Проект РЕЗОЛЮЦИЯ X Национального форума по правовым вопросам

Проект
РЕЗОЛЮЦИЯ
X Национального форума по правовым вопросам
в области микрофинансирования
и XI Национальной конференции по микрофинансированию
«Финансы, доступные для всех и каждого: как обеспечить социально ответственное
развитие финансовой системы?»
г. Казань
12 ноября 2012 г.
Участники X Национального форума по правовым вопросам в области
микрофинансирования и XI Национальной конференции по микрофинансированию «Финансы,
доступные для всех и каждого: как обеспечить социально ответственное развитие финансовой
системы?», организованных НАУМИР, отмечают: за десять лет работы правовых форумов по
микрофинансированию микрофинансовое сообщество ставило и последовательно решало задачи
совершенствования законодательства и регулирования для кредитных потребительских
кооперативов, микрофинансовых организаций, других институтов финансовой доступности.
Создано правовое поле микрофинансовой деятельности: действуют Федеральные законы
«О кредитной кооперации», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях», определены федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные
осуществлять государственное регулирование деятельности кредитных кооперативов и
микрофинансовых организаций (Министерство финансов Российской Федерации) и
государственный контроль их деятельности (Федеральная служба по финансовым рынкам).
Кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, банковские агенты вовлечены в
борьбу с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.
Принят разработанный с участием экспертов НАУМИР Федеральный закон «О
национальной платежной системе». Электронные платежи стали нормой жизни, агентские
отношения с банками позволяют повысить доступность финансовых услуг для потребителей в
самых удаленных и труднодоступных регионах страны.
Введены основные экономические нормативы деятельности КПК и МФО, требования к
отчетности. Действуют и расширяются год от года программы государственной поддержки их
деятельности. Разработаны специальные микрофинансовые программы Внешэкономбанком, МСП
Банком, рядом других крупнейших банков. В 73 регионах России действуют программы развития
микрофинансирования как неотъемлемая часть программ поддержки и развития малого
предпринимательства.
Растет профессионализм участников рынка: созданы 10 саморегулируемых организаций в
кредитной кооперации, своя система саморегулирования отстроена в сельскохозяйственной
кредитной кооперации, разработана Концепция саморегулирования микрофинансовых
организаций, созданы первые объединения МФО с перспективой создания на их основе
саморегулируемых организаций МФО, принята Хартия профессиональной этики участников
микрофинансового рынка.
Объединение действующих на общефедеральном уровне организаций и ассоциаций –
Национальное партнерство участников микрофинансового рынка – стало единой договорной
площадкой, выразителем интересов разных институтов микрофинансирования.
Повышению прозрачности микрофинансового сектора для потребителя способствует
присоединение в 2011 году шести крупнейших организаций микрофинансирования к институту
финансового омбудсмена – общественного защитника прав потребителей на финансовых рынках,
участие НАУМИР в разработке проекта федерального закона о финансовом уполномоченном.
Реализуется международная программа по внедрению социальных стандартов деятельности МФИ,
в которой принимает участие 40 крупнейших участников рынка. Совместно с Роспотребнадзором
разработан курс «Юридические аспекты работы с заемщиками-потребителями. Взаимодействие с
2
Роспотребнадзором», в рамках которого акцентируется внимание на вопросах защиты прав
клиентов МФО. Оказываются информационные услуги МФО в области соблюдения прав
клиентов.
В целом, прошедший год стал годом дальнейшего развития, институционализации и
структурирования микрофинансового сектора.
В декабре 2011 года приняты и 5 марта 2012 года вступили в силу изменения в
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающие особенности
банкротства кредитных потребительских кооперативов как финансовых кооперативных
организаций, дающие первоочередное право пайщикам кооператива – физическим лицам – на
возврат их личных сбережений, по аналогии с вкладчиками банка.
Внесены изменения в Федеральные законы «О кредитной кооперации» и «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», уточняющие нормы о
государственном регулировании и контроле их деятельности.
Принят Приказ Минфина России от 01.03.2012 № 37н об отчетности микрофинансовых
организаций, при этом в отчетность микрофинансовых организаций введен специальный раздел о
краткосрочных займах в размере до 45 тысяч рублей – это те суммы и сроки, которые характерны
для так называемых «Pay Day Loans» - займов до зарплаты с ежедневным начислением процента.
