Система «eKassir». Опыт внедрения сети платежных терминалов самообслуживания в банке.

Система «eKassir». Опыт
внедрения сети платежных
терминалов самообслуживания
в банке.
Голован Дмитрий Олегович
Генеральный директор
ООО «Интернет Бизнес Проект»
План презентации
• Краткое описание ситуации на рынке приема
платежей через платежные терминалы
самообслуживания
• Проблемы и преимущества приема платежей
через платежные терминалы для банков
• Описание системы eKassir
• Опыт внедрения системы на примере ОАО
«Петербургский социальный коммерческий
банк»
Основные тенденции рынка приема платежей
через платежные терминалы
•
•
•
•
•
Население по достоинству оценило удобство пользования
платежными терминалами и готово оплачивать через них не
только сотовую связь, но и коммунальные услуги и прочие
платежи
Конкуренция среди сетей платежных терминалов растет
быстрыми темпами. Заработать на приеме стандартных
платежей становится все сложнее.
Рынок платежных терминалов начинает регулироваться
государством. Для дилеров платежных систем серьезно
снижается рентабельность бизнеса. Освобождается место для
банков
На рынок активно начинают выходить банки, которые создают
собственные сети платежных терминалов, подключают к себе
дилеров, начинают прием местных платежей, погашение
кредитов, пополнение счетов и прочие платежи.
В общем объеме принятых платежей увеличивается доля
платежей локальных провайдеров услуг - местных Интернет
провайдеров, местных коммунальных платежей, штрафов и т.д.
Что может дать банку сеть платежных терминалов
самообслуживания?
•
•
В первую очередь платежные терминалы самообслуживания
хороши своей дешевизной и простотой развертывания сети.
Этим они выгодно отличаются от банкоматов с возможностью
приема наличных, открытия допофисов и т. д. Стоимость
одного платежного терминала находится в диапазоне 80 – 150
тысяч рублей. Для установки терминала нужна только розетка.
Сеть платежных терминалов может решать для банка
следующие основные задачи
– Поддержка своей розницы (погашение кредитов, пополнение
счетов и карт, просмотр выписки)
– Быстрое занятие доли рынка приема платежей
– Разгрузка касс и операционистов в офисах банка, доп. удобства
для физических лиц - клиентов Интернет банка
Преимущества банков на рынке приема платежей
через платежные терминалы самообслуживания
•
•
•
•
Ужесточение надзора за приемом денег от населения делает
прием платежей менее рентабельным для предпринимателей и
более интересным для банков.
Значительная конкуренция за прием основного набора платежей
Многие (и наиболее выгодные) виды услуг имеют возможность
принимать только банки или НКО
Для банка прибыль от приема платежей является только одной из
составляющих. Не менее интересным может быть:
–
–
–
–
Поддержка своей розницы, погашение кредитов
Поддержка клиентов системы Интернет банк – физических лиц
Реклама банка
Прием платежей в адрес организации может являться хорошим
поводом для привлечения ее в банк в качестве клиента
Проблемы и особенности которые необходимо
учесть при внедрении системы в банке
Основная проблема внедрения - нет четкого понимания что такое
платежный терминал в разрезе банка, нет прецедентов и
наработанных регламентов, нет четкого представления как
строить этот бизнес.
Законодательство на применение платежных терминалов
самообслуживания банками также местами нечеткое. Нет
законоприменительной практики.
Внедрение системы приема платежей достаточно непростое для
банка поскольку затрагивает не только автоматизацию банка, а
также службу «легализации», бухгалтерию, кассу, службу
безопасности, бизнес подразделения банка. Усилия всех этих
подразделений необходимо скоординировать.
Система eKassir
Программный комплекс «eKassir» состоит из:
• Сервер приема платежей
• Сервер мониторинга сети платежных терминалов
• ПО платежного терминала самообслуживания
• ПО для точки приема платежей с кассиром, оперкассы и
т.д.
• Шлюзы для обмена информацией с получателями
платежей
• Шлюз для обмена информацией с АБС банка
• Внутренний биллинг для расчетов с получателями
платежей и дилерами системы.
Платежи, которые банк может принимать
через платежные терминалы
•
•
•
•
•
•
Сотовая связь
Погашение кредитов банка
Пополнение счетов и карт банка
Интернет провайдеры, коммерческое ТВ, домовые сети
Учеба
Коммунальные услуги (как общегородские, так и платежи
отдельных ТСЖ), газ, электричество, городской телефон
• Продажа скретч карт (карт предоплаты)
• Оплата других сервисов
Особенности и преимущества системы eKassir
• Успешный опыт внедрения в банках. Полностью
учтена специфика приема платежей банком. Ориентация
на прием «сложных» платежей
• Локализация платежей на каждом терминале
• Возможность приема платежей с использованием штрих
кода
• Масштабируемость системы приема платежей
• Полное удаленное управление терминалами через
сервер Мониторинга
• Возможность выдачи сдачи на чеке
• Реклама на мониторе терминала
Пример внедрения – ОАО «ПСКБ» и региональная
платежная система Кассира.нет
•
•
•
Первый терминал установлен в июне 2006 г.
Собственная сеть – 110 терминалов, а также точки и терминалы
дилеров в Петербурге, Лен. Области, Москве, Мурманске и т. д.
В настоящий момент принимаются:
–
–
–
–
–
–
–
•
все стандартные платежи (сотовые операторы и т.д.)
местная коммуналка (порядка 100 ТСЖ, Управляющих компаний, ЖСК и
прочее) . Практически все принимается путем считывания штрихкода
городской и междугородний телефон (Петербург)
Учеба (4 ВУЗа), местные Интернет провайдеры (порядка 30 по Петербургу и
области)
Оплата электроэнергии (Лен. Область)
погашение кредитов и пополнение счетов, оплата услуг банка
Продажа скретч карт
Платежи принимаются через платежные терминалы и точки с кассиром
(свои и дилерские), систему Интернет банк для физических лиц,
входные шлюзы и прочие каналы.
Спасибо за внимание!
Буду рад ответить на Ваши вопросы.
Голован Дмитрий Олегович
Генеральный директор
ООО «Интернет Бизнес проект»
Россия, Санкт-Петербург, ул. Цветочная 25
тел +7-812-3323115
gdo@ibpsoft.com
www.ibpsoft.com