Март 2009 Обзор изменений в российском

Март 2009
Обзор изменений в российском законодательстве о залоге
Российское законодательство о залоге недавно претерпело существенные
изменения, направленные, главным образом, на усиление правовой позиции
кредиторов по обеспеченным залогом обязательствам, в том числе в контексте
несостоятельности (банкротства) должника, но включающие также и положения,
защищающие залогодателей. Важно отметить, что новые нормы (за исключением
изменений,
касающихся
обществ
с
ограниченной
ответственностью)
распространяются только на правоотношения, возникшие после 11 января 2009 г.,
соответственно, для того чтобы воспользоваться новыми возможностями
применительно к залоговым правоотношениями, установленным до указанной даты,
залогодержателю необходимо обеспечить перезаключение договора залога.
Основные изменения, внесенные Федеральным законом № 306-ФЗ от
30 декабря 2008 г. (далее – "Закон")
Основные новеллы Закона касаются порядка удовлетворения требований
залогодержателя, которое осуществляется в два этапа: (i) обращение взыскания на
предмет залога и (ii) его реализация.
Изменения в порядке обращения взыскания
Расширение применения внесудебного порядка взыскания
Закон предоставил сторонам залогового правоотношения возможность
договориться о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество в
любое время (ранее заключение соглашения о внесудебном порядке обращения
взыскания на заложенное недвижимое имущество допускалось только после
возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога, т.е. в
ситуации, когда сотрудничество со стороны залогодателя наименее вероятно). Такое
соглашение (которое может быть включено непосредственно в договор залога) теперь
не требует нотариального заверения, но заключается при условии наличия нотариально
удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания,
если предметом залога является недвижимость или если залогодателем является
физическое лицо.
Однако следует помнить о том, что по действующему
законодательству в ряде случаев взыскание на предмет залога может быть обращено
только по решению суда. Причем Закон дополнил перечень таких исключений
(например, обращение в суд обязательно, если предметом залога являются жилые
помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам).
Если залогодатель не исполняет соглашение о внесудебном порядке
обращения взыскания добровольно, взыскание может быть обращено на основании
исполнительной надписи нотариуса.
Исполнительная надпись совершается при
соблюдении следующих условий:
•
представленные нотариусу документы подтверждают бесспорность требований
залогодержателя, которые залогодатель имеет право оспорить в течение 7 дней
с момента его уведомления о предъявленном к нему требовании;
•
требование залогодержателя предъявлено в пределах срока исковой давности.
Уточнение понятия незначительности нарушения
По действующему законодательству обращение взыскания не допускается, если
допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне
незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости
заложенного имущества. Закон ввел презумпцию незначительности нарушения и
несоразмерности требований при условии, что
•
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера
оценки предмета залога по договору о залоге; и
•
период просрочки исполнения обязательства,
составляет менее чем 3 месяца.
обеспеченного
Специальные
правила
в
отношении
обязательств,
периодическими платежами, продолжают действовать.
залогом,
исполняемых
Обязательное предварительное уведомление залогодателя при обращении взыскания во внесудебном
порядке
Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во
внесудебном порядке, залогодержатель обязан направить залогодателю уведомление о
начале обращения взыскания на предмет залога с указанием информации,
перечисленной в Законе (независимо от того, предусмотрено ли такое обязательство
соглашением сторон). При этом реализация заложенного имущества не допускается
ранее истечения 10 дней со дня получения уведомления залогодателем либо 45 дней
со дня направления залогодержателем или организатором торгов такого уведомления
залогодателю, если этот срок истекает ранее.
Изменения в порядке реализации имущества
Движимое имущество
Закон вводит новые способы реализации заложенного движимого имущества
при внесудебном взыскании. По общему правилу, реализация заложенного движимого
имущества во внесудебном порядке осуществляется:
•
посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с гражданским
законодательством (а не законодательством об исполнительном производстве,
которое регулирует реализацию заложенного имущества по решению суда),
либо
•
посредством продажи заложенного движимого имущества по договору
комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером.
Ценные бумаги, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг,
подлежат реализации на торгах организатора торговли на рынке ценных бумаг.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели вправе
дополнительно предусмотреть в договоре залога, заключенном в обеспечение
связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, или в отдельном
соглашении внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
посредством:
•
перехода заложенного имущества в собственность залогодержателя по
рыночной стоимости;
•
продажи залогодержателем заложенного имущества третьему лицу по
рыночной стоимости без проведения торгов, в том числе посредством
продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии,
заключенному между залогодержателем и комиссионером.