Поскольку ранее уже был утвержден Приказом Минфина России от 02.02.2011 № 10н
Порядок
представления
кредитными
потребительскими
кооперативами
финансовой
(бухгалтерской) отчетности, теперь регулирующий орган может иметь объективную картину
развития всего микрофинансового сектора.
Учтены предложения сектора при обсуждении изменений в Гражданский кодекс РФ, в
Кодекс об административных правонарушениях, в Федеральный закон «О несостоятельности
(банкротстве)», Федеральный закон «О рекламе» и ряд других. Впервые в Информационном
письме Министерства финансов РФ от 17.01.2012 № ПЗ-1/2011 обобщена практика бухгалтерского
учета деятельности некоммерческих организаций микрофинансирования (в том числе, четыре
пункта касаются непосредственно особенностей бухучета в кредитных кооперативах).
Практически завершена реализация «Концепции повышения доступности розничных
финансовых услуг. Меры по развитию микрофинансирования в Российской Федерации 2008 –
2012». Ее эффективность наглядно демонстрируют следующие цифры:
- если в 2007 году отношение совокупного объема банковских вкладов граждан и кредитов
физическим лицам к численности населения составляло в России 1,585 тыс. евро, то в 2011 году
этот показатель составил 3,3 тыс. евро, то есть вырос более чем вдвое;
- если в июне 2008 г. количество регионов, в которых обеспеченность финансовыми
услугами была менее 0,1 (менее 10%), составляло 78,98%, то в июне 2011 г. число таких регионов
снизилось до 37,46%. При этом число регионов, в которых обеспеченность финансовыми
услугами составляет от 0,1 до 0,3, повысилось с 1,1% до 38,48%. А число регионов, у которых этот
показатель составляет от 0,3 до 0,7 (то есть от 30 до 70%), выросло от нуля до 4,5%. Таким
образом, очевидно, что финансовые услуги стали более доступными более чем в половине
российских регионов. Характерно, что число регионов, у которых этот показатель сравнительно
высок – более 0,7 – осталось прежним. То есть финансовые услуги стали распространяться из
крупных столичных городов в удаленные и труднодоступные населенные пункты;
- растет институционализация рынка: так, по результатам деятельности МФО, входящих в
существующие крупнейшие их объединения (некоммерческие партнерства «МиР» и «Институты
развития малого бизнеса»), на 31.12.2011 г. совокупный портфель микрозаймов составил 16,1
млрд. руб., в том числе займы на развитие предпринимательской деятельности 12,9 млрд. руб., на
потребительские нужды 3,16 млрд. руб. (из них займы «до зарплаты» с ежедневным начислением
процента – 0,15 млрд. руб.). Это позволяет оценить общий размер портфеля МФО в 20 млрд. руб.,
а с учетом кредитных потребительских кооперативов – в 35-37 млрд. руб.;
- только за 2011 год средневзвешенная годовая ставка по выданным займам уменьшилась с
31,4% до 27,0%, так же как и ставка по привлеченным сбережениям – с 18 до 17,2%, и по
инвестициям, займам/кредитам – с 14,5% до 10,1 %. Рост конкуренции приводит к сужению
3
разницы между процентом по привлеченным ресурсам и процентам по выдаваемым займам.
Снижению процентных ставок способствует развитие конкуренции;
- крупнейшие МФО показывают высокие уровни надежности: так, норматив достаточности
собственных средств составляет 12,32% при нормативном значении «не менее 5%», норматив
текущей ликвидности (отношение ликвидных активов к текущим обязательствам) составляет
172,16% при нормативном значении 70%;
- в целом, рынок микрофинансирования вырос с 3 млрд. руб. в 2003 году до 42 млрд. руб. к
1 октября 2012 г.;
Однако спрос на микрозаймы значительно превышает предложение: он составляет 320
млрд. руб., из них на развитие существующего малого бизнеса – около 80%, на старт-ап (начало
бизнеса) – около 20%;
- рынок займов до зарплаты (так называемые «Pay Day Loans») в России составляет 10 - 15
% от общего объема микрозаймов. (Согласно мировым стандартам, PDL выделяется в отдельную
группу и не относятся к микрофинансированию. Высокие ставки прежде всего объясняются
высокими рисками. Наиболее прозрачная часть компаний PDL регистрируется в большей степени
как МФО, в меньшей – как кредитные кооперативы и банки. При этом, значительная доля этого
рынка продолжает действовать в рамках общегражданского регулирования вне надзора.)
