К 15-летию АРБ

Вячеслав Захаров, Исполнительный Вице-Президент АРБ
К 15-летию АРБ: История банковских объединений
27 марта 1991 года в подмосковном пансионате «Бор» состоялся первый съезд
коммерческих и кооперативных банков Российской Федерации, на котором
банкиры приняли решение о создании Ассоциации российских банков. По
прошествии 15-ти лет АРБ удалось реализовать многое из того, что было
задумано при ее создании. В первое время своего существования АРБ стала
настоящей лабораторией рыночных методов хозяйствования, поскольку
банковская система (именно как система) первой вступила на рыночные
рельсы и как локомотив потянула за собой другие отрасли экономики.
Банковская система была и своеобразной «кузницей кадров» для рыночной
экономики.
Ровесница рынка
В марте исполняется 15 лет наиболее представительному банковскому объединению России –
Ассоциации российских банков. Сегодня в ее состав входят более 670 банков и организаций,
представляющих инфраструктуру банковской системы. Членами АРБ являются 83 банка из сотни
крупнейших, в том числе первые 30 банков.
Ассоциация российских банков была организована через два с половиной года после создания
первых коммерческих банков. Необходимость создания в СССР новых банков,
функционирующих на коммерческой основе, была вызвана потребностями развития рыночных
отношений. Предполагалось, что коммерческие банки смогут содействовать ускорению перехода
на рыночные рельсы всей экономики, ослабить существовавший в то время монополизм
государственных спецбанков и породить конкуренцию в банковском деле.
Немаловажное значение имело и то, что во второй половине 80-х годов в стране быстрыми
темпами росло количество хозяйствующих субъектов, которые нуждались в банковском
обслуживании. С учетом всех этих обстоятельств была сделана ставка на организацию паевых, а
затем и акционерных банков.
Первые банки были зарегистрированы в августе 1988 года, и до конца этого года в СССР возник
уже 41 банк, в том числе 11 в Москве, 5 – в Баку, 3 – в Ленинграде, по два – в Риге и Ереване и по
одному – ещё в 18 городах. В России было создано 25 банков, из которых сегодня продолжают
свою деятельность только 6.
В авангарде реформ
Банки создавались за счёт средств самих участников рыночных отношений – предприятий
различных форм собственности. Этот процесс отражал реализацию прав и развитие инициативы
первичных хозрасчётных звеньев, предоставленных им законами о государственном предприятии
и о кооперации. Можно было говорить об однопорядковости хозяйственного механизма в
коммерческих банках, на предприятиях и в кооперативах. Справедливости ради нужно отметить,
что рыночные методы хозяйствования внедрялись в банковской системе гораздо быстрее, чем в
других отраслях экономики.
Учредителями первых коммерческих банков были самые разнообразные структуры: сначала –
кооперативы и их объединения, затем государственные предприятия и организации, отраслевые и
межотраслевые производственные объединения, министерства и ведомства СССР и союзных
республик, общественные организации, местные органы власти. Конец 1989 года ознаменовался
приходом в нашу банковскую систему иностранного капитала: был создан первый совместный
«Международный Московский банк».
Организация малых банков (а среди первых таковые преобладали) была своего рода реакцией на
существовавшую до этого гигантоманию в банковском деле. К тому же малые банки лучше
приспособлены для решения местных, региональных задач, их деятельность легче контролировать
учредителям, им больше доверяют местные жители. Поэтому большинство первых банков были
универсальными и предназначались для комплексного кредитно-расчетного и кассового
обслуживания клиентуры в соответствующем регионе.
Альтернатива традициям
Первое время существовало чёткое деление вновь создаваемых банков на кооперативные и
коммерческие. Ко второй группе относились банки, учредителями которых были
государственные предприятия и организации. Впоследствии все банки стали называться
коммерческими. Это название возникло исторически как противопоставление новых банков
зарегламентированным государственным банкам. Коммерческие банки создавали альтернативу
традиционным для СССР формам банковской деятельности. Естественно, что каждый банк
преследовал собственные цели, руководствуясь интересами весьма разных по характеру
деятельности участников. Но при этом у многих отсутствовал опыт работы, имелось лишь горячее
желание как можно более эффективно вести новое дело.
С самого начала банки испытывали большие трудности, искали наиболее безболезненные пути
включения в рыночную экономику, чувствовали необходимость тесного сотрудничества, поэтому
у них появилось желание объединиться. При наличии все растущего количества банков,
различных по размерам, по формам собственности, характеру деятельности, объединения
позволяли выявить общность корпоративных интересов и защитить их.
