Банковские инструменты в управлении пенсионными резервами 1

1
Банковские инструменты в
управлении пенсионными
резервами
Исполнительный директор
Соловьев В.Н.
www.russbank.ru
2
Потенциал сотрудничества банков и НПФ
Совокупные пенсионные резервы НПФ составили на 01.07.09 г. - 495,1млрд. руб.
До принятия поправок*
После принятия поправок*
В настоящее время на
банковских депозитах НПФами
размещено порядка 70 млрд.
руб. (14% пенсионных
резервов)
НПФам разрешено самостоятельно
вкладывать до 80% своих резервов
в банковские депозиты –
потенциально возможный объем
составляет порядка 400 млрд. руб.
Доля депозитов, размещенных НПФ
в одном банке не должна была
превышать 10% от
инвестиционного портфеля фонда
Доля депозитов, размещенных НПФ в
одном банке не должна превышать 25%
от инвестиционного портфеля фонда
*Поправки в Постановление №63 от 01.02.07 г. «Об утверждении Правил размещения средств пенсионных резервов негосударственных
пенсионных фондов и контроля за их размещением».
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
3
Потенциал сотрудничества банков и НПФ
1) Возможно допустимое распределение размещения пенсионных резервов на
примере за 1 полугодие 2009 г.
До принятия поправок
Банки 99,02
млрд. руб.
УК 396,08
млрд. руб.
После принятия поправок
УК 99,02
млрд. руб.
Банки 396,08
млрд. руб.
2) В 2010 году после принятия поправок НПФ будут готовы разместить в банках
дополнительно 50 млрд. руб. («новые взносы»)
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
4
Возможные направления сотрудничества Банка и НПФ
Для НПФ и их участников
Выплаты пенсий участникам
НПФ на карты с
возможностью дальнейшего
размещения пенсии на
специальном вкладе
«Пенсионный»:
Годовая ставка до 16% или
начисление процента на
остаток средств на
карточном счете до 2%
годовых
Предложение развитой
банковской инфраструктуры
– более 260 точек продаж по
всей РФ
А также
Совместное использование
клиентской базы как канала
продвижения услуг
Кросс продажи продуктов.
Банк как канал продажи
пенсионных продуктов
Использование банковских
долговых инструментов
Внесение взносов в НПФ
через точки продаж Банка
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
5
Преимущества сотрудничества с Банком
возможность установления
индивидуальных условий
сделок и ставок тарифов
разветвленная
региональная сеть
Преимущества
сотрудничества с
Русь-Банком
ликвидность
надежность
выгодные предложения по
размещению свободных
денежных средств Клиентов
в срочные инструменты
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
6
Что Банк предлагает НПФ
Размещение свободных денежных средств с возможностью страхования депозита
по программе ОАО «Росгосстрах»*:
Срочный депозит с выплатой
процентов по окончании срока
Срочный депозит с
выплатой процентов
Позволяет
доход.
Отвечает стратегии получения постоянного
дохода клиентом и дает возможность капитализации
получить
максимальный
ежемесячной
процентов.
Депозит на срок от 1 до 730 дней. Процентная
ставка до 15,00% годовых в рублях и 9,25% в
валюте.
Максимально возможные ставки Банка без учета
страховой премии:
1 год – 14,75%
9 мес. – 14,50%
6 мес. – 14,50%
Депозит на срок от 31 до 730 дней. Процентная
ставка до 14,50% годовых в рублях и 9,00% в валюте.
Максимально возможные ставки Банка без учета
страховой премии:
1 год – 14,25%
9 мес. – 14,00%
6 мес. – 14,00%
*Росгосстрах – крупнейшая страховая компания с государственным участием России и стран ближнего зарубежья,
которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой России и Сбербанком РФ. Рейтинг РА
«Эксперт» А++.
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
7
Что Банк предлагает НПФ
Пример: Берем продукт - срочный депозит с выплатой процентов по окончании срока
Сумма депозита: 150 млн. руб.
Срок депозита: 365 дней





