Обзор банковской прессы 11.11.15 г.

Обзор банковской прессы
11.11.2015 г.
Схемы Пробизнесбанка стали поводом для массовой
проверки банков
ЦБ проверит банки с большой долей денежных средств и ценных бумаг за
рубежом. Поводом для масштабной ревизии послужила история с Пробизнесбанком,
который использовал иностранные депозитарии для вывода активов.
Отголоски Пробизнесбанка
Банк России в 2016 году собирается запрашивать разъяснения у банков, почему их
денежные средства в зарубежных банках лежат без движения. Об этом заместитель
председателя ЦБ Василий Поздышев сообщил на встрече банкиров с руководством
регулятора.
ЦБ будет добиваться корректного отражения средств, размещенных на
корреспондентских счетах в банках-нерезидентах. Денежные средства там нужны для
расчетов, сказал Поздышев. «Если значительные суммы размещены и находятся на
корсчетах без движения, мы будем настаивать, чтобы банки корректно отражали эти
средства в своей отчетности», — указал Поздышев.
Такую же работу ЦБ будет вести и в отношении ценных бумаг в депозитариях.
«Мы не говорим, что запрещено размещать ценные бумаги в иностранных депозитариях,
— странно размещать большие объемы», — добавил Поздышев.
Также ЦБ «беспокоят аккредитивы», сказал он. Аккредитив — это обязательство
банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом
документы, если соблюдены все условия контракта. «Это не является настоящим
торговым финансированием, особенно когда российский банк финансирует поставку
бананов из Уругвая в Парагвай, то есть когда при экспортно-импортных операциях товары
не пересекают таможенные границы России», — рассказал Поздышев.
ЦБ стал пристальнее смотреть на зарубежные активы российских банков после
истории с Пробизнесбанком, который лишился лицензии 12 августа. При проверке банка
временная администрация ЦБ обнаружила, что ряд активов были фиктивными, в
частности ценные бумаги в иностранных депозитариях и необеспеченные аккредитивы, не
имеющие очевидного экономического смысла.
По информации ЦБ, почти половина бумаг Пробизнесбанка (на 20 млрд руб. из
46,2 млрд руб.) оказалась под обременением - банк использовал их в качестве залога по
кредитам, выданным третьим компаниям-нерезидентам. Эти бумаги не вернулись в банк.
После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ оценивал размер дыры в 67 млрд
руб., потом оценка сократилась до 40 млрд руб. ЦБ оценил ущерб от действий
руководства банка в 34 млрд руб. Рейтинговое агентство Fitch еще в конце 2014 года
указывало на то, что при номинальной стоимости ценных бумаг 47 млрд руб. (на тот
момент) для сделок РЕПО банк использует бумаги только на 3 млрд руб.
Зарубежный счет
1
Крупные банки действительно держат большой объем средств в банкахнерезидентах, но в основном это свободная валютная ликвидность или же обеспечение по
деривативным контрактам, плюс у ряда госбанков есть дочерние иностранные банки,
которые фондируются из Москвы, считает аналитик Fitch Александр Данилов. «Скорее
всего, вопросы у ЦБ могут появиться к средним и небольшим частным банкам, которые
иногда используют зарубежные банки и депозитарии для различного рода схем по обходу
нормативов или выводу средств в пользу акционеров», — добавляет он.
Например, чтобы обойти ограничение на кредитование связанных заемщиков банк
размещает деньги в иностранном банке, который по договоренности выдает кредит в
пользу связанной с российским банком стороны. При этом деньги в иностранном банке
служат обеспечением по кредиту, но факт обременения может не отражаться в отчетности
российского банка. «Через такого рода схемы можно также фиктивно пополнять капитал,
когда выведенные из страны деньги потом через несколько «прокладок» используются
для докапитализации российского банка», — поясняет Данилов.
Если смотреть на соотношение средств на счетах в зарубежных банках к активам,
то самое высокое оно, по подсчетам агентства RAEX, у таких банков, как «Бэнк оф
Чайна», (63,3%), Консервативного коммерческого банка (44,8%), банка «Кремлевский
(43,4%), Коммерцбанка (40,8%) и банка «Кузнецкий мост (37,4%), подробно см. таблицу.
