Положение о порядке применения штрафных санкций к

advertisement
УТВЕРЖДЕНО
Постановлением МФ от 11.07.2008 г. N 77,
ГНК от 11.07.2008 г. N 2008-33 и
Госкомдемонополизации
от 26.06.2008 г. N 13,
зарегистрированным МЮ
15.08.2008 г. N 1842
См. текст документа
на узбекском языке
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке применения штрафных санкций
к страховщикам за нарушение законодательства
о страховой деятельности
Преамбула
I. Общие положения
II. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам
за
нарушение
нормативов
платежеспособности
III. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за
нарушение требований по размещению активов страховщиков
IV. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за
нарушение требований по перестраховочным операциям
V. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам
за нарушение порядка и условий образования и
размещения страховых резервов
VI. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за
нарушение требований Положения о страховых агентах
VII. Штрафные санкции, применяемые к страховщикам за
нарушение формы, порядка и сроков представления отчетности
VIII. Заключительные положения
Настоящее Положение в соответствии с постановлением Президента Республики Узбекистан от 21
мая 2008 года N ПП-872 "О дополнительных мерах по дальнейшему реформированию и развитию
рынка страховых услуг" ("Собрание законодательства Республики Узбекистан", 2008 г., N 20-21, ст.
172) определяет порядок применения штрафных санкций к страховщикам за нарушение
законодательства о страховой деятельности, установленных экономических нормативов, в том
числе нормативов платежеспособности (далее - нарушения законодательства о страховой
деятельности).
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. В соответствии с настоящим Положением решения о применении штрафных санкций к
страховщикам за нарушение законодательства о страховой деятельности принимаются
специально уполномоченным государственным органом, осуществляющим регулирование и
надзор за страховой деятельностью - Министерством финансов Республики Узбекистан (далее Министерство финансов).
2. За нарушение страховщиками законодательства о страховой деятельности на них налагается
штраф в размере до 0,1 процента от минимального размера уставного капитала, установленного
для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
Суммы штрафных санкций подлежат оплате в национальной валюте по текущему курсу,
установленному Центральным банком Республики Узбекистан на день оплаты штрафной санкции,
и зачисляются в республиканский бюджет в порядке, установленном законодательством.
3. Общая сумма штрафов, налагаемых на страховщика за нарушение законодательства о
страховой деятельности, по всей совокупности не должна превышать 1,0 процента от
минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
4. Оплата суммы штрафной санкции не освобождает страховщика от ответственности за
нарушение законодательства о страховой деятельности.
II. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ НОРМАТИВОВ
ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
5. Если в случае снижения норматива достаточности маржи платежеспособности по итогам
работы за отчетный период (квартал, полугодие, 9 месяцев, год) с 1 до 0,5 страховщик в течение
десяти дней с даты выявления нарушения не представил в Государственную инспекцию по
страховому надзору при Министерстве финансов Республики Узбекистан (далее - Госстрахнадзор)
для согласования комплекс мер по оздоровлению финансового положения, то на страховщика
налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного капитала,
установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом
настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
6. В случае нарушения требований по предельно допустимому размеру обязательств по
отдельным рискам или совокупному размеру обязательств страховщиков, установленных
законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,07
процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в
соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом
настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
III. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
ПО РАЗМЕЩЕНИЮ АКТИВОВ СТРАХОВЩИКОВ
7. В случае предоставления страховщиком льготных условий связанным лицам, размещения
активов страховщика у связанных лиц в течение первых двух лет деятельности страховщика, а
также размещения активов страховщика путем:
вложения в интеллектуальную собственность (за исключением приобретения программного
обеспечения, информационных баз, литературы, фирменных наименований и товарных знаков);
заключения договоров займа (предоставление финансовой помощи) с физическими и
юридическими лицами кроме случаев, предусмотренных законодательством о страховой
деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного
капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой
деятельности, за каждое нарушение.
8. В случаях, если:
общая сумма займов, предоставленных страховщиком, превышает 10% от уставного капитала
страховщика;
страховщик привлек займы (финансовую помощь) в объеме, превышающем 30% от суммы
источников собственных средств, не уведомив об этом Госстрахнадзор;
сумма активов, размещаемых страховщиком у одного связанного лица, превышает 15% от
уставного капитала страховщика (кроме случаев, предусмотренных законодательством);
общая сумма активов, размещаемых страховщиком у всех связанных лиц, превышает 100% от
уставного капитала страховщика (кроме случаев, предусмотренных законодательством);
страховщик при передаче собственного имущества или права на него в залог, выдаче гарантии
либо принятии иного обязательства, не отраженного в балансе, в пятидневный срок письменно не
уведомил об этом Госстрахнадзор, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера уставного
капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой
деятельности, за каждое нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором шестом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от
минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.
9. В случаях, если:
общая сумма активов страховщика, размещенных в уставные капиталы других юридических лиц,
превышает 50% от уставного капитала страховщика (кроме случаев, предусмотренных
законодательством);
долевое участие страховщика в уставном капитале любого одного юридического лица превышает
30% от уставного капитала данного юридического лица (кроме дочерних предприятий,
осуществляющих страховую деятельность, а также деятельность, направленную на обеспечение
страховой деятельности, и случаев, предусмотренных законодательством);
при размещении активов страховщика в объекты недвижимого имущества размещение в один
земельный участок или иной объект недвижимого имущества, либо в совокупность земельных
участков и объектов недвижимого имущества, которые могут рассматриваться как один объект,
превышает 50% от активов страховщика;
при размещении активов страховщика в банковские вклады (депозиты) вклад в один
коммерческий банк превышает 40% активов страховщика;
при размещении активов страховщика во вклады (депозиты) в кредитных организациях (кроме
коммерческих банков) общая сумма вкладов (депозитов) превышает 10% активов страховщика;
размещение активов страховщика в уставный капитал одного юридического лица или другие
права участия в одно юридическое лицо превышает 30% активов страховщика (кроме случаев,
предусмотренных законодательством), на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного
капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой
деятельности, за каждое нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором седьмом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от
минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.