При максимальной ставке 14,75% сумма процентов по окончании срока составит
22 125 тыс. руб.
Вы можете застраховать свой депозит, а также начисленные проценты по программе
ОАО «Росгосстрах»
Страховая премия рассчитывается индивидуально, исходя из сроков и объемов
депозита, и при данных условиях составляет: 961 тыс.руб.
Нижняя граница эффективной % ставки размещения для НПФ составит 14%
Страховая премия ОАО «Росгосстрах» может оплачиваться как в рассрочку, так и в
момент заключения договора страхования
Порядок расчета страховой премии (пр.) для депозитов в размере 100-150 млн.руб.
пр. = {0,0062* стр. – 106000}* Квр
стр - страховая сумма; Страховая сумма = сумме вклада + начисленные проценты за период действия договора срочного депозита;
пр - страховая премия, в зависимости от стр и Квр;
Квр - временной коэффициент, зависящий от срока страхования. Временной коэффициент (Квр) при сроке размещения 271-366 дней = 1
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
8
Сравнение рыночных условий
На «чаше весов»
Крупнейшие
российские банки с
гос. участием
Русь-Банк + Росгосстрах



Государственная поддержка
Надежность
Максимально возможная ставка среди ТОР-3
банков с государственным участием 12,5%
годовых в рублях при годовом размещении



Защита страховой компании с государственным
участием
Нижняя граница эффективной ставки с учетом
расходов на страховую защиту составит 14%
Дополнительный доход НПФ в размере более
1,5%годовых
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
9
Что Банк предлагает НПФ
Генеральное соглашение по работе со всей линейкой депозитов Банка
сокращение времени проведения депозитных
сделок путем обмена подтверждениями с
использованием электронных каналов связи
или факсимильной связи (без необходимости
посещения Банка)
Преимущества
Генерального
соглашения
сокращение издержек со стороны НПФ за счет
сокращения документооборота при открытии
счетов по учету депозита и минимизация
количества открываемых счетов
возможность заключения депозитных сделок на
срок от 1 дня
в рамках депозитных сделок депозиты
размещаются в стандартном порядке
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
10
Что Банк предлагает НПФ: генеральное соглашение
Стандарт
Увеличенный документооборот:





Заявление на открытие счета
Копия Свидетельства о государственной
регистрации юридического лица
Копии учредительных документов
Копия лицензии (разрешения) на право
осуществления деятельности,
подлежащей лицензированию
и более 10 других документов…
Предложение для НПФ



Снижение трудозатрат
Снижение расходов на нотариально
заверенные копии
Снижение расходов на доставку
документов в Банк
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
11
Что Банк предлагает НПФ
Продукты Банка, которые можно использовать
соглашения, дополнительно к срочным депозитам:
Пополняемый депозит с выплатой
процентов по окончании срока
Позволяет свободно управлять своими
денежными ресурсами в рублях и
предоставляет возможность
этапного роста накоплений.
Депозит на срок от 91 до 545 дней.
Процентная ставка до 14,00% годовых в
рублях
в
рамках
генерального
Депозит с правом досрочного
востребования части размещенной
суммы и выплатой процентов в
конце срока
Позволяет частично снимать средства с
депозита без потери процентов.
Депозит на срок от 31 до 730 дней.
Процентная ставка до 13,50% годовых в
рублях.
Универсальный депозит
Позволяет свободно управлять
денежными средствами.
Депозит на срок 365 дней.
Процентная ставка – индивидуальный
подход.
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
12
Дополнительные услуги: расчетно-кассовое обслуживание
«Начисление процентов на
среднедневные остатки, находящиеся
на расчетном счете»
 Валюта счета - рубли
 Сумма среднедневного остатка на счете на конец
месяца от 500.000 рублей
 Процентная ставка до 7 %
 Выплата процентов ежемесячно
«Кассовое обслуживание»
 выдача со счета наличных денежных средств
 предварительная подготовка наличных
денежных средств на выплату заработной платы
и на другие расходы
 подбор купюр по достоинству по
предварительному заказу Клиентов
 прием наличных денежных средств в любом
филиале/ отделении Банка
«Расчетное обслуживание»
«Сервис»
 индивидуальные услуги и схемы расчетов в
соответствии с потребностями, заявленными
Клиентом
 система дистанционного банковского
обслуживания (ДБО): «Клиент-Банк», «Интернет
Банк-Клиент» на базе комплекса «ДБО BS-Client»
компании BSS-одного из лидеров разработки в
данной области
 предоставление информации об остатке средств
на счете с использованием системы «ТелефонБанк».
 проведение внутрироссийских и международных
расчетов (прием и исполнение расчетных
(платежных) документов, расчеты по инкассо,
расчеты аккредитивами)
 проведение платежей по московскому региону
день в день
 проведение региональных платежей в режиме
реального времени через счета межфилиальных
расчетов
 исполнение распоряжения Клиента о
«постоянном» перечислении со счетов
региональных подразделений Клиента денежных
средств, превышающих установленную сумму
остатка, на счет Клиента в Банке
13
Дополнительные сервисы: дистанционное банковское
обслуживание (ДБО)
«Клиент-Банк»
«Интернет Банк-Клиент»
Система
дистанционного
банковского
обслуживания (ДБО) предоставляется на базе
комплекса "ДБО BS-Client" компании BSS - одного
из лидеров разработки в данной области
«Телефон-Клиент»
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
14
Общие сведения о Банке

За последние несколько лет Банк из узкоспециализированного превратился в финансовый институт, предоставляющий своим
клиентам широкий спектр услуг.

Активная региональная экспансия – более чем 13-ти кратный рост точек продаж за последние три года: до уровня 279 точек
продаж, 233 из которых были открыты непосредственно «Русь-Банком», оставшиеся 46 образовались в результате приобретения
банка «Драгоценности Урала».


В июне 2009 года рейтинговым агентством Moody’s был подтвержден рейтинг B2 прогноз «Стабильный»

В 2008 г. «Русь-Банк» утвержден Правлением РСА в качестве гаранта по обязательствам РСА перед международной системой
"Зеленая карта“, а также выбран в качестве банка, через который осуществляются компенсационные выплаты страхователям
ОСАГО несостоятельных страховых компаний

Получена аккредитация Агентства по страхованию вкладов. За последний год Банк осуществил выплаты средств вкладчикам семи
обанкротившимся российским банкам



Банк в сентябре 2009 г. принят в члены Национальной ассоциации Негосударственных пенсионных фондов (НАПФ)






В феврале 2009 года рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило банку рейтинг кредитоспособности «А+» (очень высокий
уровень надежности)
Банка сотрудничает с Пенсионным фондом РФ в области получения и выплаты пенсий, социальных пособий
Банк сохранил общую тенденцию роста объемов привлеченных средств клиентов на фоне их продолжающегося снижения у половины
банков из ТОП-50 (по активам) по юридическим лицам и 1/3 банков – по физическим лицам. Портфель на 01.07.09 55,7 млрд. руб.
По итогам 2-го квартала 2009 г. Банк занял 3-е место по темпам роста (+18%) депозитов физических лиц среди ТОП 50 российских
банков; за 8 месяцев 2009 г. объем средств физических лиц, привлеченных в срочные вклады, увеличился более, чем в 1,5 раза - с
9,5 млрд. рублей на начало года до 14, 5 млрд. рублей на 01 сентября 2009 г.
Во 2 квартале 2009 г. Банк среди ТОП-50 вошел в 1-двадцатку по динамике привлеченных средств корпоративных клиентов – рост
портфеля на 2,5%
По состоянию на 01.09.09 Банк входит в Перечень кредитных организаций, в которых могут размещаться средства пенсионных
накоплений (ФСФР)
Банк имеет доступ к системе беззалогового кредитования Центрального Банка РФ
Банк включен в ломбардный список Центрального Банка РФ
35 страховых компаний разместили в Русь-Банке гарантийные страховые депозиты на сумму 1,355 млрд. руб.
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
15
Общие сведения о Банке
Российские банковские рейтинги*






10-е место по размеру филиальной сети
20-е место по портфелю автокредитов
22-е место по размеру банкоматной сети
32-е по размеру депозитного портфеля ЮЛ
38-е место по величине кредитного портфеля ЮЛ
40-е место по размеру чистых активов
* По данным «РосБизнесКонсалтинг»
«Русь-Банк» является ассоциированным членом НАПФ
16
Спасибо за внимание!!!
Контактная информация:
Исполнительный директор Соловьев В.Н.
Моб. тел. +7 (916) 600-11-17
Раб. тел. +7 (495) 925-80-80 доб. 1105