Банки на запрос РБК не ответили.
«Выше 10% — это уже много, — говорит Данилов. — Но могут быть смягчающие
обстоятельства с учетом, например, высокой долларизации депозитов у отдельных банков
(в том числе некоторых «дочек» иностранных банков в России) из-за обслуживания
экспортеров. По его словам, экспортеры могут размещать значительные валютные вклады
на небольшой срок, и банки просто не могут разместить эти деньги в кредиты и
вынуждены держать их в коротком межбанке, в том числе и в иностранных банках.
«Обычно опасения вызывают счета с низкой оборачиваемостью, при этом они
учитываются в высоколиквидных активах банка и отражают его способность исполнять
обязательства перед кредиторами», — указывает аналитик RAEX Юрий Беликов.
По словам начальника аналитического управления Национального рейтингового
агентства Карины Артемьевой, средства в банках-нерезидентах всегда вызывали вопросы
не только у регулятора, но и у других участников рынка. «Экономическая
целесообразность размещения значительных остатков, превышающих необходимый
объем для проведения расчетов, сомнительна: доход эти средства не приносят. Отсутствие
движения по средствам на счетах в банках-нерезидентах при значительных остатках
может говорить о том, что по своей сути они являются «гарантийным депозитом» по
операциям клиентов или собственников банка за границей, также эти средства могут
коррелировать, например, с привлеченными банком субординированными депозитами»,
— отмечает Артемьева.
«Открытие» отличилось
Данилов говорит, что схемы можно отследить по отсутствию движения по счетам,
особенно в период дефицита ликвидности, когда другие банки сокращают такие
размещения. «Например, в декабре прошлого года, когда на фоне оттока депозитов все
банки активно использовали бумаги в сделках РЕПО и аккумулировали ликвидность,
большой портфель ценных бумаг Пробизнесбанка лежал в иностранных депозитариях
практически без движения, что и вызвало у нас вопросы, и в конечном счете послужило
основанием для отзыва рейтинга», — отмечает он.
2
По данным Fitch на первое полугодие 2015 года, в числе банков, которые не
использовали активно портфели ценных бумаг, были «ФК Открытие», «ХантыМансийский банк Открытие» и банк «Траст» (на санации у «ФК Открытие»). На тот
момент портфель ценных бумаг банка «ФК Открытие» составлял 434 млрд руб., по
сделкам РЕПО было заложено всего 36,6 млрд руб.; у «Ханты-Мансийского банка
Открытие» было заложено 4,1 млрд руб. из 91,9 млрд руб/; у «Траста» весь портфель (83,6
млрд руб.) был без движения. Правда, за несколько месяцев ситуация поменялась. «В
августе—сентябре банк увеличил долю облигаций, переданных в РЕПО, с 15% до 50%»,
— отмечает аналитик S&P Роман Рыбалкин. По данным отчетности на 1 октября,
портфель ценных бумаг «ФК Открытие» составлял 432 млрд руб., 212 млрд руб. заложено
по сделкам РЕПО. По ХМБО и «Трасту» ситуация не изменилась.
Пресс-служба «ФК Открытие» отказалась сообщить РБК, какая доля бумаг
хранится в зарубежных депозитариях, сказав лишь, что основным депозитарием является
НРД. «Также мы сотрудничаем с Euroclear. Бумаги не находятся под обременением», —
уточнили там.
Аккредитивы в обмен на капитал
Аккредитивы не случайно беспокоят ЦБ: банки могут совершать фиктивные
сделки по этому инструменту. «Мы не исключаем, что средства, выведенные из банков в
рамках таких транзакций, могут в том числе использоваться для раздувания капитала
второго уровня», — отмечает Рыбалкин. Схема заключается в том, что банк обеспечивает
своими средствами клиентскую сделку, в которой участвует офшорная компания, потом
выставляет к ней требование по аккредитиву. Это требование не исполняется и зависает
на балансе банка. А иностранная компания, связанная с этим офшором, дает банку
средства в капитал.
У некоторых банков требования по валютным аккредитивам с нерезидентами
заметно выросли с начала года. Например Бинбанк увеличил объем требований в два раза
(до 110 млрд руб.), УБРиР также в два раза нарастил требования — до 41 млрд руб.