Таким образом, реализованы цели Концепции-2008: доступность базовых финансовых
услуг возросла более чем вдвое, сформирована регулируемая национальная система
микрофинансирования и кредитной кооперации. В связи с этим, необходимо определять новые
цели и новые индикаторы их достижения. В сотрудничестве с Ассоциацией российских банков,
ОПОРОЙ России, Торгово-промышленной палатой РФ, Российской академией народного
хозяйства и государственной службы, Институтом экономики переходного периода (Институтом
Е.Т.Гайдара) НАУМИР разработана «Концепция повышения доступности розничных финансовых
услуг и развития микрофинансирования в Российской Федерации на период 2012 – 2016 гг.». В
качестве долгосрочных целей намечено, что к концу 2016 года: не менее 10 млн. человек получат
доступ к финансовым услугам через систему банковских агентов и электронные/мобильные
кошельки; размер рынка небанковского микрофинансирования вырастет в 4-5 раз до 110 – 130
млрд. рублей за счет развития регулируемых кредитных кооперативов и микрофинансовых
организаций. Акцент планируется сделать на развитии кредитования в малых городах и среди
начинающих предпринимателей: около 1 млн. субъектов предпринимательской деятельности и 4
млн. физических лиц будут получателями микрофинансовых услуг. Планируется к концу 2016 г.
нарастить долю малого бизнеса в ВВП не менее, чем на 20%, в том числе за счет поощрения
предпринимательской инициативы и самозанятости малообеспеченных граждан.
Для реализации данной Концепции необходимо последовательно решать стоящие перед
сектором задачи развития законодательства, оптимизации налогообложения, конкретизации
ответственности за недобросовестное поведение на финансовом рынке как МФО и КПК, так и
нерегулируемых финансовых посредников.
Нуждается в уточнении ряд норм Федерального закона «О микрофинансовой деятельности
и микрофинансовых организациях», в частности, необходимо конкретизировать особенности
деятельности гарантийных организаций (фондов): единственное упоминание о существовании
гарантийного фонда как инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства на федеральном уровне изложено в статье 15 Федерального закона от
24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации", фактически они руководствуются в своей работе Приказом
Минэкономразвития России от 23.04.2012 N 223, который, по сути, является конкурсной
документацией для проведения конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам
которых в 2012 году предоставляются субсидии для финансирования мероприятий,
осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего
предпринимательства субъектами Российской Федерации.
Существуют разногласия в нормативных документах Центрального банка Российской
Федерации и нормативных актах Минэкономразвития РФ, регулирующих деятельность
юридических лиц, выполняющих функции гарантийной организации (фонда): согласно Приказу
4
Минэкономразвития РФ, они могут быть как некоммерческими, так и коммерческими, и
фактически ряд гарантийных организаций учреждены как коммерческие организации. Однако в
нормативных документах Банка России упоминается только о гарантиях фондов, фактически это
наименование употребляется как экономический, а не правовой термин. Однако, интерпретируя
на практике этот термин как правовой, кредитные организации не имеют возможности отнести ко
второй категории качества поручительство коммерческой организации, выполняющей функции
гарантийного фонда. Нуждается также в уточнении термин «субсидиарная ответственность с
отложенным сроком предъявления требований к гарантийной организации": на практике банки, с
которыми вступают в договорные отношения гарантийные организации, руководствуются
нормами ГК РФ, где нет условий об отложении сроков для предъявления требований к
поручителю.
Коллизия норм статьи 2 и пункта 8 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях» о размере микрозайма приводит к тому, что на
практике добросовестные организации вынуждены выдавать микрозаймы значительно меньше
суммы в один миллион рублей, поскольку с учетом процентов за пользование займом даже при
выдаче одного микрозайма размером в один миллион рублей сумма обязательств заемщика сразу
превысит ограничиваемый законом один миллион рублей.
Не решены вопросы с определением особенностей регулирования деятельности
микрофинансовых организаций второго уровня: очевидно, что риски их деятельности,
регламентация выдаваемых ими сумм займов и условий выдачи этих займов требуют отдельной
оценки законодателем.
