имеющие международный кредитный рейтинг - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3(Moody’s); векселя российских банков, международный кредитный рейтинг которых - не ниже BB-(S&P или Fitch), Ba3 (Moody’s). 4 суммы погашения уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, о чем АО «МСП Банк» направляет Фактору уведомление, при этом даты погашения кредита остаются без изменения. Предварительные заключения договора 2. Права и обязанности Фактора при погашении: 2.1. Фактор обязан погасить кредит (его часть) в случае: 2.1.1. неиспользования (неполного использования) в течение Периода использования кредита (его части) на цели финансирования Клиентов Факторинга - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем окончания Периода использования кредита (его части); 2.1.2. неиспользования (неполного использования) на новые факторинговые сделки с Клиентом Факторинга - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором было произведено погашение Дебитором и/или Клиентом Факторинга задолженности перед Фактором; 2.1.3. наличия просроченной задолженности Клиента Факторинга на дату окончания срока финансирования с учетом периода ожидания и регресса по одному из заключенных с ним договоров факторинга, и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором возникла задолженность Дебитора и/или Клиента Факторинга перед Фактором; 2.1.4. отнесения кредитов, выданных за счет средств АО «МСП Банк», Клиенту Факторинга, к IV и ниже категории качества и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором произошло соответствующее событие; 2.1.5. возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации и предоставить АО «МСП Банк» информацию о причинах погашения - не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором судом было возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации. 2.2. Фактор по истечении Срока получения кредита вправе досрочно погасить кредит (часть кредита) (помимо обязанности по погашению в соответствии с п. 2.1). При этом в случае если размер досрочно погашаемого кредита (части кредита) превышает 60 (Шестьдесят) млн. руб., Фактор в обязательном порядке должен уведомить АО «МСП Банк» не позднее, чем за 10 (Десять) дней до даты досрочного погашения. условия 1. Открытие корреспондентского счета Фактора в АО «МСП Банк». кредитного 2. Предоставление Фактором в АО «МСП Банк»: - документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Фактора совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с заинтересованностью); - письменного согласия Фактора на размещение информации о финансировании Клиентов Факторинга на сайте АО «МСП Банк» в сети Интернет. - согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро 5 Условия, выполняемые одновременно с заключением кредитного договора Предварительные условия предоставления кредита Последующие кредитования условия кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора или отказ от предоставления такой информации в письменной произвольной форме (в случае отказа от предоставления согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории из бюро кредитных историй, АО «МСП Банк» оставляет за собой право отказать в заключении кредитного договора). 1) Заключение Договора залога ценных бумаг (данное условие вступает в силу при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг). 2) Заключение Соглашения об использовании системы МСП-Онлайн с одновременным предоставлением уведомления об ответственном лице за отправку документов по электронной связи на бумажном носителе, подписанным уполномоченным лицом и заверенным оттиском печати Фактора. - Указанное Соглашение заключается при наличии согласия со стороны Фактора. В противном случае Фактор должен предоставить письменное обоснование отказа от заключения вышеуказанного соглашения. Предоставление в АО «МСП Банк»: - согласия (заранее данного акцепта) на списание денежных средств с корреспондентского счета, открытого в АО «МСП Банк» с момента заключения кредитного договора Обязательства Фактора: 1. Прекратить финансирование Клиента Факторинга за счет средств АО «МСП «Банк» и осуществить погашение соответствующей части кредита в случае отнесения кредита, выданного за счет средств АО «МСП «Банк» Клиенту Факторинга, к IV и ниже категории качества и/или при наличии просроченной задолженности Клиента Факторинга на дату окончания срока финансирования по договору факторинга с учетом периода ожидания и регресса, и/или в случае возбуждения судом дела о несостоятельности (банкротстве) Клиента Факторинга или его ликвидации. 