Годовой отчет за 2011 год

УТВЕРЖДЕНО
Годовым собранием акционеров
АКБ «Зернобанк» (ЗАО) 26 апреля 2012 г.
Секретарь Собрания
УТВЕРЖДЕНО
Наблюдательным советом
АКБ «Зернобанк» (ЗАО) 28 марта 2012 г.
Председатель Наблюдательного совета
Н.Н.Николаев
О.К.Шершнев
Годовой отчет АКБ «Зернобанк» (ЗАО) за 2011 год
АКБ «Зернобанк» (ЗАО) (далее Банк) – это коммерческий банк, созданный в форме
закрытого акционерного общества.
Банк имеет в Алтайском крае 5 филиалов, 10 дополнительных офисов.
Банк не является участником банковской (консолидированной) группы (банковского
холдинга).
Банк работает на основании лицензий на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте и на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц в рублях и иностранной валюте № 2337, выданных Центральным банком
Российской Федерации 07.10.2002 года.
Основным видом деятельности Банка являются банковские операции на территории
Российской Федерации.
Банк участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации, утвержденной Федеральным законом «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации». Система обязательного страхования
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации гарантирует выплату 100%
возмещения по вкладам, размер которых не превышает 700 тысяч рублей на одно физическое
лицо, в случае отзыва у банка лицензии или введения Банком России моратория на платежи.
4 октября 2011 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг
кредитоспособности «В++» приемлемый уровень кредитоспособности.
30 декабря 2011 г. агентство повысило рейтинг кредитоспособности до уровня А
«Высокий уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу «стабильный». Ключевыми
факторами, обусловившими повышение уровня рейтинговой оценки Банка, выступили
снижение доли пролонгированных ссуд в ссудном портфеле и стабильно высокий уровень
рентабельности капитала, высокий уровень обеспеченности ссуд и приемлемый уровень
достаточности капитала.
Приоритетные направления деятельности Банка
В ОБЛАСТИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ
Основными направлениями в области привлечения ресурсов являются:
1. Депозиты юридических лиц
2. Депозиты физических лиц
3. Пластиковые карты
4. Расчётно-кассовое обслуживание
Перспективными направлениями развития банка в области привлечения ресурсов
являются:
1. Укрепление ресурсной базы
2. Оперативное обновление программных продуктов для удовлетворения возникающих
требований
3. Увеличение количества предлагаемых вкладов населению и доведение информации
до потенциальных вкладчиков
4. Расширение рынка пластиковых карт (изучение фин. сторон проектов компаний,
предлагающих новые услуги клиентам). Рассмотрение возможности присоединения банка к
международной платёжной системе
5. Проводить более активную рекламную компанию (проведение встреч, бесед,
размещение информации на сайте, в СМИ, уличная реклама об услугах банка, тарифах)
6. Организация работы по получению кредитов Банка России, обеспеченных активами
7. Работа с тарифами, поиск путей сокращения комиссий для клиентов
8. Своевременно реагировать на потребности рынка
9. Рассмотрение возможности расширения сети подразделений банка с учетом
«престижности» местоположения и близости к потенциальным клиентам
В ОБЛАСТИ РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ
Основными направлениями в области размещения ресурсов являются:
1. Кредитование юридических лиц и предпринимателей
2. Кредитование населения на потребительские цели
3. Кредитные карты
4. Кредитование малого и среднего бизнеса по специальным программам с учетом
отраслевой направленности.
5. Кредитование предприятий под поручительство гарантийного фонда
6. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса по программе МСП банка.
Перспективными направлениями развития банка в области размещения ресурсов
являются:
1. Продолжение участия в национальных проектах на территории края (кредитование
сельхозтоваропроизводителей и ЛПХ) с возмещением части банковской процентной ставки
за счет средств федерального бюджета.
2. Участие в кредитовании инвестиционных проектов с возмещением части банковской
процентной ставки за счет средств краевого бюджета.
3. Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства под поручительство
Гарантийного фонда (при недостаточности обеспечения у заемщиков)
4. Кредитные карты
5. Межбанковское кредитование
6. Участие в кредитовании инновационных проектов.
В ОБЛАСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ И РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ
Основными направлениями являются:
1. Осуществление функций агента валютного контроля по экспортно-импортным
операциям
2. Деятельность банка на рынке FOREX, направленная на максимальную защиту
интересов клиентов при покупке/продаже валютных средств. Консультирование и выдача
рекомендаций клиентам по вопроса хеджирования валютных операций.
Использование всех видов валютных операций при расчетах клиентов по контрактам
(переводы валютных средств из-за рубежа, аккредитивная форма расчетов, расчеты инкассо,
ведение переписки и розыск сумм по просьбе клиента).
3. Переводы физических лиц без открытия счета
4. Совершенствование механизма покупки/продажи наличной иностранной валюты по
оптимальной цене.
5. Операции по размещению и погашению простых векселей банка.
6. Учет и продажа векселей сторонних эмитентов. Кредитование под залог ценных
бумаг. Депозитарное обслуживание.
Перспективными направлениями развития банка в области деятельности на
валютном рынке и рынке ценных бумаг являются:
1. Проведение целевой рекламной кампании, направленной на национальные диаспоры
по разъяснению всех возможностей предоставляемых системами платежей без открытия
счета.
2
2. Организация работы с клиентами по принципу одного окна, передача части функций
по валютному контролю работникам операционных касс, приближение банковских услуг
непосредственно к клиентам.
3. Расширение перечня услуг по валютным операциям в открытых операционных
кассах.
4. Увеличение количества операций с векселями и ценными бумагами
5. Увеличение объема операций с векселями сторонних эмитентов
6. Шире рекламировать возможности, предоставляемые работающими системами
переводов без открытия счета. Расширять сеть операционных касс, осуществляющих
переводы без открытия счета.
7. Более широко использовать возможности Интернет-банка.
8. Совершенствовать работу по сокращению рисков от валютных операций.
9. Повысить качество обслуживания клиентов за счет улучшения взаимодействия и
координации действий департаментов банка в интересах клиентов.
10. Провести мониторинг с целью разработки схем, обеспечивающих минимальные риски
размещения свободных валютных средств
11. Оптимизировать затраты при пополнении кассы наличной иностранной валютой.
Результаты развития Банка в 2011 году
В 2011 году Банк сохранил свои позиции на финансовом рынке края.
БАЛАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
тыс. руб.
прирост прирост
01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 за 2011 г (%)
114641
86317
136574
151844
15270
11,18%
Наименование статьи
Денежные средства
Средства в Центральном
банке РФ
427883
32305
387135
507021
119886
30,97%
в
т.ч.обязательные
резервы
3001
14077
19762
37091
17329
87,69%
24343
491382
53837
82839
29002
53,87%
1800656
2505121
2820265
3171849
351584
12,47%
204
82722
21576
2472025
204
64103
32523
3221955
204
58405
28405
3484825
201
56978
33091
4003823
-3
-1427
4686
518998
1,47%
-2,44%
16,50%
14,89%
226031
192633
279530
86897
45,11%
Средства в кредитных
организацииях
Чистая
ссудная
задолженность
Чистые
вложения
в
ценные
бумаги
для
продажи
Основные средства
Прочие активы
Всего активов
Средства
кредитных
организаций
37212
Средства
клиентов
некредитных
организаций
1948965
2588558
2815777
3164918
349141
12,40%
в т.ч. вклады физических
лиц
624335
808084
1111285
1502199
390914
35,18%
Выпущенные долговые
обязательства
139859
Прочие обязательства
11117
Всего обязательств
2142376
19428
10517
2845284
28464
12583
3052547
15800
14747
3485 794
-12664
2164
433247
-44,49%
17,20%
14,19%
3
Средства
акционеров
(участников)
40146
Резервный фонд
6022
Переоценка
основных
средств
16425
Нераспред
прошлых лет
40146
6022
16070
40146
6022
16070
40146
6022
16070
0
0
0
прибыль
Чистая прибыль
отчетный год
191672
267028
314049
369663
55614
17,71%
75384
47405
55998
86128
30130
53,81%
410199
456722
533 379
76657
16,78%
16,30%
5 660 786
17,10%
6 368 712
15,40%
7 255 439
-0,017
886727
-9,94%
13,92
за
Всего
собственные
средства (капитал)
325013
Норматив достаточности
капитала (мин 10%)
17,10%
Валюта баланса
4 073 325
За 2011 года капитал Банка вырос на 76,7 млн. рублей и достиг на 1 января 2012 года
533,4 млн. рублей, активы Банка составили 4 004 млн. рублей, объем привлеченных средств
– 3 486 млн. рублей.
В структуре привлеченных средств в 2011 году наибольшую долю занимали остатки
средств на расчетных счетах клиентов – их доля в структуре привлеченных средств в 2011
году составляла в среднем 49%. По состоянию на 1 января 2012 года в Банке работает 4 105
счета. Суммарные обороты по счетам клиентов за 12 месяцев составили 75 млрд. рублей.
Второй по значимости источник привлечения ресурсов – вклады граждан. Величина
вкладов на 1 января 2012 г. – 1 502 млн. рублей. Темпы роста вкладов в 2011 году составили
135%. Соотношение вкладов до востребования и срочных вкладов в отчетном году не
изменилось. Срочные вклады занимают в общем объеме 87%.
Третий по значимости источник привлечения ресурсов – межбанковские кредиты
составили на 1 января 2012 г -280 млн. руб. (8%) всех привлеченных средств. Половина
(59%)- долгосрочные ресурсы, полученные по программе кредитования малого и среднего
бизнеса от МСП БАНКА.
Срочные депозиты юридических лиц составили на 1 января 2012 года 466 млн. рублей,
снизившись с начала года на 25% (на 1 января 2011 г.-620 млн. руб.).
Суммарная величина чистой ссудной задолженности (за минусом созданных резервов) на
1 января 2012 года составила 3 172 млн. рублей, что на 12,5% выше показателя 1 января 2011
года (2 820 млн. руб.)
Главным источником доходов Банка в отчетном году оставалось кредитование.
Ориентиры в кредитной политике были сохранены: приоритет отдавался предприятиям
реального сектора экономики. Вместе с тем, в отчетном году Банк продолжал активно
работать на рынке межбанковского кредитования.
Учитывая потребности своих клиентов, Банк предлагал широкий выбор кредитных
продуктов: срочные кредиты, кредитные линии, овердрафты, работая с предприятиями
среднего и малого бизнеса, государственными структурами, банками и населением.
Выданные ссуды (без учета резервов) составили на 1 января 2011 года 3 545 млн. рублей.
Созданные резервы увеличились за 2011 год на 120 млн. руб. и составили 427 млн. руб.
Суммарный оборот по выданным кредитам (без МБК) составил в 2011 году 9 870 млн.
рублей. По состоянию на 1 января 2012 года в структуре кредитного портфеля 3 003 млн.
руб. (85%) приходится на кредиты юрлицам и инд. предпринимателям, 301,8 млн. руб.(9%) на кредиты населению, 240 млн. руб.(6%) - на кредиты банкам.
Прибыль до налогообложения за 2011год составила 118 млн. рублей, после уплаты
налогов-86 млн. руб.
4
СОВОКУПНЫЕ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ
млн. руб.
Доходы по кредитам
Доходы по операциям с ценными
бумагами
Доходы по валютным операциям
Положительная переоценка
Восстановление резервов
Прочие расходы
Совокупные доходы
Процентные расходы
Расходы по операциям с ценными
бумагами
Расходы по валютным операциям
Расходы по обеспечению
функционирования Банка
Отрицательная переоценка
Создание резервов
Прочие расходы
Совокупные расходы
Прибыль
2009
393,86
1,64
доля
36%
0%
2010
435,48
1,12
доля
36%
0%
2011
491,74
1,13
доля
34,39%
0,08%
12,11
188,97
384,54
121,59
1 102,71
169,52
0,08
1%
17%
35%
11%
100%
16%
0%
10,19
151,15
490,29
129,67
1 217,9
159,64
0,12
1%
12%
40%
11%
100%
14%
0%
19,4
167,3
606,5
143,93
1430
176,55
0,12
1,36%
11,70%
42,41%
10,07%
100%
13,46%
0,01%
4,99
85,5
1%
8%
5,81
93,18
1%
8%
15,17
110,7
1,16%
8,44%
191,18
479,63
102,45
1 033,35
69,36
19%
46%
10%
100%
150,37
604,3
125,32
1 138,74
79,16
13%
53%
11%
100%
166,17
726,58
116,41
1311,7
118,3
12,67%
55,39%
8,87%
100%
Достижение показателей роста во многом стало возможным благодаря нацеленности
Банка на повышение эффективности бизнеса, совершенствованию технологий
предоставляемых услуг, активной деятельности филиальной сети банка и своевременному
реагированию на возрастающие потребности рынка.