Необходимо решить вопрос о государственном регулировании сельскохозяйственной
кооперации.
Очевидно,
что
отсутствие
государственного
контроля
деятельности
сельскохозяйственных КПК, отсутствие системы саморегулирования непосредственно кредитных
кооперативов в сельскохозяйственном секторе создает условия для неравномерного развития
различных секторов кредитной кооперации, риски финансовой нестабильности и непрозрачности.
Требуется механизм защиты сбережений членов СКПК.
Необходимо, с одной стороны, устанавливать жесткие нормы поведения на рынке для
нерегулируемых финансовых посредников, в частности, по раскрытию информации и защите прав
потребителей; с другой стороны наводить порядок в собственных рядах, освобождая сектор
кредитных кооперативов и МФО от балласта, то есть организаций, вступивших в реестр «на
всякий случай», без цели ведения микрофинансовой деятельности или ведущих ее без соблюдения
стандартов прозрачности и безопасности. Необходимо повышение функционала банковской
агентской модели и формирование устойчивых связок «банк – микрофинансовый институт»,
нужно дальнейшее целенаправленное регулирование рынка электронных денег и мобильных
финансовых услуг, формирование адекватного надзора в этой сфере, обеспечение эффективного
взаимодействия банков, микрофинансовых институтоу и операторов электронных денег в
решении общей задачи доступности финансовых услуг.
Ближайшие годы должны стать годами стабильного социально ответственного развития
всех секторов финансового рынка. Необходимо дальнейшее развитие позитивного диалога
участников рынка, с одной стороны, и органов власти, как федерального, так и регионального
уровня, с другой стороны.
В этой связи, создание мегарегулятора финансовых рынков, вне зависимости от того, кто
будет этим мегарегулятором, должно сохранить уже накопленный опыт государственного
регулирования и контроля на финансовых рынках и обеспечить эффективный диалог государства,
потребителя и бизнеса. Поэтому актуальными являются предложения как по созданию института
финансового уполномоченного, так и по развитию саморегулирования в микрофинансировании,
формированию и внедрению лучших стандартов и практик.
В целях повышения доступности розничных финансовых услуг для населения и малого
бизнеса, защищенности потребителя услуг микрофинансовых институтов, обеспечения
социально ответственного развития микрофинансирования, обсудив стоящие перед
сектором проблемы и накопленный опыт, участники Форума и Конференции пришли к
5
выводу о необходимости включить в итоговые решения Форума и Конференции следующие
предложения по совершенствованию законодательства и регулирования микрофинансовой
деятельности:
1. Просить Правительство Российской Федерации, Государственную Думу и Совет
Федерации Федерального Собрания РФ:
1.1. поддержать инициативу НАУМИР по разработке национальной Стратегии
повышения доступности финансовых услуг на уровне государственной
концепции, с приложением Национального плана действий по воплощению
положений Стратегии, и определения ответственных органов;
1.2. учесть интересы развития микрофинансирования как специфического
института финансово-кредитной системы при разработке изменений
Гражданского кодекса Российской Федерации;
1.3.
ускорить рассмотрение проекта федерального закона о внесении изменений в
Налоговый кодекс РФ с целью учета специфики формирования доходов и
расходов для определения налогооблагаемой базы при расчете налога на прибыль
кредитными потребительскими кооперативами
и микрофинансовыми
организациями;
1.4. ускорить разработку, внесение в Государственную Думу РФ проекта
федерального закона о внесении изменений в Федеральный закон «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с целью
уточнения норм о микрозайме, об особенностях регулирования деятельности
микрофинансовой организации «второго уровня»;
1.5. ускорить внесение в Государственную Думу РФ и рассмотрение проекта
федерального закона о «О внесении изменений в отдельные законодательные
акты Российской Федерации» (в части усиления контроля в сфере
микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации);
1.6. поддержать концепцию введения поэтапного обязательного членства в
саморегулируемых организациях для микрофинансовых организаций и
сельскохозяйственных кредитных кооперативов;
1.7. поддержать концепцию внесения изменений в Федеральный закон «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и
подзаконные нормативно-правовые акты с целью расширения возможностей
выпуска и размещения эмиссионных ценных бумаг коммерческих
микрофинансовых организаций, при условии соблюдения ими более жестких
устанавливаемых законом требований по величине собственного капитала,
нормативу достаточности собственных средств;
1.8. увеличить в строго оговоренных случаях законодательно установленный
максимальный порог микрозайма с 1 млн. руб. до 3 млн. руб. при условии
кредитования на суммы свыше одного миллиона рублей заемщиков с
положительной кредитной историей и при наличии достаточного и
высоколиквидного обеспечения;
1.9. предусмотреть обязательное
участие МФО в информировании бюро
кредитных историй о выдаваемых займах с целью предотвращения накопления
рисков перекредитования заемщиков;
1.10. ввести требования о полном раскрытии стоимости предоставляемых
кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями займов с
целью защиты прав заемщиков.
