Положение о порядке и об условиях

УТВЕРЖДЕНО:
Внеочередным общим собранием членов (пайщиков)
Кредитного потребительского кооператива
«ФинансИнвест»
«24» августа 2015 года
Протокол №1 об итогах голосования
от «27» августа 2015 года
ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ И ОБ УСЛОВИЯХ
ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ
СРЕДСТВ ЧЛЕНОВ
Кредитного потребительского кооператива
«ФинансИнвест»
Город Абакан
2015 год
1. Общие положения
1.1. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов
Кредитного потребительского кооператива «ФинансИнвест» (далее – КПК/Кооператив)
является внутренним нормативным документом Кооператива и разработано в
соответствии с федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной
кооперации», Гражданским кодексом Российской федерации и Уставом Кооператива.
1.2. Настоящее Положение устанавливает порядок и условия привлечения денежных
средств от физических и юридических лиц, являющихся членами Кооператива, и не
регулирует случаи привлечения денежных средств от юридических лиц, не являющихся
пайщиками.
1.3. Положения, а также все изменения и дополнения к нему действуют с момента
утверждения Общим собранием членов кооператива. Положения утверждается бессрочно.
1.4. В настоящем Положении используются следующие понятия:
1) личные сбережения – денежные средства, переданные Кооперативу пайщиком физическим лицом на основании договора передачи личных сбережений;
2) временно свободные денежные средства – денежные средства, переданные
Кооперативу пайщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем
на основании договора передачи временно свободных денежных средств;
3) сберегатели – члены Кооператива, передавшие Кооперативу денежные средства на
основании договора личных сбережений и/или временно свободных денежных
средств/договор займа;
4) сберегательная программа – утверждаемый Правлением кооператива внутренний
нормативный документ, содержащий классификацию и условия приема личных
сбережений и/или временно свободных денежных средств от членов Кооператива –
сберегателей. Сберегатели уплачивают членские взносы в порядке, установленном
Уставом Кооператива. Размер членского взноса устанавливается сберегательной
программой.
2. Порядок привлечения денежных средств членов Кооператива
2.1.Прием
денежных
средств,
кредитным
потребительским
кооперативом
«ФинансИнвест» (далее КПК) может осуществляться только от членов Кооператива.
2.2. Передача денежных средств, в КПК носит строго добровольный характер.
2.3. Кооператив привлекает денежные средства от пайщиков – физических лиц, на
основании договоров передачи личных сбережений или от пайщиков – юридических лиц
и/или индивидуальных предпринимателей на основании договоров передачи временно
свободных денежных средств/договоров займа. По условиям указанных договоров, член
Кооператива, предоставляет денежные средства в пользование Кооперативу, а последний
обязуется вернуть сумму привлеченных денежных средств в установленный договором
срок и уплатить компенсации.
2.4. Договор передачи личных сбережений, договор передачи временно свободных
денежных средств/договоров займа должен содержать:
- номер и дату заключения договора;
- наименование сторон договора, полномочия лиц, подписывающих договор;
- сумму переданных денежных средств;
- порядок передачи денежных средств Кооперативу;
- срок и порядок возврата денежных средств;
- размер и порядок выплаты компенсаций;
- права, обязанности и ответственность сторон;
- реквизиты сторон.
Договор передачи личных сбережений также должен содержать условие о
досрочном возврате привлеченных денежных средств, в случае прекращения членства
физического лица в Кооперативе.
2.5. Договор о передаче личных сбережений/ договоров передачи временно свободных
денежных средств/договоров займа заключается в письменной форме в двух экземплярах
по одному экземпляру для каждой.
2.6. Договор о передаче личных сбережений/ договоров передачи временно свободных
денежных средств/договоров займа вступает в силу с момента передачи денежных
средств. Денежные средства, привлекаемые Кооперативом от его членов, могут быть
переданы путем внесения наличных денежных средств, в кассу КПК, с оформлением
бухгалтерией КПК соответствующих документов. При этом момент заключение Договора
и внесение денежных средств на лицевой счет члена КПК удостоверяется корешком
приходного кассового ордера. Также, денежные средства, привлекаемые Кооперативом от
его членов, могут быть переданы в безналичном порядке путем их зачисления на
расчетный счет Кооператива.
2.7. Возврат денежных средств Кооперативом осуществляется в безналичном порядке
путем перечисления денежных средств на банковский счет члена Кооператива.
2.8. Член КПК сохраняет право собственности на передаваемые в КПК денежные
средства.
2.9.
Член
предоставляет
КПК
право
использовать
переданные
личные
сбережения/свободные денежные средства, согласно Уставу КПК, для формирования
Фонда финансовой взаимопомощи с последующим его использованием в уставных целях
КПК.
2.10. Член Кооператива может участвовать одновременно в нескольких сберегательных
программах, а также заключить несколько договоров передачи личных сбережений или
договоров передачи временно свободных денежных средств/договоров займов.
3. Условия привлечения денежных средств членов Кооператива и классификация
сберегательных программ
3.1. Денежные средства привлекаются Кооперативом от пайщиков на условиях платности,
возвратности и срочности.