В структуре чистых доходов на всем анализируемом промежутке времени преобладали
чистые процентные доходы, что с позитивной стороны характеризует структуру доходов
Банка. Чистые процентные доходы в 2008-2011 годах стабильно составляют 65% и выше. В
2011 году их доля продолжила рост, что явилась результатом сокращения комиссионных
доходов, а также сокращения процентных расходов. Процентные доходы у АКБ «Зернобанк»
в среднем превышали процентные расходы в 2-2.8 раза, что больше средних значений по
стране. Стоит отметить стабильность этого показателя в 2008-2011 годах, несмотря на
значительные изменения в экономической ситуации и росте размеров Банка. Таким образом,
процентная маржа находится на хорошем уровне.
Доля чистых комиссионных доходов в 2008-2011 годах была на относительно
стабильном уровне 20-30%, что является неплохим результатом и говорит о хорошем объеме
клиентской базы. Однако в кризис комиссионные доходы заметно сократились, что привело
к снижению доли этого компонента в структуре чистых доходов.
Можно отметить, что прибыль Банка в ретроспективе слабо зависела от спекулятивных
составляющих (операций с ценными бумагами и валютой), что является позитивным
фактором в контексте анализа кредитоспособности.
Использование энергетических ресурсов
В отчетном году использованы следующие виды энергетических ресурсов:
Бензин
Наименование
(тонн)
53
Количество
1301
Сумма (тыс. руб.)
Диз. топливо
(тонн)
12
281
Теплоэнергия
(гкал)
549
563
5
Электроэнерги
я
Газ
(квт)
(тыс. м3)
368102
1
1417
4
Перспективы развития Банка
Управление финансами
Стратегическими целями управления финансами Банка на 2012 г. являются:
1. Трансформация функции по следующим направлениям:
o
Повышение уровня оперативности и качества предоставляемой финансовой
информации;
o
Смещение фокуса с анализа отклонений от плана постфактум на прогнозный
анализ для принятия менеджментом оперативных управленческих решений;
o
Повышение степени стандартизации, автоматизации и централизации функции.
2. В части процессов учета и отчетности (по национальным стандартам, МСФО,
управленческой отчетности), бизнес- планирования, управления издержками:
o
Гармонизация стандартов и методик, сближение методологии управленческой
отчетности и МСФО;
o
Партнерство с государственными/регулирующими органами в вопросах
гармонизации национальных стандартов и МСФО;
o
Повышение гибкости и оперативности основных процессов.
3. В части организации управления финансами Банка:
o
Введение разделения процессов подготовки отчетности и функции аналитической
финансовой поддержки.
Информационные технологии и операционная эффективность
Стратегия развития операционной модели Банка в 2010-2014 гг. на базе
информационных технологий призвана обеспечить достижение следующих стратегических
целей:
 Повышение конкурентоспособности Банка за счет совершенствования продуктового
ряда и предложения современных высокотехнологичных и востребованных клиентами услуг;
 Повышение доходности операций Банка за счет роста клиентской базы, увеличения
числа продаж на одного клиента, реализации потенциала Банка путем повышения
эффективности собственных операций и использования финансовых ресурсов;
 Повышение операционной эффективности за счет снижения стоимости обработки
операций и расходов на содержание инфраструктуры;
 Повышение эффективности управления Банка за счет улучшения информационного
обеспечения принимаемых решений и повышения качества управления рисками.
