Слайд 1 - Союз Сельских Кредитных Кооперативов

Новые тенденции в развитии
рынка микрофинансирования в
РФ
г. Вологда, декабрь 2010
Петухова Н.Н., к.э.н., председатель
ВОСПКК «Вологда-Кредит»
Статистика развития МФО:
• По данным НАУМИР, c 2003 года в России
объем микрофинансирования увеличился в
9 раз, приблизившись к уровню в 1 млрд.
долл. США.
• В этом году в России рост рынка
микрофинансовых услуг уже составил
около 17%.
• По данным ФРСКК – 3461 СПКК.
Новое в законодательстве для МФО:
1)
2)
3)
4)
Готовится новая редакция ГК РФ, с точки зрения интересов
МФО введены понятия видов профессиональных кредиторов,
оговорены обязательные права.
Готовиться проект ФЗ «О потребительских кредитах», сфера
его – кредитные организации, но интересен с точки зрения
будущих перспектив.
Принят ФЗ «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях» № 151 от 02.07.2010 г.
В связи с принятием ФЗ «О кредитной кооперации» и
разработкой проекта ФЗ № 151 появилась реальная почва для
разработки единых подходов к статистическому учету с целью
объективной систематизации их деятельности. Росстат
совместно с Минфином РФ и Минэкономразвития РФ
разрабатывают поправки в ОКВЭД в плане включения в него
«микрофинансовая деятельность» и в ОКОНХ - включение в
него позиции «кредитная кооперация».
5)
6)
7)
8)
Определен
федеральный
орган
исполнительной
власти,
уполномоченный на осуществление функций государственного
регулирования в сфере кредитной кооперации – Минфин РФ(принят
приказ об утверждении Порядка размещения средств резервных
фондов КПК, разработан регламент контроля за деятельностью КПК,
ведению реестра СРО, сформирована рабочая группа по бухучету с
целью разработки рекомендаций его ведения).
Ведется работа НАУМИР по квалификации необычных сделок для
КПК, на законодательном уровне, готовится проект изменений в ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)» с целью учета особенностей
банкротства КПК.
Приняты изменения в главу 23 НК РФ, с 1 января 2010 года доходы
физ.лиц в кредитных кооперативах будут облагаться налогом по
правилам налогообложения доходов вкладчиков банков.
В январе 2010 года в Гос. Думу РФ был внесен проект ФЗ о внесении
изменений в главу 25 НК РФ в целях установления особенностей
налогообложения КПК с учетом специфических расходов. Но
законопроект получил отрицательный отзыв Правительства РФ,
продолжается работа над законопроектом, учитывающим
специфику формирования доходов и расходов.
Правительство России намерено продолжать работу по развитию
микрофинансирования, заявил в Сеуле
Президент РФ Д. Медведев
Правительство России намерено продолжать работу по
развитию микрофинансирования, заявил в Сеуле
Президент РФ Д. Медведев
Глава государства отметил, что это направление стало
частью плана действий по реализации правительственной
программы антикризисных мер, а летом этого года был
принят
специальный
закон
"О
микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях".
"Мы обязательно в своей стране эту работу продолжим", подчеркнул Медведев. По его словам, расширение
микрокредитования, в частности, поможет в борьбе с
безработицей.
"Расширение
микрокредитования
и
предоставления
инновационных финансовых услуг позволит создать в
малом бизнесе новые рабочие места, следовательно
поможет борьбе с безработицей", - подчеркнул президент
РФ.
Роль государства в развитии МФО:
Заместитель министра финансов РФ Алексей Саватюгин отметил, что
идея микрофинансирования, активно поддерживаемая президентом России
Дмитрием Медведевым и Правительством РФ, стала частью плана действий
по реализации государственной программы антикризисных мер.
В июле 2010 года был принят Закон "О микрофинансовой деятельности
и микрофинансовых организациях", который вступит в силу в январе 2011 г.