3.2. Платность означает, что за пользование привлеченными от члена Кооператива
денежными средствами Кооператив начисляет и выплачивает компенсации в размере,
установленными условиями соответствующей сберегательной программы.
3.3. Компенсации на сумму привлеченных от члена Кооператива денежных средств
начисляются ежемесячно со дня передачи Кооперативу денежных средств до дня
окончания договора передачи личных сбережений или договора передачи временно
свободных денежных средств/договор займа включительно, либо до дня
предшествующего дню обращения члена Кооператива, денежные средства от которого
привлечены на условиях сберегательной программы «До востребования».
3.4. Начисление компенсаций производится ежемесячно, в последний день месяца;
начисленные компенсации в тот же день направляются в паевой фонд Кооператива и
учитываются как добровольные паевые взносы члена Кооператива. При направлении в
паевой фонд Кооператива компенсаций, начисленных на сумму переданных Кооперативу
личных сбережений, из сумм компенсаций Кооперативом, как налоговым агентом
удерживается налог на доходы физических лиц в соответствии со ст. 208, 210. 214.2.1.
Налогового кодекса Российской Федерации. В случае изменения ставки
рефинансирования Центрального Банка РФ в период действия договора передачи личных
сбережений сумма НДФЛ и сумма компенсация, подлежащих выплате пайщику,
изменяются.
3.5. Начисление компенсаций прекращается по истечении срока действия договора
передачи личных сбережений или договора передачи временно свободных денежных
средств, в том числе по истечении максимального срока действия договора, заключенного
на условиях программы «До востребования».
3.6. Выплата добровольных паевых взносов осуществляется ежемесячно либо по
окончании срока договора передачи личных сбережений или договора передачи временно
свободных денежных средств в зависимости от условий соответствующего договора
путем перечисления денежных средств в безналичном порядке на банковский счет
пайщика.
3.7. Возвратность означает, что по истечении срока Договора, привлеченные денежные
средства подлежат возврату члену Кооператива вместе с начисленными компенсациями.
3.8. Классификация видов договоров передачи личных сбережений/договоров займов:
Условия
размещения
личных
сбережений
Срок
(месяцы)
Пополнение,
снятие в любой
момент
Не
ограничен,
но не менее
3-х месяцев
«До востребования»
Да, без
Не ограничена
0,1%
ограничен
ия по
сумме
Открывается при
достижении
пенсионного
возраста, при
наличии
пенсионного
удостоверения
Не
ограничен,
но не менее
3-х месяцев
«Пенсионный»
Да, без
от 5 000 руб.
15 %
ограничен
ия по
сумме
Частичное снятие
30% от
размещаемой
суммы, при этом,
указанные
проценты будут
начисляться на
оставшуюся сумму
личных
сбережений.
Досрочное снятие
всей суммы
предусматривает
условия «До
востребования» 0,1%
6 месяцев
и более
от 6 до 12
месяцев
Пополнен
ие
Ставка,
%
годовы
х
Минимальная
сумма
первоначально
го взноса
«Оптимальный»
Да, без
от 20 000 руб.
19%
ограничен
ия по
сумме
«Инвестиционный»
Да, без
от 50 000 руб.
20%
ограничен
Начислени
е
процентов
Капитализаци
я процентов,
либо
ежемесячное
снятие
Ежемесяч
но
Ежемесячно
Ежемесяч
но
Ежемесячно
Ежемесяч
но
Ежемесячно
В конце
срока
В конце срока
договора
ия по
сумме
12 и более
месяцев
«Срочный»
Минимальный
срок размещения
личных
сбережений на
хранение -3 месяца
От 3 до 6
месяцев
договора
20,63
%
Нет
12%
от 10 000 руб.
Ежемесяч
но
Ежемесячно
3.9. Настоящая классификация договоров о передачи личных сбережений/договоров
займов и компенсационные выплаты по ним могут изменяться решением Правления КПК,
с обязательным их утверждением на Общем собрании членов КПК.
3.10. При заключении или пролонгации договоров о передачи личных
сбережений/договоров займов взимается членский взнос в размере 0,5% от суммы
вносимых денежных средств. Пополнение суммы денежных средств по Договору не
оформляется дополнительным соглашением к договору, изменения отражаются в графике
договора. Пополнение суммы денежных средств и заключение дополнительного
соглашения к Договору (в случае пролонгации договора) сопровождается уплатой
членского взноса в размере 0,5% от суммы пополнения.
3.11.
Член КПК пользуется услугами, по договору о передачи личных
сбережений/договору займа на условии срочности от даты открытия счета до даты
закрытия счета включительно. Срок действия Договора устанавливается в договоре в
соответствии с условиями приема личных сбережений личных сбережений/денежных
средств.
3.12. Не позднее 10-ти банковских дней до окончания срока действия Договора, член КПК
обязан сообщить КПК о закрытии Договора, либо переоформить его на другой срок или
другой вид Договора.