Для достижения вышеперечисленных целей в Банке планируется реализовать ряд шагов,
направленных на поддержку продуктового ряда, развитие дистанционных форм
обслуживания клиентов, оптимизацию и автоматизацию операционных процессов,
централизацию ИТ-ресурсов и управления ИТ, повышение качества данных и оперативности
регуляторной и управленческой отчетности, оптимизацию и снижение стоимости владения
технической инфраструктурой и обеспечение непрерывности бизнеса.
В 2010-2014 гг. Банком будут реализованы следующие проекты, направленные на
развитие конкурентного преимущества в области информационных технологий:
 Мероприятия,
направленные на повышения эффективности использования
имеющихся линеек банковских продуктов и каналов обслуживания клиентов: дистанционное
банковское обслуживание, система валовых расчетов (система БЭСП Банка России), единая
централизованная система расчетов, электронный документооборот и хранение банковских
документов;
 Внедрение
системы автоматизации процессов взаимодействия между
подразделениями Банка и службами информационных технологий по обеспечению качества
и непрерывности банковских процессов;
 Внедрение Корпоративной информационной системы Банка, которая обеспечит
повышение качества, прозрачности и оперативности управленческой и финансовой
отчетности, возможность консолидации финансовой, управленческой и аналитической
информации и предоставит менеджменту Банка точную и актуальную информацию для
6
оперативного принятия управленческих решений, а бизнес-подразделениям – инструмент
для анализа доходности;
 Внедрение системы управления рисками Банка, контроля лимитов, что обеспечит
снижение рисков как в целом по Банку, так и по отдельным операциям структурных
подразделений.
Управление рисками, принимаемыми Банком
В целях обеспечения устойчивости и эффективности работы в Банке функционирует
комплексная система управления основными банковскими рисками (кредитным, рыночным,
операционным и риском ликвидности), призванная обеспечить идентификацию, оценку,
лимитирование принимаемых Банком рисков, контроль их объема и структуры.
Одной из основных задач политики управления рисками является содействие
достижению оптимального соотношения между принимаемыми рисками и доходностью
банковских операций.
Основными принципами управления рисками в Банке являются:
 учет всех основных видов риска, присущих банковской деятельности;
 системный и комплексный подход при анализе различных видов принимаемых
рисков;
 независимость подразделений, осуществляющих оценку и контроль рисков, от
подразделений, инициирующих соответствующие операции;
 использование наиболее современных методов оценки рисков;
 четкое распределение обязанностей между уполномоченными органами управления и
должностными лицами Банка при принятии решений;
 наличие развернутой системы отчетности на каждом уровне управления Банка.
Кредитный риск
Кредитный риск – риск возникновения убытков вследствие неисполнения,
несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед
Банком в соответствии с условиями соглашения.
Кредитный риск имеет наибольший вес среди рисков, принимаемых Банком в процессе
осуществления банковской деятельности.
Управление кредитными рисками в Банке осуществляется по следующим основным
направлениям:
 установление лимитов на проведение операций в целях ограничения кредитного
риска;
 формирование обеспечения по операциям кредитного характера;
 постоянный мониторинг уровня принимаемых рисков и подготовка соответствующей
управленческой отчетности в адрес кредитного комитета, руководства Банка и
заинтересованных подразделений;
 оценка регулятивного и экономического капитала, необходимого для покрытия
рисков, принимаемых по проводимым Банком операциям, обеспечение его достаточности;
 постоянный внутренний контроль за соблюдением подразделениями Банка
нормативных документов, регламентирующих порядок проведения операций и процедуры
оценки и управления рисками, со стороны независимого подразделения.
Важнейшим инструментом минимизации принимаемого Банком кредитного риска
является формирование обеспечения по операциям кредитного характера. Политика Банка в
данной области строится на принципе формирования надежного и ликвидного портфеля
обеспечения, достаточного для покрытия принимаемых Банком кредитных рисков. В то же
время это не снимает требования о проведении комплексного анализа финансовохозяйственной деятельности заемщика и не компенсирует недостаточность платеже- и
кредитоспособности контрагента, а также отсутствие информации о его деятельности.
7
Рыночный риск
Рыночный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного
изменения рыночных цен на финансовые активы (прежде всего, ценные бумаги), валютных
курсов, процентных ставок.