Преобладавшие тогда малые и средние банки в силу ограниченности денежных и людских
ресурсов не могли создать собственные полноценные и достаточно квалифицированные службы
по правовому и информационному обеспечению, подготовке кадров, некоторые другие. Членство
в объединении, имеющем такие службы, позволяло небольшим банкам решать практически все
проблемы, которые представляли трудности для каждого из них в отдельности, причем на более
высоком качественном уровне, и при этом ещё сэкономить средства.
Корпоративным интересам потребовалась защита
Говоря сегодня о юбилее АРБ, нельзя не упомянуть о ее предшественниках. Первоначально банки
объединялись по региональному признаку, что было связано с необходимостью решать многие
вопросы на местном уровне. Первым из региональных объединений был Московский банковский
союз, существующий и поныне. Учредительное собрание по его организации состоялось 8 августа
1989 года, то есть менее чем через год после создания в Москве первого коммерческого банка.
Председателем совета МБС был избран председатель правления Инкомбанка Владимир
Виноградов, который в дальнейшем много сделал для создания и развития АРБ в качестве ее
вице-президента.
МБС сразу заявил о себе как коллективный орган защиты корпоративных интересов банков.
Причём значительная часть рассматриваемых им вопросов касалась не только московских банков,
но и всего банковского сообщества. Так, на общем собрании членов МБС в августе 1991 года
представители более 70 банков высказали несогласие с непомерным количеством отчётности,
которую нужно было представлять в надзорный орган. На собрании подчёркивалось, в частности,
что «свободные банки заинтересованы в собственной успешной работе больше любых
контролёров». При всей наивности такого заявления оно стало предвестником споров об объёме
отчётности банков, продолжающихся до сих пор. Стоял даже вопрос об обжаловании через суд
требований Банка России о представлении отчетности. Правда, история не сохранила
свидетельств обращения банков в органы правосудия.
19 декабря 1989 года была создана Ленинградская Ассоциация коммерческих банков. Ее первым
президентом избрали Леонида Талмача – председателя правления Энергомашбанка. Он руководил
Ассоциацией до 1991 года, а затем уехал на свою родину в Молдавию, где с тех пор возглавляет
Национальный банк этой страны.
Начало объединительного процесса
В конце 1989 года возникла идея объединения банков всей России. 11-12 октября 1989 года в
Перми состоялась встреча представителей банков Москвы, Новосибирска, Воркуты, Челябинска,
Карелии, Свердловска, Ухты, Перми, а также Московского банковского союза. На встрече был
создан оргкомитет по подготовке учредительной конференции, одобрены проекты Устава
Межрегионального союза коммерческих банков РСФСР (так первоначально предполагалось
назвать его) и программы деятельности Союза на период 1990-1995 годов. В проекте устава в
качестве цели Союза указывалось содействие дальнейшему социально-экономическому развитию
регионов РСФСР.
В печати было опубликовано заявление оргкомитета, в котором содержались такие слова: «Мы
должны сегодня заботиться не только и не столько о сверхприбылях, сколько о процветании
своей области, края, города, соблюдая при этом, разумеется, и необходимый коммерческий
интерес (без этого невозможно само существование банков)». В таком высказывании была доля
романтизма, который вообще присутствовал при создании первых банков и их объединений. Но
авторам заявления нельзя было отказать и в дальновидности. Они справедливо полагали, что
«именно такая политика в первую очередь будет способствовать всеобщему признанию и
поддержке коммерческих и кооперативных банков». К сожалению, этот призыв был услышан
далеко не всеми банками, поэтому новая банковская система не сразу получила общественное
признание.
Главными задачами Союза в проекте устава назывались представление и защита прав и
коллективных интересов членов Союза, участие в разработке и общественной экспертизе
нормативных актов, касающихся банковской деятельности. Для выполнения этих задач в проекте
программы предусматривалось оказывать членам Союза экономико-правовую помощь,
участвовать в решении спорных вопросов между ними, организовать выпуск печатных изданий,
создать единую информационную службу, вести научно-исследовательские работы, осуществлять
повышение квалификации кадров, организовать деловой клуб и даже развивать производственнохозяйственную деятельность для оказания помощи банкам. Особо подчёркивалось участие Союза
в создании и развитии рынка ценных бумаг и фондовой биржи.