Закон детально регламентировал порядок проведения торгов по реализации
заложенного движимого имущества и порядок реализации заложенного движимого
имущества по договору комиссии. Среди положений, направленных на защиту прав
залогодателей, стоит отметить следующие:
•
вознаграждение организатора торгов или комиссионера возмещается из суммы,
вырученной от реализации заложенного имущества, только в пределах 3% от
вырученной суммы. Сумма вознаграждения, превышающая указанные 3%,
выплачивается за счет залогодержателя,
•
Закон устанавливает ряд случаев, в которых привлечение оценщика при
реализации заложенного имущества обязательно (например, при реализации
вещи, стоимость которой по договору о залоге превышает 500 000 рублей).
Недвижимое имущество
Закон внес изменения в порядок извещения о публичных торгах заложенного
недвижимого имущества в ходе исполнительного производства (по решению суда),
установив, что организатор публичных торгов извещает о них не позднее чем за 10
дней (раньше – 30 дней), но не ранее чем за 30 дней (раньше – 60 дней) до их
проведения, причем не только в официальном периодическом издании
соответствующего субъекта федерации, как было установлено ранее, но и в сети
Интернет.
Закон также подробно регламентировал порядок реализации заложенного
имущества по соглашению сторон (на открытом аукционе) и закрепил защищающие
залогодателей положения, аналогичные описанным выше в отношении движимого
имущества.
Изменения в законодательстве
исполнительном производстве
о
несостоятельности
(банкротстве)
и
Особенности правового положения кредиторов-залогодержателей
Закон предусматривает, что с даты введения наблюдения (вводится по
определению арбитражного суда в ответ на обоснованное заявление о признании
должника банкротом) обращение взыскания на заложенное имущество во
внесудебном порядке не допускается.
Тем не менее, в ходе финансового
оздоровления и внешнего управления (т.е. до признания должника банкротом),
залогодержатель еще вправе обратить взыскание на заложенное имущество в
судебном порядке, если должник не докажет, что обращение взыскания на указанное
имущество должника сделает невозможным восстановление его платежеспособности.
Если залогодержатель решит (и получит положительное решение суда)
обратить взыскание на заложенное имущество до признания должника банкротом, на
удовлетворение его требований будет направлено до 100% средств, вырученных от
реализации заложенного имущества на торгах.
Неудовлетворенные за счет
реализации залога требования подлежат погашению в составе требований кредиторов
третьей очереди (без каких-либо преимуществ).
Если залогодержатель решит отказаться от права обратить взыскание до начала
конкурсного производства, его требования будут погашаться в соответствии с
правилами описанными ниже.
Повышение очередности требований залогодержателя
Закон существенно повысил очередность требований залогодержателей в
конкурсном и исполнительном производстве (практически до абсолютного
приоритета). Так, в исполнительном производстве требования залогодержателя теперь
удовлетворяются прежде требований взыскателей первой и второй очереди
(алименты; вред, причиненный здоровью; выходные пособия и оплата труда лиц,
работавших по трудовому договору и т.п.).
В определенной мере требования, обеспеченные залогом, имеют
преимущество перед требованиями кредиторов первой и второй очереди и в
контексте банкротства.
На первоочередное удовлетворение требований
залогодержателя направляется до 70% (или 80%, если залогом обеспечен кредитный
договор, т.е. кредитором является российский банк или иная кредитная организация,
лицензированная в России) средств, вырученных от реализации предмета залога в
конкурсном производстве (после признания должника банкротом). Далее, 20% (или
15%, если залогом обеспечен кредитный договор) вырученных средств направляются
на погашение требований кредиторов первой и второй очереди, если иного
имущества должника для их погашения недостаточно, а оставшиеся средства – на
погашение судебных расходов, оплату вознаграждения арбитражному управляющему
и оплату услуг привлеченных им лиц.
При этом Закон устанавливает, что порядок удовлетворения требований
залогодержателей распространяется и на случаи, когда залогодатель и должник в
обеспеченном обязательстве не совпадают (т.е. когда залог предоставлен должником в
обеспечение обязательств иного лица, например, материнской компании).
Вступление в силу новых правил
К процедуре, применяемой в деле о банкротстве, введенной до вступления
Закона в силу, до ее завершения должно применяться законодательство о банкротстве
без учета изменений, внесенных Законом.
Изменения, внесенные Федеральным законом № 312-ФЗ от 30 декабря
2008 г.
С 1 июля 2009 г. договоры залога долей в обществах с ограниченной
ответственностью
подлежат
нотариальному
удостоверению
под
угрозой
недействительности. Кроме того, залог долей теперь будет подлежать регистрации в
едином государственном реестре юридических лиц, что должно сделать общества с
ограниченной ответственностью более привлекательной организационно-правовой
формой с точки зрения кредиторов общества.