Правила обслуживания в Системе «Телебанк

ПРАВИЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ В СИСТЕМЕ «ТЕЛЕБАНК ЭКСПРЕСС»
ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
I. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Аутентификация - процедура проверки подлинности введенных данных Клиентом.
Положительный результат Аутентификации подтверждает принадлежность Идентификатора
Клиенту и означает, что формирование и передача в Банк Распоряжения и (или) Информационного
сообщения производится самим Клиентом.
Банк - ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», обособленное или внутреннее структурное
подразделение ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», предоставляющее услугу Система «ТелебанкЭкспресс» ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».
Динамический пароль – известная только Клиенту последовательность цифровых символов,
генерируемых на оборудовании Банка, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию
Клиента. Пароль направляется Банком в виде SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи
Клиента, указанный в Договоре на предоставление доступа к Счетам с использованием Системы
«Телебанк-Экспресс».
Договор – Договор на предоставление доступа к Счетам с использованием Системы
«Телебанк-Экспресс» на условиях присоединения к Правилам обслуживания в Системе «ТелебанкЭкспресс» ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».
Запланированное распоряжение - поручение Клиента на выполнение Банком определенной
операции посредством Системы «Телебанк-Экспресс», при формировании которого Клиент
указывает параметры планирования, по которым должна быть совершена операция: сумму, дату,
период и приоритет выполнения.
Идентификатор (Телебанк-ID) – уникальный номер, однозначно идентифицирующий
Клиента для доступа в Систему «Телебанк-Экспресс».
Идентификация – процесс распознавания личности Клиента по предъявленному
Идентификатору (Псевдониму).
Информационное сообщение (далее Сообщение) – сообщение (заявление на
подключение/отключение дополнительных услуг, уведомление, подтверждение и т.д.), передаваемое
Сторонами Договора друг другу (Клиентом Банку или Банком Клиенту) в Системе «ТелебанкЭкспресс» или иными способами в соответствии с настоящими Правилами, с прохождением
определенной настоящими Правилами процедуры передачи сообщений.
Информационная операция – предоставление Банком Клиенту информации:
- о состоянии Счета/Карты, об остатках средств на Счете, проведенных операциях по
Счету/Карте, а также выписке по Счету;
- иной информации, связанной с операциями, проведенными Клиентом в Банке.
Клиент - физическое лицо – резидент Российской Федерации – держатель Карты, на имя
которого в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами
Банка России и внутренними документами Банка открыт Счет в Банке. Клиент присоединяется к
настоящим Правилам, является владельцем ПИН-конверта с Телебанк-ID и ПИН-кодом.
Компрометация Средств аутентификации – утрата Банком или Клиентом уверенности в
том, что конфиденциальная информация (ПИН-код, Динамический пароль) не может быть
использована третьими лицами. Разглашение Клиентом конфиденциальной информации, ее утеря.
Корпоративный счет – счет юридического лица или индивидуального предпринимателя,
предназначенный для расчетов по банковским картам.
ПИН-код (Персональный идентификационный номер) - индивидуальный секретный код,
используемый для аутентификации Клиента при получении доступа к Системе «Телебанк Экспресс». Является аналогом собственноручной подписи Клиента. ПИН-код генерируется Банком с
соблюдением конфиденциальности, не доступен сотрудникам Банка, известен только Клиенту и не
подлежит разглашению третьим лицам.
ПИН-конверт – специальный, защищенный от просмотра конверт, содержащий ПИН-код, на
лицевой стороне которого указан Идентификатор.
Платежная карта ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (Карта, банковская карта) – выпущенное
Банком электронное средство платежа, предназначенное для совершения операций, расчеты по
2
которым осуществляются в соответствии с договором, заключенным физическим лицом с Банком
путем присоединения к Правилам обслуживания и пользования международной платежной картой
ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».
Правила – Правила обслуживания в Системе «Телебанк-Экспресс» ООО КБ «КОЛЬЦО
УРАЛА».
Псевдоним – последовательность символов (комбинация цифр/букв), задаваемая и
используемая Клиентом для прохождения процедуры идентификации в Системе «Телебанк –
Экспресс» вместо Идентификатора (Телебанк-ID).
Распоряжение - поручение Клиента на выполнение Банком определенной операции,
переданное посредством Системы «Телебанк-Экспресс», с прохождением определенной настоящими
Правилами процедуры передачи Распоряжений.
Система «Телебанк-Экспресс» ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» (Система «Телебанк
Экспресс», Система) – система дистанционного банковского обслуживания физических лиц с
применением аутентификации с помощью динамических паролей, является электронным средством
платежа.
Средства аутентификации – электронные средства, используемые для осуществления
проверки полномочий лица, получающего доступ к Системе «Телебанк Экспресс», а также
подлинности передаваемых в ЭД (ПИН-код, Динамический пароль).
Счет – текущий счет в Банке, предусматривающий осуществление операций с
использованием банковской карты и указанный Клиентом в Договоре.
Тарифы Банка (Тарифы) - нормативный документ Банка, устанавливающий размер и
порядок взимания платы за услуги для физических лиц.
Финансовая операция – операция, связанная с движением средств Клиента по Счету,
исполняемая Банком на основании Распоряжений Клиента, передаваемых в соответствии с
условиями Правил и договоров, заключенных между Банком и Клиентом.
Электронный документ (ЭД) – документ, в котором информация представлена в
электронно-цифровой форме. В контексте настоящего Договора понятия Распоряжение и
представляющий его электронный документ являются взаимозаменяемыми.
II. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Правила устанавливают порядок обслуживания Клиента в Системе «Телебанк
– Экспресс» и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.
2.2. Условием присоединения Клиента к настоящим Правилам является наличие у Клиента
действующего Счета и действующей Карты. В случае окончания срока действия Карты Банк имеет
право прекратить обслуживание в Системе «Телебанк-Экспресс» не ранее, чем через 3 (три) месяца
со дня окончания срока действия Карты после направления соответствующего уведомления.
