ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
advertisement
УТВЕРЖДЕНО Годовым собранием акционеров АКБ «Зернобанк» (ЗАО) «__» июня 2014 г. Секретарь Собрания Н.Н.Николаев УТВЕРЖДЕНО Наблюдательным советом АКБ «Зернобанк» (ЗАО) 22 мая 2014 г. Председатель Наблюдательного совета О.К.Шершнев Годовой отчет АКБ «Зернобанк» (ЗАО) за 2013 год Закрытое акционерное общество Коммерческий банк «Зернобанк» (АКБ «Зернобанк» (ЗАО)) (далее Банк) не является участником банковской (консолидированной) группы (банковского холдинга), работает на основании лицензий на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте № 2337, выданных Центральным банком Российской Федерации 27.06.2012 года. Банк работает на рынке банковских услуг с 1993 года, по величине и объемам операций относится к числу средних региональных российских банков. Основным направлением деятельности АКБ «Зернобанк» является предоставление всех видов банковских продуктов и услуг в рублях и иностранных валютах, перевод денежных средств физических лиц с помощью многочисленных международных систем денежных переводов и платежей без открытия счета, участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. АКБ «Зернобанк» (ЗАО) характеризуется широкой сетью продаж, она состоит из головного офиса, 4 филиалов, 10 дополнительных офисов в 5 городах и 2 селах Алтайского края. Банк привлекает к сотрудничеству как крупных корпоративных клиентов, так и предприятия среднего и малого бизнеса, работает с населением. Общее число активно работающих корпоративных клиентов в головном офисе и филиалах – это около 4 тысяч предприятий и организаций различных форм собственности, 17 тысяч клиентов – физических лиц. Специфическая особенность банка – индивидуальная работа с клиентами. По итогам смотраконкурса банков «Особливая сибирская монета» «Зернобанк» неоднократно признавался победителем в номинации «За высокое качество обслуживания клиентов». Банк участвует в национальных проектах на территории края: кредитование сельхозтоваропроизводителей и ЛПХ с возмещением части банковской процентной ставки за счет средств федерального бюджета, кредитование инвестиционных проектов с возмещением части банковской процентной ставки за счет средств краевого бюджета, кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе совместно с ОАО «МСП БАНК», под поручительство Гарантийного фонда (при недостаточности обеспечения у заемщиков), кредитование инновационных и модернизационных проектов. Заемщиками банка являются предприятия реального сектора экономики – промышленности, производства, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции, строительства, торговли и бытового обслуживания, других отраслей. 20 сентября 2013 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». В качестве позитивных факторов отмечены: высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля, приемлемые показатели рентабельности бизнеса и сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте. Дополнительную поддержку уровню рейтинга оказывают высокая достаточность основного капитала и стабильная динамика объема привлеченных средств физических лиц. Также агентство позитивно отмечает низкий уровень зависимости банка от краткосрочных пассивов и низкий уровень принимаемых банком валютных рисков. Приоритетные направления деятельности Банка В ОБЛАСТИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ Основными направлениями в области привлечения ресурсов являются: 1. Депозиты юридических лиц. 2. Депозиты физических лиц. 3. Пластиковые карты. 4. Расчётно-кассовое обслуживание. Перспективными направлениями развития банка в области привлечения ресурсов являются: 1. Укрепление ресурсной базы. 2. Оперативное обновление программных продуктов для удовлетворения возникающих требований. 3. Увеличение количества предлагаемых вкладов населению и доведение информации до потенциальных вкладчиков. 4. Расширение рынка пластиковых карт (изучение фин. сторон проектов компаний, предлагающих новые услуги клиентам). Рассмотрение возможности присоединения банка к международной платёжной системе. 