1 Сберегательный банк До 20 лет Рубли, доллары США, евро СРОК кредитования ВАЛЮТА кредитования По Ипотечному кредиту: ПРОЦЕНТНЫЕ ставки СУММА кредита Дополнительные требования к обеспечению ПОРЯДОК выдачи в рублях: 16% годовых; после предоставления в банк надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу банка – 15% годовых; в иностранной валюте: 11% годовых; после предоставления в банк надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу банка – 10,8% годовых. Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать 90% стоимости Объекта недвижимости (его части) либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке. По Ипотечному кредиту в качестве дополнительного обеспечения обязательно оформляются поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которые будут зарегистрированы по месту постоянного проживания в приобретаемом/строящемся Объекте недвижимости. Выдача Ипотечного кредита осуществляется: на приобретение Объекта недвижимости – единовременно; на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости – в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта недвижимости (производимых работ) – единовременно или частями. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж – до 4% от суммы кредита. УСЛОВИЯ выдачи Информацию о конкретном размере указанного платежа можно получить в любом филиале Сбербанка России. Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным. Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го ПОГАШЕНИЕ кредита числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга. и процентов По желанию Заемщика/Созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, не более чем на два года с даты заключения Кредитного договора. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется. 2 Новосибирсквнештогрбанк кредит можно получить в рублях или инвалюте; первоначальный взнос составляет всего 30% стоимости приобретаемой квартиры; расходы на оформление составляют 7-11% от стоимости квартиры Заемщик сразу становится собственником жилья; при расчете кредитоспособности в расчет принимается совокупный доход супругов (Заемщика и Созаемщика); Заемщик экономит на налогах – уплаченные проценты по кредиту и часть суммы кредита в размере до 1 млн. рублей освобождаются от уплаты налога на доходы физических лиц. Условия кредита: максимальный размер кредита – 70 тыс.долларов США.; минимальный размер кредита – 10 тыс. долларов США.; максимальный cрок кредита – 15 лет; процентная ставка – 13,5 % годовых в рублях и 11 % годовых в иностранной валюте; Необходимые требования Банка: по страхованию: - страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения; - страхование жизни и временной нетрудоспособности заемщика; - страхование утраты собственности на квартиру; по обеспечению кредита: - залог жилья; - поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика/Созаемщика; возрастные ограничения: - женщины - от 25 до 50 лет; - мужчины – от 25 до 55 лет; общий стаж работы - не менее 3-х лет; стаж работы на предприятии-Работодателе на текущий момент -1 год. Банк предъявляет к Заемщику следующие требования: 1. полученный чистый среднемесячный доход Заемщика за последние 6 месяцев должен составлять не менее 12 тыс. руб.; 2. супруг(-а) Заемщика оформляется поручителем в обязательном порядке. При отсутствии супруги поручителями могут быть родственники. В случае недостаточности чистого среднемесячного дохода Заемщика для получения кредита супруг(а) Заемщика оформляется Созаемщиком и Банк принимает в расчет их совокупный доход. Банк проверяет правоустанавливающие документы на выбранную Заемщиком квартиру. В случае полного удовлетворения требований Банка в отношении выбранной квартиры, заключаются кредитный договор между Заемщиком и Банком и трехсторонний договор купли - продажи с условием ипотеки квартиры между Продавцом квартиры, Заемщиком и Банком. Одновременно оформляется закладная на приобретаемую квартиру. В этот же день Заемщик производит расчет наличными (не менее 30% от стоимости квартиры). За сопровождение сделки (за ведение ссудного счета, пересчет платежей и другие сопутствующие операции) Заемщик уплачивает банку комиссию в сумме 3% от суммы кредита. Договор купли-продажи с условием ипотеки и закладная передаются в Учреждение юстиции для регистрации права собственности Заемщика на приобретаемую квартиру и ее залога с указанием Банка в качестве залогодержателя. 3 Банк перечисляет сумму кредита на счет Продавца, открытый в КРАБ «Новосибирсквнешторгбанк». Счет блокируется до предоставления Продавцом зарегистрированного Учреждением юстиции договора купли-продажи и права собственности Покупателя на приобретаемую квартиру. Далее Заемщик предоставляет в Банк свидетельство о регистрации прав собственности на приобретаемую квартиру, закладную и договор купли-продажи с условием ипотеки. После оформления прав собственности Заемщик осуществляет страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения; страхование своей жизни и временной нетрудоспособности; страхование утраты права собственности на квартиру сроком на 1 год. В соответствии с кредитным договором Заемщик обязуется ежегодно продлевать страховой полис, причем страховые платежи начисляются на остаток выплат по кредиту, увеличенному на 10 %. Гашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи). В сумму ежемесячного платежа входят часть основного долга и проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в погашение кредита и проценты за его пользование должны составлять не более 50% среднемесячного дохода заемщика. Досрочное гашение кредита Заемщик может осуществлять в сумме, составляющей не менее 5% от суммы кредита. УРАЛСИБ Условия кредита: валюта кредита - рубли, доллары США; срок кредита до 15-ти лет; оплата Заемщиком из собственных средств не менее 20% стоимости квартиры; сумма кредита определяется исходя из уровня дохода Заемщика, но