2.3. Присоединение Клиента к условиям настоящих Правил производится путем подписания
Договора. При подписании Договора Клиент получает от Банка ПИН-конверт, содержащий
Идентификатор Клиента и ПИН-код. При этом ПИН-конверт передается Клиенту лично. ПИНконверт запечатан способом, обеспечивающим невозможность доступа третьих лиц без ведома
Клиента к содержащейся в нем конфиденциальной информации. В случае если Клиент оформил на
представителя нотариально удостоверенную доверенность на получение ПИН-конверта, Клиент
самостоятельно несет ответственность за действия своего представителя, гарантирует отсутствие
доступа к конфиденциальной информации, в том числе и со стороны своего представителя.
2.4. Не допускается заключение Договора в пользу третьего лица, не допускается уступка прав,
принадлежащих Клиенту по Договору.
2.5. Стороны признают применение Системы «Телебанк-Экспресс» в соответствии с
настоящими Правилами достаточным для обеспечения конфиденциальности, авторства и целостности
ЭД, а также невозможности их фальсификации без нарушения настоящих Правил.
2.6. Обслуживание Клиента с использованием Системы «Телебанк-Экспресс» осуществляется
Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными
актами Банка России, Правилами и условиями Договора карточного счета, условия которого
определены в Правилах обслуживания и пользования международной платежной картой «КОЛЬЦО
3
УРАЛА» и иных договоров, заключаемых между Банком и Клиентом. В случае изменения
законодательства Российской Федерации Правила, до момента изменения их Банком, применяются в
части не противоречащей требованиям законодательства Российской Федерации.
2.7. Стороны признают, что Распоряжения и Информационные сообщения, прошедшие в
каждом случае надлежащим образом процедуру передачи в Банк и принятые к исполнению Банком:
- удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут
юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными
путем собственноручного подписания документов при физическом присутствии лиц, совершающих
сделку, а так же в установленных случаях (например, при создании Банком шаблонов в Системе для
подключения дополнительных услуг) являются офертой/акцептом Стороны-отправителя для
заключения между Банком и Клиентом сделки (соглашения);
- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую силу и доказательную силу
аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в
соответствии с требованиями, предъявляемым к документам такого рода, и подписанным
собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения финансовых и
информационных операций, а также совершения сделки от имени Клиента на основании приема
Банком от Клиента Информационных сообщений;
- не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть
признанными недействительными только на том основании, что они представлены в виде ЭД;
- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным
доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом
допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они переданы в
Банк с использованием Системы «Телебанк - Экспресс» или оформлены в виде электронных
документов.
2.8. Банк осуществляет информирование Клиента об условиях использования Системы
«Телебанк – Экспресс», в том числе о любых ограничениях способов и мест использования, случаях
повышенного риска использования Системы «Телебанк – Экспресс», до момента подписания
Клиентом Договора путем ознакомления Клиента с разделами III и IV настоящих Правил.
2.9. Банк для ознакомления потенциальных Клиентов с настоящими Правилами, а также для
ознакомления Клиентов с изменениями и дополнениями к Правилам, в том числе с новыми
редакциями, публично размещает указанную информацию:
- на Интернет-сайте Банка (www.kubank.ru);
- на информационных стендах в обособленных и внутренних структурных подразделениях
Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц.
Моментом ознакомления Клиента с публично размещенной информацией считается момент, с
которого эта информация была размещена на сайте Банка и на стендах в филиалах и иных
структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов.
2.10. Банк направляет Клиенту уведомления о каждой операции, совершенной Клиентом в
Системе «Телебанк-Экспресс», посредством SMS-сообщений на предоставленный Клиентом номер
мобильного телефона согласно требованиям Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О
национальной платежной системе». Уведомления направляются в день совершения операции и
содержат следующие параметры:
- дата операции;
- вид операции;
- номер, код и (или) иной идентификатор электронного средства платежа;
- сумма операции;
- сумма комиссионного вознаграждения в случае его взимания;
- номер телефона кредитной организации;
- идентификатор устройства при его применении для осуществления операции с
использованием электронного средства платежа.
2.10. Клиенту может быть отказано в предоставлении доступа в Систему «ТелебанкЭкспресс» в случае отказа последним предоставить Банку номер контактного мобильного телефона
для получения уведомлений об операциях, совершенных с использованием электронных средств
платежа, и при отсутствии номера мобильного телефона Клиента в Банке.
4
2.11. В случае отсутствия номера мобильного телефона Клиента-пользователя Системы
«Телебанк - Экспресс» в Банке, Клиент признается не предоставившим надлежащим образом
информацию для связи, а Банк считается исполнившим свои обязательства по информированию
Клиента о совершенных операциях в момент подтверждения совершения операции в Системе
«Телебанк Экспресс». Клиент не вправе в таком случае предъявлять Банку претензии, связанные с
ненадлежащим информированием об операциях.
2.13 Услуга получения Динамических паролей и уведомлений по операциям, совершенным в
Системе «Телебанк – Экспресс», посредством SMS-сообщений функционирует только в зоне
обслуживания сети оператора услуг сотовой связи.
2.14. Пользователь системы обязан самостоятельно обеспечить поддержку функции SMSоповещения (сервиса) на своем мобильном телефоне.
2.15. Банк предоставляет возможность Клиентам получать доступ к информации по
операциям, совершенным с использованием Системы «Телебанк – Экспресс», путем
самостоятельного формирования выписки по Счету в Системе.
2.16. Клиент соглашается получать от Банка сообщения информационно-рекламного
характера посредством Системы «Телебанк-Экспресс» или может отказаться, оформив письменное
заявление на отказ от получения сообщений информационно-рекламного характера от Банка в
свободной форме и передав его в Банк.
2.17. Клиенту запрещается проводить любые операции с Корпоративным счетом и открытыми
к нему банковскими картами в Системе «Телебанк-Экспресс».
III. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СИСТЕМЫ «ТЕЛЕБАНК-ЭКСПРЕСС»
3.1. Вход в Систему «Телебанк-Экспресс» и идентификация Клиента
3.1.1. Вход в Систему осуществляется по адресу сайта Системы «Телебанк - Экспресс»
https://online.kubank.ru.
3.1.2. Для аутентификации сервера Банка, обеспечения конфиденциальности и целостности
передаваемых данных используется создание технологического канала связи (сессии) по протоколу
SSL.
3.1.3. Клиент при входе в Систему «Телебанк-Экспресс» должен убедиться, что сертификат
сайта является действующим сертификатом, выданным ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
удостоверяющим центром. Данные сертификата должны содержать следующую информацию:
- кому выдан сертификат: online.kubank.ru;
- кем выдан сертификат: Thawte SSL CA;
- срок действия сертификата.
3.1.4. Клиент осуществляет первый вход в Систему путем ввода Идентификатора, ПИН-кода и
Динамического пароля. В последующем Клиент может сменить Идентификатор на текстовый
Псевдоним, а также изменить ПИН-код. Клиент может самостоятельно в любое время и
неограниченное количество раз изменять ПИН-код для входа в Систему «Телебанк - Экспресс».
3.1.5. Идентификация Клиента при доступе в Систему «Телебанк – Экспресс» производится на
основании запроса ввода следующих данных:
- Идентификатора или Псевдонима;
- Средств Аутентификации.
3.1.6. Клиент считается идентифицированным при одновременном выполнении следующих
условий:
- при входе в Систему правильно введен Идентификатор или Псевдоним;
- правильно введен ПИН-код;
- введенный Динамический пароль соответствует действительному Динамическому паролю,
выданному Банком данному Клиенту для доступа к Системе «Телебанк – Экспресс».
3.1.7. В случае неверного ввода ПИН-кода для входа в Систему «Телебанк - Экспресс» 3 (Три)
раза подряд, доступ в Систему блокируется. Разблокировка осуществляется путем подачи
письменного заявления в Банк.
3.1.8. В случае ввода неверного Динамического пароля для входа в Систему «ТелебанкЭкспресс» 3 (Три) раза подряд, доступ в Систему блокируется на 24 часа. Для разблокировки
5
необходимо повторить процедуру входа в Систему через 24 часа с момента первого ввода неверного
значения Динамического пароля.
3.1.9. Для завершения работы с Системой «Телебанк - Экспресс» Клиент должен нажать
ссылку «Выход» в меню.
3.2. Возможности Системы «Телебанк – Экспресс»
Система «Телебанк-Экспресс» позволяет Клиентам Банка:
- просматривать выписку по Счету (счетам);
- осуществлять переводы денежных средств между Счетами Клиента (в случае наличия у него
двух и более счетов), а также переводы денежных средств на Счета других Клиентов;
- осуществлять перевод средств (в рублях) со Счета (Счетов) Клиента в пользу организаций,
заключивших с Банком Договор об информационно-технологическом взаимодействии при
осуществлении переводов денежных средств через банкоматы и систему дистанционного
обслуживания физических лиц (в том числе оплачивать коммунальные услуги, городской телефон,
сотовую связь, доступ в Интернет, междугородние и международные переговоры и пр.);
- просматривать проведенные переводы;
- заказывать виртуальную карту (Internet-карту), только для проведения безналичных расчетов
в сети Интернет;
- переводить средства (в рублях) со Счета (счетов) Клиента по межбанковским или
внутрибанковским реквизитам, заданных Клиентом;
- просматривать состояние Карт (срок действия, текущий статус, установленные лимиты),
- устанавливать/изменять/удалять ранее созданные лимиты на совершение операций по
Картам;
- осуществлять оперативную блокировку Карт в случае утраты или компрометации;
- создавать шаблоны платежей для сокращения времени их совершения;
- изменять ПИН-код для обеспечения безопасности от несанкционированного доступа третьих
лиц;
- задавать текстовый псевдоним и использовать его в дальнейшем при Аутентификации в
Системе «Телебанк – Экспресс»;
- поручать Банку проведение переводов в соответствии с Запланированным распоряжением
Клиента;
- отправлять в Банк и получать от Банка Сообщения;
- перечень возможностей может быть расширен.
3.3. Процедура передачи ЭД и Информационных сообщений в Системе «Телебанк –
Экспресс»
3.3.1. Каждый ЭД, содержащий Распоряжение на проведение Финансовых операций,
Информационных операций и операций, связанных с изменением ПИН-кода для входа в Систему
«Телебанк – Экспресс», добавлением и изменением параметров шаблонов операций, подтверждается
путем ввода Динамического пароля.
3.3.2. ЭД, составленный Клиентом, приравнивается к безусловно одобренному и
собственноручно подписанному Клиентом, при соблюдении следующих условий:
- при проведении операции в Системе «Телебанк – Экспресс», Клиент формирует ЭД в рамках
текущей рабочей сессии, открытой Банком при условии успешной идентификации Клиента;
- Клиент инициирует выполнение операции путем формирования ЭД с заполнением всех
обязательных реквизитов, предусмотренных Системой «Телебанк-Экспресс»;
- Клиент подтверждает ЭД, путем введения Динамического пароля, предоставленного Банком
для подтверждения данной операции, после ознакомления с детальной информацией об ЭД в
открывшемся окне Системы «Телебанк – Экспресс»;
- Банк принимает к исполнению ЭД и уведомляет Клиента о приеме его к исполнению
посредством сообщения Клиенту регистрационного номера (кода подтверждения), присвоенного ЭД
в Системе «Телебанк – Экспресс».
3.3.3. В случае неправильного ввода Динамического пароля, данный пароль аннулируется и
Клиенту выдается новый запрос на подтверждение операции (с другим Динамическим паролем).
После трехкратного введения неверного Динамического пароля доступ в Систему «Телебанк –
6
Экспресс» блокируется на 24 часа. Для разблокировки необходимо повторить процедуру входа в
Систему через 24 часа с момента первого ввода неверного значения Динамического пароля.