5. Проведение более активной рекламной компании (проведение встреч, бесед, размещение информации на сайте, в СМИ, уличная реклама об услугах банка, тарифах). 6. Привлечение средств для кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по программе ОАО «МСП БАНК». 7. Организация работы по получению кредитов Банка России, обеспеченных активами. 8. Работа с тарифами, поиск путей сокращения комиссий для клиентов. 9. Своевременное реагирование на потребности рынка. В ОБЛАСТИ РАЗМЕЩЕНИЯ РЕСУРСОВ Основными направлениями в области размещения ресурсов являются: 1. Кредитование юридических лиц и предпринимателей 2. Кредитование населения на потребительские цели 3. Кредитные карты 4. Кредитование малого и среднего бизнеса по специальным программам с учетом отраслевой направленности. 5. Кредитование предприятий под поручительство гарантийного фонда 6. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса по программе ОАО «МСП БАНК». Перспективными направлениями развития банка в 2014 году в области размещения ресурсов являются: 1. Продолжение участия в национальных проектах на территории края (кредитование сельхозтоваропроизводителей и ЛПХ) с возмещением части банковской процентной ставки за счет средств федерального бюджета. 2. Участие в кредитовании инвестиционных проектов с возмещением части банковской процентной ставки за счет средств краевого бюджета. 3. Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства под поручительство Гарантийного фонда 4. Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства совместно с ОАО «МСП БАНК» 5. Кредитные карты 6. Межбанковское кредитование 7. Укрепление ресурсной базы. 8. Организация работы по получению кредитов Банка России, обеспеченных активами 9. Участие в кредитовании инновационных проектов. 2 10. Проведение работы с филиалами посредством видеосеминаров по решению проблем по вопросам кредитования. В ОБЛАСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ И РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ Основными направлениями в области деятельности на валютном рынке и рынке ценных бумаг являются: 1. Планирование и определение основных направлений деятельности банка на валютном рынке и рынке ценных бумаг с учетом специфики развития международной экономики и политической ситуации сложившейся в результате мировых экономического и политического кризисов в зоне украинского конфликта, а также, проблемы исполнения закона США «О налоговой дисциплине в отношении зарубежных счетов» (FATCA). При осуществлении функций агента валютного контроля по экспортно-импортным операциям (оформление паспортов сделок по внешнеторговым контрактам, контроль за расчетами и отгрузкой товаров, контроль за соблюдением контрактных сроков) учитывать специфику стран резидентами которых являются контрагенты. 2. Деятельность банка на рынке FOREX направленная на максимальную защиту интересов клиентов при покупке/продаже валютных средств. Консультирование и выдача рекомендаций клиентам по вопроса хеджирования валютных операций. Использование всех видов валютных операций при расчетах клиентов по контрактам (переводы валютных средств из-за рубежа, осуществление платежей с использованием SWIFT системы, аккредитивная форма расчетов, расчеты инкассо, ведение переписки и розыск сумм по просьбе клиента). При определенных условиях разработка специальных схем расчетов направленных на безусловное выполнение условий контрактов. 3. Расширение сети переводов физических лиц без открытия счета, максимальное использование возможностей предоставляемых системами переводов для клиентов (переводы с зачислением на банковский счет, переводы в адрес юридических лиц, переводы с использованием карт клиента и др.) 4. Совершенствование механизма покупки/продажи наличной иностранной валюты по оптимальной цене. 5. Рассмотреть экономическую целесообразность внедрения в практику работы новых финансовых инструментов предоставляемых ММВБ ( сделки Т+3, Т+ 30 и др). В целях снижения затрат по комиссии биржи продолжить работу по привлечению к совместному использованию нашего регистрационного кода филиалами АКБ «Зернобанк» (ЗАО) и банками, не имеющим своего выхода на биржу. 