УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА 7

ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
В силе с 10.08.2015
7. Розничные бизнес кредитные линии по таможенным картам (Arca Classic)
Розничные бизнес кредитные линии по таможенным картам (Arca Classic)
Вид кредита
Цель кредита
Клиенты
Деятельность, не финансируемая банком
Валюта
Минимальный и максимальный
кредитный лимит
Таможенные платежи
Юридические лица и частные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев
1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных
законодательством Республики Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за
исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве
Драм РА
Долл. США
Евро
1. До 50% среднемесячного оборота по счетам в Америабанке как минимум за последние 6 месяцев, но не более 20 000 000 драмов
РА или эквивалента в иностранной валюте
2. Для клиентов, обслуживающихся в Америабанке как минимум 3 месяца, кредитный лимит определяется на основании чистого
оборота по счетам в Америабанке за 3 месяца и по счетам в других банках, предшествующих данным 3 месяцам при условии
перевода оборотов в других банках в Америабанк. Максимальный кредитный лимит – 20 000 000 драмов РА.
До 12 месяцев
Срок (в месяцах)
Условия кредита
• Кредиты в долларах США и евро предоставляются с льготным периодом. В случае если задолженность не погашается в полном
объеме в течение льготного периода, а в случае кредитов в драмах РА – с момента использования суммы начисляется:
Годовая процентная ставка
20%
16%
15%
• В случае если задолженность не погашается в полном объеме в течение месяца, следующего за льготным периодом (в случае
кредитов в долларах США и евро), со следующего месяца на использованные суммы начисляется 20%.
Процентная ставка в случае, если
кредитный лимит превышает 50% оборота
клиента
В случае денежного обеспечения:
- % по действующему вкладу + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и вклад выражены в одинаковой валюте
- вышеуказанная процентная ставка, если вклад и кредит выражены в различных валютах
В случае если страхование заложенного имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке
прибавляется надбавка в размере 0.2% в случае недвижимости, 2.5% в случае транспортных средств, 0.5% в случае основных
средств.
Процентная ставка при прочих отклонениях: +0.5%.
Комиссия за выдачу кредита
Плата за рассмотрение заявки о
пересмотре условий кредита
Выпуск карты
Стоимость годового обслуживания карты
Условия карты
Выпуск дополнительной карты
1% от суммы кредита, минимум 20 000 драмов РА
Не применяется
Бесплатно
10 000 драмов РА; для клиентов, обслуживающихся в банке более 3 месяцев – бесплатно
Бесплатно
Стоимость годового обслуживания
дополнительной карты
5 000 драмов РА
Перевыпуск карты (в случае утери,
повреждений, кражи карты, утери PIN-а
или его раскрытия третьим лицам)
5 000 драмов РА
Перевыпуск карты (по истечении срока
действия карты)
Бесплатно
Блокировка карты
Бесплатно
Разблокировка карты
Бесплатно
Выдача наличных средств
Безналичные операции на таможенных
терминалах
Не предусмотрено
Бесплатно
Безналичные операции в прочих торговых
пунктах
3%
Предоставление выписки или ее отправка
по электронной почте
Бесплатно
Условия карт
ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
Способы
погашения кредита
Пересмотр кредитного лимита карты
В силе с 10.08.2015
3 000 драмов РА
SMS-оповещение
Бесплатно
Льготный период
Последний день месяца, в течение которого использовались суммы, + 5 дней
Способ погашения без льготного периода
Погашение основной суммы в конце срока, процентов – ежемесячно, причем при любом поступлении средств на карточный счет
банк взимает сумму процентов, начисленных на данный момент.
Способ погашения с льготным периодом
Погашение процентов в конце срока, причем при любом поступлении средств на карточный счет банк взимает сумму процентов,
начисленных на данный момент. Погашение основной суммы в конце срока.
Обеспечение
1. Оборот по счетам
2. Поручительство как минимум 1 физического и/или юридического лица, приемлемого для банка
Обеспечение
• До 40% среднемесячного чистого оборота денежных средств
(в случае нарушения указанного показателя лимит овердрафта/кредитной линии может быть пересмотрен или отозван)
Соотношение «Сумма кредита/стоимость
залога» (исходя из ликвидационной
стоимости дополнительного залога)
Страхование закладываемого имущества
Дополнительное обеспечение
• Лимит кредитной линии может превысить 40% среднего оборота лишь при наличии дополнительного залога. В данном случае,
при определении коэффициента «Сумма лимита, превышающая утвержденный показатель/стоимость залога» стоимость залога
включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: 60%
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте: 80%
5. для физического золота: 80% стоимости золота, оцененного Америабанком, но не более
3 000 000 драмов РА, 10 000 долларов США/евро
6. для денежных средств:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
Банк может потребовать залог в качестве дополнительного обеспечения.
Страхование закладываемой недвижимости на весь срок требуется лишь в том случае, если данная недвижимость
используется/будет использована в предпринимательских целях. Страхование может быть осуществлено:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту
Страхование имущества
На весь срок кредита требуется страхование закладываемых транспортных и основных средств:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили,
мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
Кредитная заявка
Паспорта (оригиналы, для частных предпринимателей)
Свидетельство о присвоении ИНН (налогового кода), свидетельство государственной регистрации (для юридических лиц
обязательно наличие вкладыша об исполнительном органе)
Устав компании (для юридических лиц)
Копии паспортов и социальных карт участников, директора/председателя юридических лиц
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
Копии свидетельств государственный регистрации заемщика и аффилированных с ним юридических лиц или частных
предпринимателей, а также сопутствующих вкладышей
Требуемые документы
Финансовая отчетность за последний отчетный период, утвержденная налоговыми органами
За последний отчетный год (для лиц, представляющих баланс и отчеты о финансовых результатах); за последний отчетный
квартал (для лиц, выплачивающих фиксированный и/или упрощенный налог)
Требуемые документы
Копии документов, свидетельствующих о праве собственности на место осуществления деятельности либо праве на аренду
Контракты на реализацию/поставку товаров/услуг, счета-фактуры и прочие документы, подтверждающие регулярные продажи
Копии лицензий, сертификатов и прочих документов, необходимых для осуществления деятельности
Паспорта поручителей, справка с места работы об их доходах и/или документы, подтверждающие наличие собственности
Требуемые документы
Требуемые документы
ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
В силе с 10.08.2015
Выписка с действующих счетов в других банках
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет
Решение правомочного органа клиента о заключении сделок, связанных с получением кредита и залогом средств для его
обеспечения
Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе (для юридических
лиц)
Экологические заключения и акты (о воздействии на окружающую среду, технической безопасности и пр.), предусмотренные для
данного вида деятельности законодательством РА и/или банком (в случае деятельности, связанной с экологическими рисками);
технико-экономическое обоснование (при необходимости)
Штрафы и пени
Прочие выплаты
Прочие документы по требованию специалиста банка
Согласие на последующий залог
500 000 драмов РА (включая НДС) за каждое согласие на последующий залог при наличии соответствующего решения
правомочного органа банка
Дополнительные платежи,
осуществляемые клиентом
1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из
договора о залоге
Досрочное погашение
Не применяется
Пени и штрафы за просрочку платежа
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты согласно договору. Пеня в
размере 0.15% от кредита за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере
2% от суммы просроченного кредита.
Пеня в размере 0.3% от суммы просроченных процентов за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих
дней – также штраф в размере 5% от суммы просроченных процентов.