Данный закон призван способствовать эффективному регулированию
рынка и обеспечивать защиту прав потребителей финансовых услуг.
Правительство также готовит пакет нормативно-правовых актов по развитию
рынка микрофинансирования и среднесрочную стратегию развития
банковского сектора, где вопросам микрофинансирования уделяется
отдельное внимание.
Помимо этого в Думу внесен закон «О национальной платежной
системе», регулирующий в том числе, рынок электронных денег и
способствующий повышению финансовой доступности.
О перспективах:
Михаил Мамута, президент Национального партнерства
участников микрофинансового рынка (НАУМИР), подчеркнул,
что для ускорения модернизации финансовой системы и
экономики в целом, улучшения качества жизни населения
необходимо сделать финансовые услуги доступными на всей
территории и для всех граждан России. «В России почти
половина трудоспособного населения и 60 процентов
микробизнеса не имеет доступа к финансовым услугам, в
основном это жители небольших городов и отдаленных
районов, малообеспеченные граждане и начинающие
предприниматели.
Такие механизмы как микрофинансирование, электронные
деньги и многие другие инновационные финансовые
инструменты при эффективном регулировании будут
способствовать повышению финансовой доступности и
качества услуг, а также решению задач борьбы с бедностью».
Развитие системы сельской кредитной
кооперации в Вологодской области:
Цель: развитие и совершенствование
Задачи:
- расширение территориального охвата;
- самосовершенствование деятельности;
- внутренний контроль;
- увеличение доли займов инвестиционного
характера;
- охват микрокредитования
предпринимательского сектора.
Расширение территориального охвата:
В 2011 году ВОСПКК «Вологда-Кредит»
планирует
провести
работу
по
продвижению идеи кредитной кооперации
в муниципальных районах, не охваченных
деятельностью СПКК.
ВОСПКК «Вологда-Кредит» приветствует
открытие кооперативных участков у
действующих СПКК.
Совершенствование деятельности:
Собственными силами региональной
системы СПКК необходимо стремится к
внедрению:
- управленческих стандартов;
- операционных стандартов;
- финансовых нормативов.
Внутренний контроль:
Создание, формальное закрепление и
апробация системы внутреннего контроля
за деятельностью членов ВОСПКК «ВологдаКредит», которая будет включать в себя:
анализ деятельности СПКК на основе
разрабатываемых стандартов деятельности
по участкам:
- внутренний документооборот СПКК;
- ведение бухгалтерского и налогового учета.
Потенциал для развития
микрокредитования малого бизнеса в
Вологодской области:
По данным Центра социально-экономических
исследований (г. Вологда):
- оценка представителей малого бизнеса
условий получения кредитных (заемных)
ресурсов 2,4 из 5;
- 65 % ИП берут кредиты в банках, и
примерно 43 % ИП – в качестве дополнения
источников финансирования используют
средства друзей и знакомых;
По данным Центра социальноэкономических исследований (г. Вологда):
Факторы, препятствующие кредитованию в
банках области по мнению опрошенных ИП
распределились:
- 77 % назвали высокий процент;
- 76 % отметили недостаточный срок;
- 23 % добавили недостаточность залоговой
базы;
ВОСПКК «Вологда-Кредит»
Активно работает в развитии
микрокредитования предпринимательского
сектора в рамках долгосрочной областной
целевой программе
«Развитие малого и среднего
предпринимательства
в Вологодской области
на 2009-2012 годы», на сегодня сформирован
фонд развития микрокредитования малого
бизнеса в размере 3,3 млн.рублей.
РЕЗЮМЕ:
1) Системная работа по развитию сельской
кредитной кооперации в региональной
системе СПКК идет в рамках тенденций
развития микрокредитования в РФ;
2) Проведена большая подготовительная работа
по внедрению стандартов деятельности;
3) Уделяется большое внимание обобщению
опыта развития СПКК , анализу тенденций и
внедрению в практику работы передового
опыта, совершенствованию информационноконсультационной работы.