Алгоритм для юридических лиц

Алгоритм для юридических лиц
Решение Банка России об отзыве лицензии (приказ от 09.01.2014 № ОД-1)
Вступает в силу со дня принятия решения.
Назначение временной администрации (ВА) (приказ от 09.01.2014 № ОД-2).
ВА, осуществляет свои полномочия со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации
банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения
арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации
(ст.18 Закон о банкротстве Кредитных организаций).
Публикация решения в Вестнике Банка России в течение 7 дней со дня
1. Обращение в Банк за получением справки по операциям и счетам
принятия решения (ст.20 Закона о банках)
юридических лиц (выписка из лицевых счетов об остатке денежных
средств на расчётном счете ЮЛ на дату отзыва лицензии) и/или иных
документов, подтверждающих наличие денежных требований.
Обращение Банка России в арбитражный суд с заявлением:
- о ликвидации кредитной организации;
- о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в
порядке, установленном Законом о банкротстве Кредитных организаций
(ст.23.1 Закона о банках).
(в течение 15 рабочих дней со дня отзыва лицензии).
2. Обращение в Банк с требованием о включении требований ЮЛ в
реестр требований кредиторов КО (в любой момент в период
деятельности временной администрации).
При предъявлении таких требований кредитор обязан указать:
- существо предъявляемых требований (ден.ср-ва на счету, з/п, пособие,
налоги и т.п.)
- сведения о себе, в том числе для физического лица: ФИО, дату рождения,
реквизиты документов, удостоверяющих личность, почтовый адрес для
направления корреспонденции; для юридического лица: наименование,
место нахождения, а также банковские реквизиты (при их наличии).
Требования предъявляются с приложением следующих документов:
вступивших в законную силу решений суда, арбитражного суда,
определений о выдаче исполнительного листа на принудительное
исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также
иных подлинных документов (договоры банковского счета, депозитные
договоры, договоры банковского вклада, кассовые ордера, выписки из
лицевых счетов и иные документы, подтверждающие наличие денежных
требований) либо их надлежащим образом заверенных копий,
подтверждающих обоснованность этого требования.
Требование может быть рассмотрено ВА без предъявления кредитором
вступивших в законную силу решений суда, арбитражного суда,
определений о выдаче исполнительного листа на принудительное
исполнение решений третейского суда или иных судебных актов в случае
наличия в распоряжении временной администрации документов кредитной
организации, позволяющих установить обоснованность и размер таких
требований, в том числе, оригиналов договоров банковского вклада (счета),
первичных банковских документов, данных по счетам клиентов, баз данных
кредитной организации на электронных носителях (резервные копии баз
данных).
3. Рассмотрение ВА требований кредитора.
ВА рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения
не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в
реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного
требования.
В тот же срок ВА уведомляет соответствующего кредитора о включении
его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком
включении в указанный реестр, либо о включении в реестр требования в
неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр
требований кредиторов в соответствующем уведомлении кредитору,
указываются сведения о размере и составе его требования к должнику, об
очередности его удовлетворения, а также информация об обеспечении
требования залогом имущества кредитной организации (в случае его
наличия).
В случае несогласия кредитора с решением ВА об отказе во включении
или неполном включении кредитор вправе обжаловать решение ВА в суд.
Учет требований кредиторов в реестре требований кредиторов ведется
в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов, выраженные в
иностранной валюте, учитываются в реестре требований кредиторов в
рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной
организации лицензии. Требования кредиторов по текущим платежам не
подлежат включению в реестр требований кредиторов кредитной
организации. (Гл.23 Положения Банка России от 9 ноября 2005 г. N 279-П "О
временной администрации по управлению кредитной организацией", ст.22.1
Закона о банкротстве Кредитных организаций).
4. Получение от ВА выписки о том, что требования кредитора учтены в
реестре требований кредитора.
Принятие Арбитражным судом решения (определения)
О принудительной ликвидации КО
О признании КО несостоятельным (банкротом) и открытии
конкурсного производства (ст.50.16 Закона о банкротстве Кредитных
организаций).
ВА на основании акта приема-передачи передает конкурсному управляющему (КУ) или ликвидатору реестр требований кредиторов КО (на
бумажном и электронном носителе) в соответствии Положением Банка России N 279-П.
Требования кредиторов с приложением документов, подтверждающих наличие денежных требований либо их надлежащим образом заверенных
копий, подтверждающих их обоснованность, на основании которых данные требования были включены ВА в реестр требований кредиторов, подлежат
передаче КУ или ликвидатору по отдельному акту приема-передачи с постраничной описью документов по каждому требованию.