3.3.4. Клиент не вправе изменить ЭД, подтвержденный Динамическим паролем.
3.3.5. Клиент может задать параметры планирования будущей операции (Запланированное
распоряжение), по которым должна быть совершена операция по Счету: сумму, дату, период и
приоритет выполнения. Сформированный Клиентом ЭД будет передан для исполнения в Банк в дату,
указанную Клиентом. Стороны соглашаются, что датой формирования ЭД и датой передачи его в
Банк будет являться дата, указанная Клиентом при создании Запланированного Распоряжения для
его выполнения.
3.3.6. Передавая в Банк Запланированное распоряжение на проведение Финансовых операций,
Клиент отдает распоряжение Банку осуществлять Финансовые операции в указанную дату или в
течение определенного периода времени в соответствии с Запланированным распоряжением, а также
предоставляет Банку право составлять от имени Клиента расчетные документы необходимые для
проведения соответствующих операций.
3.3.7. Клиент может отменить Запланированное распоряжение на проведение Финансовых
операций самостоятельно в Системе «Телебанк – Экспресс» (удалить назначенное Запланированное
распоряжение).
3.3.8. Регистрация ЭД в Банке осуществляется автоматически, путем внесения в электронной
форме записи о получении Банком ЭД Клиента в электронный журнал, который ведется в
Программном Комплексе Банка.
3.3.9. В случае отказа Банком в регистрации ЭД регистрационный номер (код подтверждения)
ЭД не присваивается, и Клиенту выводится уведомление об отказе в регистрации ЭД в Системе
«Телебанк – Экспресс».
3.3.10. В случае если по каким-либо независящим от Банка и/или Клиента причинам (разрыв
связи и пр.) Клиент не получил подтверждение о регистрации ЭД либо получил уведомление об
отказе в регистрации ЭД, ответственность за установление окончательного результата передачи ЭД в
этом случае лежит на Клиенте.
3.3.11. Банк осуществляет прием от Клиента Сообщений, оформленных с помощью
настроенных шаблонов в Системе «Телебанк - Экспресс». Банк вправе самостоятельно определять
шаблоны Сообщений, передаваемых Клиентом в Банк.
3.3.12. Поступление в Банк Сообщения, составленного и отправленного в Банк в соответствии
с настоящими Правилами, признается Сторонами равнозначным документу на бумажном носителе
соответствующего содержания, и порождает аналогичные ему права и обязанности.
3.3.13. ЭД, содержащий Сообщение Клиента, считается принятым Банком и собственноручно
подписанным Клиентом при соблюдении следующих условий:
- Клиент формирует Сообщение в рамках текущей рабочей сессии, открытой Банком при
успешной идентификации Клиента;
- Клиент инициирует передачу Сообщения с заполнением всех обязательных полей шаблонов,
предусмотренных Системой «Телебанк – Экспресс»;
- Банк принимает Сообщение и уведомляет Клиента о приеме путем помещения его в список
Сообщений Клиента в Системе «Телебанк – Экспресс» с присвоением даты и времени формирования
Сообщения.
3.3.14. Банк принимает к исполнению Сообщения Клиента в рабочие дни. При этом
направление уведомления о результате исполнения или об отказе в исполнении осуществляется
посредством Сообщений, направляемых Банком Клиенту в Системе «Телебанк – Экспресс».
3.4. Блокирование доступа в Систему «Телебанк - Экспресс»
3.4.1. Клиент должен заблокировать доступ в Систему «Телебанк - Экспресс» в случае утери
и/или компрометации Средств аутентификации, утери и/или компрометации sim-карты, номер
которой был сообщен Клиентом Банку для получения Динамических паролей и уведомлений от
Банка об операциях с использованием Системы «Телебанк-Экспресс», а так же в случае обнаружения
факта неправомерного использования Системы «Телебанк-Экспресс», путем направления Банку
соответствующего уведомления по телефону или подав заявление на блокировку доступа в Систему
«Телебанк – Экспресс» при личном обращении в Банк. (Круглосуточный телефон службы поддержки
7
клиентов: +7 (343) 377-74 -20, +7 (343) 212-12-02, 8-800-100-2254 - необходимо всегда иметь при
себе).
Уведомление должно быть направлено Банку незамедлительно, но не позднее дня,
следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции в Системе «Телебанк
– Экспресс».
3.4.2. Уведомление Банка Клиентом считается надлежаще исполненным в случае, если оно
содержит причину блокировки доступа в Систему «Телебанк - Экспресс» и сведения, необходимые
для проведения идентификации Клиента и позволяющие удостовериться в том, что уведомление
направлено Клиентом:
- в случае обращения в Банк по телефону (на выбор):
1) данные документа, удостоверяющего личность;
2) дату рождения;
3) адрес места жительства (регистрации);
3) кодовое слово.
- в случае личного обращения в Банк - данные документа, удостоверяющего личность.
В случае, если причиной направления Клиентом уведомления явилось совершение операции
по Счету (счетам) Клиента с использованием Системы «Телебанк-Экспресс» без согласия Клиента,
Клиент в уведомлении Банку обязан сообщить вид оспариваемой операции, ее сумму и время
получения от Банка уведомления о совершенной операции.
3.4.3. Банк обеспечивает Клиенту возможность направления уведомления о случаях,
указанных в п. 3.4.1 настоящих Правил, путем организации круглосуточной работы службы
поддержки клиентов. При этом, Банк не несет ответственности за отсутствие у Клиента доступа к
средствам, с использованием которых Клиент может отправить уведомление, либо несвоевременную
отправку уведомления, в том числе за сбои в работе оператора сотовой связи Клиента, сетей связи,
возникшие по независящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение
или неполучение от Клиента указанных в настоящем разделе уведомлений.
3.4.4. Использование Идентификатора и Средств аутентификации, действие которых было
прекращено Банком по требованию Клиента, не допускается. Разблокировка доступа в Систему
«Телебанк-Экспресс» не производится. Для возобновления обслуживания в Системе «ТелебанкЭкспресс» Клиенту необходимо обратиться в Банк и повторно подключиться к услуге Система
«Телебанк-Экспресс».