2. Использовать средства кредита (его части) на новые факторинговые сделки с Клиентом Факторинга в течение месяца, в котором было произведено погашение Дебитором и/или Клиентом Факторинга задолженности перед Фактором, в сумме произведенного погашения, либо осуществить погашение соответствующей части кредита (в соответствии с п. 2.1. обязательств Фактора по погашению кредита). 3. Осуществлять формирование досье по каждому Клиенту Факторинга в течение срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк» в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 3, и предоставлять его по первому требованию АО «МСП Банк». 4. Размещать и поддерживать в актуальном состоянии на сайте Фактора, а также в обособленных подразделениях Фактора (его филиалах и представительствах) и его дополнительных офисах информацию об участии в Программе поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», включая параметры факторингового продукта для Субъектов МСП 6 «Фактор развития - Банк» (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде параметров факторингового продукта) в течение срока действия кредитного договора с АО «МСП Банк» либо до даты получения от АО «МСП Банк» уведомления о прекращении размещения данных параметров о смене их формата и содержания. 5. Предоставлять в АО «МСП Банк»: 1) Отчет Фактора о состоянии факторингового портфеля субъектов МСП, сформированного за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности8 по состоянию на первое число месяца по форме АО «МСП Банк»: – в электронном виде – ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем; – на бумажном носителе – по отдельному запросу АО «МСП Банк», в срок, указанный в запросе; 2) уведомление о направлении отчетности на бумажном носителе – ежемесячно не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. При условии использования системы МСП-Онлайн отчет Фактора о сформированном факторинговом портфеле субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях экономической эффективности предоставляется в порядке, определенном кредитным договором. 6. Предоставлять установленные Банком России формы отчетности, определенные кредитным договором, для мониторинга финансового положения Фактора, при этом при выявлении факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового положения Фактора, предоставление дополнительных форм отчетности в сроки, определенные кредитным договором. 7. Предоставлять по требованию АО «МСП Банк» презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Клиента Факторинга, которым Фактор предоставил финансирование за счет средств АО «МСП Банк», а также участвовать в анкетированиях - в порядке и сроки, установленные кредитным договором. 9. По требованию АО «МСП Банк» дополнительное обеспечение в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющихся обеспечением кредита (данное условие вступает в силу при залоге ценных бумаг). Неустойки (пени, штрафы) и 1. Неустойка (штраф) в сумме 10 000 рублей: иные санкции 1.1. В случае неисполнения Фактором по истечении 10 дней от даты, установленной кредитным договором, обязательств по предоставлению в установленный срок отчета о состоянии факторингового портфеля заемщика, сформированного за счет средств кредита АО «МСП Банк», и показателях экономической эффективности, а также уведомления о направлении отчетности и информации о факторинговом портфеле по отдельному запросу АО «МСП Банк» - за каждый случай неисполнения обязательств. Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчетах ежегодно (на 01 июля) по состоянию на 01 число текущего года 8 7 1.2. В случае неисполнения Фактором обязательств по предоставлению в установленный срок документов, необходимых для осуществления мониторинга финансовой деятельности Фактора – за каждое допущенное нарушение. 1.3. В случае непредставления Фактором в АО «МСП Банк» информации и документов, предусмотренных Договором, или предоставления заведомо недостоверной информации и документов – за каждое допущенное нарушение). 1.4. В случае неисполнения обязательства по предоставлению уведомления о досрочном погашении кредита (в случае если размер досрочно погашаемого кредита превышает 60 (Шестьдесят) млн. рублей) позднее, чем за 10 (Десять) дней до даты досрочного погашения – за каждое нарушение обязательства. 