Приложение № 2 к постановлению Правления ОАО «АИЖК»

Приложение № 2
к постановлению
Правления ОАО «АИЖК»
№ 1/30-2
от 31 октября 2007 года
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ
СПЕЦИАЛИСТОВ ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
по курсу
«ВЫДАЧА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) ПО СТАНДАРТАМ
ОАО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ»
(40 часов)
Учебные цели и задачи курса
В результате освоения курса у слушателей должно быть сформировано
целостное представление о структуре, принципах и механизме работы программы
ипотечного жилищного кредитования по Стандартам процедур выдачи,
рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Слушатели должны освоить Стандарты процедуры выдачи ипотечных
кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и
правила выдачи ипотечных кредитов (займов).
Слушатели должны получить навыки практической работы по оценке
платежеспособности заемщика, проверки дохода заемщика, расчету максимальной
суммы кредита (займа), оформлению документов, применяемых при выдаче
ипотечного кредита (займа), а также в ЕИС АИЖК по ведению кредитного досье.
Программа курса
Обзор рынка жилья и ипотеки в Российской Федерации. Прогноз основных
показателей развития рынка ипотечного жилищного кредитования. Место и роль
Унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в
России. Механизм функционирования ипотечного рынка и прогнозы его развития.
Формы
государственной
поддержки
Унифицированной
системы
рефинансирования ипотечных жилищных кредитов. Национальный проект
«Доступное и комфортное жилье – гражданам России» и роль ОАО «АИЖК» в его
реализации.
Общие сведения о Стандартах процедур выдачи, рефинансирования и
сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию». Участники рынка ипотечного жилищного
кредитования.
Конъюнктура рынка выдачи кредитов. Основные участники. Сравнительный
анализ условий выдачи кредитов.
Ипотечная кредитная сделка – основные понятия и термины. Отличие
кредита от займа.
Технологии выдачи кредитов. Ипотечные брокеры. Дистанционная выдача
кредитов. Специализация участников.
2
Правила выдачи ипотечных кредитов (займов). Виды обеспечения
ипотечных сделок – залог жилой недвижимости, залог земли, залог
незавершенного строительства, залог прав требования, поручительство.
Требования к основным параметрам ипотечных кредитных сделок. Требования к
заемщику. Требования к предмету залога (ипотеки). Требования к страховому
обеспечению ипотечных сделок. Требования к договорам, заключаемым в процессе
ипотечной кредитной сделки.
Основные термины и определения Стандартов процедуры выдачи ипотечных
кредитов (займов) ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».
Работа с заемщиком. Предварительная квалификация заемщика.
Формирование дела заемщика. Первичный андеррайтинг заемщика. Андеррайтинг
жилого помещения. Взаимодействие с первичным кредитором.
Оформление кредитного дела и закладной. Понятие ипотечной сделки.
Правовое регулирование ипотечной сделки. Основные требования к кредитному
договору. Основные требования к договору купли-продажи жилого помещения.
Основные требования к закладной. Эффективная ставка.
Виды ипотечных кредитных сделок – приобретение жилья на вторичном
рынке, особенности приобретения комнат, приобретение жилья на этапе
строительства (долевое строительство, предварительные договоры куплипродажи), приобретение и строительство загородной недвижимости, особенности
залога земельный участков.
Взаимодействие с бюро кредитных историй.
Государственная регистрация ипотечных сделок. Ипотека в силу закона.
Ипотека в силу договора. Снятие обременения.
Практика применения Стандартов процедуры выдачи ипотечных кредитов
(займов) ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».
Проверка учебного кредитного дела.
Кредитное досье в ЕИС АИЖК. Оформление кредитного досье в ЕИС
АИЖК. Платежный график. Андеррайтинг заемщика и предмета ипотеки.
Страховое обеспечение кредитного дела.
Формы проведения занятий: лекции, практические занятия.
Слушатели курсов повышения квалификации выполняют самостоятельную
работу.
Итоговая аттестация: экзамен.
Документ об окончании программы: слушателям курсов повышения
квалификации, успешно освоившим программу, выдается удостоверение
установленного образца о повышении квалификации.
3
УЧЕБНЫЙ ПЛАН
ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ
СПЕЦИАЛИСТОВ ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
по программе
«ВЫДАЧА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) ПО СТАНДАРТАМ
ОАО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ»
(40 часов)
Цель – повышение квалификации специалистов по ипотечному жилищному
кредитованию в области выдачи ипотечных кредитов (займов).
Категория слушателей – сотрудники организаций, участвующих в системе
ипотечного жилищного кредитования по программе ОАО «Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию»; сотрудники организаций, планирующих
начать работу в данной системе; сотрудники банков и других организаций,
предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы; сотрудники
риелторских компаний; другие лица, интересующиеся вопросами выдачи
ипотечных кредитов (займов).
Форма и срок обучения – 5 дней с отрывом от работы.
Режим занятий – 8 часов в день.
