Негосударственное образовательное частное учреждение Профессиональная образовательная организация Колледж предпринимательства и социального управления Контрольная работа № 11 По дисциплине «Организация кредитной работы в банке. Учет кредитных операций» (дисциплина ПМ.02 «Осуществление кредитных операций») (в том числе для заочного отделения с применением дистанционных образовательных технологий) для специальности 38.02.07 Банковское дело Задание. Полностью раскрыть «Кредитный процесс» на примере кредита на приобретение нового автомобиля. Сумма кредита – 550 000 рублей (ставку по кредиту и срок кредита определяет студент используя калькуляторы на сайте выбранного коммерческого банка, кроме Сбербанка и ВТ); Заемщик – физическое лицо (гражданин РФ). Стоимость автомобиля 1 200 000 рублей, первоначальный взнос 650 000 рублей. Представленные заемщиком документы: - паспорт гражданина РФ: Семаков Алексей Михайлович (Возраст 35 лет, женат 15 лет, один ребенок в возрасте 12 лет); - справка о годовом доходе за последние 12 месяцев – 648 000 рублей (54 000 рублей в месяц); - копия трудовой книжки (управленец среднего звена на государственной службе, стаж на последнем месте работы – 9 лет. Должность - начальник отдела в региональных органах государственной власти). Раннее заемщик брал ипотечный кредит сроком 10 лет, но выплатил его досрочно за 5 лет. Пользуется кредитной картой другого банка с установленным лимитом 150 000 рублей, обязательства по ней выполняет в установленные договором сроки. Для выполнения задания необходимо использовать документацию, взятую с официального сайта банка, либо использовать типовые формы банковских документов. 1 Работа сдается в электронном виде и выполняется в формате презентации PowerPoint. Необходимо составить Презентацию по банковскому продукту. Количество слайдов – не мене 20 и не более 25. В презентации должно быть дано общее представление о кредитной организации, ее финансовых показателях, рейтингах, а так же подробная карта ипотечных продуктов банка. С помощью Презентации участник должен грамотно, учитывая все правила общения с клиентом, провести консультацию. К Презентации прикладываются документы, связанные с оформлением кредита: заявление клиента, заключение о возможности выдачи кредита, кредитный договор, договор залог, график платежей (сделать в MS Excel) и иные. Последовательность выполнения работы: 1. Оценить финансовое положение заемщика и в целом определить возможность выдачи ему испрашиваемой суммы автокредита; 2. Составить обоснованное письменное заключение о возможности выдачи кредита 3. Произвести подбор для клиента наиболее оптимального вида автокредита, доступно, грамотно и аргументировано убедить его взять автокредит; 4. Консультировать клиента о документах, которые необходимо предоставить для получения данного кредита. Ознакомить подробно клиента со всеми условиями автокредитования; 5. Помочь клиенту составить заявление на получение выбранного автомобиля и автокредита. Провести краткий анализ финансового состояния заемщика и предусмотреть возникающие риски. Указать какие методы и инструменты были использованы для анализа финансового положения заемщика. 6. Внимание уделить расчету и формированию резерва на возможные потери по ссудам: оценке кредитного риска; порядке формирования резерва; бухгалтерский учет сформированного резерва; 7. Кратко изложить технологию сопровождения кредита (контроль обязательств заемщика); 8. Порядок отражения в бухгалтерском учете данной кредитной операции. Балансовый и внебалансовый учет; отражение в балансе возникающей просроченной задолженности. 9. Сформировать «кредитное досье» заемщика. 10. Составить Презентацию в «PowerPoint» из 20 слайдов (не более 25). В результате выполнения задания: студент должен уметь оформлять кредитные договоры; проводить оценку и анализ финансового положения заемщика и экономическое обоснование кредита; определять платежеспособность физических лиц; проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита, составлять заключение о возможности предоставления кредита, рассчитывать максимальную сумму кредита, составлять график платежей по кредиту и процентам, оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов; формировать кредитные дела клиентов, рассчитывать суммы формируемого резерва. Критерии оценки: оформление кредитных договоров и сопутствующих документов; оценка и анализ финансового положения заемщика и экономическое обоснование кредита; определение платежеспособности физических лиц; проверка полноты и подлинности документов заемщика для получения кредита, проверка качества и достаточности обеспечения возвратности кредита; составление графика платежей по кредиту и процентам, формирование кредитных дел клиентов; расчет суммы формируемого резерва. Для заочного отделения: защита представленной работы происходит в ходе аудиторного занятия с использованием необходимых технических средств. Один из студентов группы играет роль заемщика. Преподаватель оценивает работу студента. Для заочного отделения с применением ДОТ: Контрольная работа в виде Презентации и Приложений в виде необходимых документов отправляется Преподавателю. Защита контрольной работы происходит в режиме видеоконференции, где Преподаватель играет роль заемщика, а Студент проводит консультацию и оформление ипотечного кредита.