не может превышать 80% от стоимости квартиры; порядок погашения кредита и уплаты процентов - ежемесячно аннуитетными (равными) платежами; досрочное погашение кредита возможно по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита; поручительство - не требуется. Процентная ставка за пользование кредитом - 15% в рублях и 11% в долларах США. Комиссии: за рассмотрение Заявления-Анкеты - 1000 рублей; за проведение кредитных операций и ведение кредитного досье - 1 % от суммы кредита. По желанию Заемщика для увеличения размера кредита может учитываться совокупный семейный доход cупругов, находящихся в зарегистрированном браке (документальное подтверждение доходов обязательно). Сумма кредита, руб. (в иностранной валюте - в эквиваленте) от 50 000 до 9 000 000 включительно Обеспечение Залог приобретаемого жилья или Залог имеющегося в собственности жилья Страхование 1. Страхование Заемщиком причинение вреда жизни и потери трудоспособности; 2. Страхование квартиры/комнаты от рисков утраты и повреждения 4 Сибакадембанк Кредит "Отличный" Минимальная сумма кредита 3 000 000 рублей Срок кредита 25-30 лет Первоначальный взнос 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости % ставка 11% годовых Комиссия банка за открытие ссудного счета при расчете с продавцом до регистрации права собственности 3% от суммы кредита Комиссия банка за открытие ссудного счета при расчете с продавцом после регистрации права собственности. 2% от суммы кредита Компенсация расходов банка на регистрацию трехстороннего договора купли-продажи по схеме экспресс 2500 руб. Досрочное гашение предусмотрено через 24 месяца Кредит "Классический +" Минимальная сумма кредита 200 000 рублей Первоначальный взнос 30-90% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости Срок кредита 1-10 лет 10-20 лет 20-30 лет 13% 13,5% 14% % ставка годовых Комиссия банка за открытие ссудного счета при расчете с продавцом до регистрации права собственности 10 000 рублей Компенсация расходов банка на регистрацию трехстороннего договора купли-продажи по схеме экспресс 2500 рублей Комиссия банка за открытие ссудного счета при расчете с продавцом после регистрации права собственности. 7 500 рублей Досрочное гашение предусмотрено через 6 месяцев Комиссия банка за перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца 500 рублей 5 Промстройбанк Кредит на приобретение готового жилья Кредит выдаётся на приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке, соответствующих требованиям банка Валюта кредита: российские рубли, доллары США Минимальная сумма кредита*: 200 000 рублей, либо эквивалент в долларах США Максимальная сумма кредита*: 15 000 000 рублей, либо эквивалент в долларах США * минимальная и максимальная сумма кредита в филиалах Банка может быть разной, поэтому её размер следует уточнить в офисе банка, в который Вы обратились за кредитом. Размер кредита: до 80 % от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Срок кредита: от 3 до 15 лет Процентная ставка за пользование кредитом: 13,9 % в рублях 10,9 % в долларах США Пример расчёта суммы кредита и ежемесячного платежа для семьи из 3-х человек (муж, жена и 1 ребёнок) при сроке кредита 15 лет:** Среднемесячный доход созаёмщиков (долларов США) Сумма кредита (долларов США) Сумма ежемесячного платежа (долларов США) 1000 26 500 300 1500 53 000 600 **- данный расчёт является приблизительным и рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика, для более точного расчёта Вам необходимо обратиться в филиал Банка, в котором можно получить ипотечный кредит. Погашение кредита: осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (равными на протяжении всего срока пользования кредитом); через 6 месяцев допускается частичное или полное погашение кредита (без взимания штрафов). 6 Обеспечение кредита: залог приобретаемого жилья; Дополнительные расходы: комиссия за оформление кредита – 5 500 руб.*; рыночная оценка приобретаемой недвижимости**; по требованию страховой компании – предстраховая экспертиза на предмет проверки «чистоты» предыдущих сделок с жильем**; обязательное страхование (жизни, жилья и права собственности)**; нотариальное удостоверение договора купли продажи**. * комиссия за оформление кредита не взимается, в случае если заемщик для накопления первоначального взноса воспользовался вкладом «ПСБ-Жилищный» и срок вклада составлял не менее 91 дня ** точный размер можно уточнить в компаниях-партнерах Банка Расчёты с продавцом могут осуществляться: с использованием индивидуальных сейфовых ячеек (доступ к сейфу Продавца и Покупателя осуществляется под контролем Банка при наличии необходимых документов); путем безналичного перечисления денежных средств на счёт Продавца. Райффайзенбанк Кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости Условия предоставления кредита: Цель: приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Срок кредитования: от 1 года до 25 лет. Валюта кредитования: доллары США, рубли. Сумма кредита: от $20 000 до $600 000/600 000-17 000 000 рублей (для Москвы или Санкт Петербурга); от $15 000 до $400 000/450 000 - 11 500 000 рублей (для других регионов). Собственные средства: от 14.5% от стоимости приобретаемой недвижимости. Погашение кредита: производится равными ежемесячными платежами. Комиссия за предоставление кредита: 1% от суммы кредита, но не менее 250 долларов и не более 1000 долларов/не менее 7 500 рублей и не более 30 000 рублей. Комиссия за просроченный платеж: 0,1% от суммы просроченного платежа, взимается за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита. Обеспечение по кредиту: залог (ипотека) приобретаемого в кредит жилья. Форма подтверждения дохода После оформления права собственности и для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости Срок кредита 1-15 лет 16-25 лет* Справка 2-НДФЛ, налоговая декларация 12.75% 13.25% Справка в свободной форме 13.25% 13.75%