2. Просить Государственную Думу Российской Федерации:
2.1. предусмотреть поэтапный переход сельскохозяйственных кредитных
кооперативов, а также микрофинансовых организаций к системе обязательного
членства в саморегулируемых организациях.
6
Обеспечить возможно быстрое рассмотрение и принятие Федерального
закона о внесении изменений в федеральные законы о микрофинансировании и
кредитной кооперации (об усилении контроля)
2.2.
3. Просить Правительство Российской Федерации:
3.1. во исполнение Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации»
определить государственный орган (органы), который будет осуществлять
государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью
сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов (СКПК) с
учетом мнения объединений и институтов сельскохозяйственной кредитной
кооперации;
3.2. обеспечить мониторинг деятельности СКПК и выполнения ими финансовых
нормативов деятельности;
3.3. обеспечить разработку подзаконного нормативно–правового регулирования
деятельности СКПК уполномоченным федеральным органом исполнительной
власти, а также определить механизмы пруденциального и иных видов надзора за
их деятельностью;
3.4. с целью стабилизации деятельности СКПК ускорить совместно с
представителями объединений сельскохозяйственных кооперативов разработку и
внесение в Государственную Думу Федерального Собрания Российской
Федерации изменений в Федеральный закон «О сельскохозяйственной
кооперации», предусматривающих:
-установление финансовых нормативов деятельности кредитных кооперативов;
- создание механизма защиты сбережений членов кредитного кооператива;
3.5. предусмотреть внесение изменения в Федеральный закон «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и в
Гражданский кодекс РФ норм об обязательности заключения ревизионного союза
сельскохозяйственных кооперативов при их реорганизации, ликвидации и
банкротстве;
3.6. внедрить систему сертификации региональных учебно-консультационных
центров сельскохозяйственных кредитных кооперативов.
4. Просить Министерство финансов Российской Федерации:
4.1. ускорить согласование и представление на рассмотрение в Правительство РФ
законотворческих предложений по внесению изменений в Налоговый кодекс РФ
для учета специфики формирования доходов и расходов КПК и МФО;
4.2. ускорить разработку законодательных предложений о порядке формирования
резервов на возможные потери по займам для МФО.
5. Просить Министерство финансов Российской Федерации, Федеральную службу по
финансовым рынкам:
5.1. ввести единые подходы к статистическому учету кредитных потребительских
кооперативов, иных организаций микрофинансирования с целью адекватного
учета специфики их деятельности в рамках Федерального закона «О развитии
малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»,
Федерального закона «О кредитной кооперации»;
5.2. в партнерстве с НАУМИР продолжить разработку и реализацию системы мер,
направленных на сокращение числа нерегулируемых финансовых посредников,
предусмотреть меры по защите прав потребителей в сегменте «займов до
зарплаты» через требования к стандартной форме договора микрозайма или
системе ограничительных мер.
6. Просить Банк России:
6.1. продолжить работу по совершенствованию Положения 254-П и иных
подзаконных нормативных актов с целью учета потребностей микрофинансового
сектора;
7
в партнерстве с Министерством экономического развития России
гармонизировать требования к гарантийным организациям при определении их
категории качества как заемщиков, учитывая разнообразие возможных
организационно-правовых форм регистрации гарантийных организаций;
6.3. совместно с Министерством финансов РФ и иными органами федеральной
исполнительной власти, участниками рынка разработать и внедрить в практику
программы финансирования через мобильные офисы, агентские схемы и иные
технологии дистанционного банкинга.
6.2.
