Особенности внедрения стандартов качества в региональном

Особенности внедрения
стандартов качества в
региональном банке
Откупщикова Наталья Николаевна,
Советник Председателя Правления
ООО КБ «Уралфинанс» (Екатеринбург)
Структура банковской системы
России (по капиталу)

На начало 2006 г. доля малых банков
составляла 52%, средних – 32%.
Количество
банков
1000

800
На начало 2007 г. доля малых банков
составила 43%, средних – 40%.
600
400
200
0
2004
2005
2006
2007
малые банки (капитал до 5 млн.евро)
средние банки
крупные банки (первые 200)
При этом малые и большинство средних
являются региональными банками и
играют важную роль в жизни как
регионов, так и банковской системы.
Анализ принципов менеджмента
качества (по ИСО 9001)
Принципы:
Для крупного банка:
Для регионального банка:
Ввиду основания банка под
конкретных клиентов (фирм
участников) ориентация на
удовлетворении их потребностей
1
Ориентация на потребителя
Ориентация на предоставление
всем клиентам / группам
стандартных услуг
2
Лидерство руководителя
Цепочка связей между
руководством и исполнителями
Доступность руководства банка
для исполнителей
3
Вовлечение работников
Сложные связи, узкая
специализация сотрудников
Возможность полного вовлечения
4
Процессный подход
Много процессов, много связей
Проще в описании ввиду малой
численности
5
Системный подход к
менеджменту
Сложная система, управление
в рамках процесса
Постоянная оценка влияния
процесса на другой процесс
6
Постоянное улучшение
В целях развития и поддержания конкурентоспособности
7
Принятие решений,
основанных на фактах
Анализ больших объемов
информации
8
Взаимовыгодные отношения
с поставщиками
В целях повышения способности сторон создавать ценности
Объем внутренней информации
небольшой
Цели внедрения национальных
стандартов (для регионального банка)






Сокращение издержек посредством улучшения системы
управления и контроля, а также на создание и
поддержание системы качества.
Использование «сливок» отечественного и мирового
опыта, собранные в единых стандартах.
Наличие комплексной системы, позволяющей на ранней
стадии выявить недостатки и слабые места процессов,
снизить банковские риски.
Повышение конкурентных преимуществ.
Повышение доверия к банку: клиентов, партнеров,
проверяющих органов.
Рост стоимости бизнеса.
Проблемы внедрения и сертификации
1.
Ввиду неопределенности рекомендуемого уровня
зрелости при сертификации (в особенности по
элементам организации процессов, т.е. отсутствует
рейтинг важности уровня зрелости элементов) иногда
цели банка не совпадают с «оптимизированным», а
иногда и с «начальным» вариантом.
Например: Практически во всех процессах необходимо создание комитетов
(Комитет по продажам и продуктам, Инвестиционный комитет, Комитет по
управлению активами и пассивами, Комитет по преемственности, по
компенсациям и вознаграждениям и др.); в малом банке их вопросы
решаются на Правлении. Даже создав все комитеты, их состав будет
одинаков. Также по службам банка.
Говорит ли отсутствие комитетов или служб (при
выполнении этих функций другим органом) о низком
качестве?
Проблемы внедрения и сертификации
2. Проблема кадров: огромный объем работ, не связанных
непосредственно с банковской деятельностью (отчетность,
проверка кассовой дисциплины), по стандартам: планирование,
маркетинг, анализ, разработка продуктов, описание процессов и
т.д. Прибегнув к аутсорсингу, будет ли это говорить о низком
качестве?
3. Фактически национальные стандарты не противоречат
международным. Потребуются ли обе сертификации (в том числе
при вступлении России в ВТО)? В любом случае приоритетней
будет наличие международного сертификата.
4. Проблема обучения кадров (международным и национальным
стандартам), требующая больших затрат (в т.ч. временных).
5. Отсутствие положительного опыта внедрения, постоянного
взаимодействия между банками, АРБ, Банком России.
Выводы
1.
2.
3.
4.
5.
Важность использования опыта региональных банков (их
изначальной ориентации на своего клиента), а не создание
стандартов только под крупные банки.
Национальные стандарты создавать по принципу уточнения для
банков международных стандартов качества (ввиду их общей
направленности), а не их ужесточения.
Задачами внедрения стандартов ставить не большую
организационную работу, а развитие определенного менталитета в
рамках общей банковской культуры.
В целях приобщения банков к разработке и использованию
стандартов на начальном этапе не вдаваться в детали, а делать
упор на общую идею необходимости повышения качества, провести
с банками работу по пониманию и принятию Концепции
стандартизации качества банковской деятельности в РФ.
При комплексной сертификации учитывать направленность банка
(не все банки планируют работать на рынке розничных услуг, кто-то
своей целью ставит только развитие малого бизнеса и т.д.)
Предложения
1.
2.
Дополнительно предлагается разработать
следующие стандарты:
Стандарт качества управления документацией.
Стандарт качества информационных систем
управления качеством (с учетом требований по
автоматизации процессов учета сбоев, анализу
системы со стороны руководства и другие).
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ !