На что смотрит банк

Модель банка-партнера
часть-2
29.09.2015
Сергей Штоль
 На что смотрят банки при выборе
партнера
 Инвестиционное кредитование
 Совместные продукты Райффайзенбанка
и МСП Банка (группа ВЭБ)
На что смотрят банки при выборе партнера
• Сколько лет бизнесу. На какой он стадии развития:
-
рост;
стабильная динамика;
стагнация.
• Конечный собственник:
-
образование (профильное/непрофильное);
репутация в деловых кругах;
опыт в бизнесе.
• Отрасль и ее динамика в текущих рыночных условиях, в т.ч.:
-
низкорискованная (продукты питания, фармацевтика и др.);
высокорискованная (строительство, автотранспорт);
запрещенная(оружие, азартные игры, ядерная энергетика).
4
На что смотрят банки при выборе партнера
• Реинвестирование прибыли в бизнес, в т.ч.:
-
на техническое перевооружение компании и ее развитие;
на увеличение оборотного капитала.
• Наличие других компаний и проектов у собственника:
-
схема бизнеса и группы должна быть прозрачной;
положительно оценивается отсутствие убыточных непрофильных
проектов/активов.
• Наличие активов в собственности:
-
заработанные средства вкладываются в развитие материальнотехнической базы предприятия.
• Залоговое обеспечение:
-
недвижимость, оборудование;
ТМЦ – не профиль РБ;
возможно беззалоговое кредитование при хорошем рейтинге
компании.
5
На что смотрят банки при выборе партнера
• Финансовые показатели компании и группы:
- положительная динамика основных фин. показателей компании (не менее
темпа инфляции);
- положительный показатель собственного капитала, его доля должна быть
не менее 10% от валюты баланса;
- отсутствие не хеджируемых валютных рисков;
- отсутствие просрочек по обязательствам третьих лиц;
- отсутствие трудно реализуемых запасов в объеме более 20%;
- отсутствие просроченной дебиторской/кредиторской задолженности в
объеме более 20%;
- рентабельность деятельности компании от 5%;
- приемлемая долговая нагрузка, соотношение Долг/Ebitda = не более 3,0;
- «правильная» структура баланса компании.
6
 На что смотрят банки при выборе
партнера
 Инвестиционное кредитование
 Совместные продукты Райффайзенбанка
и МСП Банка (группа ВЭБ)
Инвестиционное кредитование, для чего это
8
Райффайзенбанк и инвестиционные проекты клиентов
 Нам они интересны
 Мы хорошо умеем их делать
 Мы нацелены на рост объемов
инвестиционного кредитования
9
На что смотрит банк
 Команда проекта, в т.ч. опыт работы в отрасли.
 Наличие всей разрешительной документации по проекту.
 Качественный бизнес-план.
 Срок реализации проекта и его стадии.
 Доля собственных средств клиента. Участие других инвесторов.
 «Узкие места» проекта.
 Стресс-тестирование и негативный сценарий развития.
 Жизнь после запуска проекта.
10
 На что смотрят банки при выборе
партнера
 Инвестиционное кредитование
 Совместные продукты Райффайзенбанка
и МСП Банка (группа ВЭБ)
Критерии отбора предприятий
Относится к категории субъектов МСП в
соответствии с требованиями Федерального
закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.
 Выручка не должна превышать 2,0 млрд. руб.,
 Средняя численность сотрудников не должна превышать
250 человек.
13
Критерии отбора предприятий
Кредитные средства НЕ предоставляются на финансирование:
• кредитных, финансовых и страховых организаций;
• инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов;
• профессиональных участников рынка ценных бумаг;
• ломбардов;
• участников соглашений о разделе продукции;
• предприятий игорного бизнеса;
• предприятий, осуществляющим производство и реализацию подакцизных
товаров (плательщики акцизов), а также добычу и реализацию полезных
ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
• физических лиц, не зарегистрированных в установленном порядке как
предприниматели без образования юридического лица;
• нерезидентов РФ.
14
Совместные продукты Райффайзенбанка и МСП Банка
ФИМ Целевой
(утвержденный продукт)
МСП – Инвестиции
(в стадии подписания с МСП
Банком)

Срок до 5 лет

Срок до 7 лет

График погашения – любой

График погашения – любой

Сумма до 60 млн. руб.

Сумма до 150 млн. руб.

Любой тип обеспечения

Любой тип обеспечения

Стоимость до 13,25%

Стоимость от 11,5% до
15,25%
15
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Приложение 1 - Отличительные особенности краткосрочного
кредитования и документарного бизнеса в Райффайзенбанке
•
ВКЛ, НКЛ
- предельная долговая нагрузка = не более
3 месячной выручки предприятия;
гибкие условия по поддержанию кредитовых
оборотов, на первоначальном этапе возможна
«переброска» со счетов других банков.
•
Овердрафтное кредитование
- лимит устанавливается из расчета
2-х недельной – 1 месячной выручки компании;
- не требуется обязательного ежемесячного
обнуления лимита.
• Банковские гарантии
-
Райффайзенбанк работает со всеми видами банковских гарантий;
Банк применяет гибкий подход к ценообразованию и обеспечению документарных
продуктов, а также имеет обширную сеть международных банков-партнеров.
• Мы принимаем во внимание данные по управленческой отчетности!
17