IV. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Банк обязуется:
- знакомить Клиента с изменениями в Тарифы за обслуживание Клиента и в Правила в
порядке, установленном настоящими Правилами;
- зарегистрировать Клиента в качестве пользователя Системы «Телебанк - Экспресс»
присвоить ему уникальный Идентификатор и выдать ПИН-конверт с ПИН-кодом для доступа в
Систему;
- в случае компрометации или подозрении в компрометации Средств аутентификации к
Системе «Телебанк - Экспресс» заблокировать доступ Клиента в Систему с момента получения
уведомления от Клиента;
- предоставить Клиенту доступ в Систему «Телебанк - Экспресс»;
- оказывать консультационные услуги Клиенту по вопросам функционирования Системы
«Телебанк – Экспресс»;
- направлять Клиенту уведомления о каждой операции, совершенной Клиентом в Системе
«Телебанк - Экспресс» по каналам мобильной связи на предоставленный Клиентом номер
мобильного телефона;
- принять меры организационного и технического характера для обеспечения режима
конфиденциальности в отношении Средств аутентификации Клиента, а также обеспечить
невозможность доступа к ним посторонних лиц до передачи их Клиенту;
- принять меры для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к
информации о счетах Клиента и проведенных им операциях во время работы Клиента с Системой;
8
- вести архив электронных документов;
- в течение 7 (Семи) дней с момента получения письменного запроса Клиента представить ему
документы (выписку по Счету) об операциях, совершенных с использованием Системы «ТелебанкЭкспресс».
4.2. Клиент обязуется:
- соблюдать конфиденциальность информации о Средствах аутентификации, Идентификаторе
и Псевдониме;
- составлять ЭД с использованием Системы «Телебанк - Экспресс» в соответствии с
действующим законодательством, настоящими Правилами и требованиями Банка;
- контролировать правильность оформления, корректность введенных реквизитов и
содержание ЭД перед осуществлением операции;
- - ежедневно в Системе «Телебанк-Экспресс» проверять состояние Счета, включая текущий
баланс (остаток по Счету), операции по Счету, заблокированные (невыполненные) ЭД, и
незамедлительно (в день обнаружения ошибки) уведомлять Банк о наличии ошибок, неточностей в
информации, содержащейся с Системе «Телебанк-Экспресс»;
- незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о
совершенной операции в Системе «Телебанк - Экспресс», сообщать в Банк об утере и/или
компрометации Средств аутентификации, совершении операции с использованием Системы
«Телебанк-Экспресс» без согласия Клиента, об утере и/или компрометации sim-карты, номер
которой был сообщен Клиентом Банку для получения Динамических паролей и уведомлений от
Банка об операциях с использованием Системы «Телебанк-Экспресс» по телефону или лично
обратившись в Банк, для блокирования доступа в Систему «Телебанк – Экспресс», в порядке,
предусмотренном настоящими Правилами;
- выполнять следующие нормы и правила безопасного использования Системы «ТелебанкЭкспресс»:
 установить, использовать и регулярно обновлять на рабочем месте, с которого
осуществляется доступ в Систему «Телебанк - Экспресс», антивирусное программное обеспечение и
персональный межсетевой экран; Запрещается использовать Систему «Телебанк-Экспресс», если
компьютер, иное устройство, с которого осуществляется доступ в Систему «Телебанк-Экспресс»
содержит какой-либо вирус, вредоносную программу, осуществляющую перехват или передачу
данных, или имеется несанкционированный доступ к компьютеру (устройству) из сети Интернет или
локальной сети;
 перед входом в Систему «Телебанк-Экспресс» убедиться, что Клиент находится на
подлинном сайте Банка в сети Интернет, а компьютер или иное устройство, с которого
осуществляется доступ в Систему «Телебанк-Экспресс» не содержит какой-либо вирус, вредоносную
программу, осуществляющую перехват или передачу данных, и отсутствует несанкционированный
доступ к компьютеру (устройству) из сети Интернет или локальной сети.
 Не допускать доступ в Систему «Телебанк-Экспресс» и ее использование, если сайт в
системе Интернет не является подлинным сайтом Банка или Клиент самостоятельно не указывал
адрес сайта Банка в соответствующем поле браузера или доступ на сайт был осуществлён по какойлибо ссылке;
 не допускать доступ в Систему «Телебанк - Экспресс» с гостевых рабочих мест (Интернеткафе, гостиницы и т.д.). Подобный доступ в Систему «Телебанк - Экспресс» увеличивает риск
хищения и дальнейшего неправомерного использования аутентификационных данных;
 не открывать подозрительные файлы, присланные по электронной почте;
 не записывать, не оставлять Средства аутентификации (Идентификатор/Псевдоним) в
местах, доступных посторонним лицам;
 обеспечить конфиденциальность информации, направленной Банком на номер мобильного
телефона, указанного Клиентом для получения Динамических паролей и уведомлений от Банка об
операциях с использованием Системы «Телебанк-Экспресс», в том числе путем обеспечения
сохранности соответствующей sim-карты и отсутствия доступа к ней третьих лиц;
 обеспечить непрерывную возможность получения от Банка уведомлений об операциях с
денежными средствами Клиента, совершенных с использованием Системы «Телебанк-Экспресс», в
том числе не допускать отключения мобильного телефона, возникновения технических проблем с
9
телефоном, нахождения телефона вне зоны покрытия, а также блокировки номера, утери мобильного
телефона, недостаточности денежных средств на счете мобильного телефона
- своевременно оплачивать услуги Банка по предоставлению доступа в Систему «Телебанк Экспресс», а так же стоимость дополнительных услуг, связанных с использованием Системы в
соответствии с Тарифами Банка;
- предоставить Банку достоверную информацию для направления уведомлений по операциям,
совершенным в Системе «Телебанк Экспресс». Клиент несет ответственность за обеспечение
постоянного соответствия указанных данных действительности;
- незамедлительно уведомлять Банк в письменном виде об изменении персональных данных,
которые могут повлиять на выполнение Банком обязательств, в том числе гражданства, паспортных
данных, места жительства (регистрации), номеров телефона, в том числе номера мобильного
телефона, адреса электронной почты и т.д.;
- при поступлении SMS-сообщения или сообщения по электронной форме, телефонного
звонка убедиться, что такое сообщение/звонок поступило от Банка. При этом, если
сообщение/звонок поступило не от Банка или запрашиваемые в сообщении действия требуют
немедленного ответа Клиента или требуется предоставить, обновить или подтвердить персональную
информацию Клиента (ФИО, паспортные данные, кодовое слово ПИН, реквизиты Карты, имя
пользователя, пароль и т.п.), сообщение /звонок поступило не с официального номера телефона
Банка/ адреса электронной почты Банка, Клиент не должен осуществлять какие-либо действия в
соответствии с ним. Клиент должен незамедлительно сообщить в Банк о поступлении подобного
сообщения /звонка по телефону +7 (343) 377-74 -20, 8 800 100 2254.