У Международного банка Санкт-Петербурга валютные аккредитивы составляют
треть активов — 16 млрд руб. S&P в своем релизе о снижении рейтинга в сентябре
написало, что «давление на показатели прибыльности банка сохранится, учитывая
значительный объем активов в иностранной валюте, в том числе учтенных аккредитивов и
межбанковских размещений, ставки по которым существенно ниже стоимости
номинированных в долларах США средств, привлекаемых МБСП». УБРиР и МСБП на
запрос РБК не ответили, Бинбанк от комментариев отказался.
Также Банк России собирается в 2016 году бороться с тем, что банки
предоставляют кредиты компаниям, которые не ведут реальную
деятельность.
«Мы готовы вести диалог с банковским сообществом по уточнению
норм, определяющих компанию, которая не ведет реальную деятельность. Мы
будем уточнять эти нормы, работать с ФНС», — заверил Поздышев.
По его словам, существует целый бизнес по выводу средств через такие
компании. «Существует целый бизнес, который организовывает три
компании для формирования схемы входа и выхода средств. Эти компании
переходят из одного банка в другой. И с этим бизнесом мы будем бороться», —
сказал Поздышев.
3
Татьяна АЛЕШКИНА, Екатерина МЕТЕЛИЦА, Юлия ТИТОВА
Источник: РБК
4
Евро падает навстречу инфляции
Курс евро на мировом рынке обновил семимесячный минимум, опустившись
ниже уровня $1,07. Намерения европейского ЦБ бороться с низкой инфляцией в
регионе дали повод инвесторам сыграть на понижение курса общеевропейской
валюты. При этом в условиях грядущего ужесточения монетарной политики в США
курс евро может опуститься ниже $1,05, ожидают участники рынка.
Европейская валюта продолжает ослаблять свои позиции на мировом рынке. Вчера
курс евро впервые с апреля этого года опустился ниже уровня $1,07. В ходе торгов курс
достигал отметки $1,0675, что на 0,6% ниже закрытия предыдущего дня. За четыре недели
уверенного снижения европейская валюта подешевела на 6,4%. По итогам вчерашних
торгов на Московской бирже курс европейской валюты закрылся на отметке 68,89 руб./€,
что на 42 коп. ниже закрытия понедельника. В ходе торгов курс опускался до отметки
68,42 руб./€.
Поводов для игры на понижение курса евровалюты у зарубежных инвесторов
накопилось много. Самый весомый из них — планы европейского ЦБ по расширению
программы монетарного стимулирования экономики еврозоны. Такую возможность не
исключил глава ЕЦБ Марио Драги во время выступления на пресс-конференции по
итогам октябрьского заседания. На прошлой неделе он подтвердил готовность регулятора
сделать все возможное для достижения своего ориентира по инфляции.
Подогревают негативные настроения инвесторов в отношении евро
макроэкономические прогнозы Европейской комиссии. В минувший четверг она
повысила прогноз роста ВВП еврозоны на 2015 год с 1,5% до 1,6%, но ухудшила прогноз
на 2016 год, снизив его с 1,9% до 1,8%. Инфляция в странах валютного блока ожидается в
следующем году на уровне 1%, а не 1,5%, как предполагалось весной. Оценка на текущий
год оставлена на уровне 0,1%. "В текущих условиях участники рынка начали готовиться к
возможной новой реальности — отрицательным ставкам по привлечению фондирования
от ЕЦБ. Судя по ставкам денежного рынка, инвесторы готовятся к снижению ставки на
декабрьском заседании до уровня минус 0,15%",— отмечает главный аналитик Бинбанка
Наталия Шилова.
Дополнительное давление на курс евро оказывает сильная статистика в США. В
минувшую пятницу Министерство труда сообщило о рекордном в этом году приросте
числа рабочих мест в американской экономике. По официальным данным, показатель
вырос на 271 тыс., превысив прогноз аналитиков на 86 тыс. "Такие сильные данные не
оставили сомнения: ФРС США решится на первое повышение ставки уже в декабре.