2.Неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту: 2.1. В случае неисполнения Фактором обязательств по погашению кредита (части кредита). Неустойка (пеня) начисляется на сумму, причитавшуюся к погашению, с даты, следующей за датой неисполнения обязательства, и по дату возврата последнего платежа по непогашенному своевременно кредиту. 2.2. В случае неисполнения Фактором своих обязательств по целевому использованию кредита, включая неисполнение Фактором обязательств по соблюдению требования АО «МСП Банк» к размеру вознаграждения за предоставление финансирования Клиенту Факторинга, нарушению требований к Клиентам Факторинга и Дебиторам и иных требований, установленных кредитным договором к целевому использованию кредита. Неустойка (пеня) начисляется на сумму использованного не по назначению кредита (части кредита), с даты выдачи соответствующего кредита (части кредита), по дату возврата последнего платежа по кредиту, использованному не по назначению. 2.3. В случае неиспользования (неполного использования) Фактором кредита (части кредита) на цели финансирования Клиентов Факторинга в Период использования кредита. Неустойка начисляется на сумму неиспользованного кредита (части кредита) за период с даты выдачи кредита (части кредита) по дату возврата неиспользованной (не полностью использованной) части кредита. 3. Штраф в размере 1 % от суммы лимита задолженности, установленного на дату заключения кредитного договора 3.1. В случае неисполнения Фактором обязательств по предоставлению в срок, установленный АО «МСП Банк», дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости ценных бумаг, являющихся обеспечением кредита (данное условие вступает в силу при залоге ценных бумаг). 4. Штраф в размере 100 000 рублей: За отсутствие на сайте Фактора, а также в обособленных подразделениях (филиалах и представительствах) и дополнительных офисах Фактора информации об участии в Программе поддержки 8 Право АО досрочное кредита 9 малого и среднего предпринимательства, реализуемой АО «МСП Банк», включающей существенные условия предоставления финансовой поддержки Клиентам Факторинга за счёт средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО «МСП Банк» формате и содержании, (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде параметров факторингового продукта). «МСП Банк» на 1. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае: истребование нецелевого использования кредита включая неисполнение Фактором обязательств по соблюдению требования АО «МСП Банк» к размеру вознаграждения за предоставление финансирования Клиенту Факторинга, нарушению требований к Клиентам Факторинга и Дебиторам, и иных требований, установленных кредитным договором к целевому использованию кредита; нарушения Фактором обязательств по выплате какой-либо суммы по кредитному договору или иным кредитным договорам, заключенным между Фактором и АО «МСП Банк»; вынесение судом определения о принятии заявления какого-либо лица о возбуждении процедуры банкротства или ликвидации Фактора/залогодателя/эмитента; ухудшения, по мнению АО «МСП Банк», финансового положения Фактора/залогодателя9/эмитента10 нарушения любого из способов обеспечения, прекращения их действия, признания в установленном порядке недействительными или если их исполнение стало невозможным; нарушения Фактором обязательств по уведомлению АО «МСП Банк» о своей реорганизации; иных случаев, предусмотренных кредитным договором или действующим законодательством. 2. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита по истечении 30 дней в случае неисполнения Заемщиком обязательств: по предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга финансовохозяйственной деятельности Фактора; по предоставлению отчета о сформированном факторинговом портфеле субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе), а также информации о факторинговом портфеле по запросу АО «МСП Банк»; по предоставлению дополнительного обеспечения в случае снижения стоимости обеспечения кредита, ниже его залоговой стоимости (при наличии обеспечения в виде залога ценных бумаг); несвоевременного информирования Фактором АО «МСП Банк» в установленный кредитным договором срок об изменениях в составе участников (акционеров) и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах. Если залогодатель – третье лицо. При залоге эмиссионных ценных бумаг. 10 9 10 Приложение 1 Требования к документам, предоставляемым Фактором в АО «МСП Банк» 11: Фактор предоставляет следующие документы: – Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита; – анкету банка-партнера (форма АО «МСП Банк») (кроме раздела IV); – бухгалтерскую (финансовую) отчетность, составляемую согласно указанию Банка России от 12.11.2009г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в ЦБ РФ» (предоставляется в электронном виде): формы финансовой отчетности № 0409101, 0409123, 0409135, 0409102-ежеквартальная - за предыдущий и текущий годы; № 0409115, 0409118, 0409125, 0409157, 0409501, 0409603 - на две последние отчетные даты; – документы, характеризующие внутренний механизм и методологию Фактора по проведению факторинговых операций, порядку отбора и критериям оценки Клиентов Факторинга и Дебиторов, а также действующий портфель факторинговых сделок; – информацию и документы, характеризующие предлагаемое обеспечение (в случае предоставления обеспечения); – Аудиторское заключение12 по итогам работы за предыдущий отчетный год; – Другие документы, необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»). Фактор предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов: - документы, исходящие от государственных органов, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально; - документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально; - копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком. 12 Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или Заемщиком. 11 11 Приложение 2 Требования к Клиентам Факторинга/Дебиторам и условиям их финансирования I. Требования к Клиентам Факторинга а) Клиент Факторинга является хозяйствующим субъектом (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем), резидентом Российской Федерации, отнесенным в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ и иными нормативными актами к малым или средним предприятиям на дату первого предоставления финансирования за счет средств кредита и в последующий период до полного погашения Клиентом Факторинга обязательств перед Фактором, профинансированных за счет средств АО «МСП Банк»13; б) Устойчивое финансовое положение14, по оценке Фактора, в т.ч. отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам; в) Наличие у Клиента Факторинга положительной деловой репутации (или отсутствие отрицательной), по мнению Фактора; г) Наличие у Клиента Факторинга положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории, по мнению Фактора. д) За счет средств АО «МСП Банк» финансирование не предоставляется Клиентам Факторинга: являющимся финансовыми15 организациями, факторинговыми компаниями или участниками соглашений о разделе продукции; осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых; являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации. е) Клиент Факторинга на дату предоставления первого финансирования за счет средств АО «МСП Банк» должен быть зарегистрирован в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах) или в регионах с приоритетом государственного развития (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 4) (в случае если Клиент Факторинга зарегистрирован в монопрофильных муниципальных образованиях Российской Федерации (моногородах) или в регионах с приоритетом государственного развития). ж) На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен соответствовать одному из следующих признаков: наличие у Клиента Факторинга документов, подтверждающих факт отбора Клиента Факторинга для участия в исполнении госзаказа (госзакупки) или наличие у Подтверждение соответствия Клиента Факторинга требованиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007г № 209-ФЗ., осуществляется Фактором на дату первого предоставления финансирования за счет средств АО «МСП Банк», а далее в соответствии с требованиями, установленными Параметрами продукта (Приложение 3) и кредитным договором. 14 Финансовое положение Клиента Факторинга признается устойчивым, если он соответствует, установленным нормативными документами Фактора критериям оценки финансового положения Клиента Факторинга как «устойчивого». 15 Понятие и перечень финансовых организаций указаны в п. 6 ст. 4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции». 