Какая есть информация для оценки потенциального Заемщика

Social Mining
Как использовать данные социальных сетей
для целей оценки потенциального Заемщика
Москва, 2013
Что сейчас используется при оценки потенциального Заемщика?
Какая есть информация для оценки
потенциального Заемщика:
Что постоянно ухудшает качество
данных:
Анкета Клиента
Бизнес-процессы
Документы
Продукты
Информация в БКИ
Каналы дистрибуции,
Реклама
Лишь немногие кредитные организации имеют долгосрочную стратегию, формируют бизнес-процессы,
продукты, каналы продаж на основании проработанных и взвешенных решений.
И самое главное её придерживаются.
Что такое социальные сети сегодня?
Пользователи
Организации
Социальные
связи
Анкетные
данные
Web-сервис
Социальные
сети
Контент
Кто зарегистрирован в социальных сетях?
Год рождения
10%
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
Гендерный состав
70%
1942
1945
1948
1951
1954
1957
1960
1963
1966
1969
1972
1975
1978
1981
1984
1987
1990
1993
1996
1999
2002
2005
2008
2011
22-45 лет
Вконтакте
55/45
Одноклассники
40/60
Мир тесен
15/85
В кругу друзей
56/44
География
70%
10%
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
1%
0%
1942
1945
1948
1951
1954
1957
1960
1963
1966
1969
1972
1975
1978
1981
1984
1987
1990
1993
1996
1999
2002
2005
2008
2011
18-30 лет
РОССИЯ
69%
60%
71%
57%
УКРАИНА
14%
13%
14%
11%
БЕЛАРУСЬ
2%
3%
4%
3%
КАЗАХСТАН
1%
1%
5%
5%
В чем преимущества Social scoring?
30-дневная просрочка на первом платеже ниже
по заемщикам, найденным в социальных сетях:
FPD30
 Не найден в VK
 Найден в VK
12%
10%
FPD30
FPD30
FPD30_no/
Возраст Не найден Найден в Hit-Rate
FPD30_vk
в VK
VK
18-20
9,8%
7,6%
31%
1,3
20-25
5,1%
3,4%
26%
1,5
6%
25-30
3,9%
2,5%
12%
1,6
4%
30-35
3,2%
1,2%
7%
2,6
35-40
2,3%
1,5%
4%
1,6
40-45
1,7%
1,1%
3%
1,5
45-50
1,3%
0,6%
2%
2,3
8%
2%
0%
18-20 20-25 25-30 30-35 35-40 40-45 45-50
Возрастные группы
* FPD30 – уровень 30-дневной просрочки
на первом платеже

Риски по зарегистрированным в
соцсетях заемщикам ниже

FPD30 в 1,3-2,6 раза ниже по
заемщикам их социальных сетей

Данная тенденция наблюдается
по всем возрастным группам

Более 1/4 молодых заемщиков
присутствуют в социальных сетях
5/14
В чем преимущества Social scoring?
По данным соцсетевых профилей заемщиков
построено более 80-ти уникальных предикторов:
Отношение к курению
Главное в жизни
4pdD90+
Положительное
Нейтральное
Компромиссное
21,2%
19,6%
15,4%
Количество подписок*
4pdD90+
4pdD90+
Слава и влияние
26,5%
Карьера и деньги
22,3%
Развлечения и отдых
19,7%
51+ человек
31-50 человек
19,8%
11-30 человек
19,2%
Негативное
12,7%
Саморазвитие
Резко негативное
11,8%
Семья и дети
16,6%
1-5 человек
Совершенст. мира
16,4%
0 человек
17,8%
Красота и искусство
Наука и исследования
22,2%
6-10 человек
13,7%
12,2%
11,3%
15,4%
0,0%
* кол-во пользователей,
которые не подтвердили
запрос на добавление в
список друзей
6/14
Социальное окружение потенциального Заемщика?
Для принятия решения по кредитной заявке
• Количество хороших/плохих в окружении Заемщика
• Пересечении Заемщика в одних тематических группах с
друзьями
• Совпадение по местам работы, учебы, отдыха с друзьями
Заемщика
• Количество дополнительных контактов у друзей Заемщика
Для эффективности взыскания
• Поиск контактов Заемщика, поиск контактов родственников и
друзей
• Поиск информации по местам локализации Заемщика с целью
встречи с ним, в том числе
Увеличение продаж
• Поиск в окружении друзей со схожими интересами для
предложения товара /целевая аудитория/ эффективная рассылка
Какая выгода от поиска контактов?
Доля неконтактных клиентов
растет с увеличением
количества дней просрочки
Доля профилей в соцсетях
постоянна и не зависит от
количества дней просрочки
50%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
40%
30%
30%
31%
35%
33%
28%
23%
20%
10%
0%
<10
10+
30+
60+
90+
210+
Дней
просрочки
Дней
просрочки
Доля неконтактных (<5% дозвонов)
Неконтактные с профилем в соцсетях
Доля неконтактных в ВК или ОК
29%
26%
26%
27%
26%
19%
12%
12%
< 10
10+
14%
30+
12%
13%
60+
90+
9%
210+
Дней просрочки
Дней просрочки
Доля заемщиков с профилем в ОК
Доля заемщиков с профилем в ВК
Для чего нужен оптимальный профиль?
55%
Мужчина
10%
Александр
28%
13%
19%
4%
22-25 лет
Москва
1.
По заемщикам с низким
Social scoring определяется
оптимальный профиль
2.
По параметрам оптимального
профиля выгружаются
контакты пользователей
3.
Для полученной оптимальной
целевой аудитории готовится
рекламная кампания
Не женат
МГУ
Поведение Клиента во времени?
Мониторинг на периодической основе (система триггеров) информации об
изменениях в профиле Клиента и его окружении.
Добавление/Изменение/Удаление:
• Контакты Клиента
• Информация об учебе/работе
• Информация о родственниках
• Информация об интересах и группах
• Информация о друзьях (уменьшение/увеличение), изменения их
интересов.
Постоянное обновление информации о Клиенте дает следующие возможности:
• Управление лимитами предоставленных кредитов.
• Управление интенсивность и эффективность взыскания
• Управление эффективность целевых кампаний продаж
Как прийти к возможности использовать?
• Осуществлять ручной поиск в социальных сетях
• Реализовать Web-service собственным силами
• Использовать уже существующие на рынке Web-servicы
• Автоматизировать запросы через Credit WF
• Сохранять и анализировать структурированную информацию
В текущий момент БКС банк работает на автоматизированной системе
принятия решения FIS кредиты, через указанное ПО мы делаем запросы по
потенциальным заемщикам, получаем информацию и ссылку на профиль, а
также рейтинговую оценку.
Автоматизация большинства ручных запросов и разборов ответов,
существенно ускорило время принятия решений, сократило расходы на
рассмотрение и улучшило качество принимаемых решений.
Спасибо за внимание!