Вероятность этого события достигла 68%, а значит, стоимость долларового фондирования
подорожает",— отмечает госпожа Шилова.
Поэтому участники рынка ожидают дальнейшего снижения курса евро. "На
горизонте ближайших недель в фокусе внимания игроков будут данные по инфляции в
Европе и США, первые оценки ВВП стран еврозоны, а также протоколы с последнего
заседания ФРС. Эти новости зададут ожидания по действия ФРС и ЕЦБ на декабрьских
заседаниях",— отмечает руководитель направления анализа отраслей и рынков капитала
Промсвязьбанка Евгений Локтюхов. Если в декабре ЕЦБ примет положительное решение
в отношении дальнейшего расширения монетарных стимулов, курс евро опустится ниже
$1,05/€, отмечает аналитик Росбанка Евгений Кошелев.
Виталий ГАЙДАЕВ
5
Источник: Коммерсант
Налоговый признак однодневок
Чтобы выявлять среди клиентов фирмы-однодневки, банкам стоит проверять
их налоговые платежи, предлагает ЦБ. Если они менее 0,5% от оборота, то клиент
может оказаться однодневкой, заявил во вторник директор департамента
финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов. «Это не
абсолютный показатель, если клиент платит меньше 0,5% с оборотов, это не
обязательно фирма-однодневка, но это наиболее качественный первый фильтр», –
пояснил он (цитата по «Интерфаксу»).
Проблема касается клиентов, осуществляющих «транзитные операции», говорит
начальник управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Демин. ЦБ уже
несколько лет выпускает рекомендации, как выявлять однодневки. Если компания почти
не платит налоги, а по счету в банке проходят большие обороты, то ЦБ такие компании
отсеивает, рассказывает председатель совета директоров крупного банка. Для надзора это
важно, продолжает он: во многих рухнувших банках были такие компании без реальной
деятельности. Крупные банки и так анализируют все факты, свидетельствующие о
«транзитных операциях», в том числе проверяют налоговые платежи, рассказывает юрист
крупного банка, обычно запрашивают платежные поручения, документы с
подтверждением отчетности, сданной в налоговые органы. Проверяется также репутация,
могут направляться запросы контрагентам, продолжает он. Порог в 0,5%, вероятно,
выбран по средней доле налогов в обороте разных отраслей, например, в авиаперевозках
это около 0,5%, в сельском хозяйстве – 0,7%, считает он. Представитель ЦБ не ответил на
запрос «Ведомостей».
Низкая налоговая нагрузка не может быть единственным критерием, считает
Демин. Большие обороты по счетам могут быть у комиссионеров, приводит пример
партнер PwC Екатерина Лазорина, а налог на прибыль платится только с комиссионных.
Наконец, у компании могут быть льготы, продолжает она, например, дивиденды могут
облагаться налогом по ставке 0%. Большие обороты и маленькие остатки по счетам – у
крупных оптовиков, отмечает руководитель департамента контроля рисков крупного
банка.
6
Проблема банков в том, что сам теневой рынок начал подстраиваться под критерии
ЦБ. Для сомнительных операций выбираются уже не однодневки, а давно
зарегистрированные компании, которые когда-то вели реальную деятельность,
рассказывает Демин. Еще пару лет назад можно было найти море недобросовестных
контрагентов по одному адресу, согласен гендиректор УК «Мунерман и партнеры» Илья
Мунерман, а теперь неработающий телефон, массовые учредители и директора уже в
прошлом. Чтобы проверить клиента, приходится даже отправлять сотрудников к нему в
офис, говорит юрист банка.
Выйти из тени
Во вторник Госдума приняла в первом чтении законопроект, который
вводит понятие «иностранная структура без образования юридического
лица», т. е. траст. Проект обязывает банкиров использовать все доступные
инструменты, чтобы идентифицировать бенефициаров трастов, а также
запросить состав их имущества, имена и адреса учредителей и доверительного
собственника.
Елизавета БАЗАНОВА
Источник: Ведомости
"Уралсибу" разрешили списывать
ЦБ заявил о планах списания субординированных обязательств банка
"Уралсиб". Согласно отчетности, речь идет о сумме более 14 млрд руб. Если же
кредиторы оспорят такие действия ЦБ и нового инвестора банка, а подобный
прецедент уже был с банком "Таврический", не исключено, что потребуется
увеличение объема господдержки на финоздоровление банка.