13 12 Клиента Факторинга заключенного договора/контракта, подтверждающего получение заказа (закупки) от Крупного предприятия (для Клиентов Факторинга - поставщиков Крупных предприятий). з) На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен отвечать одному из следующих признаков: наличие у Клиента Факторинга действующего экспортного договора/контракта или Клиент Факторинга получает выручку в объеме не менее 20% от экспортного направления деятельности (для Клиентов Факторинга - экспортеров). и) На дату первого финансирования Клиент Факторинга должен являться резидентом индустриального парка/технопарка (для Клиентов Факторинга - резидентов индустриальных парков/технопарков). II. Требования к Дебиторам 1. Дебитор – резидент РФ Дебитор, денежное требование к которому Фактор получает у Клиента Факторинга за счет средств кредита, должен (по оценке Фактора) соответствовать следующим требованиям:16 а) Дебитор не относится к: ─ Кредитным, страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам; ─ участникам соглашений о разделе продукции; ─ предприятиям игорного бизнеса; ─ физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматель без образования юридического лица; ─ нерезидентам РФ. б) Дебитор и его участники (акционеры) и менеджмент имеют положительную деловую репутацию. 2. Дебитор – нерезидент РФ а) Дебитор - юридическое лицо, являющееся нерезидентом РФ. б) Дебитор не должен быть учредителем/участником/акционером Фактора и Клиента Факторинга. в) Дебитор не должен входить в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, размещённый на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) в информационно – телекоммуникационной сети Интернет. Подтверждение соответствия Дебитора указанным требованиям, осуществляется Фактором на дату первого предоставления финансирования Клиенту Факторинга (за переуступленное денежное требование к данному Дебитору) за счет средств АО «МСП Банк» 16 13 г) Дебитор не должен быть зарегистрирован в государстве, входящем в перечень стран и территорий, которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), опубликованный на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) в информационно – телекоммуникационной сети Интернет. III. Категория качества ссуды (финансирования, предоставленного Клиенту Факторинга) должна быть классифицирована не хуже III категории качества в отношении Дебитора или в отношении Клиента Факторинга (последнее применяется только при наличии у Фактора внутренних документов, регламентирующих соответствующий механизм). 14 Приложение 3 Требования к наличию документов по каждому Клиенту Факторингу, находящихся на хранении у Фактора Фактор осуществляет сбор и хранение документов в бумажной и/или электронной форме 17 в течение всего срока действия кредитного договора (с передачей АО «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Фактором18): 1. Письмо-заявку Клиента Факторинга, либо реестр уступаемых требований, либо реестр акцептованных платежей; 2. Документы, подтверждающие соответствие Клиента Факторинга требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.19, актуальные на дату первого предоставления финансирования: - справку Клиента Факторинга о средней численности работников Клиента Факторинга (по форме, установленной кредитным договором, заключенным между Фактором и АО «МСП Банк»)20. учредительные документы Клиента Факторинга - выписку из реестра акционеров (для акционерных обществ), а также выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (составленные не ранее чем за 30 дней до даты первого предоставления финансирования Клиенту Факторинга за счет средств АО «МСП Банк»)21; бухгалтерскую (финансовую) отчетность Клиента Факторинга в соответствии с требованиями кредитного договора между АО «МСП Банк» и Фактором. 3. Копию (заверенную Фактором) экземпляра договора факторинга (в том числе тарифный план), заключенного Фактором с Клиентом Факторинга (со всеми изменениями и приложениями), в том числе уведомление Дебитора о произведенной уступке денежного требования; 4. Копию (заверенную Фактором) договора/контракта на поставку товаров/выполнение работ/ оказание услуг, заключенного между Клиентом Факторинга и Дебитором; оригиналы документов, подтверждающих поставку товара/выполнение работ/оказание услуг Дебитору (накладных или счетов-фактуры); 5. Платежные документы, подтверждающие финансирование Клиента Факторинга и погашение Дебитором (или Клиентом Факторинга) задолженности по договору факторинга, договору/контракту на поставку товаров/выполнение работ/оказание услуг; 6. Заключение Фактора, включающее в себя результаты экспертизы и обоснование соответствия Клиента Факторинга и Дебитора требованиям АО «МСП Банк», а также информацию о возникающих рисках по финансированию Клиента Факторинга; 7. Документы (справка, заключение и т.