К рыночным рискам относятся:
 фондовый риск (риск потерь в результате изменения стоимости активов,
обращающихся на фондовом рынке);
 валютный риск (риск потерь в результате изменения валютных курсов);
 процентный риск (риск потерь в результате изменения размера процентных ставок).
При управлении рыночными рисками Банк руководствуется требованиями,
установленными нормативными актами Банка России, а также использует внутренние
модели, соответствующие рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору.
Ключевыми элементами системы оценки и управления рыночными рисками,
функционирующей в Банке, являются:
 Анализ чувствительности баланса Банка к изменениям рыночных параметров (прежде
всего, процентных ставок и/или валютных курсов), а также оценка устойчивости Банка к их
резким колебаниям (стресс-тестирование).
 Сценарный анализ активных и пассивных операций Банка, установление целевых
показателей структуры активов и пассивов по объему, срочности, доходности/стоимости.
 Процедура установления и жесткого контроля за соблюдением лимитов,
ограничивающих принятие Банком рыночных рисков:
- лимиты открытых валютных позиций;
 Оценка экономического капитала, необходимого для покрытия рыночных рисков.
Риск ликвидности
Риск ликвидности – риск, потенциально влияющий на способность Банка своевременно и
в полном объеме исполнять свои обязательства, возникающий при несбалансированности по
срокам активов и пассивов Банка.
Поддержание соответствия структуры баланса всем требованиям и нормативам
ликвидности (внутренним и пруденциальным) при наличии постоянного контроля со
стороны
ответственных
подразделений
и
коллегиальных
органов
позволяет
Банку своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства.
В Банке разделяется управление рисками мгновенной и срочной ликвидности.
Управление мгновенной ликвидностью – основная задача, решаемая Банком в сфере
оперативного управления активами и пассивами. Она заключается в определении и
поддержании минимально необходимого для обеспечения расчетов денежного остатка в
наличной/безналичной форме в разрезе валют.
Банк рассчитывает нормативы ликвидности на ежедневной основе в соответствии с
требованиям Банка России. Эти нормативы включают:
- Норматив мгновенной ликвидности (Н2), который рассчитывается как соотношение
высоколиквидных активов и обязательств до востребования. За 31 декабря 2011 года данный
коэффициент составил 50% (2010 г. - 44,2%).
- Норматив текущей ликвидности (Н3), который рассчитывается как соотношение
ликвидных активов и обязательств со сроком погашения в течение 30 календарных дней. За
31 декабря 2011 года данный норматив составил 79,6% (2010 г. - 102,6%).
- Норматив долгосрочной ликвидности (Н4), который рассчитывается как соотношение
активов со сроком погашения более одного года и собственных средств и обязательств с
оставшимся сроком до даты погашения более одного года. За 31 декабря 2011 года данный
норматив составил 84,9% (2010 г. - 68,5%).
Департамент анализа рисков и планирования контролирует ежедневную позицию по
ликвидности.
8
Операционный риск
Операционный риск – риск потерь в результате нарушений или ошибок в действиях
работников, нарушений нормального функционирования систем Банка и его внутренних
бизнес-процессов, а также вследствие находящихся вне контроля Банка внешних событий
(прежде всего стихийного характера).
В Банке действует система сбора и представления структурными подразделениями
головной организации и филиалов сведений о выявленных случаях операционных потерь с
централизованным ведением аналитической базы данных о потерях. Унифицированный
характер и детализация информации, содержащейся в базе данных, обеспечивают:
 возможность проведения количественной оценки показателей операционного риска (в
том числе в разрезе отдельных категорий риска и направлений деятельности Банка);
 идентификации источников риска, принятия мер по его ограничению;
 формирования управленческой отчетности.
