Программа ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК» «Молодые ученые» Партнер БАНКА «ГЛОБЭКС» Специально для программы «Молодые ученые» предполагается особые условия по оплате риэлтерских услуг. Более подробная информация в офисах компании! 2 БАНК «ГЛОБЭКС» СЕГОДНЯ Банк «ГЛОБЭКС» основан в 1992 году; В 2008 году вошел в группу Внешэкономбанка. Основной акционер Банка - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» владеет 99,99% акций; Банк «ГЛОБЭКС» - универсальный Банк, предоставляет широкий спектр финансовых продуктов и услуг юридическим и физическим лицам; Является участником системы обязательного страхования вкладов; Аудитор Банка «ГЛОБЭКС» – компания «ERNST & YOUNG»; Генеральная лицензия Центрального банка РФ от 24.10.2001 № 1942. 3 Банк «ГЛОБЭКС» предлагает ипотечные кредиты с государственной поддержкой в соответствии с условиями Федеральной программы ипотечного кредитования по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ОАО «АИЖК»). Ипотечная программа «МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ» дает уникальную возможность научным сотрудникам, приобрести собственное жилье и решить жилищную проблему на первых этапах своей научной карьеры 4 Требования к заемщику и месту работы по программе «МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ» Возраст Молодого ученого не должен превышать 35 лет, для докторов наук – 40 лет на момент заключения Кредитного договора. Общее количество Заемщиков, не может превышать 2 (двух) человек. Заемщики по кредитному договору должны быть супругами. Требования к месту работу: Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений: государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук; государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов; научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационно-хозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций; научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства; научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном 5научном центре (ГНЦ); Требования к должности/звании по программе «МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ» Молодой ученый, работающий в должности/звании: 6 стажера исследователя, лаборанта-исследователя с высшим профессиональным образованием; инженера-исследователя; инженера-конструктора; инженера, старшего техника при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; младшего научного сотрудника; научного сотрудника; старшего научного сотрудника; ведущего научного сотрудника; главного научного сотрудника; ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; врача, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности; руководителя института/подразделения/направления/лаборатории; ученого секретаря. УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ «МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ» Цель кредитования 1. Покупка недвижимости на вторичном рынке 2. Покупка недвижимости на первичном рынке (квартира приобретается у собственника – юридического лица по окончании строительства путем заключения договора купли-продажи квартиры) Срок кредита от 5 лет до 25 лет Минимальная сумма кредита 300 000 рублей РФ Не менее 10% от стоимости жилья Первоначальный взнос Процентные ставки Опция «Лояльная ипотека» Досрочное погашение 7 (в качестве части первоначального взноса могут быть учтены (федеральных) в порядке, утвержденном Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011 – 2015 годы) От 10% до 10,5% годовых Снижение платежа в случае рождения ребенка на срок не более 18 месяцев и не более 50% от ежемесячного платежа возможно с первого месяца Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика Год погашения (i) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Максимальный рост за 15 лет Индекс роста (ki) в зависимости от возраста заемщика 23-30 лет 30-35 лет 35-40 лет 1 1 1 1,20 1,17 1,15 1,17 1,15 1,12 1,15 1,12 1,10 1,10 1,10 1,07 1,07 1,08 1,07 1,05 1,05 1,05 1,05 1,03 1,05 1,03 1,05 1,03 1,03 1,03 1,03 2,80 1,80 1,50 Размер платежей по кредиту ежегодно увеличивается в соответствии с индексом роста платежа. Индекс роста платежей определяется в момент выдачи кредита и зависит от возраста заемщика в момент получения. Максимальный период роста платежей, а также максимальные индексы роста ежегодных платежей заемщика определяются исходя из возраста заемщика на момент подписания кредитного 8договора в соответствии с приведенной таблицей. Суммы кредитов, сравнение с Суммы кредитов, сравнение с постоянным аннуитетом, постоянным аннуитетом, ставка 10,5% ставка 10,5% 1 группа 23-30 лет 1 группа 23-30 лет Размер ежемесячного платежа, тыс.