д.), подтверждающие проведение Фактором мониторинга (ежеквартального анализа) финансового положения и деловой репутации Клиента Факторинга, а также деловой репутации и платежной дисциплины Дебитора. Сканированные копии документов в электронной базе Фактора и т.д. В целях проведения АО «МСП Банк» выездных проверок - оригиналов этих документов. 19 Аналогичный комплект документов предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Клиента Факторинга и участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Клиента Факторинга. 20 Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший отчетный год. 21 В дальнейшем Клиент Факторинга 1 раз в полгода предоставляет справку об отсутствии изменений в составе его участников/акционеров, либо при наличии таких изменений выписку из ЕГРЮЛ и выписку из реестра акционеров, содержащих сведения об изменении состава его участников/акционеров. 17 18 15 8. Копию (заверенную Фактором) экземпляра договора/контракта, подтверждающего получение заказа (закупки) от Крупного предприятия (для Клиентов Факторинга - поставщиков крупных предприятий). 9. Документы, подтверждающие (один из нижеперечисленных), что заказчиком в исполняемом контракте выступает Крупное предприятие (для Клиентов Факторинга - поставщиков крупных предприятий). - распечатка информации о выручке Крупного предприятия за последний завершенный финансовый год с информационного ресурса при условии, что у Фактора имеется лицензия и заключен договор на использование данного информационного ресурса (система СПАРК и др.); - справка о выручке, предоставляемая Крупным предприятием; - отчетность предприятия, распечатанная с официального сайта Крупного предприятия; - годовой отчет, содержащий информацию о годовой выручке Крупного предприятия; - - документы, подтверждающие, что Крупное предприятие является компанией с государственным участием (участие Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований в уставном капитале Крупного предприятия более чем на 25%), или дочерним обществом компании с государственным участием (участие компании с государственным участием в уставном капитале не менее чем на 50%), или органом государственной власти, муниципальным органом, государственной корпорацией, государственным казенным учреждением, муниципальным казенным учреждением, автономным учреждением, субъектом естественной монополии, государственным унитарным предприятием, муниципальным унитарным предприятием. 10. Копию (заверенную Фактором) экземпляра экспортного контракта, подтверждающего наличие заказа или документы, подтверждающие, статус Клиента Факторинга как экспортера (отчет о финансовых результатах за предшествующий календарный год и расшифровки статей доходов, подтверждающие, что размер выручки от экспортной деятельности Клиента Факторинга в общем объеме его выручки по итогам бухгалтерской отчетности за предшествующий календарный год составляет не менее 20%) (для Клиентов Факторинга - экспортеров). 11. Документы, подтверждающие статус резидента индустриального парка/технопарка (договор аренды площадей индустриального парка/технопарка либо свидетельство о праве собственности на площади, расположенные на территории индустриального парка/технопарка). При предоставлении финансирования на исполнение заказа дополнительно к вышеперечисленному должна быть отражена информация о контракте (договоре), исполнение которого финансируется (для Клиентов Факторинга - резидентов индустриальных парков/технопарков). Приложение 4 16 Перечень Регионов реализации (регионов с приоритетом государственного развития) Субъект РФ Наименование муниципального образования Северо-Кавказский Федеральный округ Дальневосточный федеральный округ Все населенные пункты Все населенные пункты Крымский федеральный округ Все населенные пункты Перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов)22 Субъект РФ Административный центр монопрофильного муниципального образования Алтайский край г.Алейск; г.Заринск; г.Яровое; пос.Степное Озеро, г.Новоалтайск. Амурская область г.Райчихинск, г.Свободный, г.Тында, г.Белогорск Архангельская область пос.Октябрьский; пос.