НПФ «Первый национальный пенсионный фонд

2012
Надежность, возведенная в принцип
Реализация жилищных программ
Предприятий-вкладчиков при
взаимодействии с
НПФ «Первый национальный
пенсионный фонд»
Москва, 2012 г.
Содержание
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3
ОБОБЩЕННАЯ СХЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ
4
ОПИСАНИЕ СХЕМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ
5
ДОСТИГНУТЫЕ ЦЕЛИ
6
ОЦЕНОЧНЫЙ
РАСЧЕТ
СТОИМОСТИ
ИПОТЕЧНОЙ
ПРОГРАММЫ
ДЛЯ
7
СОТРУДНИКА ПРЕДПРИЯТИЯ
2
Общие положения
Реформирование пенсионной системы в Российской федерации, осуществляемое в настоящее время, в
долгосрочной перспективе должно привести к увеличению размера возмещения предпенсионного дохода и к
повышению уровня жизни граждан, выходящих на пенсию. В частности, внедрение накопительных механизмов
позволяет в полной мере использовать возможности финансового рынка для целей преодоления последствий
инфляции. А включение в процесс обслуживания частных финансовых институтов и самих предприятий приведет к
повышению эффективности и качества пенсионного обслуживания граждан.
Накопительные корпоративные пенсионные программы преследуют собой следующие цели:
– содействие процессу омоложения трудового коллектива Предприятия;
– внедрение механизма социального партнерства с целью повышения ответственности всех участников
процесса производства за долговременные результаты деятельности предприятия;
– дополнительная мотивация работников к продолжительному труду на предприятии и личному
профессиональному росту.
Благодаря реализации механизмов встречного инвестирования, на Предприятиях появляется возможность
осуществления различных социальных проектов таких, например, как:
– жилищные программы (строительство или приобретение жилья);
– программы потребительского кредитования.
В настоящих материалах представлен вариант реализации жилищной программы Предприятий-вкладчиков при
взаимодействии с НПФ «Первый национальный пенсионный фонд».
3
Обобщенная схема взаимодействия
Пенсионные взносы ( по договору НПО)
Вкладчик
1-й НПФ фонд
Пенсионные
резервы
Дотация
части
процентов
по кредиту
Вкладчик и НПФ «Первый национальный
пенсионный фонд» заключают договор о
негосударственном
пенсионном
обеспечении
(НПО),
содержащий
график
взносов,
предусматривающий
поддержание
заранее
согласованного остатка на солидарном или
именных пенсионных счетах Участников в 1-м НПФ
фонде (права распоряжения данными счетами
находятся у Вкладчика).
УК
Выкуп
закладных
Перевод
поступивших от
сотрудников
денег
Лимит квартир. Кредитный договор на льготных условиях
Сотрудники
Возврат кредита и процентов по договору
Банк
4
Описание схемы взаимодействия
1.
Предприятие делает пенсионные взносы в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) по
договору НПО;
2. НПФ передает полученные пенсионные взносы в доверительное управление управляющей
компании №1 (УК1);
3. УК1 покупает на полученные средства паи закрытого паевого инвестиционного фонда
недвижимости (ЗПИФН) у управляющей компании №2 (УК2);
4. УК2 направляет полученные средства на строительство жилой недвижимости и реализует
девелоперский проект (приобретает готовую часть недвижимости);
5. Через период времени (Т) ЗПИФН получает в собственность квартиры;
6. Сотрудники Предприятия, на которых распространяется мотивационная схема ( в рамках
НПО), берут ипотечный кредит в банке. При этом до тех пор, пока они работают на
Предприятии, часть процентов по ипотеке им компенсирует Предприятие;
7. На полученный кредит Сотрудники покупают квартиры из ЗПИФН и немедленно в них
вселяются;
8. УК1 гасит паи и получает первоначальные инвестиции плюс доход;
9. УК1 возвращает НПФ средства плюс доход, удержав свой комиссионный процент;
10. НПФ выплачивает пенсии пенсионерам, удержав свой административный сбор.
5
Достигнутые цели
1. Предприятие получает мотивационный инструмент для привлечения и удержания
квалифицированных сотрудников, реализует пенсионную программу;
2.
НПФ получает инструмент для эффективного привлечения крупных клиентов, доход (Пнпф);
3.
УК1 получает инструмент для привлечения институциональных инвесторов, доход (Пду);
4. УК2 получает инструмент для эффективного привлечения инвесторов (средства НПФ) и
покупателей построенных объектов недвижимости (сотрудники Предприятия), доход (Пдев);
5.
Сотрудники Предприятия покупают квартиры на льготных условиях;
6.
Банк получает инструмент для реализации ипотечных программ, доход, снижение рисков;
7. Пенсионеры получают негосударственную пенсию, индексируемую не ниже уровня
инфляции (Ппенс);
6
Оценочный расчет стоимости ипотечной программы для сотрудника Предприятия
Параметры расчета:





площадь квартиры составляет 60 кв. м (средний размер двухкомнатной квартиры);
стоимость квартиры составляет около 3,5 млн. руб. (около 2 000 $ США за 1 кв. м);
первоначальный взнос составляет 5% от общей стоимости квартиры (около 177,8 тыс. руб.);
процентная ставка по ипотеке составляет 14% годовых;
ежеквартальный взнос по кредиту осуществляется в начале каждого квартала и составляет фиксированную величину,
за исключением 5%-ого взноса от общей стоимости квартиры в первом квартале;
 процент к уплате по ипотечному кредиту начисляется в конце каждого квартала исходя из остаточной суммы кредита.
В таблице представлен размер ежеквартальных взносов
в случае различных вариантов реализации пенсионной программы:
Срок возврата ипотечного кредита 15 лет
Показатель
Сотрудник
уплачивает полную
стоимость ипотечной
программы
Половину процентов,
начисленных по
ипотечному кредиту,
за Сотрудника
уплачивает
Предприятие
Срок возврата ипотечного кредита 20 лет
Проценты, начисленные
по ипотечному кредиту,
за Сотрудника
полностью уплачивает
Предприятие
Сотрудник
уплачивает полную
стоимость ипотечной
программы
Половину процентов,
начисленных по
ипотечному кредиту,
за Сотрудника
уплачивает
Предприятие
Проценты,
начисленные по
ипотечному кредиту,
за Сотрудника
полностью уплачивает
Предприятие
177 780,00
Взнос в первом квартале (руб.)
Ежеквартальный взнос
(за исключением взноса в
первом квартале) (руб.)
131 518,50
94 384,84
57 251,19
121 623,92
82 190,57
42 757,22
Общая сумма взносов
Сотрудника по ипотечной
программе (руб.)
7 937 371,30
5 746 485,65
3 555 600,00
9 786 069,47
6 670 834,74
3 555 ,600,00
7
Контакты
НПФ «Первый национальный пенсионный фонд»:
107258, Москва, бульвар Маршала Рокоссовского, 39 стр. 1,
телефон/факс: (495) 603-29-19, (495) 925-56-37
e-mail: 1npf@1npf.com,
сайт: www.1npf.com
Лицензия 317/2 от 09.04.2009г. (выдана ФСФР России)
8