3.13. При отсутствии заявления о закрытии или переоформлении Договора по окончании
срока его действия он автоматически переводится на условия договора «До
востребования».
3.14.
КПК
обеспечивает
инфляционную
защиту
передаваемых
личных
сбережений/денежных средств. КПК пересматривает уровень компенсационных
выплат/процентов в сторону увеличения или уменьшения в зависимости:
- уровня инфляции;
- конъюнктуры финансового рынка на данный вид услуг;
- указаниям контролирующих органов;
- финансового состояния КПК.
Информацию по изменениям размера компенсационных выплат/процентов член КПК
может получить в Дирекции КПК.
3.15. Доходы по договору о передачи личных сбережений/договору займа подлежат
обложению подоходным налогом/налогом на прибыль, в соответствии с нормами
налогового законодательством РФ.
4. Порядок распоряжения и особенности начисления компенсаций и возврата личных
сбережений в случае смерти сберегателя – физического лица
4.1. Сберегатель – физическое лицо имеет право распоряжаться денежными средствами
как лично, так и через доверенное лицо, имеющее от него письменное полномочие
(доверенность на распоряжение денежными средствами по Договору). Оформление
доверенности производится нотариально с соблюдением требований действующего
законодательства РФ.
4.2. КПК прекращает выдачу денежных средств по доверенности с того момента, как ему
станет известно о смерти члена КПК от доверенного лица или другим путем. КПК не
несет ответственности за выдачу по доверенности денежных средств после смерти члена
КПК, если он не был оповещен о смерти.
4.3. С даты смерти сберегателя – физического лица, приостанавливается начисление
компенсаций, предусмотренных договором передачи личных сбережений.
4.4. Член КПК имеет право сделать нотариально оформленное распоряжение КПК о
выдаче денежных средств по Договору на случай смерти любому лицу. В случае смерти
члена КПК – физического лица, сведения по его счетам выдаются лицам, указанным
членом в нотариально оформленном распоряжении КПК на случай смерти, нотариусом по
находящимся в их производстве наследственным делам о личных сбережениях умерших
членов. Основанием для выдачи сведений являются письменные запросы нотариусов, в
которых должно быть указано основание для выдачи справки. Сведения выдаются в виде
Справки, которая подписывается Председателем Правления и главным бухгалтером КПК.
4.5.В случае смерти члена КПК, денежные средства, по которому не сделано
распоряжение, КПК выдает наследникам в следующем порядке:
- наследник умершего сберегателя может быть принят в кооператив без оплаты
вступительного и обязательного паевого взноса на основании документа,
подтверждающего принятие наследства. К наследнику умершего сберегателя переходят
все права и обязательства умершего сберегателя, вытекающие из договора передачи
личных сбережений. При этом с даты принятии наследника в пайщики возобновляется
начисление компенсаций по договору передачи личных сбережений на условиях,
предусмотренных данным договором. В случае если паенакопление и личные сбережения
умершего пайщика перешли к нескольким его наследникам, наследник, который имеет
право быть принятым в пайщики, определяется соответствующим соглашением между
наследниками или решением суда;
- в случае, если ни один из наследников умершего сберегателя не желает или не может
вступить в Кооператив, им выплачивается сумма паенакопления (пая) и личных
сбережений умершего сберегателя соразмерно наследственным долям в течение одного
календарного месяца со дня предоставления в Кооператив наследником документа,
удостоверяющего личность, и оригинала свидетельства о праве на наследство,
позволяющего сделать однозначный вывод о праве наследника на денежные средства,
находящиеся в кооперативе.
4.6. В случае отсутствия наследников у умершего пайщика порядок наследования его
паенакопления (пая) и личных сбережений определяется в соответствии с Гражданским
кодексом российской Федерации.
4.7. Сумма личных сбережений списывается в доходы Кооператива по истечении 3-х лет и
3-х месяцев, с даты смерти сберегателя если ни один из наследников умершего
сберегателя не обратиться в Кооператив для получения денежных средств.
5. Прочие условия
5.1. Все члены органов управления КПК и служащие КПК обязаны хранить тайну о
членах, совершаемых ими операциях и состоянии их счетов по вкладам.
5.2. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим положением, стороны
руководствуются действующим законодательством РФ, Уставом КПК, решениями
Общего собрания членов КПК и Правления КПК, договорами о передаче личных
сбережений/договорами займов.
5.3. На денежные средства членов может быть наложен арест на основании постановления
следственных органов. Выдача личных сбережений/временно свободных денежных
средств, в таких случаях приостанавливается до снятия ареста. Взыскание может быть
обращено только на основании приговора или решения суда.
5.4. Конфискация денежных средств, членов КПК может быть произведена на основании
вступившего в силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления
о конфискации имущества.
5.5. В случае обращения взыскания на личные сбережения/временно свободные денежные
средства, КПК не несет материальной ответственности за выдачу личных
сбережений/временно свободных денежных средств, произведенную ранее на законных
основаниях, в том числе и на основании распоряжения, сделанного на случай смерти.