Условия кредитования физических лиц 3. Инвестиционный кредит

ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-01
Редакция 7
Условия кредитования физических лиц
В силе с 17.08.2015
Утверждено
Решением Директората №06/17/15 от 08/07/15
Председатель Директората-генеральный директор Артак Анесян
3. Инвестиционный кредит
Оценка
платежеспособности*
Личные данные клиента
Цель кредита
Участие и/или долевое участие в уставном капитале юридического лица, функционирующего на территории РА, через
приобретение акций данного юридического лица и/или подписку на выпуск новых акций
Цель кредита
Возраст клиента
(созаемщика/гаранта)
Резидентство
Соотношение общих кредитных
обязательств к общему доходу
(OTI)
Разница между общими
доходами и обязательствами
(OSM)
Валюта
Минимальный и максимальный
кредитный лимит
Срок (в месяцах)
Участие в бизнесе, функционирующем на территории Армении, в том числе через приобретение оборудования или
прочих основных средств и их внедрение в бизнес способами, предусмотренными законом, в том числе, через
заключение соответствующего договора в рамках гражданского кодекса Республики Армении,
а также посредством имущественного участия в кооперативах, действующих или основанных в Республике Армения.
От 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока кредитного договора возраст заемщика не превышает 63
года, в противном случае требуется со-заемщик или гарант. Допустимый возраст со-заемщика/гаранта – от 18 до 63 лет,
при условии, что на момент истечения срока договора возраст не превышает 63 года. Если согласно условиям кредита
обязательно требуется со-заемщик или гарант (за исключением со-заемщиков или гарантов, которым принадлежит как
минимум 70% дохода, включенного в расчет показателя OTI), допустимый возраст со-заемщика/гаранта также
составляет от 18 до 63 лет, при условии, что на момент истечения срока договора возраст со-заемщика/гаранта не
превышает 63 года.
Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства
При доходе в размере до 400 000
драмов РА
При доходе в размере 400 000-800 000
драмов РА
При доходе в размере более 800 000
драмов РА
45%
50%
55%
В Ереване: ≥ 60 000 драмов РА
В регионах Армении: ≥ 36 000 драмов
РА
В Ереване: ≥ 90 000 драмов РА
В регионах Армении: ≥ 60 000 драмов
РА
В Ереване: ≥ 120 000 драмов РА
В регионах Армении: ≥ 90 000 драмов
РА
Драм РА
Долл. США
Евро
1 000 000 драмов РА-100 000 000
драмов РА
3 000 долларов США-300 000 долларов
США
3 000 евро-300 000 евро
6-180
Плавающая
Фиксированная
Плавающая
Фиксированная
Плавающая
(ставка может
(ставка может
(ставка может
меняться начиная с
меняться начиная с
меняться начиная с
37-го месяца)
37-го месяца)
37-го месяца)
Условия кредита*
Фиксированный
компонент 12% +
плавающий
компонент (базовая
ставка)
21%
Фиксированный
компонент 13.5% +
плавающий
компонент (базовая
ставка)
15%
Фиксированный
компонент 12.5% +
плавающий
компонент (базовая
ставка)
Фиксированная
14%
Данная процентная ставка применяется в случае, если заемщик получает как минимум сумму, необходимую для выплаты
кредита, через Америабанк, или является клиентом Америабанка и имеет счет как минимум 3 месяца, или в случае
перевода кредитных обязательств, выплаты по которым своевременно выполнялись по меньшей мере в течение 3
месяцев, из прочих банков/кредитных организаций.
В остальных случаях применяется процентная ставка +0.5%.
Годовая процентная ставка**
В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» с
дополнительным обеспечением, действует процентная ставка +1%.
В случае дифференцированного или смешанного графика погашения применяется процентная ставка +0.5%.
В случае если страхование заложенного имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной
процентной ставке прибавляется надбавка в размере: 0.2% в случае недвижимости, 2.5% в случае автотранспортных
средств, 0.5% в случае основных средств.
В случае выбора варианта кредитования без штрафа за досрочное погашение кредита действует процентная ставка +1%.
В случае денежного обеспечения:
- % по действующему вкладу + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и вклад выражены в одинаковой
валюте
- вышеуказанная процентная ставка, если вклад и кредит выражены в различных валютах
При прочих отклонениях, а также в зависимости от кредитной истории клиента и оценки кредитного риска, может быть
установлена более высокая процентная ставка, как минимум на 0.5%.