Основными мерами, применяемыми в банке в целях минимизации операционного риска,
являются:
 регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках
внутренних нормативно-методологических документов;
 учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок, регулярные
выверки первичных документов и счетов по операциям;
 реализация процедур административного и финансового внутреннего контроля
(предварительного, текущего и последующего) за организацией бизнес-процессов,
деятельностью структурных подразделений и совершением операций отдельными
сотрудниками;
 автоматизация проведения банковских операций, использование внутрибанковских
информационных систем;
 обеспечение информационной безопасности, контроль за доступом к информации,
применение многоуровневой защиты информации;
 обеспечение физической безопасности помещений и ценностей Банка и контроля
доступа;
 страхование операционных рисков, обеспечивающее покрытие убытков в случае их
возникновения за счет страхового возмещения;
 снижение операционных рисков Банка, связанных с отдельными бизнес-процессами,
за счет их проведения сторонними организациями (аутсорсинг);
 снижение рисков, связанных с персоналом, путем установления критериев по его
отбору и проведения предварительной проверки, реализации мероприятий по подготовке и
обучению персонала, повышению его квалификации.
***
Дивиденды в 2011 году не выплачивались.
В отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об
акционерных обществах" крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых
в соответствии с уставом общества распространяется порядок одобрения крупных сделок, не
совершалось. Не было и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность.
Наблюдательный совет в течение отчетного года работал в составе, избранном на
прошлом годовом собрании:
ФИО
Атабаев Шукрулла Мухамеджанович
Бабаскин Геннадий Валентинович
Бедарев Александр Федорович
Ветошкина Любовь Степановна
Ворсин Виктор Ефимович
Николаев Николай Николаевич
Титова Валентина Ивановна
Шевнин Геннадий Васильевич
Основное место работы
Директор ООО "Трансводстрой"
Директор ЗАО "Западно-Сибирская компания"
Управляюший директор ЗАО "Сибирская зерновая компания"
Гл. бухгалтер, зам. председателя правления АКБ «Зернобанк»
Директор ОАО "ЦК "Золотое зерно Алтая"
Президент, Председатель правления АКБ «Зернобанк»
Генеральный директор ПК "Хлебокомбинат № 5"
Пенсионер
9
Кол-во акций
нет
6205
2199
6330
21
66126
1000
5565
Шершнев Олег Кузьмич
Директор ООО «ЭкоСтэп Сибирь»
20981
22 марта 2011 г. Николаев Н.Н. приобрел у акционеров банка 534 акции.
Должность единоличного исполнительного органа (Президента, Председателя
правления) в отчетном году занимал Николаев Николай Николаевич. Сведения о нем уже
приводились выше.
В коллегиальный исполнительный орган (Правление), кроме председателя, входят уже
упоминавшаяся выше Ветошкина Любовь Степановна, а также
ФИО
Основное место работы
Ворсин Олег Викторович
Денисова Татьяна Петровна
Душаков Александр Васильевич
Савалева Наталья Васильевна
Хорошилов Алексей Александрович
Шарапова Марина Геннадьевна
Заместитель председателя правления
Директор департамента кредитования
Директор департамента валютных операций
Юрисконсульт
Начальник управления маркетинга и кадров
Директор департамента анализа рисков и планирования
Владение
акциями
нет
19
53
нет
5
5
Вознаграждений (компенсации расходов) единоличному исполнительному органу и
членам коллегиального исполнительного органа в отчетном году не выплачивалось. Членам
наблюдательного совета выплачены вознаграждения в общем размере 348000 рублей.
Корпоративное управление
Рекомендации
Кодекса корпоративного поведения в Банке преимущественно
выполняются. К 2011 г. в АКБ «Зернобанк» (ЗАО) построена система корпоративного
управления, которая включает в себя основные механизмы, обеспечивающие ее эффективное
функционирование:
 В состав Наблюдательного совета входят 9 акционеров и их представителей;
 Президент, Председатель правления, его заместители и члены Правления банка
избираются Наблюдательным советом;
 Разработаны и утверждены Кодекс корпоративного поведения, Кодекс
корпоративного поведения и деловой этики, Положение об информационной политике;
 Банк обеспечивает эффективный диалог с миноритарными акционерами – реализуется
их участие в принятии решений на Общих собраниях акционеров;
 Банк уделяет активное внимание социальной поддержке, спонсорской и
благотворительной деятельности;
 В Банке приняты и действуют внутренние нормативные документы, базирующиеся на
единых стандартах корпоративного управления.
Президент
АКБ «Зернобанк»
Н.Николаев
Главный бухгалтер
АКБ «Зернобанк»
Л.Ветошкина
10