Устав Союза был принят на его учредительном съезде в декабре 1989 года, который состоялся в
Перми, а юридически Российский банковский союз оформился 25 декабря 1989 года, когда
Ленинский райисполком г. Перми зарегистрировал его устав. Эту дату можно считать началом
объединительного процесса коммерческих банков России, а сам союз – непосредственным
предшественником АРБ. Как не раз бывало в то время, практика опережала формирование
соответствующего законодательства. Право создавать союзы, ассоциации и другие объединения
для координации деятельности и защиты своих интересов предоставил банкам Закон о банках и
банковской деятельности в РСФСР, принятый только в конце 1990 года.
Принципы работы
Российский банковский союз попытался выработать некие общие принципы, которыми должны
руководствоваться банки в своей работе. К таким принципам относились: участие в тех делах,
которые необходимы всем банкам и которые им по силам; неучастие в политических распрях (в
то время это было очень актуально); установление связей с объединениями других республик;
способность союза защищать интересы самых малых банков, которые наиболее болезненно
ощущают экономические катаклизмы (именно это должно было определять лицо союза); участие
в благотворительной деятельности. Наконец, были признаны необходимыми выработка этики
российского банкира и даже создание суда чести банкира. Эти положения несли в себе отпечаток
своего времени и рациональные зёрна, из которых в последующем появились вполне
доброкачественные ростки.
Наиболее важной своей задачей Российский банковский союз считал подготовку
законодательства, регулирующего банковскую деятельность. На средства нескольких банков был
создан специальный целевой фонд финансирования разработки проекта закона о банках и
банковской деятельности. К этой работе были подключены опытные юристы, экономисты,
практики банковского дела. Подготовленный проект был направлен в Верховные Советы СССР и
РСФСР. Представители союза затем участвовали в работе депутатских комиссий, готовивших
законопроекты.
Другим вопросом, которому союз уделял большое внимание, было налогообложение банков.
Актуальность этого вопроса тогда определялась тем, что материально-техническая база многих
банков находилась на очень низком уровне. Многочисленные обращения Российского
банковского союза и других банковских объединений способствовали принятию решения о
предоставлении льгот в налогообложении для формирования резервных фондов и технического
оснащения банков. Союзом было проведено несколько семинаров по повышению квалификации
работников коммерческих банков, выпущен первый номер банковской газеты «Акция», довольно
интересный и разнообразный по содержанию.
Смена прописки на столичную
Через год союз насчитывал уже более 60 членов. Это были в основном банки из регионов Урала и
Сибири. Но тяга к объединению существовала и в других областях России. Банки Калужской,
Вологодской, Тверской, Рязанской, Саратовской и Смоленской областей организовали «Союз
банков центральной части РСФСР – Банкирский дом» с центром в Калуге, где работал инициатор
создания союза – президент «Калужского коммерческого коммунального банка» Айдар
Шафигуллин, и где прошла первая встреча будущих членов союза. В то же время были созданы
Азиатско-Тихоокеанская ассоциация банков на Дальнем Востоке, Уральский банковский
консорциум, банковские объединения в Сибири, других регионах Российской Федерации.
Несмотря на наличие нескольких региональных ассоциаций, имелась настоятельная
необходимость создания действенного общероссийского банковского объединения. Российскому
банковскому союзу, находившемуся вдали от столицы, было трудно выполнять свои уставные
задачи, контактировать с республиканскими органами власти. Поэтому вполне естественным
стало желание банков преобразовать его в ассоциацию с местонахождением в Москве.
В отношении задач нового банковского объединения существовали различные мнения. Одни
банкиры считали, что нужно создать мощную лоббистскую организацию, другие понимали её
роль слишком узко – как помощника в решении некоторых организационных и хозяйственных
вопросов. Ещё накануне создания новой банковской ассоциации возобладала первая точка зрения.
Первый съезд
27 марта 1991 года в подмосковном пансионате «Бор» состоялся съезд коммерческих и
кооперативных банков Российской Федерации, на котором присутствовали 340 человек,
представлявших 220 банков, в том числе 181 региональный и 39 московских. Председателем
мандатной комиссии съезда был Гарегин Тосунян, возглавляющий ныне АРБ, а ее членами –
Вячеслав Назарец, бессменно руководящий до сих пор Челябинвестбанком, и Михаил
Францкевич, работающий ныне председателем правления банка «Авангард».