Единовременная комиссия за
выдачу кредита
Способы погашения кредита
Обналичивание кредитных
средств заемщиком
Обеспечение
Бесплатно
Аннуитет (фиксированные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам; выплачиваются
ежемесячно)
Дифференцированный (сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по
кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)
Способ погашения
Смешанный (клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых
потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы
кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)
Допустимый залог
Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, физическое золото,
денежные средства
При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем
размере:
1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 70%, в случае недвижимости за пределами
Еревана – 60%
Соотношение «Сумма
2. для транспортных средств: 60%
кредита/стоимость залога» (если
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
залогом является недвижимость,
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
транспортные или основные
5. для физического золота: 80% стоимости золота, оцененного Америабанком, но не более
средства, учитывается
3 000 000 драмов РА, 10 000 долларов США/евро
ликвидационная стоимость)
6. для денежных средств в Америабанке:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
Местонахождение
закладываемой недвижимости
Возраст закладываемого
транспортного средства
Оценка закладываемого
имущества
Дополнительное обеспечение
Страхование закладываемого
имущества
0.5% от суммы кредита, минимум: 50 000 драмов РА
Страхование имущества
Столицы и региональные центры Армении и НКР, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр,
Цахкадзор, Дилижан и Каджаран
Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и
иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.
Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
Оценка закладываемых транспортных средств осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.
Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.
На весь срок кредита требуется страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили,
мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
• Кредитная заявка
• Удостоверение личности (оригинал)
• Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
• Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
Требуемые документы
• Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности
(оригиналы)
• Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
• Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
Требуемые документы
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
• Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
• Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
• Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия)
• Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость
(единая справка)
• Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство
• Основной отчет об оценке недвижимости
• Договор страхования недвижимости/транспортного средства
• Прочие документы по требованию специалиста банка
Прочие выплаты
Штрафы и пени
Штраф за досрочное погашение
кредита
Пени и штрафы за просрочку
платежа
В случае досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет срока кредита применяется штраф в размере 3% от
досрочно погашенной суммы.
В случае применения схемы погашения кредита, не предусматривающей штраф за досрочное погашение, применяется
процентная ставка +1%.
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты согласно договору.
Пеня в размере 0.15% от кредита за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней и более – также
штраф в размере 2% от суммы просроченного кредита. Пеня в размере 0.3% от суммы просроченных процентов за
каждый просроченный день, а при задолженности в 5 рабочих дней и более – также штраф в размере 5% от суммы
просроченных процентов.
Дополнительные платежи,
осуществляемые клиентом
• Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
• Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое
имущество/транспортное средство, вытекающего из договора о залоге
• Плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
Согласие на последующий залог
100 000 драмов РА (включая НДС) за каждое согласие на последующий залог при наличии соответствующего решения
правомочного органа банка
* Коэффициент OTI рассчитывается как соотношение всех кредитных обязательств заемщика, со-заемщика и членов их семей к рассчитанному чистому доходу.
В расчет коэффициента OTI входят:
-Чистый доход заемщика, или
-Чистый доход заемщика и со-заемщика, или
-Чистый доход заемщика, со-заемщика и членов семьи заемщика/со-заемщика
Коэффициент OSM рассчитывается как разница между доходами и кредитными обязательствами, входящими в расчет показателя OTI, за вычетом расходов на заемщика/созаемщика и членов их семей.
В зависимости от уровня доходов расход на члена семьи рассчитывается соответственно:
1. При доходе менее 400 000 драмов РА: 60 000 драмов РА для жителей Еревана, 36 000 драмов РА для жителей регионов РА
2. При доходе 400 000-800 000 драмов РА: 90 000 драмов РА для жителей Еревана, 60 000 драмов РА для жителей регионов РА
3. При доходе более 800 000 драмов РА: 120 000 драмов РА для жителей Еревана, 90 000 драмов РА для жителей регионов РА
Причем, как минимум 70% доходов, включенных в расчет коэффициента OTI, должно принадлежать заемщику или со-заемщику.
При расчете коэффициентов OTI/OSM сумма ежемесячных платежей по кредиту учитывается в максимальном размере.
При расчете действующих кредитных обязательств клиента в случае кредитной линии и кредитов, обеспеченных золотом, сумма ежемесячных выплат по кредиту
рассчитывается как 5% от кредитного лимита/остатка по кредитной задолженности.
** Плавающие процентные ставки применяются лишь в случае кредитов со сроком погашения более 5 лет, а фиксированные процентные ставки – в случае кредитов со сроком
погашения не более 60 месяцев для кредитов в драмах РА, и не более 120 месяцев для кредитов в долларах США и евро.