- регулярно знакомиться с информацией, размещенной Банком на сайте www.kubank.ru,
связанной с изменением настоящих Правил или Тарифов на услуги Банка по предоставлению
доступа в Систему «Телебанк - Экспресс», а так же на дополнительные услуги, связанных с
использованием Системы «Телебанк - Экспресс».
- соблюдать данные Правила.
4.3. В случае несвоевременного предоставления актуальной информации Банку для
исполнения им обязанностей по информированию об операциях с в СистемеСистеме «Телебанк Экспресс» согласно требований Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной
платежной системе», Банк, направляя уведомления с использованием имеющихся реквизитов,
считается надлежаще исполнившим свою обязанность по информированию Клиента об операциях в
Системе «Телебанк - Экспресс».
4.4. Клиент самостоятельно несет ответственность за неполучение уведомлений от Банка об
операциях, совершенных в Системе «Телебанк - Экспресс» в случаях: отключения мобильного
телефона, возникновения технической проблемы с телефоном, нахождения телефона вне зоны
покрытия, а также при блокировке номера, утере мобильного телефона, недостаточности денежных
средств на счете мобильного телефона, а также в любом другом случае не получения уведомления об
операции, совершенной в Системе «Телебанк - Экспресс» не по вине Банка, либо в случае
несвоевременном информировании Клиентом Банка о факте изменения номера.
4.5. Банк и Клиент обязаны предпринимать все необходимые меры для предотвращения
доступа третьих лиц к Средствам аутентификации и ограничения возможного ущерба для каждой из
Сторон в случае, если такой доступ имел место.
V. ПРАВА СТОРОН
5.1. Банк имеет право:
5.1.1. Производить замену или обновление программных средств Системы «Телебанк –
Экспресс».
5.1.2. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие Тарифы, изменять
настоящие Правила с уведомлением Клиента не позднее, чем за 10 (десять) банковских дней до
вступления в силу изменений и дополнений.
Действующие Правила, а также информация о факте внесения в Правила изменений и (или)
утверждения Правил в новой редакции размещаются в офисах Банка, осуществляющих
обслуживание банковских карт, на информационных стендах в офисах Банка и (или) в
10
непосредственной близости от места работы с клиентами, а также на сайте Банка: www.kubank.ru.
Обязанность ознакомления с данной информацией Клиент полностью принимает на себя. При этом
днем ознакомления Клиента с объявлениями об информировании Клиента об обстоятельствах,
имеющих отношение к исполнению Правил, считается день размещения Банком таких объявлений.
5.1.3. После предварительного предупреждения, направленного Клиенту с использованием
Системы «Телебанк - Экспресс», отказать Клиенту в приеме от него ЭД, содержащего Распоряжения
и/или Сообщения Клиента, в случае:
- невыполнения Клиентом своих обязательств согласно настоящим Правилам или иным
договорам, заключенным между Клиентом и Банком;
- при отсутствии/недостаточности денежных средств на Счете Клиента, в том числе для уплаты
комиссионного вознаграждения Банку согласно Тарифам Банка;
- в случае выявления признаков нарушения безопасности при использовании Системы
«Телебанк - Экспресс», в том числе, если Банк имеет основания считать, что выполнение
Распоряжения может повлечь убытки для Банка, либо Клиента, или Распоряжение противоречит
законодательству Российской Федерации и/или Правилам.
После отправки предупреждения с использованием Системы «Телебанк - Экспресс»
направление Распоряжений Клиента в Банк на проведение расходных операций по Счету
осуществляются:
- с использованием банковской карты через банкоматы или терминалы,
- путем предоставления в Банк расчетных документов на бумажном носителе.
Банк и Клиент признают, что предупреждение, отправленное с использованием Системы
«Телебанк - Экспресс», является аналогом документа на бумажном носителе, заверенного подписями
уполномоченных лиц Банка, считается отправленным Клиенту по надлежащему адресу.
5.1.4. В целях обеспечения безопасности денежных средств Клиента при работе в Системе
«Телебанк-Экспресс» вводить постоянные или временные ограничения на регистрацию и
выполнение ЭД Клиента, в частности, ограничивать суммы Распоряжений, ограничивать
совокупную сумму совершаемых Клиентом Финансовых операций, а также вводить другие
ограничения, какие Банк сочтет необходимыми.
5.1.5. Отказать в предоставлении доступа в Систему «Телебанк - Экспресс» в случае отказа
Клиента предоставить номер контактного мобильного телефона для получения уведомлений об
операциях, совершенных в Системе «Телебанк - Экспресс».
5.2. Клиент имеет право:
- получать от Банка информацию о причинах неисполнения Распоряжений по проведенным в
Системе «Телебанк – Экспресс» операциям;
- получать от Банка необходимую информацию и консультационные услуги по вопросам
использования Системы «Телебанк – Экспресс»;
- получать от Банка подтверждения выполненных операций (в виде SMS-сообщений);
- выполнять действия в Системе «Телебанк – Экспресс» на персональном компьютере;
- в любой момент отказаться от Договора путем передачи в Банк заявления, в том числе в
случае несогласия с изменениями, внесенными Банком в Тарифы или настоящие Правила.