О том, что в рамках финансового оздоровления банка "Уралсиб" будут списаны его
субординированные кредиты, сообщил вчера зампред ЦБ Михаил Сухов. "В ближайшее
время будут проведены корректировки отчетности "Уралсиба", связанные со списанием
субординированных кредитов и формированием части резервов,— сказал он (цитата по
"РИА Новости").— Впоследствии будет представлен план мер по оздоровлению".
Согласно МСФО "Уралсиба" на 30 июня 2015 года, объем его субординированных
обязательств составляет 14,2 млрд руб.: из них кредит от Регионального фонда,
предоставленный в 2008 на 6 млрд руб., привлеченные в 2007 году и
реструктурированные в январе 2015 года субординированные облигации на сумму $77,25
млн от ABN Amro и субординированный кредит на $71,6 млн, предоставленный в конце
2014 года (по новым правилам.— "Ъ") акционером Николаем Цветковым. В Региональном
фонде "Ъ" сообщили, что по условиям договора списание кредита в одностороннем
порядке невозможно: "Мы готовы вести переговоры об изменении условий соглашения".
В ABN Amro на запрос "Ъ" вчера не ответили.
Согласно действующей редакции закона "О банкротстве", условием получения
финансовой помощи от АСВ является списание субординированных обязательств банка,
однако эта норма вступила в силу лишь в конце 2014 года. "В условиях
субординированных кредитов, привлеченных после декабря 2014 года, всегда содержится
оговорка о том, что кредит может быть обнулен, если в отношении банка запускается
процедура финоздоровления,— указывает партнер юридической компании "Инфралекс"
7
Артур Рохлин.— В отношении ранее привлеченных кредитов такая норма не действует,
единственная возможность у банка — договориться с кредиторами". Впрочем, ЦБ с такой
трактовкой не согласен, в рамках судебного процесса по списанию субординированных
долгов санированного банка "Таврический" представители регулятора высказывали
позицию, что списание распространяется и на субординированный долг, привлеченный до
декабря 2014 года. Но суд не поддержал ЦБ (см. "Ъ" от 2 ноября).
Хотя господин Сухов не сообщил, о списании каких субординированных кредитов
идет речь и в пресс-службе ЦБ это уточнить не смогли, собеседники "Ъ", знакомые с
ситуацией, указывают, что речь идет обо всем субординированном долге. Такой подход
может вызывать судебные претензии кредиторов, предоставивших средства до декабря
2014 года, уверены юристы. "В законе нет указания, что поправка о возможности
списания субординированного долга может распространяться на ранее привлеченные
займы, а значит, кредиторы банка имеют все основания идти в суд и оспаривать данные
действия",— считает руководитель практики несостоятельности и банкротства фирмы
"Некторов, Савельев и партнеры" Радик Лотфуллин.
Впрочем, случай "Уралсиба" сам по себе нестандартный. 4 ноября было объявлено
о выборе инвестора для финансового оздоровления банка. Им стал бизнесмен Владимир
Коган, получивший на "восстановление финансовой устойчивости" банка кредиты от АСВ
на сумму 81 млрд руб. В отличие от стандартных схем санации в данном случае не было
отстранения собственника (Николай Цветков сохранил долю 15%), капитал банка не был
списан до 1 руб. (см. "Ъ" от 5 ноября). В такой ситуации однозначно прогнозировать
решения суда юристы не берутся.
Если кредиторы оспорят списание долгов, то инвестор может на этом основании
просить увеличения госпомощи на оздоровление банка, полагают эксперты.
Комментировать этот вопрос представитель Владимира Когана не стала, отметив лишь,
что "банк обслуживает все свои обязательства согласно действующим договорам и
соглашениям". Михаил Сухов не исключил, что объем господдержки может быть
увеличен. "Сумма в размере 81 млрд руб., выделенная "Уралсибу" на финансовое
оздоровление... может быть увеличена, но на непринципиальную величину",— заявил он.