руб. Размер ежемесячного 25 лет платежа, 15 лет тыс.руб. 10 лет 25 лет продукт продукт 5 стандарт 2 группа 30-35 лет 2 группа 30-35 лет продукт стандарт 3 группа 35-40 лет 3 группа 35-40 лет продукт стандарт стандарт продукт стандарт продукт стандарт 5 8 8 15 15 1 100 570 1 500 870 2 300 1600 800 5 470 5 1 300 8 770 8 1 900 15 1400 15 570 1 500 1100 600 1 100 370 570 1 000 1 500 870 2 300 1600 Программа «Молодые ученые» разработана с учетом проведенного анализа данных о 1 300 анализа 770 уровня1 900 1400 470 В результате доходов 800 молодых ученых. доходов молодых ученых было выявлено, что использование стандартного ипотечного продукта не 10 позволяет лет 600 1 000 570 1 500 1100 370 молодому ученому приобрести жилье даже минимальной площади. 15 динамике лет 9 9 ПРИМЕРЫ: Возможность увеличения суммы кредита в зависимости от выбранного срока индексации. Погашение кредитов Сумма кредита 1,6 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс. руб. Постоянный аннуитет. Сумма кредита 2,7 млн.руб. Необходимый доход 34 тыс.руб. Рост платежа 10 лет. Сумма кредита 2,3 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс. руб. Рост платежа 5 лет. Сумма кредита 3,2 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 15 лет. При оформлении ипотечного кредита заемщик выбирает период, в течение которого раз в год платеж будет индексироваться – 5, 10 или 15 лет, – затем платеж 10 фиксируется. Требования по страхованию заемщика и недвижимости в рамках программы «МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ» Страхование производится аккредитованными в ОАО «АИЖК» страховыми компаниями. Обязательным требованием к страховому обеспечению является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки (страхование Предмета ипотеки); По желанию Заемщиков страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщиков в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); В случае, если первоначальный взнос менее 30% от стоимости объекта недвижимости требуется наличие страхования финансовой ответственности Заемщика; При отсутствии личного страхования Заемщика размер процентной ставки для таких ипотечных кредитов должен быть увеличен на 0,7 (ноль целых семь десятых) процентных пункта. 11 Алгоритм действий заемщика при покупки жилья с использованием субсидии в качестве части первоначального взноса Получение кредитного решения банка. Поиск квартиры -3 месяца Страхование. Продавец получает все денежные средства Выдача кредита 1 день 1 день После рассмотрения документов, уполномоченный банк перечисляет средства Субсидии продавцу, через счет распорядителя Регистрация документов в Росрегистрации. 5 дней с даты подписания договора купли-продажи 5-14 дней Распорядитель Субсидии относит комплект документов в уполномоченный банк 1 день 12 Преимущества ипотечной программы с государственной поддержкой «МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ»: Низкая процентная ставка - от 10% годовых, максимальная -10,5%; Минимальный первоначальный взнос – от 10%. В качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства субсидий ФЦП «Жилище», региональные субсидии; Специальный график платежей, учитывающий рост доходов молодого специалиста в будущем, то есть в начале срока кредитования выплаты рассчитываются исходя из текущих доходов заемщика, а так же учитываются его желания выбора ежемесячного платежа в первый год, что обеспечивает оптимальное распределение кредитной нагрузки в течение всего срока кредитования; Сумма кредита значительно превышает размер ипотечного кредита, который мог бы получить молодой научный сотрудник на стандартных условиях; Опция «Лояльная ипотека» - снижение размера ежемесячного платежа в случае рождения ребенка на срок до 1,5 лет; Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита; Минимальные разовые услуги банка по безналичным расчетам и аренде сейф ячейки - не более 12 000 рублей; Возможность воспользоваться налоговыми льготами, снижающими расходы на жилье: Имущественный вычет (единовременно), но более 260 000 рублей; Налоговый вычет (ежегодно) -13% от суммы выплаченных процентов. 13 Мы всегда рады видеть Вас в Банке ГЛОБЭКС»! Филиал «Новосибирск»: г.Новосибирск, ул. Вокзальная магистраль,8а Тел.: (383) 218-14-38, 218-10-32 www.globexbank.ru Менеджер: Морковин Сергей E-mail: s.morkovin@globexbank.ru Менеджер: Каличкин Олег E-mail: O.kalichkin@globexbank.ru