VI. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. Банк подключает Клиента к услуге «Телебанк Экспресс» в течение 2 (двух) рабочих дней со
дня предоставления Клиентом в Банк подписанного экземпляра Договора. Банк вправе отказать
Клиенту в заключении Договора на основании пункта 2 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011
№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
6.2. Банк контролирует оформление и корректность реквизитов в электронных документах
Клиента. Неправильно оформленные или содержащие некорректные реквизиты ЭД Банк не
редактирует и к исполнению не принимает.
6.3. Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом вследствие ошибок,
допущенных Клиентом, отказов и несвоевременных действий лиц, в пользу которых осуществляется
расчетная операция по Распоряжению Клиента.
11
6.4. В случае, если Клиент в Распоряжении указал ошибочные реквизиты или ошибочную
сумму, и данное Распоряжение выполнено Банком, Клиент самостоятельно принимает меры по
возврату денежных средств от получателя.
6.5. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного
доступа третьих лиц, разглашения или передачи третьим лицам Клиентом собственных Средств
аутентификации и (или) мобильного телефона, на который поступают Динамические пароли и
уведомления от Банка об операциях, совершенных с использованием Системы «Телебанк-Экспресс».
6.6. Банк не несет ответственности в случае невозможности принятия Распоряжений Клиента,
если это вызвано неисправностями используемых Клиентом программно - аппаратных средств и
каналов связи, предоставленных третьими лицами, нарушением законодательства Российской
Федерации.
6.7. Банк не несет ответственности за какие-либо задержки, прерывание оказания услуг,
недостатки в процессе выполнения работ и исполнении обязательств, определенных Правилами,
причинами которых прямо или косвенно являются обстоятельства вне сферы его реального
контроля, включая, но не ограничиваясь, стихийные бедствия, забастовки, военные действия,
правительственные ограничения и запрещения и возникновения других обстоятельств
непреодолимой силы, технологические сбои, прерывания в сетях связи (сотовая связь, Интернет),
используемых при работе в Системе «Телебанк-Экспресс».
6.8. Клиент уведомлен о том, что несоблюдение им норм, указанных в п. 4.2 настоящих
Правил, Клиент несет единоличную ответственность за все последствия своих действий и действий
третьих лиц, совершенных в результате несоблюдения Клиентом норм, указанных в п. 4.2 настоящих
Правил, а Банк не несет ответственности за такие последствия, Клиент уведомлен, что при
невозможности соблюдения им норм, указанных в п. 4.2 настоящих Правил, Клиенту следует
осуществлять операции по Счету в структурных подразделениях Банка/филиалах.
6.9. Стороны несут ответственность за обеспечение сохранности, неразглашение и
нераспространение Средств аутентификации и другой конфиденциальной информации Банка и
Клиента, а также по всем другим своим обязательствам в соответствии с настоящими Правилами.
6.9. В случае расторжения Договора или прекращения действия Правил, Стороны несут
ответственность в соответствии с законодательством РФ по всем документам, подтвержденным
Динамическими паролями до момента прекращения действия Договора.
VII. РАСЧЕТЫ МЕЖДУ СТОРОНАМИ
7.1. Размер и порядок удержания комиссионного вознаграждения за использование Системы
«Телебанк - Экспресс» устанавливаются Тарифами, которые определяются Банком и могут быть
изменены Банком в одностороннем порядке (в соответствии с п.п. 5.1.2. Правил).
7.2. Клиент, подписывая Договор на предоставление доступа к карточным счетам с
использованием Системы «Телебанк - Экспресс», поручает Банку списывать без дополнительного
распоряжения со своего Счета в Банке суммы комиссионного вознаграждения за обслуживание в
Системе, а также стоимость дополнительных услуг, связанных с использованием Системы, в
соответствии с Тарифами Банка.
7.3. Установленное настоящими Правилами условие о праве Банка на списание без
дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета является заранее данным
акцептом Клиента для всех требований Банка на списание денежных средств в связи с исполнением
условий по проведению расчетов, предусмотренных настоящими Правилами, с возможностью
частичного исполнения требований.
VIII. УРЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗНОГЛАСИЙ
8.1. В случае несогласия Клиента с действиями Банка, опротестования Клиентом операции,
проведенной от его имени и по его счетам в Системе «Телебанк -Экспресс», не позднее 30 (тридцати)
календарных дней со дня совершения операции Клиент подает в Банк письменное заявление с
изложением сути протеста и детальным описанием спорной операции, а также материалы, имеющие
отношение к предмету спора.
12
8.2. Принятие решения о возмещении Банком суммы операции, совершенной без согласия
Клиента, осуществляется только при соблюдении Клиентом условий пункта 4.2. и 3.4. настоящих
Правил.
8.3. Разбор спорной ситуации заключается в доказательстве авторства и подлинности
составленного ЭД Клиентом.
8.4. На основании претензии Клиента Банк проводит внутреннее служебное расследование и
направляет Клиенту ответ на претензию не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента ее
поступления в Банк. В случае, если претензия Клиента связана с использованием Системы
«Телебанк-Экспресс» для совершения трансграничного перевода денежных средств, ответ на нее
направляется Банком в течение 60 (Шестидесяти) календарных дней с момента ее получения.
8.5. В случае если в результате расследования спорная ситуация не урегулирована Стороны
Договора вправе инициировать формирование Экспертной комиссии.
8.6. Экспертная комиссия (далее «Комиссия») создается из равного числа представителей
Сторон Договора, в которую от каждой Стороны Договора включается не более трех человек, с
целью разрешения разногласий, заключающихся в оспаривании Сторонами Договора авторства
и/или содержимого ЭД.