IV. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
ПО ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫМ ОПЕРАЦИЯМ
10. В случаях, если:
страховщик передал риски в перестрахование перестраховщикам, которые не являются
утвержденными;
при перестраховании обязательств у иностранных страховых организаций объем обязательств,
переданный в перестрахование за пределы Республики Узбекистан, превышает 95% от объема
обязательств страховщика по каждому отдельному договору страхования (перестрахования);
при перестраховании обязательств у иностранных страховых организаций минимальный размер
собственного удержания страховщика меньше 5% от фактического размера маржи
платежеспособности страховщика (кроме договоров страхования экспортных контрактов от
политических и коммерческих рисков и договоров страхования лиц, выезжающих за рубеж), на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального размера уставного
капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой
деятельности, за каждое нарушение.
V. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОРЯДКА
И УСЛОВИЙ ОБРАЗОВАНИЯ И РАЗМЕЩЕНИЯ
СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ
11. В случае неформирования или формирования в неполном размере страховых резервов,
которые страховщик обязан формировать в соответствии с законодательством о страховой
деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
12. В случае невыделения или выделения страховщиком активов в сумме, меньшей стоимости
средств страховых резервов, которые страховщик обязан выделить в соответствии с
законодательством о страховой деятельности, на страховщика налагается штраф в размере 0,05
процента от минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в
соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом
настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
13. В случае если менее 70% выделенных активов страховщика состоят из государственных
ценных бумаг Республики Узбекистан; банковских вкладов (депозитов); денежных средств в кассе
и/или на расчетных (валютных) и иных счетах в банке, а также приравниваемых к ним средствах;
государственных ценных бумаг иностранных государств (по согласованию с Госстрахнадзором);
ценных бумаг, допущенных в соответствии с законодательством Республики Узбекистан к выпуску
и обращению на территории Республики Узбекистан, или выпущенных иностранными
эмитентами, имеющими лицензию (разрешение) на осуществление деятельности по организации
торговли на рынке ценных бумаг, выданную соответствующим уполномоченным органом, и
допущенных к обращению на рынке ценных бумаг или некоторых из них, на страховщика
налагается штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала,
установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом
настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
14. В случае несоответствия величин страховых резервов, указанных в отчетах о страховых
резервах, представляемых страховщиком в соответствии с законодательством о страховой
деятельности, данным бухгалтерского учета и отчетности страховщика, на страховщика налагается
штраф в размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного
для страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом
настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
VI. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ
ПОЛОЖЕНИЯ О СТРАХОВЫХ АГЕНТАХ
15. В случае если размер комиссионных, выплаченных страховщиком страховому агенту
превышает 25% от страховых премий (платежей), поступивших на расчетный счет страховщика, по
договорам страхования, заключенным страховым агентом, на страховщика налагается штраф в
размере 0,05 процента от минимального размера уставного капитала, установленного для
страховщика в соответствии с законодательством о страховой деятельности, за каждое
нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом
настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
VII. ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ
К СТРАХОВЩИКАМ ЗА НАРУШЕНИЕ ФОРМЫ,
ПОРЯДКА И СРОКОВ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ
ОТЧЕТНОСТИ
16. В случае несоблюдения страховщиком формы, порядка и сроков представления:
расчетов нормативов платежеспособности;
сведений о соблюдении требований по размещению активов страховщиков;
сведений о соблюдении требований по перестраховочным операциям;
отчетов о страховых резервах, установленных законодательством о страховой деятельности, - на
страховщика налагается штраф в размере 0,03 процента от минимального размера уставного
капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о страховой
деятельности, за каждое нарушение.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзацах втором пятом настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,05 процента от
минимального размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности, за каждое повторное нарушение.
17. В случае искажения отчетных данных (представление заведомо ложных и недостоверных
сведений) на страховщика налагается штраф в размере 0,07 процента от минимального размера
уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с законодательством о
страховой деятельности.
В случае допущения в течение одного года нарушений, предусмотренных в абзаце первом
настоящего пункта, на страховщика налагается штраф в размере 0,1 процента от минимального
размера уставного капитала, установленного для страховщика в соответствии с
законодательством о страховой деятельности.
VIII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
18. Решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением,
принимаются на основании документов, подтверждающих факт наличия нарушений, выявленных
в ходе изучения отчетности, рассмотрения обращений физических и юридических лиц, а также по
результатам проверок деятельности страховщиков.
Госстрахнадзор на основании документов, подтверждающих факт наличия нарушений,
подготавливает соответствующее заключение с указанием характера нарушений и размера
штрафных санкций и вносит руководству Министерства финансов для принятия решения о
применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением.
Решения о применении штрафных санкций, предусмотренных настоящим Положением,
принимаются в течение тридцати дней со дня выявления нарушений и оформляются приказом
Министерства финансов.
19. Министерство финансов в течение трех дней со дня принятия решения о применении
штрафной санкции к страховщику письменно уведомляет его о принятом решении с указанием
допущенного нарушения, повлекшего применение штрафной санкции.
20. Страховщик обязан оплатить сумму штрафа в течение десяти дней со дня получения
письменного уведомления и в течение трех дней со дня оплаты суммы штрафа представить в
Министерство финансов документы, подтверждающие факт оплаты.
21. Решения о применении штрафных санкций могут быть обжалованы страховщиками в порядке,
установленном законодательством.
"Собрание законодательства Республики Узбекистан",
2008 г., N 34, ст. 337
Скачать