№
п/п
Наименование
раздела и дисциплины
Всего
часов
В том числе
лекции практические
занятия
Форма
контроля
Общая специальная подготовка
1. Система ипотечного
жилищного кредитования
4
4
2. Конъюнктура рынка выдачи
кредитов
2
2
3. Технологии выдачи
ипотечных кредитов
2
2
Специальная подготовка
4. Правила выдачи ипотечных
кредитов (займов)
8
4
5. Стандарты процедуры
выдачи ипотечных кредитов
(займов) ОАО «АИЖК»
8
4
6. Оформление кредитного дела
и закладной
6
2
7. Кредитное досье в ЕИС
АИЖК
8
4
38
22
Всего
Итоговый контроль
2
–
40
–
Итого
–
–
–
–
–
–
4
–
4
–
4
–
4
16
–
–
–
–
Экзамен
–
4
УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН
ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ
СПЕЦИАЛИСТОВ ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
по программе
«ВЫДАЧА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) ПО СТАНДАРТАМ
ОАО «АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ»
(40 часов)
Цель – повышение квалификации специалистов по ипотечному жилищному
кредитованию в области выдачи ипотечных кредитов (займов).
Категория слушателей – сотрудники организаций, участвующих в системе
ипотечного жилищного кредитования по программе ОАО «Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию»; сотрудники организаций, планирующих
начать работу в данной системе; сотрудники банков и других организаций,
предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы; сотрудники
риелторских компаний; другие лица, интересующиеся вопросами выдачи
ипотечных кредитов (займов).
Форма и срок обучения – 5 дней с отрывом от работы.
Режим занятий – 8 часов в день.
№
п/п
Наименование
раздела и дисциплины
Всего
часов
В том числе
лекции практические
занятия
Форма
контроля
Общая специальная подготовка
1. Система ипотечного
жилищного кредитования
1.1. Обзор рынка жилья и
ипотеки в Российской
Федерации
1.2. Механизм
функционирования
ипотечного рынка и прогнозы
его развития
1.3. Общие сведения о
Стандартах процедур выдачи,
рефинансирования и
сопровождения ипотечных
кредитов (займов) ОАО
«АИЖК»
1.4. Участники рынка ипотечного
жилищного кредитования
2. Конъюнктура рынка выдачи
кредитов
2.1. Основные участники
2.2. Сравнительный анализ
условий выдачи кредитов
4
4
–
–
1
1
–
–
1
1
–
–
1
1
–
–
1
1
–
–
2
0,5
2
0,5
–
–
–
–
1,5
1,5
–
–
5
3. Технологии выдачи кредитов
2
2
3.1. Ипотечные брокеры
1
1
3.2. Дистанционная выдача
кредитов
0,5
0,5
3.3. Специализация участников
0,5
0,5
Специальная подготовка
4. Правила выдачи ипотечных
кредитов (займов)
8
4
4.1. Требования к основным
параметрам ипотечных
кредитных сделок
1
1
4.2. Требования к заемщику
1,5
0,5
4.3. Требования к предмету
залога (ипотеки)
1,5
0,5
4.4. Требования к страховому
обеспечению ипотечных
сделок
2
1
4.5. Требования к договорам,
заключаемым в процессе
ипотечной кредитной сделки
2
1
5. Стандарты процедуры
выдачи ипотечных кредитов
(займов) ОАО «АИЖК»
12
4
5.1. Основные термины и
определения
1
1
5.2. Оценка платежеспособности
заемщика
2,5
0,5
5.3. Проверка дохода заемщика
2,5
0,5
5.4. Расчет максимальной суммы
кредита (займа)
2,5
0,5
5.5. Документы, оформляемые
при выдаче ипотечного
кредита
2,5
0,5
5.6. Практика применения
Стандартов выдачи
ипотечных кредитов (займов)
ОАО «АИЖК»
1
1
6. Оформление кредитного дела
и закладной
6
2
6.1. Понятие ипотечной сделки и
ее правовое регулирование
0,5
0,5
6.2. Основные требования к
кредитному договору
0,5
0,5
6.3. Основные требования к
договору купли-продажи
жилого помещения
0,5
0,5
–
–
–
–
–
–
–
–
4
–
–
1
–
–
1
–
1
–
1
–
8
–
–
–
2
2
–
–
2
–
2
–
–
–
4
–
–
–
–
–
–
–
6
6.4. Основные требования к
закладной
6.5. Проверка учебного
кредитного дела
7. Кредитное досье в ЕИС
АИЖК
7.1. Оформление кредитного
досье в ЕИС АИЖК.
Платежный график
7.2. Андеррайтинг заемщика и
предмета ипотеки. Страховое
обеспечение кредитного дела
Всего
Итоговый контроль
Итого
0,5
0,5
–
–
4
–
4
–
8
4
4
–
4
2
2
–
4
38
2
40
2
22
–
–
2
16
–
–
–
–
Экзамен
–