Методические рекомендации по выявлению операций

Утверждены
Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ
(Протокол заседания Комитета
N 22 от 27.01.2010)
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ВЫЯВЛЕНИЮ ОПЕРАЦИЙ, ОРГАНИЗАЦИЙ ИЛИ ЛИЦ,
ПРИЧАСТНЫХ К ЭКСТРЕМИСТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИЛИ ТЕРРОРИЗМУ
(КОД ГРУППЫ ОПЕРАЦИЙ 70)
Настоящие рекомендации разработаны Комитетом Ассоциации российских банков по
вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма с целью разъяснения порядка выполнения кредитными
организациями (нет у нас полномочий толковать законодательство) требований законодательства
по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма к осуществлению внутреннего контроля (обязательный контроль - функция
Уполномоченного органа - ст. 3 115-ФЗ) в целях выявления операций юридических и физических
лиц, причастных к экстремистской деятельности или террористической деятельности (код группы
операций 70), приостановлению указанных операций и представлению сведений о них в
Уполномоченный орган.
I. Общие положения
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) обязательному контролю подлежат
операции с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон
является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в
установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к
экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно
находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое
или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица
(далее - операции финансирования терроризма). В соответствии с Положением Банка России от 29
августа 2008 года N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в
уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма" этому виду операций соответствует код 7001.
Обязанностью кредитной организации является выявление операций, имеющих
вышеуказанные признаки, их приостановление (за исключением операций по зачислению
денежных средств), документальное фиксирование и своевременное представление сведений о
них в уполномоченный орган. Для целей исполнения Федерального закона в части выявления
операций финансирования терроризма кредитная организация использует перечень организаций
и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской
деятельности (далее - Перечень).
В соответствии с Положением о порядке определения перечня организаций и физических
лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, и
доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными
средствами или иным имуществом, утвержденным Постановлением Правительства РФ от
18.01.2003 N 27, Перечень, а также вносимые в него изменения, доводятся Уполномоченным
органом не позднее рабочего дня, следующего за днем составления Перечня, до сведения
кредитной организации через Центральный банк РФ в порядке, установленном Соглашением "Об
информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и
Федеральной службой по финансовому мониторингу (является Уполномоченным органом),
осуществляемом в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 27 мая
2004 года, в виде DBF-файла структуры электронной базы данных (ЭБД Перечня).
II. Организация проверки клиентов по Перечню
Для эффективного выполнения требований Федерального закона рекомендуется
автоматизировать проверку по Перечню. В частности, рекомендуется интегрировать Перечень в
автоматизированную банковскую систему кредитной организации.
При принятии клиента на обслуживание необходимо проверить данные потенциального
клиента, полученные в результате его идентификации, на совпадение с данными физических лиц
и организаций, указанных в Перечне.
Помимо информации о потенциальном клиенте кредитной организации рекомендуется
также проверять по Перечню лиц, связанных с клиентом, а именно:
- представителей клиента (лиц, имеющих полномочия совершать операции или сделки от
имени клиента, в том числе уполномоченных распоряжаться денежными средствами,
находящимися на счете клиента, а также лицо, обратившееся в банк для открытия банковского
счета (счета по вкладу) клиенту по его поручению;
- лиц, наделенных правом первой или второй подписи;
- лиц, в интересах которых клиент осуществляет операции с денежными средствами и иным
имуществом (при наличии сведений о них у кредитной организации);
- учредителей клиента (при наличии сведений о них у кредитной организации).
В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона кредитная организация вправе
отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим
лицом при наличии в отношении их сведений об участии в террористической деятельности.
В случае выявления совпадения идентификационных данных клиента или связанного с ним
лица с данными лиц, указанных в Перечне, необходимо уделять повышенное внимание
операциям клиента.
При получении новой редакции Перечня необходимо провести проверку по нему всех
клиентов и связанных с ними лиц.
При добавлении новой записи или внесении изменений и дополнений в существующие
записи Перечня в поле "CB_DATE" DBF-файла указывается дата создания текущего (очередного)
Перечня. Если в запись изменения не вносились, значение поля не меняется.