8.7. В качестве исходных данных для разрешения конфликтной ситуации принимаются данные
электронных журналов Системы «Телебанк - Экспресс» относящиеся к конкретной спорной
операции. Указанные журналы ведутся компонентами информационных систем Банка
автоматически.
8.8. Клиент обязуется способствовать работе Комиссии и не допускать отказа от
предоставления необходимых документов.
8.9. В ходе работы Комиссии каждая Сторона обязана доказать, что она исполнила
обязательства, определенные Правилами, надлежащим образом.
8.10. Если на предложение Банка о создании Комиссии ответ Клиента не был получен или
получен отказ от содействия в работе Комиссии или если Клиентом чинились препятствия работе
Комиссии, Банк вправе составить акт в одностороннем порядке с указанием причины его
составления. В акте приводится обоснование выводов о подлинности (ложности, приеме, передаче,
отзыве и т.п.) оспариваемого ЭД. Указанный акт составляется в двух экземплярах, подписывается
Банком, и один экземпляр направляется Клиенту по почте.
8.11. Акт Комиссии является основанием для вынесения окончательного решения по спорной
ситуации.
8.12. Стороны признают, что акт, составленный Комиссией, является обязательным для сторон
и может служить доказательством при дальнейшем разбирательстве спора в суде. В случае
отсутствия согласия по спорным вопросам и отказа от добровольного исполнения решения
Комиссии, урегулирование спорных вопросов производится в суде в соответствии с действующим
законодательством.
8.13. Расходы по формированию и работе Экспертной комиссии (за исключением расходов на
выплату вознаграждения за работу в составе Экспертной комиссии экспертам, приглашенным
Клиентом) возлагаются на Банк. В случае признания Экспертной комиссией претензий Клиента
необоснованными, Клиент обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента составления акта
Экспертной комиссии возместить Банку все указанные расходы.
8.14. Решение о компенсации Клиенту суммы операции, произведенной по Счету (Счетам) без
его согласия с использованием Системы «Телебанк-Экспресс», может быть принято только при
соблюдении Клиентом настоящих Правил и своевременном (не позднее дня, следующего за днем
получения от Банка уведомления о спорной операции) уведомлении Банка Клиентом об утере и/или
компрометации Средств аутентификации, совершении операции с использованием Системы
«Телебанк-Экспресс» без согласия Клиента, об утере и/или компрометации sim-карты, номер
которой был сообщен Клиентом Банку для получения Динамических паролей и уведомлений от
Банка об операциях с использованием Системы «Телебанк-Экспресс».
IX. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
13
9.1. Все изменения (дополнения) и приложения к Правилам, оформленные надлежащим
образом, являются его неотъемлемой частью.
9.2. Права, определенные настоящими Правилами, не могут быть переуступлены или
переданы третьей стороне. Любая попытка передачи или переуступки прав по настоящим Правилам
не будет иметь юридической силы.
9.3. Операции по Счету Клиента производятся в пределах остатка средств на Счете. В
зависимости от времени получения Распоряжений и вида операций Электронные документы могут
исполняться в этот же или на следующий банковский день в соответствии с технологией их
обработки.
9.4. Если валюта Счета Клиента не совпадает с валютой, в которой совершается операция в
Системе «Телебанк – Экспресс», то конвертация денежных средств осуществляется по курсам Банка,
действующим на дату обработки операции.
X. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ
ОБСЛУЖИВАНИЯ В СИСТЕМЕ «ТЕЛЕБАНК – ЭКСПРЕСС»
10.1. Договор вступает в силу с момента подписания Клиентом и выдачи Клиенту ПИНконверта.
10.2. Действие Договора не ограничено сроком.
10.3. Прекращение обслуживания в Системе «Телебанк - Экспресс» производится по
заявлению Клиента в письменной форме. С момента получения Банком Заявления Клиента о
расторжении Договора Банк завершает исполнение Распоряжений Клиента и обработку Сообщений,
принятых до получения Банком Заявления о расторжении Договора, и прекращает прием от Клиента
по Системе «Телебанк - Экспресс» новых Распоряжений и Сообщений.
10.4. Все ЭД, подтвержденные Динамическими паролями, зарегистрированные Банком до
подачи Клиентом письменного Заявления о расторжении Договора, считаются совершенными от
имени Клиента и подлежат исполнению в соответствии с Правилами.
10.5. Обслуживание в Системе «Телебанк - Экспресс» прекращается также и в случае
расторжения Клиентом всех договоров, заключенных физическим лицом с Банком путем
присоединения к Правилам обслуживания и пользования международной платежной картой ООО КБ
«КОЛЬЦО УРАЛА», в день расторжения последнего из указанных в настоящем пункте договоров.
10.6. Банк имеет право отказаться от исполнения обязательств по Договору в отношении
Клиента в случаях нарушений Клиентом требований настоящих Правил и/или действующего
законодательства РФ.
10.7. Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке:
- в случае нарушения Клиентом обязанностей, предусмотренных настоящими Правилами,
нарушения требований к использованию Системы «Телебанк - Экспресс» и обеспечению
безопасности при использовании Системы «Телебанк - Экспресс»;
- в случае изменения законодательства, изменяющего права и обязанности сторон;
- в случае отсутствия у Клиента действующей Карты более 3 (трех) месяцев с момента
окончания срока действия или закрытия Карты.
10.8. Отказ Банка от исполнения настоящих Правил в отношении Клиента осуществляется
путем направления уведомления с использованием Системы «Телебанк – Экспресс», либо по
телефону или по электронной почте (при наличии).
10.9. В случае прекращения обслуживания в Системе «Телебанк - Экспресс» по инициативе
Банка последний прекращает прием и исполнение ЭД, подтвержденных Динамическими паролями,
направляет Клиенту уведомление с использованием Системы «Телебанк – Экспресс» о прекращении
обслуживания в Системе. Обслуживание прекращается с даты и времени, указанных в уведомлении.
10.10. Отказ любой стороны от настоящих Правил не означает освобождения от обязательств
по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе оплаты необходимых расходов и
выплаты вознаграждения Банку в соответствии с Тарифами.