Справка – обоснование - Агентство по ипотечному жилищному

Справка – обоснование
27.02.2013 вступила в действие утвержденная решением Наблюдательного совета
АИЖК Базовая часть Стандартов АИЖК (далее – Базовая часть). Департамент
инноваций, методологии и стандартизации Дивизиона «АИЖК рефинансирование»
АИЖК подготовил проект Технологической части Стандартов АИЖК (далее –
Технологическая часть), содержание которой отвечает задачам Базовой части, и
предлагает его к рассмотрению членами Ассоциации ипотечный компаний.
Технологическая часть отражает совокупность требований к технологиям,
применяемым участниками рынка ипотечного жилищного кредитования в процессах
андеррайтинга, предоставления, рефинансирования и сопровождения ипотечных
кредитов/займов (далее – процессы). Следование стандартизированным процессам
позволит участникам рынка формировать ипотечный актив с контролируемым уровнем
риска, границы которого заданы Базовой частью, и управлять риском в процессе
обслуживания сформированного ипотечного актива.
В настоящий момент структура Технологической части предусматривает наличие:
 вводных положений, описывающих цели создания и область применения
Технологической части;
 Глоссария, который в дальнейшем (по мере его утверждения в составе
Технологической части) будет объединен с Глоссарием из Базовой части с
вынесением в обособленный раздел Стандартов АИЖК;
 раздела, устанавливающего общие требования АИЖК в отношении
основных параметров ипотечных сделок (параметров ипотечного
кредита/займа, личных параметров заемщиков и залогодателей, параметров
обеспечения);
 разделов, устанавливающих общие требования к технологиям процессов
андеррайтинга,
предоставления
и
рефинансирования
ипотечных
кредитов/займов и содержащих описание процессов, процедур и этапов на
верхнем уровне.
К Технологической части прилагаются технологические составляющие модели
зрелости процессов, предназначенные для определения уровня зрелости процессов у
партнера АИЖК, в том числе для целей его рейтингования.
Верхнеуровневое описание процессов обусловлено, во-первых, необходимостью
задания общих ориентиров и ограничений, которых должны придерживаться участники в
целях формирования в рамках процессов ипотечного актива с заданным уровнем качества
и риска, а во-вторых – наличием у участников, как правило, собственных методик
кредитования и рефинансирования, учитывающих возможности и особенности компании
и регламентирующих взаимодействие в рамках процессов на нижнем уровне. Разделы,
устанавливающие требования к содержанию процессов, вкупе с технологической
составляющей моделей зрелости, по сути, представляют собой стандарты качества
управления процессами в организациях-участниках. Следование этим стандартам при
использовании внутренних методик призвано минимизировать операционные риски
участников процессов и в целом повысить качество продуктов и услуг.
2
Технологическая часть основывается на действующих Стандартах АИЖК, однако в
нее не вошли положения, вынесенные либо планируемые к выносу в документы
Инструментария (в Положение об аккредитации, Правила купли-продажи закладных,
требования к документам кредитного дела, методика оценки кредито- и
платежеспособности заемщиков и пр.), которые либо уже созданы и действуют в АИЖК,
либо планируются к созданию в дополнение к Технологической части.
Требования к параметрам ипотечных сделок, изложенные в Технологической части,
дополняют и расширяют требования Базовой части в пределах установленных Базовой
частью ограничений. Некоторые из установленных требований к параметрам внесены в
Стандарты АИЖК впервые, на основании вопросов и предложений партнеров АИЖК и
анализа лучшей практики кредитующих организаций, а также с учетом произошедших в
АИЖК изменений в условиях ипотечных кредитных продуктов. Часть требований
предлагается видоизменить.
Планируется, что действующие в настоящее время Стандарты АИЖК утратят силу
для кредитов/займов, кредитные договоры/договоры займа по которым будут заключены
с даты ввода в действие последней из планируемых к утверждению новых частей
Стандартов АИЖК – Инструментария. Параллельно процессу согласования
Технологической части АИЖК будет проводиться активная работа по наполнению
Инструментария информацией, не вошедшей в состав Технологической части, а именно,
по созданию перечня требований к составу и оформлению кредитного дела, методики
оценки кредито- и платежеспособности заемщика и пр. Также следует отметить, что в
состав Инструментария также войдут паспорта ипотечных кредитных продуктов,
большая часть из них – как специализированные кредитные продукты по терминологии
Базовой части.
До момента ввода в действие Инструментария партнерам при выдаче ипотечных
кредитов/займов будет предложено руководствоваться действующими в настоящее время
Стандартами АИЖК в части, не противоречащей их Базовой и Технологической частям, а
также (в части, не описанной по тексту действующих Стандартов АИЖК) –
собственными внутренними методиками. Раздел сопровождения ипотечных
кредитов/займов будет применяться пока в соответствии с требованиями действующих в
настоящее время Стандартов АИЖК, а по мере принятия решений и доработки
программного обеспечения в отношении технологий сопровождения ипотечных
кредитов/займов под требования действующего законодательства в Технологический
стандарт будет внесен раздел технологий сопровождения.