6. Расширение практики выдачи и обслуживания всех видов банковских гарантий и аккредитивов (выдача гарантий и аккредитивов, авизование условий, исполнение). 7. Инвестиционное управление ресурсами клиентов. 8. Операции по размещению и погашению простых векселей банка. 9. Учет и продажа векселей сторонних эмитентов. Кредитование под залог ценных бумаг. Депозитарное обслуживание. 10. Консультирование клиентов банка по всем направлениям деятельности ДВО. Перспективными направлениями развития банка в 2014 году в области деятельности на валютном рынке и рынке ценных бумаг являются: 1. Проведение целевой рекламной кампании, направленной на национальные диаспоры, по разъяснению всех возможностей, предоставляемых системами платежей без открытия счета. 2. Рассмотреть экономическую целесообразность установки терминалов для организации переводов по сети «Золотая Корона». Шире пропагандировать и использовать личные карточки клиентов. 3 3. Организация работы с клиентами по принципу одного окна, передача части функций по валютному контролю работникам операционных касс, приближение банковских услуг непосредственно к клиентам. 4. Расширение перечня услуг по валютным операциям в открытых операционных кассах. 5. Внедрить в практику работы с целью хеджирования валютных операций услуги предлагаемые биржей по инструментам Т+2, Т+3, Т+30 и др. 6. Систематизировать практику работы по выдаче банковских гарантий, форм оплаты, путем выставления аккредитивов, для снижения рисков клиентов при осуществлении внешнеэкономической деятельности. В ОБЛАСТИ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ Основными направлениями являются: 1. Обслуживание расчетных счетов юридических лиц 2. Обслуживание расчетных счетов в системе «Интернет-Банк» 3. Перевод денежных средств физических лиц без открытия счетов 4. Прием от граждан добровольных и обязательных платежей 5. Депозиты физических лиц Результаты развития Банка в 2013 году В 2013 году Банк сохранил свои позиции на финансовом рынке края. БАЛАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ тыс. руб. Наименование статьи изменение за 2013 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 136 574 151 844 146 674 117 551 -29 123 -19,9% 387 135 507 021 600 243 495 272 -104 971 -17,5% 19762 37091 38808 108 902 70 094 180,6% 53 837 82 839 87 705 265 899 178 194 203, 2% 2 820 265 3 171 849 3 709 971 3 566 349 -143 622 -3,9% 204 201 200 144 -56 -28% Основные средства 58 405 56 978 53 402 139 343 85 941 160,9% Прочие активы 28 405 33 091 51 451 43 636 -7 815 -15 2% Всего активов Средства кредитных организаций 3 484 825 4 003 823 4 649 646 4 628 194 -21 452 -0 ,5% 192 633 279 530 583 014 540 428 -42 586 7,3% Средства клиентов Денежные средства Средства в Центральном банке РФ в т.ч. обязат. резервы Средства в кредитных организацииях Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в ценные бумаги для продажи (%) 2 815 777 3 164 918 3 399 135 3 354 473 -44 662 -1,3% в т.ч. вклады 1 111 285 1 502 199 1 833 037 1 647 881 -185 156 -10,1% Выпущенные долговые обязательства 28 464 15 800 18 987 35 890 16 903 89% Прочие обязательства 12 583 14 747 16 751 22 750 5 999 35,8% 4 Резервы по условным обязательствам Всего обязательств Средства акционеров (участников) Резервный фонд Переоценка ОС Нераспределенная прибыль прошлых лет Чистая прибыль за отчетный год Расходы будущих периодов Субординированный кредит Всего собственные средства (капитал) Норматив достаточности капитала (мин 10%) Валюта баланса 10 799 4 551 5 275 724 15,9% 3 052 547 3 485 794 4 022 438 3 958 816 - 63 622 -1 ,6% 40 146 6 022 40 146 6 022 40 146 6 022 40 146 6 022 0 0 16 070 16 070 16 070 16 070 0 314 049 369 663 455 132 564 370 109 238 24% 55 998 861 28 109 838 42 770 -67 068 -61,1% -4 810 -4 900 -7 038 -5 353 -1 685 23,9% 29 250 20 250 11 250 2 250 -9 000 -80% 456 722 533 379 631 420 666 275 34 855 5,5% 17,1% 15,4% 14,2% 13,9% 6 368 709 7 255 439 8 684 114 8 695 203 11 089 0,1% По состоянию на 1 января 2014 года валюта баланса Банка составила 8 695 млн. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2013 года на 11,1 млн. рублей, или на 0,1%. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 77,1% (на 1 января 2013 года-79,8%) от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности к началу 2014 года составил 3 566 млн. руб., что на 143,6 млн. руб. (3,9%) меньше показателя на 1 января 2013года. Доля высоколиквидных активов составляет, 19% от общего объема активов. Размер данных активов на 1 января 2014 года составил 879 млн. руб., что на 44 млн. руб. больше показателя прошлого года. Высоколиквидные активы (денежные средства, средства на корреспондентских счетах в Центральном Банке и других кредитных организациях) используются Банком как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами. Основные средства и прочие активы занимают незначительные доли в общем объеме активов Банка. В структуре привлеченных средств наибольшую долю (84,7%) занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями – 3 354 млн. руб. Вклады граждан составляют 1 648 млн. руб., 1 706 млн. руб. – средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Процентные доходы Банка, полученные по итогам 2013 года, составили 553,4 млн. рублей, что на 19,3 млн. рублей (на 0,03%) ниже показателя 2012 года. Основная доля (95,5%) процентных доходов в 2013 году - это доходы от кредитования юридических и физических лиц (528,8 млн. рублей). Процентные доходы от размещения средств на финансовых рынках составили 24,6 млн. рублей. Прибыль Банка на всем анализируемом периоде слабо зависела от спекулятивных составляющих (операций с ценными бумагами и валютой), что является позитивным фактором в контексте анализа кредитоспособности. 5 СТРУКТУРА ДОХОДОВ И РАСХОДОВ тыс. руб. Наименование статьи Доходы по размещенным средствам Доходы по операциям с ценными бумагами Доходы по валютным операциям* Комиссии полученные Другие банковские доходы** 2010 435484 доля 2011 80,8% 491738 доля 2012 доля 2013 доля 79,3% 572645 80,4% 553358 80,6% 1135 0,2% 1292 0,2% 950 0,1% 500 0,1% 10978 2,0% 20487 3,3% 21684 3,0% 16896 2,5% 16,7% 105025 16,9% 115330 16,2% 114114 16,6% 0,3% 1253 0,2% 1481 0,2% 89894 1455 0,3% 1893 Всего доходы 538946 100,0% 620435 100,0% 711862 100,0% 686349 100,0% Процентные расходы Расходы по операциям с ценными бумагами Расходы по валютным операциям* 159640 35,2% 226031 39,8% 269107 43,4% Комиссии уплаченные Расходы на содержание персонала Другие операционные расходы** Расходы на создание резервов*** 114014 Всего расходы 459790 100,0% 502103 100,0% 34,7% 176548 120 0,0% 124 0,0% 170 0,0% 35 0,0% 5810 1,3% 15172 3,0% 16138 2,8% 12157 2,0% 7794 1,7% 9041 1,8% 10230 1,8% 10188 1,6% 93180 20,3% 110665 22,0% 114000 20,0% 107501 17,4% 79232 17,2% 70437 14,0% 74128 13,0% 126256 20,4% 24,8% 120116 23,9% 127899 22,5% 94158 15,2% 568596 100,0% 619402 100,0% Прибыль до налогообложения 79156 118332 143266 66947 Прибыль без учета резервов 193170 238448 271165 161105 23158 32204 33428 24177 55998 86128 109838 42770 Уплаченные налоги Прибыль после налогообложения * Доходы и расходы по валютным операциям показаны с учетом свернутой переоценки иностранной валюты. **Другие банковские доходы и операционные расходы показаны без учета платы за ресурсы филиалами. *** Расходы на создание резервов показаны за минусом доходов по восстановлению резервов. Главным источником доходов Банка в отчетном году оставалось кредитование. Ориентиры в кредитной политике были сохранены: приоритет отдавался предприятиям реального сектора экономики. Учитывая потребности своих клиентов, Банк предлагал широкий выбор кредитных продуктов: срочные кредиты, кредитные линии, овердрафты, работая с предприятиями среднего и малого бизнеса, государственными структурами, банками и населением. Выданные ссуды (без учета резервов) составили на 1 января 2014 года 4 164,8 млн. рублей. Суммарный оборот по выданным кредитам (без МБК) за 2013 год составил 7 622,7 млн. рублей. По состоянию на 1 января 2014 года в структуре кредитного портфеля 3 794 млн. руб. (91%)- кредиты крупным предприятиям и МСП ,371 млн. руб.(9%) - кредиты населению. 