Кафедра Финансы и налоги Преподаватель: к.э.н., старший преподаватель Корень Андрей Владимирович ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР И РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Тема 4. Территориальные органы страхового надзора Тенденции развития Глобализация производства и потребления означает вхождение всех стран — с учетом достигнутого экономического, научно-технического, финансового потенциала — в мировое хозяйство, их интеграцию и взаимодействие, постепенное снятие границ между национальными хозяйственными комплексами и образование на этой основе глобального экономического пространства. Этот процесс резко усиливает роль политических и экономических межгосударственных институтов, таких, как Всемирная торговая организация (ВТО). 2 Причины тенденций - прекращение открытой конфронтации Западного и Восточного блоков; - развал СССР и переориентация части образовавшихся в результате независимых государств на США и его союзников; - переход России, других постсоветских и постсоциалистических стран к рыночной экономике; - качественное изменение научно-технической революции и формирование новых способов информационного общения; - усиление финансовой мощи и как следствие — структурообразующей роли транснациональных корпораций в мировом хозяйстве; - снижение межгосударственных барьеров на путях капитала, товара, рабочей силы; - международное разделение труда, особенно в части добычи сырья и его переработки, происходящее на фоне технологического отставания развивающихся стран от стран-лидеров. 3 Мировой рынок страхования Отмеченные процессы глобализации в полной мере затрагивают и мировой рынок страхования, являющийся важным элементом современной мировой экономики. Сама специфика страхования, связанная с перераспределением рисков среди страховых и перестраховочных компаний, способствует этому. 4 Мировое страховое хозяйство Мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг. Глобализация мирового страхового рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике и имеющий в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства. 5 Поглощение национальных страховщиков Одним из признаков глобализации является наблюдаемый процесс поглощения национальных страховщиков. В 1998 г. Citibank был приобретен страховой компанией Trevelers (США) за 73 млрд долл., а финансовая группа Berkshire Hathaway (США) купила перестраховочную компанию General Re (США). В Венгрии практически все страховые компании являются иностранными по месту регистрации и происхождению капитала. 6 Консолидация страховых брокеров Подобный процесс концентрации идет и среди страховых брокеров. Американский страховой брокер Marsh & McLennan приобрел двух английских брокеров Sedjwick и Jonson & Higgins, а другой крупнейший американский брокер AON — шесть европейских брокеров в течение трех-четырех лет. Marsh & McLennan и AON контролируют около 70% мировой страховой премии, размещаемой через брокеров. Развитие современных технологий в области телекоммуникаций оказывает значительное влияние на мировой страховой рынок, с одной стороны, предоставляя непосредственный доступ к потребителю в разных странах, а с другой — формируя спрос на появление новых страховых услуг по защите от несанкционированного доступа к электронной информации. 7 Доли страхового рынка В середине 1980-х гг. доля страхового рынка США составляла 50% мирового рынка, доля европейских стран — 26%, стран Азии — менее 20%. На рубеже веков доли каждого из этих участников сравнялись и составляют около 32%. Динамика развития мирового страхового рынка показывает, что доля США будет и дальше снижаться за счет увеличения долей стран Центральной и Восточной Европы и Латинской Америки. 8 Страховой рынок Европы - Основной особенностью страхового рынка стран Европейского содружества (ЕС) является формирование единого страхового пространства и единообразного национального страхового законодательства. - Толчком к этому стало принятие в 1957 г. Римского договора. Статьи 52, 59 и 67 этого Договора провозглашают свободу учреждения, свободу предоставления услуг и свободу движения капитала на территории стран — участников соглашения. - В результате длительной подготовительной работы в 1973 г. были приняты Директивы ЕС по страхованию иному, чем страхование жизни, и в 1979 г. — по страхованию жизни. Они заложили единые правовые основы страхования в Западной Европе. 9 Директивы устанавливают 1. формирование единого понятийного инструментария в целях формирования единого страхового права; 2. принцип разделения страховых обществ на общества, занимающихся страхованием жизни, и общества, занимающихся страхованием иным, чем страхование жизни; 3. единую классификацию видов страхования лицензирования и страхового надзора; в целях 4. единые правовые основания, определяющие порядок и условия учреждения страховых организаций, требования к размеру уставного капитала, бизнес-планам, персоналу страховых организаций и т.д.; 5. единые правила и состав формирования страховых резервов; 6. единые правила инвестирования страховых резервов. 10 Усовершенствованные директивы Директивы «второго поколения» в области страхования, принятые в 1988 г. (страхование иное, чем страхование жизни) и 1990 г. (страхование жизни), установили единые принципы оценки финансового положения страховых организаций, правила применимости к договору страхования национального права, отдав некоторое преимущество праву стране местонахождения страхового риска, и правила применимости финансового права к доходам от страховой деятельности. Директивы «третьего поколения», принятые в 1992 г., предусмотрели возможность того, что страховщики, учрежденные на территории одного из государств и контролируемые страховым надзором этого государства, могут свободно предоставлять свои услуги страхователям на территории любого другого государства ЕС. 11 Цели директив Указанные директивы обеспечивают формирование единого страхового пространства и единообразного национального страхового законодательства. Другими важными нормативными документами, по своей значимости сопоставимыми с законами, являются международные конвенции, определяющие, среди прочего ответственность, а, следовательно, и условия страхования, например Варшавская конвенция в воздушных перевозках, Йорк-Антверпенские правила в части морских перевозок и др. 12 Исключения правового пространства Практически вне единого правого пространства осталась страховая ассоциация Ллойда в связи с ее своеобразным правовым статусом. Она, как известно, представляет собой ассоциацию индивидуальных андеррайтеров или их групп (синдикатов). При заключении страхового или перестраховочного договора участвует не ассоциация, а конкретный андеррайтер. Такой ее статус закреплен специальным британским законом от 1871 г. 13 Организации экономического сотрудничества и развития В странах Организации экономического сотрудничества и развития нет единой системы регулирования. Предпринимавшиеся ранее попытки контролировать все аспекты страховой деятельности в таких странах, как Германия, Франция и ряд других, привели к застою рынка и отсутствию у страховых компаний мотивов повышения эффективности работы. 14 Вопросы для самопроверки к теме 4: 1. Чем обусловлена необходимость создания территориальных органов страхового надзора? 2. Какова структура территориальных органов страхового надзора? 3. В чем заключаются цели и задачи территориальных органов страхового надзора? 4. К чему сводятся функции территориальных органов страхового надзора? 5. В чём заключаются особенности функционирования территориальных органов контроля страховой деятельности? 15 Рекомендуемая литература 1. Аудит страховых компаний : практическое пособие для страховых аудиторов и страховых организаций / под ред. В. И. Рябикина. – М.: Финстатинформ, 2004. 2. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности / Мамедов А.А. — М.: ИД «Юриспруденция», 2004. 3. Страховое права / Под ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева. — М.: ЮНИТИДАНА, 2006. 4. Об организации страхового дела в российской федерации: Федеральный закон № 4015-1 от 27.11.1992 г. 5. Дубровина Т. А., Сухов В. А., Шеремет А. Д. Аудиторская деятельность в страховании : учебное пособие. – М. : ИНФРА-М, 2002. 6. Страхование / под ред. Т. А. Федоровой. – М. : Экономист, 2003. 7. Страхование от А до Я : Книга для страхователей / под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной. – М. : Инфра - М, 2004. 16 Использование материалов презентации Использование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления. Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается только после получения письменного согласия авторов. 17