Форма стандарта качества банковского продукта (на примере

Проект параметров качественных характеристик банковского продукта кредиты малому бизнесу
Свойство продукта
Требования к качеству продукта (допустимые значения свойства продукта)
2 категория
1 категория
Высшая категория
1. Основные свойства
1.1. Размер кредита
От 100 до 10000 тыс.руб.
1.2. Срок кредита
От 3 месяцев до 12 месяцев
1.3. Стоимость кредита
Процентная ставка не выше ставки
(зависит от первоначального взноса, рефинансирования Банка России
регистрации
ипотеки,
способа плюс 6-8 п.п. в рублях
подтверждения дохода)
1.4. Обеспечение по кредиту
В качестве обеспечения банк
принимает:
Поручительство:
 физических лиц;
 юридических лиц, в том числе
фонда
поддержки
малого
предпринимательства;
 собственников бизнеса и/или
руководителей предприятий.
Гарантии:
 Государственная
гарантия
субъекта Российской Федерации;
 муниципальная
гарантия
муниципального образования;
 Банковская гарантия.
Залог:
 при наличии положительной
истории залог не требуется;
 смешанное
обеспечение,
включающее различные сочетания
объектов залога;
 имущественные права (личное
имущество;
 залог третьих лиц;
 залог недвижимого имущества
(жилая и коммерческая), земельные
участки;
1
От 30 до 15000 тыс.руб.
От 3 месяцев до 3 лет
Процентная ставка не выше ставки
рефинансирования Банка России
плюс 4-6 п.п. в рублях
От 3 до 50000 тыс.руб.
От 15 дней до 7лет
Процентная ставка не выше ставки
рефинансирования Банка России
плюс 4 п.п. в рублях
В качестве обеспечения банк
принимает:
Поручительство:
 физических лиц;
 юридических лиц, в том числе
фонда
поддержки
малого
предпринимательства;
 собственников бизнеса и/или
руководителей предприятий.
Гарантии:
 Государственная
гарантия
субъекта Российской Федерации;
 муниципальная
гарантия
муниципального образования;
 Банковская гарантия.
Залог:
 при наличии положительной
истории залог не требуется;
 смешанное
обеспечение,
включающее различные сочетания
объектов залога;
 имущественные права (личное
имущество;
 залог третьих лиц;
 залог недвижимого имущества
(жилая и коммерческая), земельные
участки;
В качестве обеспечения банк
принимает:
Поручительство:
 физических лиц;
 юридических лиц, в том числе
фонда
поддержки
малого
предпринимательства;
 собственников бизнеса и/или
руководителей предприятий.
Гарантии:
 Государственная
гарантия
субъекта Российской Федерации;
 муниципальная
гарантия
муниципального образования;
 Банковская гарантия.
Залог:
 при наличии положительной
истории залог не требуется;
 смешанное
обеспечение,
включающее различные сочетания
объектов залога;
 имущественные права (личное
имущество;
 залог третьих лиц;
 залог недвижимого имущества
(жилая и коммерческая), земельные
участки;
 залог транспортных средств:
автотранспорт,
самоходные
машины;
 залог
ценных
бумаг,
собственных векселей банка;
 торговое,
складское
и
производственное оборудование,
товар – сырье;
 товары в обороте.
Не допускается необеспеченная
часть кредита.
2. Дополнительные свойства
2.1. Состав запрашиваемых документов
Требуемый минимальный набор
для принятия решения о возможности документов,
подтверждающих
выдачи кредита
реальность бизнеса и личность
владельца:
- устав, если предприятие
зарегистрировано как АО, или
копия паспорта;
- свидетельство о регистрации и
о постановке на учет в налоговый
орган, если речь идет о ПБОЮЛ;
- требования к опыту работы в
бизнесе у банков разные, как
правило, не меньше трех месяцев.
2.2. Срок рассмотрения кредитной До 14 рабочих дней (Филиал АБ
заявки (полного пакета документов)
«Газпромбанк» в г.Уфа)
2.3.
Форма
получения
(наличная/безналичная)
 залог транспортных средств:
автотранспорт,
самоходные
машины;
 залог
ценных
бумаг,
собственных векселей банка;
 торговое,
складское
и
производственное оборудование,
товар – сырье;
товары в обороте.
Допускается необеспеченная часть
кредита (бланкочасть) не более
30% от суммы кредита.
Требуемый минимальный набор
документов,
подтверждающих
реальность бизнеса и личность
владельца:
- устав, если предприятие
зарегистрировано как АО, или
копия паспорта;
- свидетельство о регистрации и
о постановке на учет в налоговый
орган, если речь идет о ПБОЮЛ;
- требования к опыту работы в
бизнесе у банков разные, как
правило, не меньше трех месяцев.
в течение 24 часов
Клиенты банка с положительной
кредитной
историей
могут
получить кредит «Бизнес-рост» в
течение 1 часа, без залога, без
поручительства.
(Кредитнокассовый офис «Уфа» филиала
КМБ-БАНК)
кредита Единовременно или частями - по Единовременно или частями - по Единовременно или частями - по
желанию заемщика,
желанию заемщика,
желанию заемщика,
 наличными деньгами - кредиты  наличными деньгами - кредиты  наличными деньгами - кредиты
в рублях;
в рублях;
в рублях;
 безналичным порядком путем безналичным порядком путем безналичным порядком путем
зачисления на счет заемщика
зачисления на счет заемщика
зачисления на счет заемщика
2
Требуемый минимальный набор
документов,
подтверждающих
реальность бизнеса и личность
владельца:
- устав, если предприятие
зарегистрировано как АО, или
копия паспорта;
- свидетельство о регистрации и
о постановке на учет в налоговый
орган, если речь идет о ПБОЮЛ;
- требования к опыту работы в
бизнесе у банков разные, как
правило, не меньше трех месяцев.
От 1 до 7 рабочих дней
 залог транспортных средств:
автотранспорт,
самоходные
машины;
 залог
ценных
бумаг,
собственных векселей банка;
 торговое,
складское
и
производственное оборудование,
товар – сырье;
товары в обороте.
Допускается необеспеченная часть
кредита (бланкочасть) до 50% от
суммы кредита.
2.4. Длительность льготного периода по Без льготного периода.
обслуживанию кредита
2.5. Стоимость платы за погашение Со стоимостью платы за погашение
кредита в банке
2.6. Условия досрочного погашения Досрочное
кредита
задолженности
осуществляется
санкциями
С льготным периодом.
С льготным периодом.
Без стоимости платы за погашение
Без стоимости платы за погашение
погашение Досрочное
по
кредиту задолженности
со штрафными осуществляется
санкций
3
по
без
погашение Досрочное
кредиту задолженности
штрафных осуществляется
санкций
по
без
погашение
кредиту
штрафных