6 Использование энергетических ресурсов В отчетном году использованы следующие виды энергетических ресурсов: Наименование Количество Сумма (тыс. руб.) Бензин (тонн) 50 1807.5 Диз. топливо (тонн) 8 323 Теплоэнергия (гкал) 372 435 Электроэнергия (квт) 363418 1367 Газ (тыс. м3) 2 10 Перспективы развития Банка Управление финансами Стратегическими целями управления финансами Банка на 2014 г. являются: 1. Трансформация функции по следующим направлениям: Повышение уровня оперативности и качества предоставляемой финансовой информации; Смещение фокуса с анализа отклонений от плана постфактум на прогнозный анализ для принятия менеджментом оперативных управленческих решений; Повышение степени стандартизации, автоматизации и централизации функции. 2. В части процессов учета и отчетности (по национальным стандартам, МСФО, управленческой отчетности), бизнес-планирования, управления издержками: Гармонизация стандартов и методик, сближение методологии управленческой отчетности и МСФО; Партнерство с государственными/регулирующими органами в вопросах гармонизации национальных стандартов и МСФО; Повышение гибкости и оперативности основных процессов. 3. В части организации управления финансами Банка: Введение разделения процессов подготовки отчетности и функции аналитической финансовой поддержки. Информационные технологии и операционная эффективность Стратегия развития операционной модели Банка в 2010-2014 гг. на базе информационных технологий призвана обеспечить достижение следующих стратегических целей: Повышение конкурентоспособности Банка за счет совершенствования продуктового ряда и предложения современных высокотехнологичных и востребованных клиентами услуг; Повышение доходности операций Банка за счет роста клиентской базы, увеличения числа продаж на одного клиента, реализации потенциала Банка путем повышения эффективности собственных операций и использования финансовых ресурсов; Повышение операционной эффективности за счет снижения стоимости обработки операций и расходов на содержание инфраструктуры; Повышение эффективности управления Банка за счет улучшения информационного обеспечения принимаемых решений и повышения качества управления рисками. Для достижения вышеперечисленных целей в Банке планируется реализовать ряд шагов, направленных на поддержку продуктового ряда, развитие дистанционных форм обслуживания клиентов, оптимизацию и автоматизацию операционных процессов, централизацию ИТресурсов и управления ИТ, повышение качества данных и оперативности регуляторной и управленческой отчетности, оптимизацию и снижение стоимости владения технической инфраструктурой и обеспечение непрерывности бизнеса. В 2010-2014 гг. Банком реализуются следующие проекты, направленные на развитие конкурентного преимущества в области информационных технологий: 7 Мероприятия, направленные на повышения эффективности использования имеющихся линеек банковских продуктов и каналов обслуживания клиентов: дистанционное банковское обслуживание, система валовых расчетов (система БЭСП Банка России), единая централизованная система расчетов, электронный документооборот и хранение банковских документов; Внедрение системы автоматизации процессов взаимодействия между подразделениями Банка и службами информационных технологий по обеспечению качества и непрерывности банковских процессов; Внедрение Корпоративной информационной системы Банка, которая обеспечит повышение качества, прозрачности и оперативности управленческой и финансовой отчетности, возможность консолидации финансовой, управленческой и аналитической информации и предоставит менеджменту Банка точную и актуальную информацию для оперативного принятия управленческих решений, а бизнес-подразделениям – инструмент для анализа доходности; Внедрение системы управления рисками Банка, контроля лимитов, что обеспечит снижение рисков как в целом по Банку, так и по отдельным операциям структурных подразделений. Управление рисками, принимаемыми Банком В целях обеспечения устойчивости и эффективности работы в Банке функционирует комплексная система управления основными банковскими рисками (кредитным, рыночным, операционным и риском ликвидности), призванная обеспечить идентификацию, оценку, лимитирование принимаемых Банком рисков, контроль их объема и структуры. Одной из основных задач политики управления рисками является содействие достижению оптимального соотношения между принимаемыми рисками и доходностью банковских операций. Основными принципами управления рисками в Банке являются: учет всех основных видов риска, присущих банковской деятельности; системный и комплексный подход при анализе различных видов принимаемых рисков; независимость подразделений, осуществляющих оценку и контроль рисков, от подразделений, инициирующих соответствующие операции; использование наиболее современных методов оценки рисков; четкое распределение обязанностей между уполномоченными органами управления и должностными лицами Банка при принятии решений; наличие развернутой системы отчетности на каждом уровне управления Банка. Кредитный риск Кредитный риск – риск возникновения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями соглашения. Кредитный риск имеет наибольший вес среди рисков, принимаемых Банком в процессе осуществления банковской деятельности. Управление кредитными рисками в Банке осуществляется по следующим основным направлениям: установление лимитов на проведение операций в целях ограничения кредитного риска; формирование обеспечения по операциям кредитного характера; постоянный мониторинг уровня принимаемых рисков и подготовка соответствующей управленческой отчетности в адрес кредитного комитета, руководства Банка и заинтересованных подразделений; 8 постоянный внутренний контроль за соблюдением подразделениями Банка нормативных документов, регламентирующих порядок проведения операций и процедуры оценки и управления рисками, со стороны независимого подразделения. Важнейшим инструментом минимизации принимаемого Банком кредитного риска является формирование обеспечения по операциям кредитного характера. Политика Банка в данной области строится на принципе формирования надежного и ликвидного портфеля обеспечения, достаточного для покрытия принимаемых Банком кредитных рисков. В то же время это не снимает требования о проведении комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и не компенсирует недостаточность платеже- и кредитоспособности контрагента, а также отсутствие информации о его деятельности. Рыночный риск Рыночный риск – риск возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на финансовые активы (прежде всего, ценные бумаги), валютных курсов, процентных ставок. К рыночным рискам относятся: фондовый риск (риск потерь в результате изменения стоимости активов, обращающихся на фондовом рынке); валютный риск (риск потерь в результате изменения валютных курсов); процентный риск (риск потерь в результате изменения размера процентных ставок). При управлении рыночными рисками Банк руководствуется требованиями, установленными нормативными актами Банка России, а также использует внутренние модели, соответствующие рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору. Риск ликвидности Риск ликвидности – риск, потенциально влияющий на способность Банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства, возникающий при несбалансированности по срокам активов и пассивов Банка. Поддержание соответствия структуры баланса всем требованиям и нормативам ликвидности (внутренним и пруденциальным) при наличии постоянного контроля со стороны ответственных подразделений и коллегиальных органов позволяет Банку своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства. В Банке разделяется управление рисками мгновенной и срочной ликвидности. Управление мгновенной ликвидностью в Банке осуществляется Главным бухгалтером за счет оперативного (в течение дня) определения занимаемой Банком текущей платежной позиции и формирования прогноза изменения платежной позиции с учетом сформированного платежного календаря Банка и различных сценариев развития событий. Управление мгновенной ликвидностью филиалов осуществляется на децентрализованной основе путем установления лимитов на остатки