В аналогичном порядке подлежат передаче требования кредиторов, предъявленные к КО в период деятельности в ней ВА, но не рассмотренные ВА на
день истечения ее полномочий.
1.
Направление ликвидатору требований о включении в реестр
кредиторов ели требования кредитора не были установлены в период
действия ВА.
1. Направление КУ требований о включении в реестр кредиторов ели
требования кредитора не были установлены в период действия ВА.
Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации
банкротом и об открытии конкурсного производства или принудительной ликвидации КО.
КУ или ликвидатор рассматривают предъявленное требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня
получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования
Возражения могут кредиторов быть заявлены в течение 15 календарных дней и рассматриваются арбитражным судом.
Требование кредитора, предъявленное в период деятельности ВА и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным, если в
течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или
ликвидации КУ или ликвидатор не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований
кредиторов. Возражения могут кредиторов быть заявлены в течение 15 календарных дней и рассматриваются арбитражным судом.
Для целей участия в первом собрании кредиторов в деле о банкротстве КО кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в
течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а
также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации
(ст.50.28 Закона о банкротстве Кредитных организаций).
2. Составление промежуточного ликвидационного баланса после
окончания срока, установленного для предъявления требований
кредиторов ликвидируемой КО.
3. Согласования промежуточного ликвидационного баланса с
Банком России
4. Реализация имущества и распределение денежных средств среди
кредиторов
5. Удовлетворения требований кредиторов в соответствии с
промежуточным ликвидационным балансом в порядке очередности,
согласно ст.50.36 Закона о банкротстве Кредитных организаций
2. Формирование конкурсной массы и инвентаризация имущества
должник КО. Составление промежуточного ликвидационного баланса после
закрытия реестра требований кредитора.
3.Согласования с Банком России порядка реализации
(передачи)
имущества (активов) и обязательств КО
4.Реализация имущества и распределение денежных средств среди
кредиторов
5. Удовлетворения (погашение) требований кредиторов в ходе
конкурсного производства, в порядке очередности, согласно ст.50.36
Закона о банкротстве Кредитных организаций
Расчеты с кредиторами по удовлетворению требований, включенных в указанный выше реестр на основании копий документов, осуществляются только
при предъявлении подлинных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.
Составление ликвидационного баланса, согласование ликвидационного баланса с Банком России,
Предоставление согласованного ликвидационного баланса в АС и завершении конкурсного производства
или утверждении отчета о ликвидации КО
Направление в Банк России документов о ликвидации КО
Алгоритм для физических лиц (ИП).
Решение Банка России об отзыве лицензии (приказ от 09.01.2014 № ОД-1)
Вступает в силу со дня принятия решения.
Назначение временной администрации (ВА) (приказ от 09.01.2014 № ОД-2).
ВА, осуществляет свои полномочия со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации
банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения
арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации
(ст.18 Закон о банкротстве Кредитных организаций).
ВА в срок не позднее 2 рабочих дней со дня ее назначения обеспечивает размещение в доступных для клиентов помещениях банка, в которых
осуществляется обслуживание вкладчиков, и на web-сайте (в случае его наличия) информации о порядке и размере получения возмещения по вкладам в
соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
1. В течение _7_ дней с момента отзыва у банка лицензии, банк обязан передать в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) реестр обязательств банка
перед вкладчиками (п.2.1 Указание ЦБР от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками").
2. В течение _7_ дней со дня получения из банка, реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет в этот банк, а также для
опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема
заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам.
В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение
вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в
отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
3. Обращение в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам. Вкладчик предоставляет в агентство следующие документы:
1) заявление по форме, определенной Агентством;
2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право
использования денежных средств наследодателя (ч.4 ст.10 Закона о страховании вкладов).
В соответствии со статьей 10 Закона о страховании вкладов Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе
обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного
производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика (наследника) наряду с указанными
документами, представляет также нотариально удостоверенную доверенность (ч.5 ст.10 Закона о страховании вкладов).
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального
закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения
по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к
вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство
дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных
дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения
в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о
внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе
обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
4. Выплата страхового возмещения.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в
отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов,
предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Закона о страховании вкладов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (09.01.2014г.).
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления
денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось
возмещение, и направляет ее копию в банк.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы
вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700
000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня
наступления страхового случая
В случае если сумма страхового возмещения не покрывает размер вклада, Вкладчик имеет право обратиться к ВА (ликвидатору, К/У) для включения его
непогашенных требований в реестр требований кредиторов. Как для Юридических лиц, документом основанием для включения является выписка из
реестра обязательств банка перед вкладчиками и справка о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.
Учет требований вкладчика осуществляется по алгоритму как для юридических лиц.