Как вернуть вклад свыше 700 000 рублей при отзыве у банка

Памятка потребителю: «Как вернуть вклад свыше 700 000 рублей при отзыве у
банка лицензии».
В последнее время многие потребители обращались в консультационный
центр с целью узнать алгоритм действий для того, чтобы вернуть свой
денежный вклад в случае отзыва у банка лицензии.
В том случае, если сумма вклада не превышала 700 000 рублей, не следует
беспокоиться, так как Агентство по страхованию вкладов страхует вклады,
не превышающие эту цифру, и гарантирует возврат денежных средств.
Если же у вкладчика несколько счетов и сумма их вкладов больше 700 000
рублей, тогда ему повезло больше. В таком случае компенсация будет
проходить по каждому счету отдельно и потребителю удастся вернуть
полностью всю сумму.
Что же касается возврата денежных средств, превышающих 700 000
рублей, то для этого
подаётся исковое заявление в суд и требование о
возврате средств временной администрации банка или конкурсному
управляющему.
При написании искового заявления в суд необходимо внимательно изучить
условия договора банковского вклада. В зависимости от тех или иных
условий договора предоставить аргументы, в соответствии с которыми банк
должен вернуть денежные средства по вкладу.
Также при написании искового можно сослаться на нормы отечественного
законодательства, которые защищают права вкладчика в сложившейся
ситуации.
В соответствии со ст. 840. ГК РФ возврат вкладов граждан банком
обеспечивается
путем
осуществляемого
в
соответствии
с
законом
обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и
иными способами.
При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить
вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.
В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации», мне была выплачена
застрахованная сумма вклада в размере 7 00 000 (семьсот тысяч) рублей.
На основании ст. 20 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 395-1 «О
банках и банковской деятельности», сообщение об отзыве у кредитной
организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется
Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка
России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в
соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона, а в случае
признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального
закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций Банк России:
не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии,
назначает
в
кредитную
организацию
временную
администрацию
в
соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»;
совершает
действия,
предусмотренные
статьей
23.1
настоящего
Федерального закона.
В соответствии со ст.ст. 22,23 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций», временная администрация, назначенная Банком
России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских
операций,
полномочиями,
соответствии
исключением
осуществляет
которые
со
статьей
функции
те
предоставлены
22
же
временной
настоящего
разработки
функции
обладает
администрации
Федерального
мероприятий
и
по
закона,
в
за
финансовому
оздоровлению кредитной организации, их организации и контролю за их
исполнением, а именно:
реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;
проводит обследование кредитной организации;
устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление
банковских операций, предусмотренных статьей 20 Федерального закона "О
банках и банковской деятельности";
принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации
кредитной организации;
устанавливает
кредиторов
кредитной
организации
и
размеры
их
требований по денежным обязательства;
принимает
меры
по
взысканию
задолженности
перед
кредитной
организацией;
обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на
удовлетворение требований кредиторов кредитной организации.
Требование к кредитной организации с приложением вступивших в
законную силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче
исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского
суда или иных судебных актов, а также иных подлинных документов либо их
надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность
этого требования, предъявляется временной администрации (ст. 22.1 ФЗ).
В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и
требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий
и требований закона в соответствии с обычаями делового оборота или иными
обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения
обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
При невыполнении банком предусмотренных законом или договором
банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также
при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе
потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее
процентов в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, и
возмещения причиненных убытков.
Согласно п. 2 ст.7 Федерального закона «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации». Вкладчик, получивший
возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого
наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на
сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к
данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном
банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку
осуществляется
в
соответствии
с
гражданским
законодательством
Российской Федерации.
Из п. 1 ст. 839 ГК РФ следует, что проценты на сумму банковского вклада
начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее
возврата вкладчику включительно, а если списание со счета вкладчика
произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
На основании п.10 ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации» при несогласии с размером
подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с
законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском
об установлении состава и размера соответствующих требований, а также
подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Руководствуясь указанными нормами закона можно подавать исковое
заявление в суд, но следует учитывать, что исполнение обязательств перед
кредиторами банка в ходе конкурсного производства (принудительной
ликвидации) осуществляются в установленной очередности:
В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по
заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам,
возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также
требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по
страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам
сумм, гарантированных государством.
Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате
выходных пособий и оплате труда по трудовому договору.
В третью очередь - иные требования, не относящиеся к первой и второй
очереди
удовлетворения,
в
том
числе
требования,
основанные
на
предъявленных к погашению ценных бумагах.
Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного
удовлетворения
требований
кредиторов
предыдущей
очереди,
как
включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов,
заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного
удовлетворения
требований
кредиторов
соответствующей
очереди,
включенных в реестр требований кредиторов.
При недостаточности денежных средств кредитной организации для
удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства
распределяются
между
кредиторами
соответствующей
очереди
пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований
кредиторов.