денежных средств на счетах межфилиальных расчетов по состоянию на конец операционного дня филиала.. Банк рассчитывает нормативы ликвидности на ежедневной основе в соответствии с требованиям Банка России. Эти нормативы включают: - Норматив мгновенной ликвидности (Н2), который рассчитывается как соотношение высоколиквидных активов и обязательств до востребования. На 1 января 2014 года данный коэффициент составил 74,2% (на 1 января 2013г.:56,2%). - Норматив текущей ликвидности (Н3), который рассчитывается как соотношение ликвидных активов и обязательств со сроком погашения в течение 30 календарных дней. На 1 января 2014 года данный норматив составил 67,4% (на 1 января 2013г.: 66,8%). - Норматив долгосрочной ликвидности (Н4), который рассчитывается как соотношение активов со сроком погашения более одного года и собственных средств и обязательств с оставшимся сроком до даты погашения более одного года. На 1 января 2014 года данный норматив составил 87,2% (на 1 января 2013г.: 56,5%). Департамент анализа рисков и планирования контролирует ежедневную позицию по ликвидности. 9 Операционный риск Операционный риск – риск потерь в результате нарушений или ошибок в действиях работников, нарушений нормального функционирования систем Банка и его внутренних бизнес-процессов, а также вследствие находящихся вне контроля Банка внешних событий (прежде всего стихийного характера). В Банке действует система сбора и представления структурными подразделениями головной организации и филиалов сведений о выявленных случаях операционных потерь с централизованным ведением аналитической базы данных о потерях. Унифицированный характер и детализация информации, содержащейся в базе данных, обеспечивают: возможность проведения количественной оценки показателей операционного риска (в том числе в разрезе отдельных категорий риска и направлений деятельности Банка); идентификации источников риска; принятия мер по его ограничению; формирования управленческой отчетности. Основными мерами, применяемыми в банке в целях минимизации операционного риска, являются: регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках внутренних нормативно-методологических документов; учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок, регулярные выверки первичных документов и счетов по операциям; применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности сотрудников, использование механизмов двойного контроля, принятия коллегиальных решений, установления ограничений на сроки и объемы операций; реализация процедур административного и финансового внутреннего контроля (предварительного, текущего и последующего) за организацией бизнес-процессов, деятельностью структурных подразделений и совершением операций отдельными сотрудниками, соблюдением сотрудниками требований законодательства и внутренних нормативных документов, контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым операциям, порядка доступа к информации и материальным активам Банка; автоматизация проведения банковских операций, использование внутрибанковских информационных систем; обеспечение информационной безопасности, контроль за доступом к информации, применение многоуровневой защиты информации; обеспечение физической безопасности помещений и ценностей Банка и контроля доступа; страхование операционных рисков, обеспечивающее покрытие убытков в случае их возникновения за счет страхового возмещения; создание необходимых организационных и технических условий для обеспечения непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций (на случай аварий, пожаров, терактов и других непредвиденных ситуаций); снижение рисков, связанных с персоналом, путем установления критериев по его отбору и проведения предварительной проверки, реализации мероприятий по подготовке и обучению персонала, повышению его квалификации. *** Дивиденды в 2013 году не выплачивались. В отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом общества распространяется порядок одобрения крупных сделок, не совершалось. В отчетном году с одобрения Наблюдательного совета совершены сделки, в совершении которых имелась заинтересованность: 21.01.2013 г. выдан кредит (овердрафт) ООО «ЭкоСтэп Сибирь» на сумму 5 млн. рублей на срок 1 год по ставке 12% годовых под залог имущества Закрыт 21.01.2014 г. Заинтересованное лицо Шершнев О.