Паспорт ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал»

Открытое акционерное общество
“Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”
Утверждено
Постановлением Правления ОАО «АИЖК»
№1/07 от 19.03.2010 г.
Паспорт ипотечного кредитного продукта
«Материнский капитал»
1
Название
кредитного
продукта
Материнский капитал
2
Назначение
кредитного
продукта
Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках мер
государственной поддержки семьям, имеющим детей. Возможность
использования средств МСК[1] (Часть-2 кредита (займа) для увеличения
суммы ипотечного кредита (займа), оформленного в соответствии с
требованиями Агентства[2].
Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта[3]
1
Цель кредитования
В соответствии с требованиями пункта 3.3 раздела 3 Общей части
Стандартов Агентства[4].
2
Валюта
кредита(займа)
В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части
Стандартов Агентства.
Требования к
заѐмщикам
Дополнительно к требованиям раздела 4 Общей части Стандартов
Агентства:
− Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться
Распорядитель средствами МСК.
− Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве
Заемщика, не имеющего дохода.
3
− Ипотечный кредит (заем) не может быть предоставлен в случае,
если Распорядитель средствами МСК ранее уже воспользовался
правом на использование данных средств (за исключением
единовременной выплаты из средств материнского капитала в
размере 12 000 (двенадцать тысяч) рублей).
− Общее количество Заемщиков, участвующих в одном кредитном
договоре (договоре займа), не может превышать 4 (четырех)
человек.
Срок кредитования по Части-2 ипотечного кредита (займа)
составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
4
5
Срок кредитования
Сумма кредита
(займа)
Срок кредитования по Части-1 ипотечного кредита (займа)
определяется в соответствии с п.3.9 Общей части Стандартов
Агентства.
Минимальный и максимальный размер Части-1 кредита (займа)
устанавливаются требованиями к соответствующему ипотечному
кредитному продукту.
Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается
исходя из размера средств МСК и процентов, начисленных за 180
(сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита и
рассчитывается по следующей формуле:
Часть-2кредита(займа)=Средства МСК / 1+(c/100%)*(180/K)
где:
с – процентная ставка по кредиту (займу) на дату подписания
кредитного договора, в процентах годовых;
К - количество календарных дней в году.
Минимальный размер Части-2 кредита (займа) составляет 100 000
(сто тысяч) рублей.
Общий размер кредита (займа) определяется путем суммирования
Части-1 кредита (займа) и Части-2 кредита (займа).
6
Вид обеспечения
В соответствии с требованиями п. 3.12 раздела 3 и п.5.1. раздела 5
Общей части Стандартов Агентства.
7
Требования к
предмету ипотеки
(залоговому
обеспечению)
В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов
Агентства.
8
Тип ипотеки
В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части
Стандартов Агентства.
9
Залоговая стоимость
предмета залога
В соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей
части, пункта 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
10
Значение
коэффициента
Платеж/Доход (П/Д)
При расчете коэффициента П/Д учитывается только ежемесячный
платеж по Части-1 кредита (займа).
Расчет производится в соответствии с требованиями пункта 1.3
раздела 1 Части I Стандартов Агентства.
11
Значение
коэффициента
Кредит/Залог (К/З)
Минимальное и максимальное значения Части-1 кредита (займа)
устанавливается в соответствии с требованиями Стандартов
Агентства либо условий применяемого кредитного продукта.
При этом в любых случаях:
Часть-1кредит(займа)+Часть-2кредита(займа)≤ 90%
Расчет производится в соответствии с требованиями пункта 3.2
раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
12
Процентная ставка
по кредиту
Процентная ставка за пользование Частью-2 кредита (займа)
устанавливается в размере равном размеру Процентной ставки по
Части-1, установленной в соответствии с условиями применяемого
кредитного продукта.
Погашение Части-2 кредита (займа) может производиться за счет
средств МСК со счетов территориального отделения Пенсионного
Фонда РФ и/или за счет собственных средств Заемщика не позднее
180 (сто восемьдесят) дней со дня предоставления кредита (займа).
В случае поступления средств МСК ранее планового срока
погашения производится перерасчет размера процентов за
пользование Частью-2 кредита (займа), исходя из фактического
срока пользования ею. В данном случае производится расчет
фактического платежа (ФП) по следующей формуле:
13
Возврат кредита
(займа) и процентов
по кредиту
14
Тип платежей
15
Формула расчета
платежа
ФП=Часть-2кредита(займа)+ ((Часть-2кредита(займа) * c * t) /
(K * 100%))
где:
с – процентная ставка за пользование кредитом (займом),
указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах
годовых;
t – фактический период пользования Частью-2 кредита (/займа)
(дата поступления РПП включительно), в календарных днях;
К - количество календарных дней в году.
Сумма, равная разнице между размером плановых и фактически
начисленных процентов за пользование Частью-2 кредита (займа)
учитывается в качестве досрочного платежа по Части-1 кредита
(займа). Данное правило применяется также в случае поступления
средств МСК в размере, превышающем размер РПП, указанный в
кредитном договоре (договоре займа).
По Части-2 кредита (займа) – единовременный платеж в течение
180 (сто восемьдесят) дней со дня предоставления кредита (займа).
По Части- 2 кредита (займа) размер разового планового платежа
(РПП) рассчитывается по формуле:
РПП=Часть-2кредита(займа) + ((Часть-2кредита(займа) * с *
180) / (K*100%))
где:
с – процентная ставка за пользование кредитом (займом),
указанная в кредитном договоре (договоре займа), в процентах
годовых;
К - количество календарных дней в году.
16
Страхование
В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов
Агентства. При расчете страховой суммы учитывается Часть-1
кредита (займа) и Часть-2 кредита (займа).
17
Мораторий на
досрочное погашение
кредита
Отсутствует
18
Другие значимые
характеристики или
информация
Выдача Части-1 кредита (займа) и Части-2 кредита (займа) кредита
происходит одновременно.
Информационный лист о внесении изменений в основные параметры и условия
Продукта
Дата утверждения изменений
Дата вступления изменений в силу (для партнеров)
Параметр
Старый Новый
1
2
3
4
5
Дата утверждения изменений
Дата вступления изменений в силу (для партнеров)
Параметр
Старый Новый
1
2
3
4
5
Дата утверждения изменений
Дата вступления изменений в силу (для партнеров)
Параметр
1
2
3
4
5
[1] Средства МСК - денежные средства, выделяемые государством для поддержки семей, имеющих детей в рамках Федерального
закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» с изменениями от 23
июля, 25 декабря 2008 года, размер которых ежегодно пересматривается с учетом темпов роста инфляции, и устанавливается
Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год.
[2] Часть-1 кредита (займа) может соответствовать требованиям, установленным Агентством к любому ипотечному кредитному
продукту, целевой аудиторией которого являются физические лица.
[3] Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора
/договора займа.
[4] Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», введены в действие приказом Генерального директора № 41-од от 18 апреля
2008 года (с изменениями от 12 мая 2008 года №46-од, 23 июля 2008 года №62-од, 11 августа 2008 года № 93-од, 18 сентября 2008 года
110-од, 28 октября 2008 года 120-од, 28 октября 2008 года №121-од, 03 декабря 2008 года №141-од, 07 мая 2009 г. №71-од)