Съезд принял Обращение, в котором выражалась озабоченность замедлением процессов создания
рыночного хозяйства как единственного средства спасения экономики, ухудшением ситуации в
денежном обращении. Съезд высказал мнение, что успех перехода экономики к рыночным
отношениям во многом зависит от эффективной работы банков, однако их роль недооценивается.
Банки были обеспокоены огромным ростом неплатежей в хозяйстве и выразили готовность
принять участие в программе восстановления платёжеспособности хозяйствующих субъектов,
которую призваны разработать союзные и республиканские финансовые и банковские органы.
Банки выразили твёрдое желание активнее участвовать в подготовке законодательных и
нормативных актов, регламентирующих их деятельность. Для этого требовалось участие
представителей банковского сообщества в работе законодательных и регулирующих органов.
Среди задач нового объединения назывались такие, как информационное обеспечение банков,
помощь им в подготовке кадров.
Один из выступавших на съезде возражал против приёма в новую ассоциацию организаций, не
являющихся банками, хотя и связанных с ними по роду своей деятельности. Это предложение не
было принято, поскольку ассоциация должна была активнее влиять на создание банковской
инфраструктуры, которая тогда практически отсутствовала.
Съезд отметил, что Российский банковский союз выполнил свою задачу на первом этапе
консолидации банков в вопросах координации их деятельности и защиты прав, и принял решение:
«В связи с изменениями, происшедшими в банковской системе СССР и Российской Федерации,
реорганизовать Российский банковский союз в Ассоциацию российских банков». Таким образом,
АРБ вполне может рассматриваться как правопреемница РБС.
В дальнейшем этот съезд вошёл в историю как учредительный съезд АРБ. На нём был принят
устав ассоциации, избраны ее руководящие органы. Бессменными членами Совета АРБ с тех пор
остаются Сергей Егоров и Гарегин Тосунян. В ревкомиссию был избран Владимир Джикович –
ныне член Совета АРБ и президент Ассоциации банков Северо-Запада. В уставе, утверждённом
на съезде, предусматривалось, что АРБ должна быть организацией, которая активно участвует в
формировании банковского законодательства, выражает и отстаивает корпоративные интересы
банковского сообщества.
Сразу после съезда в АРБ вступили несколько десятков банков, а уже в июле у неё было 162
члена. Среди них преобладали вновь созданные банки, небольшие по размерам. В местах
нахождения прежних межрегиональных банковских объединений таковые остались на областном
уровне: в Перми, Калуге, Рязани, Твери, некоторых других городах.
После съезда было принято очень дальновидное решение создать исполнительную дирекцию АРБ
на базе уже существовавшей дирекции Московского банковского союза. Наличие объединённой
дирекции АРБ и МБС, совмещение Сергеем Егоровым постов президента АРБ и генерального
директора МБС предотвратили возможную конфронтацию между двумя этими банковскими
объединениями. Грамотный подход к консолидации деятельности банков, выражению и защите
их интересов, постановке вопросов во всех органах власти с первых дней существования
Ассоциации российских банков обеспечивали высококвалифицированные кадры, привлечённые
для работы в её исполнительной дирекции.
Лаборатория рынка
Выполняя пожелания участников съезда о первоочередном внимании к подготовке кадров, уже
осенью 1991 года АРБ учредила образовательную организацию «Наследие». В ней
новоиспечённые банкиры познавали азы банковского дела. С тех пор она претерпела большие
изменения и существует ныне как Институт банковского дела АРБ. Ещё одним банковским
объединением, призванным решать вполне прикладные задачи, стала Валютная биржа, созданная
в 1991 году. Ныне это Московская межбанковская валютная биржа, одним из учредителей
которой была АРБ.
Сегодня уже можно сказать, что АРБ удалось реализовать многое из того, что было задумано при
создании самой Ассоциации и банковских объединений – ее предшественников. В первое время
своего существования АРБ стала настоящей лабораторией рыночных методов хозяйствования,
поскольку банковская система (именно как система) первой вступила на рыночные рельсы и как
локомотив потянула за собой другие отрасли экономики. Банковская система была и
своеобразной «кузницей кадров» для рыночной экономики. В состав АРБ входили банки, которые
в разное время возглавляли такие известные ныне предприниматели и политики, как Владимир
Потанин, Александр Хлопонин, Александр Лебедев, Михаил Прохоров, Евгений Иванов и многие
другие. Некоторые из них были членами Совета АРБ и внесли свой вклад в ее становление и
развитие.