Юлия ЛОКШИНА, Евгений ХВОСТИК
Источник: Коммерсант
Греф заявил об избытке валютной ликвидности в
Сбербанке
Сбербанк России не испытывает дефицита валютной ликвидности, более того,
она сейчас находится в избытке, заявил глава кредитной организации Герман Греф
на встрече с президентом Владимиром Путиным, передает «Интерфакс».
«Сегодня у нас есть большой избыток валютной ликвидности», — заявил глава
Сбербанка, отметив приток валютных депозитов. «Видно, что люди стали нести деньги в
банк обратно», — сказал он.
По словам Грефа, в целом объем вкладов физлиц в Сбербанке за январь—октябрь
вырос на 15%. В октябре чистая прибыль банка составила 34 млрд руб., за все десять
8
месяцев — 178 млрд руб. Как отметил Греф, на показатели прибыли влияет, в частности,
сокращение резервов благодаря снижению объема плохих долгов и рисков банкротств
заемщиков.
Глава Сбербанка отметил восстановление спроса крупного и среднего бизнеса на
кредиты. «Хорошо, что мы видим восстановление тенденции спроса, в первую очередь,
среди компаний крупного и среднего бизнеса. Компании малого бизнеса
восстанавливаются значительно медленнее», — заявил он, добавив, что прирост
кредитования физлиц в относительных показателях больше, чем в физических.
Чистая прибыль Сбербанка за 10 месяцев по РСБУ составила 178,3 млрд руб.
против 293,9 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. При этом чистый
процентный доход банка за последние десять месяцев снизился на 15,3% и составил 604,8
млрд руб. — на 15,3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года из-за роста
процентных расходов на 72,7%, вызванного резким повышением ключевой ставки в
декабре прошлого года.
Источник: РБК
Регулятор повышает внимание к иностранным
контрагентам российских банков
Банк России активизирует надзор за взаимодействием российских банков с
зарубежными контрагентами по размещению средств: иностранными банками,
депозитариями и пр. Целесообразность наличия таких активов банкам нужно будет
доказать регулятору, в противном случае от них потребуется доначислить резервы.
Первыми "на карандаш" к ЦБ попадут банки, сотрудничающие с иностранными игроками,
ранее замеченными в схемном взаимодействии с банками, лишенными лицензий.
О том, что размещение средств банками в любых формах у партнеровнерезидентов (на корсчетах или в депозитариях в виде ценных бумаг, в виде
аккредитивов, не являющихся настоящим торговым финансированием, без фактического
пересечения товаром границы) станет предметом повышенного внимания регулятора,
вчера в ходе встречи банкиров с руководством ЦБ заявил зампред Банка России Василий
Поздышев. Опасения ЦБ вызывают ситуации, в которых такое размещение экономически
нецелесообразно: например, не приносит дохода или не требуется для обычной
хозяйственной деятельности, в частности в сделках репо или расчетах. Как показал случай
Пробизнесбанка и ряда других игроков, отсутствие движения по зарубежным активам
может свидетельствовать о том, что они обременены или и вовсе отсутствуют.
Позже и. о. директора департамента банковского надзора ЦБ Вера Молчанова
пояснила, в чем на практике будет проявляться это "повышенное внимание". По ее
словам, пока ЦБ будет проводить адресную работу (запрос документов, анализ договоров,
в том числе с депозитариями) с кредитными организациями, имеющими такие активы, вне
зависимости от их доли и объема. При этом особый интерес для ЦБ будут представлять
такие банки, чьи контрагенты уже зарекомендовали себя не лучшим образом во
взаимодействии с банками, лишенными лицензий.
Таким образом, внимание регулятора автоматически должны привлечь банки,
работающие с зарубежными депозитариями, в которых держал бумаги Пробизнесбанк
(как ранее сообщалось, это были Brokercreditservice (Cyprus) Ltd и Otkritie Capital
International Ltd), или, например, банки, сотрудничающие с зарубежными кредитными
9
организациями, где ряд российских банков, лишенных лицензий (в частности, Витас-банк,
Петрофф-банк), размещали так называемые фидуциарные депозиты (австрийский Meinl
Bank и швейцарский Russian Commercial Bank Ltd соответственно). Если ЦБ не получит
внятного обоснования размещению средств за рубежом, такие активы должны быть
соответствующим образом зарезервированы российскими банками. Все это не потребует
изменений в нормативной базе ЦБ. Таким образом, изменится только надзорный процесс:
он станет более активным.
