Держите в тонусе свой банк

Держите в тонусе свой банк
Презентация на семинаре «Фестиваль эффективных решений»
Апрель 2014, Брест
Банк – это …
… (1) Источник денег.
Главное – это стоимость денег и удобство доступа к
деньгам.
… (2) Хранилище денег.
Главное - доходность хранения и удобство доступа к своим деньгам.
… (3) Свежие идеи.
13 возможностей кредитования в банках:
Гарантия
Аккредитив
Торговое финансирование
Прямая иностранная кредитная линия
Целевая иностранная кредитная линия
Валютный облигационный заем
Стандартный валютный кредит
Целевая рублевая линия в рамках госпрограммы
Рублевый облигационный заем
Стандартный рублевый кредит
Лизинг
Факторинг
Овердрафт
дешево
дорого
Оцените реальную стоимость:
Реальная стоимость в % годовых =
Ставка по кредиту (гарантии, аккредитиву) +
+ Сопутствующие комиссии (в виде % годовых) +
+ Стоимость обслуживания компании в банке (в виде %
годовых)
Оцените удобство доступа к деньгам (пример модели):
Удобство доступа к деньгам
Доступная возможность
Трудоемкость
Трудоемкость
Быстрота доступа к деньгам
Итоговая
финансирования
выдачи
обслуживания долга
оценка
Срок, дней Оценка Вес
Оценка
Вес
Оценка
Вес
Гарантия
3
5
2
5
4
Торговое финансирование
15
2
1
3
1,85
Аккредитив
Прямая ИКЛ
Целевая ИКЛ
Валютный облигационный
займ
Стандартный валютный
кредит
Рублевый облигационный
займ
Стандартный рублевый
кредит
Лизинг
Факторинг
Овердрафт
15
30
5
2
0,5
4
3
3
4
3
4
4
2,35
1,8
3,8
15
2
3
3
2,35
5
4
15
2
3
4
2,55
5
6
4
1
4
4
4
5
5
4
5
5
5
4
4
5
4,25
3,8
4,05
4,75
0,5
4
0,3
5
Самые удобные – стандартные кредиты, гарантии и овердрафты
0,2
4,2
Что еще нужно для модели:
Доступный лимит по каждому виду кредита
Валютный риск:
какой объем
валютных кредитов
Ваш баланс способен
принять при
заданном уровне
девальвации
Сделайте стресс-тест
Залоговая база:
какой объем
кредита банк готов
дать под Ваш набор
залогов
Банк - хранилище денег. Оцените каждую из
возможностей размещения ресурсов в банках в системе
координат «Доходность – Удобство»
Высокая
Корпоративные облигации. Репо с банком.
Облигации банка
Доходность
Длинные депозиты
Короткие депозиты
Текущие остатки
Низкая
Неудобно
Удобство
Удобно
Банк - источник свежих идей, которые помогают.
Ищите инновационные предложения в банках.
 Кредитование Ваших покупателей: совместные кредитные
программы.
 Экспресс-биржа за 1 час с момента подачи заявки.
 Кредитование энергоэффективных проектов с бесплатным
энергоаудитом.
 Зарплатный проект в иностранной валюте.
 Депозит со страховкой от девальвации белорусского рубля.
 Хеджирование валютных рисков: форварды и опционы.
…
Выводы:
 Общайтесь с несколькими банками.
 Ищите не банк, а «правый верхний угол» по кредитам и
депозитам;
 Оценивайте не только цену, но и удобство работы с
банком, сравнивайте банки и требуйте от них
улучшений;
 Ищите идеи и заставляйте свой банк их реализовывать.
Спасибо за внимание!
Алексей Аверин, начальник РКЦ№25 г. Бреста
Адрес: г. Брест, ул. Карьерная,2
Тел.: +375 162 483048
Моб.: +375 44 7223974
E-mail: aaverin@mtb.by