Условия кредитования физических лиц 5.2 Необеспеченные

ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-01
Редакция 7
Условия кредитования физических лиц
В силе с 17.08.2015
Утверждено
Решением Директората №06/17/15 от 08/07/15
Председатель Директората-генеральный директор Артак Анесян
Личные данные клиента
Цель
кредита
5.2 Необеспеченные потребительские кредиты
Цель кредита
Возраст клиента
(созаемщика/гаранта)
Оценка платежеспособности*
Резидентство
Соотношение общих кредитных
обязательств к общему доходу (OTI)
Разница между общими доходами и
обязательствами (OSM)
Максимальная величина
необеспеченных обязательств (в том
числе в прочих банках и кредитных
организациях)
Валюта
Минимальный и максимальный
кредитный лимит
Условия кредита**
Срок (в месяцах)
Финансирование расходов частных лиц на личные/семейные/потребительские нужды
От 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не
превышает 63 года, в противном случае требуется со-заемщик или гарант. Допустимый возраст созаемщика/гаранта – от 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст не превышает
63 года. Если согласно условиям кредита обязательно требуется со-заемщик или гарант (за исключением созаемщиков или гарантов, которым принадлежит как минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя
OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта также составляет от 18 до 63 лет, при условии, что на момент
истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не превышает 63 года.
Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
При доходе в размере до 400 000
драмов РА
При доходе в размере 400 000-800
000 драмов РА
При доходе в размере более 800 000
драмов РА
45%
В Ереване: ≥ 60 000 драмов РА
В регионах Армении: ≥ 36 000
драмов РА
50%
В Ереване: ≥ 90 000 драмов РА
В регионах Армении: ≥ 60 000
драмов РА
55%
В Ереване: ≥ 120 000 драмов РА
В регионах Армении: ≥ 90 000 драмов
РА
6-кратный размер дохода, подтвержденного соответствующими документами, но не более 10 млн драмов РА
Драм РА
Минимум: 100 000 драмов РА
5-кратный размер дохода, подтвержденного соответствующими документами, если указанный доход
перечисляется на счет клиента в Америабанке
4-кратный размер дохода, подтвержденного соответствующими документами, если указанный доход не
перечисляется на счет клиента в Америабанке
Если доходы клиента лишь частично перечисляются на счет клиента в Америабанке, то максимальная величина
кредита рассчитывается как сумма соответственно 5-кратного и 4-кратного размера дохода.
6-60 месяцев
Фиксированная
24%
Годовая процентная ставка
Данная процентная ставка применяется в случае, если заемщик получает как минимум сумму, необходимую для
выплаты кредита, через Америабанк, или является клиентом Америабанка и имеет счет как минимум 3 месяца,
или в случае перевода кредитных обязательств, выплаты по которым своевременно выполнялись по меньшей
мере в течение 3 месяцев, из прочих банков/кредитных организаций.
В остальных случаях применяется процентная ставка +0.5%.
В случае дифференцированного или смешанного графика погашения применяется процентная ставка +0.5%.
При прочих отклонениях, а также в зависимости от кредитной истории клиента и оценки кредитного риска,
может быть установлена более высокая процентная ставка, как минимум на 0.5%.
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение
Способы погашения кредита
Обналичивание кредитных средств
заемщиком
0.5% от суммы кредита, минимум: 20 000 драмов РА (5000 драмов РА если сумма кредита не превышает 1 000
000 млн драмов РА)
Бесплатно
Аннуитет (фиксированные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам;
выплачиваются ежемесячно)
Способ погашения
Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на
остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)
Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности
финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее
20% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)
Поручительство
Поручительство как минимум 1 физического или юридического лица, причем доходов последнего должно быть
достаточно для выплаты кредита*
*Не требуется, если кредит предоставляется в кратном доходу размере, предусмотренном для кредитных линий и
овердрафтов в рамках зарплатных проектов, и/или в 3-кратном размере дохода, предусмотренном для кредитных
линий и овердрафтов
Требуемые документы
Штрафы и пени
Требуемые документы
Пени и штрафы за просрочку
платежа
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
• Кредитная заявка
• Удостоверение личности (оригинал)
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
• Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
• Прочие документы по требованию специалиста банка
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты согласно
договору. Пеня в размере 0.15% от кредита за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней
и более – также штраф в размере 2% от суммы просроченного кредита. Пеня в размере 0.3% от суммы
просроченных процентов за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней и более – также
штраф в размере 5% от суммы просроченных процентов.
* Коэффициент OTI рассчитывается как соотношение всех кредитных обязательств заемщика, со-заемщика и членов их семей к рассчитанному чистому доходу.
В расчет коэффициента OTI входят:
-Чистый доход заемщика, или
-Чистый доход заемщика и со-заемщика, или
-Чистый доход заемщика, со-заемщика и членов семьи заемщика/со-заемщика
Коэффициент OSM рассчитывается как разница между доходами и кредитными обязательствами, входящими в расчет показателя OTI, за вычетом расходов на
заемщика/со-заемщика и членов их семей.
В зависимости от уровня доходов расход на члена семьи рассчитывается соответственно:
1. При доходе менее 400 000 драмов РА: 60 000 драмов РА для жителей Еревана, 36 000 драмов РА для жителей регионов РА
2. При доходе 400 000-800 000 драмов РА: 90 000 драмов РА для жителей Еревана, 60 000 драмов РА для жителей регионов РА
3. При доходе более 800 000 драмов РА: 120 000 драмов РА для жителей Еревана, 100 000 драмов РА для жителей регионов РА
Причем, как минимум 70% доходов, включенных в расчет коэффициента OTI, должно принадлежать заемщику или со-заемщику.
При расчете коэффициентов OTI/OSM сумма ежемесячных платежей по кредиту учитывается в максимальном размере.
При расчете действующих кредитных обязательств клиента в случае кредитной линии и кредитов, обеспеченных золотом, сумма ежемесячных выплат по кредиту
рассчитывается как 5% от кредитного лимита/остатка по кредитной задолженности.
Если сумма кредита не превышает 500 000 драмов РА, то в расчете показателей кредитоспособности учитываются лишь расходы на долю заемщика.
Если величина овердрафта, предоставляемого в рамках зарплатного проекта, не превышает 500,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте, то расчет
кредитоспособности не производится.
** Исходя из взаимоотношений с клиентом в рамках зарплатного проекта и значимости проекта, решением директора розничного банкинга могут быть утверждены
иные условия, причем кредитные лимиты могут быть увеличены при наличии согласия Службы безопасности и Центра управления рисками. При отсутствии их
согласия лимит определяется на основании решения, принятого Большим кредитным комитетом.