Масштаб проблемы в ЦБ не раскрывают. Эксперты тоже затруднились дать свои
оценки. "С учетом значительного совокупного объема средств, размещенных в банкахнерезидентах (около 6 трлн руб. на корреспондентских счетах и на рынке МБК), а также
большого объема учтенных аккредитивов, оценить долю сомнительных операций сложно
даже на экспертном уровне, поскольку такой анализ зачастую требует большого объема
дополнительной информации",— отмечает аналитик S&P Роман Рыбалкин.
Сама идея рынку понятна. "Глобально она верна — не секрет, что некоторые
участники рынка пользуются такими схемами, что мы видим по результатам отзывов
лицензий",— говорит руководитель службы риск-менеджмента банка "Уралсиб" Наталия
Тутова. Однако, по мнению члена экспертного совета Института финансового
планирования Алексея Гусева, механизм будет рабочим, только если ЦБ сформулирует
критерии отнесения таких сделок к фиктивным и запишет их в своих нормативных актах.
"В противном случае у банков остается возможность оспорить применяемые к ним
санкции в суде",— считает он. При этом, пока соответствующих норм в документах ЦБ
нет, банкиры предупреждают о рисках субъективизма индивидуального подхода.
Ольга Шестопал, Светлана Дементьева
Источник: Коммерсант
ЦБ РФ настроен снизить зависимость экономики России
от валюты
ЦБР поставил задачу снизить объемы иностранной валюты в российской
экономике и может уже в 2016 году повысить требования к рискам по валютным
кредитам банков компаниям, особенно, если у них нет валютной выручки.
"Понимая, что в условиях ограничения притока валютной выручки кредиты,
выданные в валюте российским предприятиям, несут в себе повышенные риски... Мы
будем рассматривать возможность уточнения коэффициентов риска, при этом это будет
касаться валютных кредитов, выданных компаниям, которые не имеют валютной
выручки", - сказал зампред ЦБР Василий Поздышев на встрече с банкирами во вторник.
Его подчиненный из департамента банковского регулирования Алексей Лобанов
сказал, что к идее ужесточить требования ЦБ подтолкнула совокупность причин - это
санкции, закрытые для российских заемщиков рынки капитала, падение самого курса
рубля, которое делает обслуживание валютных кредитов сложным, а также понимание
того, что чем больше объем операций в рублях, тем "крепче национальная валюта".
"Сверхзадачей всех этих усилий является снижение объемов присутствия
иностранной валюты в российской экономике - средства могут быть самые разные и
регулятивные и нерегулятивные", - сказал он журналистам.
10
Согласно статистике ЦБ, на 1 сентября 2015 года объем корпоративных кредитов и
депозитов в валюте составлял 12,5 триллиона рублей в эквиваленте.
Доля валютных активов по 20 крупнейшим банкам РФ на 1 октября 2015 года
превысила треть, увеличившись до 36,2 процента, по сравнению с 23,3 процента на начало
2014 года.
Первый зампред ЦБР Алексей Симановский сказал журналистам, что тема
повышения коэффициентов риска по кредитам в иностранной валюте пока обсуждается
внутри регулятора, и решение еще не принято.
"Идея общая о том, что кредиты в иностранной валюте, в общем и целом,
рискованные, особенно, когда они даются заемщикам, которые не имеют валютной
выручки, справедлива и требует определённой реакции", - сказал он.
Лобанов сказал, что госзаимствования в иностранной валюте эта мера не затронет.
Прежде всего, по его словам, речь идет о валютных рисках корпоративных
заемщиков, проблемы которых могут вызвать сложности у ряда банков.
"Это риски и банков в том числе, которые в случае реализации возвращаются к нам
в виде убытков, проблемных банков, санаций".
Сейчас коэффициент риска по валютным кредитам составляет 100 процентов,
добавил он.
Оксана КОБЗЕВА
Источник: Reuters
11