К. 10 25.01.2013 г. выдан кредит ООО «Трубопласт-А» на сумму 10 млн. рублей на срок 1 год по ставке 8% годовых под поручительство. Закрыт 10.12.2013 г. Заинтересованное лицо Атабаев Ш.М. 15.03.2013 г. выдан кредит ООО «Октябрьский» на сумму 9,256 млн. рублей на срок 1 год по ставке 14% годовых под залог имущества и поручительство. Закрыт 27.05.2013 г. Заинтересованное лицо Бедарев А.Ф. 09.04.2013 г. выдан кредит ООО «Леньковский Агрокомбинат» на сумму 10 млн. рублей, на срок 1 год по ставке 18% годовых под залог имущества и поручительство. Закрыт 07.04.2014 г. Заинтересованное лицо Ворсин В.Е. Наблюдательный совет в течение отчетного года работал в составе, избранном на прошлом годовом собрании: ФИО Атабаев Шукрулла Мухамеджанович Бабаскин Геннадий Валентинович Бедарев Александр Федорович Ветошкина Любовь Степановна Ворсин Виктор Ефимович Гатилов Сергей Семенович Николаев Николай Николаевич Титова Валентина Ивановна Шершнев Олег Кузьмич Основное место работы Директор ООО "Трансводстрой" Директор ЗАО "Западно-Сибирская компания" Управляюший директор ЗАО "Сибирская зерновая компания" Гл. бухгалтер, зам. председателя правления АКБ «Зернобанк» Директор ОАО "ЦК "Золотое зерно Алтая" Генеральный директор ОАО «Новоалтайский хлебокомбинат» Президент, Председатель правления АКБ «Зернобанк» Генеральный директор ПК "Хлебокомбинат № 5" Директор ООО «ЭкоСтэп Сибирь» Кол-во акций нет 6205 111600 6330 21 2500 109 946 1000 20981 В течение 2013 года Бедарев А.Ф. приобрел в результате дарения и покупки у акционеров банка 109 401 акцию Должность единоличного исполнительного органа (Президента, Председателя правления) в отчетном году занимал Николаев Николай Николаевич. Сведения о нем уже приводились выше. В коллегиальный исполнительный орган (Правление), кроме председателя, входят уже упоминавшаяся выше Ветошкина Любовь Степановна, а также ФИО Основное место работы Ворсин Олег Викторович Денисова Татьяна Петровна Заместитель председателя правления Заместитель председателя правления, директор департамента кредитования Душаков Александр Васильевич Директор департамента валютных операций Савалева Наталья Васильевна Ведущий юрисконсульт Шарапова Марина Геннадьевна Директор департамента анализа рисков и планирования Владение акциями нет 19 53 нет 5 Вознаграждений (компенсации расходов) единоличному исполнительному органу и членам коллегиального исполнительного органа в отчетном году не выплачивалось. Членам наблюдательного совета выплачены вознаграждения в общем размере 528000 рублей. Корпоративное управление Рекомендации Кодекса корпоративного поведения в Банке преимущественно выполняются. В АКБ «Зернобанк» (ЗАО) построена система корпоративного управления, которая включает в себя основные механизмы, обеспечивающие ее эффективное функционирование: В состав Наблюдательного совета входят 9 акционеров и их представителей; Президент, Председатель правления, его заместители и члены Правления банка избираются Наблюдательным советом; Разработаны и утверждены Кодекс корпоративного поведения, Кодекс корпоративного поведения и деловой этики, Положение об информационной политике; 11 Банк обеспечивает эффективный диалог с миноритарными акционерами – реализуется их участие в принятии решений на Общих собраниях акционеров; Банк уделяет должное внимание социальной поддержке, спонсорской и благотворительной деятельности; В Банке приняты и действуют внутренние нормативные документы, базирующиеся на единых стандартах корпоративного управления. Основными целями дальнейшего развития системы корпоративного управления в 2013-2014 гг. будут являться: Достижение более полного соответствия системы корпоративного управления Банка требованиям Банка России; Повышение качества управления и контроля; Повышение прозрачности системы управления. Президент АКБ «Зернобанк» Н.Николаев Главный бухгалтер АКБ «Зернобанк» Л.Ветошкина 12