Кизема; г.Коряжма; г.Новодвинск; г.Онега. Брянская область г.Сураж; г.Фокино; пос.Белая Березка; пос.Бытошь; пос.Ивот; пос.Любохна. Владимирская область г.Камешково; г.Меленки; г.Курлово; г.Гороховец; г.Вязники. Волгоградская область г.Михайловка; г.Фролово. Вологодская область г.Череповец; г.Красавино; пос.Сазоново; г.Сокол. Воронежская область г.Семилуки; пос.Елань-Коленовский; г.Павловск. 22 Перечень может быть изменен или дополнен по решению Уполномоченного органа Банка. 17 Еврейская автономная область пос. Теплоозерск Ивановская область г. Краснокаменск; пос. Новопавловка; пос. Жирекен; пос. Новоорловск; пос. Шерловая Гора; пос. Кокуй; пос. Вершино-Дарасунский; пос. Первомайский. г.Наволоки; пос.Колобово; пос.Каменка; пос.Савино; пос.Петровский; г.Южа; г.Вичуга; г.Приволжск. Иркутская область г.Байкальск; г.Саянск; г.Черемхово; г.Тулун; г.Усолье-Сибирское; г.Усть-Илимск; г.Железногорск-Илимский. Калужская область Карачаево-Черкесская Республика г.Сосенский; г.Кондрово. Забайкальский край пос. Медногорский . Кировская область г.Анжеро-Судженск; г.Белово; г.Березовский; г.Гурьевск; г.Киселевск; г.Ленинск-Кузнецкий; г.Междуреченск; г.Осинники; г.Полысаево, г.Прокопьевск; г.Тайга; г.Таштагол; г.Топки; г.Юрга; г. Мыски; г. Мариинск; г.Салаир; пос. Яшкино; пос.Мундыбаш; г.Калтан. г.Белая Холуница; г.Вятские Поляны; г.Кирс; г.Луза; пос.Демьяново; пос.Мурыгино; г.Уржум. Костромская область г.Мантурово; г.Галич. Красноярский край г.Бородино; г.Зеленогорск. Курганская область г. Далматово; г. Катайск; г. Петухово. Курская область г. Железногорск. Ленинградская область г.Сланцы; г.Пикалево. Мурманская область пос. Ревда; г. Кировск; г. Мончегорск; г. Ковдор; пос. Никель; г. Заполярный; г. Оленегорск Нижегородская область г.Заволжье; пос.Мухтолово; г.Навашино; г.Кулебаки; г.Ворсма. Новгородская область г.Пестово; пос. Краснофарфорный; пос.Парфино; г.Боровичи; пос.Угловка. Новосибирская область пос.Линево. Омская область пос.Красный Яр. Оренбургская область г.Кувандык; пос.Светлый; г.Новотроицк; г.Медногорск; г.Гай. Орловская область г.Мценск. Пензенская область г.Сердобск; г.Никольск. Кемеровская область Пермский край Приморский край г.Александровск; г.Горнозаводск; г.Очер; г.Чусовой; г.Красновишерск; г.Нытва; пос.Юго-Камский; пос.Пашия; пос.Теплая Гора; пос.Уральский. пос. Ярославский; с. Светлогорье; г.Дальнегорск; пос. Лучегорск; г.Арсеньев; пос. Новошахтинский; пос. Восток; г.Спасск-Дальний; пос.Липовцы. 18 Республика Башкортостан г.Белебей; г.Кумертау; г.Белорецк; г.Нефтекамск. Республика Бурятия пос.Селенгинск; пос.Каменск; г.Гусиноозерск; г.Северобайкальск; пос.Саган-Нур. Республика Дагестан г.Каспийск; г.Дагестанские Огни. Республика Коми г.Кондопога; г.Костомукша; г.Лахденпохья; г.Питкяранта; г.Сегежа; г.Суоярви; пос.Пиндуши, пос.Надвоицы; пос.Вяртсиля; г.Пудож; пос.Муезерский. г.Емва; г.Инта; пос.Жешарт; г.Воркута. Республика Крым г.Армянск, г.Красноперекопск Республика Мордовия пос.Кадошкино; г.Рузаевка; пос.Умет; пос.Тургенево; пос.Комсомольский. Республика Саха (Якутия) г.Нерюнгри; г.Удачный; пос.Айхал. Республика Татарстан г.Елабуга; г.Зеленодольск; пос.Камские Поляны; г.Набережные Челны; г.Менделеевск; г.Чистополь. Республика Хакассия г.Абаза; г.Саяногорск; г.Черногорск; с.Туим; пос.Вершина Теи; г.Сорск. Ростовская область г.Зверево; г.Гуково; г.Донецк. Рязанская область пос.Побединка. Самарская область г.Тольятти. Саратовская область Свердловская область Смоленская область г.Петровск; г.Вольск. Ставропольский край г.Невинномысск. Тверская область г.Кувшиново; пос.Спирово; г.Западная Двина; пос.Великооктябрьский; пос.Жарковский; пос.Калашниково. Тульская область г.Алексин; г.Ефремов. Удмуртская Республика г.Сарапул. Ульяновская область г.Димитровград; г.Новоульяновск; г.Инза. Хабаровский край пос. Чегдомын; пос. Эльбан. Республика Карелия Челябинская область Чувашская Республика г.Волчанск; г.Каменск-Уральский; г.Качканар; г.Краснотурьинск; г.Красноуральск; г.Верхняя Тура; г.Карпинск; г.Первоуральск; г.Верхняя Пышма; г.Асбест. пос.Верхнеднепровский. г.Североуральск; г.Аша; г.Верхний Уфалей; г.Карабаш; г.Миасс; г.Нязепетровск; г.Сатка; г.Усть-Катав; г.Бакал; г.Миньяр; г.Сим; г.Златоуст; г.Чебаркуль. г.Алатырь; г.Канаш; г.Мариинский Посад; г.Шумерля. 19 Чукотский автономный округ пос. Беринговский; г.Певек. Ярославская область г.Гаврилов-Ям; г.Тутаев; пос.Песочное; г.Ростов. 20