7. Просить Министерство экономического развития Российской Федерации и органы власти
субъектов Российской Федерации:
7.1. Привести в соответствие с гражданским законодательством терминологию
нормативно-правовых документов, регулирующих деятельность гарантийных
фондов, по возможности путем согласований устранить коллизии с нормативноправовыми документами Банка России;
7.2. разработать равные условия конкуренции и доступа к механизмам
государственной поддержки для различных форм микрофинансовых институтов.
7.3. разработать совместно с представителями сектора единые стандарты
микрофинансирования для получателей бюджетной поддержки, механизмы
мониторинга эффективности ее применения и утвердить их на уровне приказа
Минэкономразвития РФ;
7.4. распространить возможности по получению государственных бюджетных
субсидий, в первую очередь, для программ кредитования безработных, на
негосударственные микрофинансовые организации и кредитные кооперативы,
зарегистрированные и действующие в соответствии со специальными
федеральными законами;
7.5. способствовать открытию представительств микрофинансовых организаций в
малых городах и населенных пунктах и распространять соответствующий опыт;
7.6. способствовать привлечению микрофинансовыми организациями внешних
инвестиций для дальнейшего развития программ предоставления займов
субъектам микро- и малого предпринимательства, повышению финансовой
устойчивости МФО
посредством субсидирования стоимости рейтинговой
оценки МФО;
7.7. совместно с участниками рынка разработать нормативно-правовой
инструментарий запуска программ прямого и венчурного инвестирования для
малого и среднего предпринимательства и микрофинансовых организаций;
7.8. предусмотреть
стимулирование
развития
института
социального
предпринимательства и социального бизнеса как формы предпринимательской
деятельности, направленной на преимущественное решение социальных
вопросов, распространять имеющийся опыт регионов в развитии социального
предпринимательства и социального бизнеса;
7.9. упростить
доступ
к
финансовым
ресурсам
для
начинающих
предпринимателей в малых городах, включая моногорода, посредством развития
фондов социального бизнеса.
8. Просить Внешэкономбанк РФ, ОАО «МСП Банк» совместно с НАУМИР активизировать
политику кредитования МФО первого и второго уровня для ее соответствия потребностям
участников рынка в текущих условиях. Утвердить единые стандарты оценки
кредитоспособности МФО, которые стимулировали бы развитие рынка. Сделать особенный
акцент на разработке и внедрении политики кредитования системообразующих МФО и КПК
второго (федерального и межрегионального уровня), формирование которых предусмотрено
законодательством о кредитной кооперации.
8
9. Поддержать инициативу НАУМИР и некоммерческого партнерства микрофинансовых
организаций
«Микрофинансирование
и
развитие»
по
внедрению
в
сектор
микрофинансирования Хартии профессиональной этики МФО и трансформации НП «МиР» в
саморегулируемую организацию МФО.
10. Поддержать инициативу НАУМИР и НП «МиР» совместно с банковскими ассоциациями по
развитию сотрудничества с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав
потребителей и благополучия человека
и институтом финансового омбудсмена
(общественного защитника прав потребителей на финансовых рынках). Популяризировать
опыт присоединения МФО к институту банковского (финансового) омбудсмена и
рекомендовать микрофинансовым институтам применять этот опыт с целью повышения
прозрачности микрофинансовой деятельности, защиты прав и интересов потребителей,
повышения их финансовой грамотности.
11. Поддержать инициативу НАУМИР по введению общих правил раскрытия информации об
эффективной процентной ставке для всех финансово-кредитных институтов, а также об
интеграции небанковских институтов микрофинансирования в систему страхования
сбережений (вкладов) с учетом специфики правового положения и деятельности
микрофинансовых институтов.
12. Поддержать инициативу НАУМИР о сотрудничестве с Федеральной службой по финансовому
мониторингу с целью противодействия легализации преступных доходов и финансированию
терроризма через институты микрофинансирования.
Направить настоящую Резолюцию на имя Председателя Правительства РФ, Председателя
Государственной Думы Федерального Собрания РФ, Председателя Совета Федерации
Федерального Собрания РФ, Председателя Центрального банка РФ (Банка России), Председателя
Внешэкономбанка РФ, Председателя Правления Российского банка развития, в органы
законодательной и исполнительной власти субъектов Российской Федерации, с целью включения
проблем развития микрофинансирования и кредитной кооперации в число приоритетных задач
экономического и правового развития.