III. Приостановление операций и представление сведений
в уполномоченный орган
3.1. Проверку операций клиентов необходимо организовать таким образом, чтобы была
возможность приостановить операцию (кроме операций по зачислению денежных средств на
счет) в случае, если в ее реквизитах указаны физические лица и организации, включенные в
Перечень <*>.
-------------------------------<*> Поле TERROR в ЭБД Перечня содержит "1".
3.2. Достаточным для принятия решения о совпадении с Перечнем и направления в
Уполномоченный орган сообщения с кодом 7001 является полное совпадение имеющихся у
кредитной организации сведений о клиенте с информацией, содержащейся в Перечне.
3.3. При установлении обстоятельства, что хотя бы одной из сторон проводимой операции
является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения о
причастности к террористической деятельности, кредитная организация приостанавливает
операцию на два рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть выполнено, за
исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или
юридического лица. Приостановление операции осуществляется в соответствии с внутренними
документами кредитной организации, включая программу <*>, регламентирующую работу по
приостановлению операций с денежными средствами и иным имуществом.
-------------------------------<*> Программа, регламентирующая в кредитной организации работу по приостановлению
операций с денежными средствами и иным имуществом, разрабатывается с учетом Письма Банка
России от 13.07.2005 N 97-Т "О методических рекомендациях по организации в кредитной
организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами".
3.4. Операция не приостанавливается в случае поступления в адрес клиента кредитной
организации денежных средств от отправителя, данные которого совпадают с данными лица,
включенного в Перечень.
3.5. В случаях, указанных в пунктах 3.3 и 3.4, кредитная организация в день выявления
операции формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции с кодом 7001, и
немедленно направляет его в уполномоченный орган через территориальное учреждение Банка
России.
При этом приостановление операции и направление сведений в уполномоченный орган
производится только в случае выявления совпадения в соответствии с п. 3.2 настоящих
методических рекомендаций имеющихся у кредитной организации сведений о клиенте с
информацией, содержащейся в Перечне.
При совпадении фамилии, имени и отчества участника операции и отличии остальных
реквизитов идентифицируемого лица от реквизитов лиц Перечня - лицо признается не
принадлежащим Перечню.
При неполучении в течение установленного срока (п. 3.3) постановления уполномоченного
органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок кредитная
организация осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом согласно
распоряжению клиента, (если в соответствии с законодательством Российской Федерации не
принято иное решение, ограничивающее осуществление данной операции).
В случае недостаточности или отсутствии данных (частичное совпадение любых
дополнительных реквизитов и одного основного, совпадение только основных реквизитов) для
установления факта совпадения участника операции в соответствии с п. 3.2 настоящих
методических рекомендаций с Перечнем, кредитная организация, не приостанавливая,
осуществляет операцию, а в Уполномоченный орган на основании имеющихся в ее распоряжении
данных может быть направлено сообщение с кодом вида операции 6001 и кодом признака
необычных операций 401, так как возникает подозрение на совпадение идентифицируемого лица
с лицом из Перечня.
IV. Особенности формирования DBF-файла
4.1. Кредитная организация (филиал кредитной организации) передает информацию в
уполномоченный орган через территориальное учреждение в виде файла формата DBF в
кодировке DOS (кодовая страница 866) с именем BIKKKPDD.NNR, где P - символ признака типа
операции по передаче файла, принимающий значение "5" (остальные символы в имени файла
принимают такие значения, как при отправке операций с иными кодами).
4.2. Заполнение полей DBF-файла передачи ОЭС об операциях, связанных с
финансированием экстремистской, в том числе террористической, деятельности, производится с
учетом следующих особенностей:
Наименование поля
Код вида операций
(VO)
Содержание
Указывается код 7001, как обладающий наиболее
высоким приоритетом при наличии дополнительных кодов
Признак операции,
связанной с
финансированием
терроризма (TERROR)
Дополнительная
информация о
сведениях
(DESCR_1,2)
Признак участника
операции (PRU0,
PRU3)
"1" - в случае приостановления операции с денежными
средствами или иным имуществом, если хотя бы одной
из сторон является организация или физическое лицо,
в отношении которых имеются полученные в
установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6
Федерального закона порядке сведения об их участии в
террористической деятельности, либо юридическое
лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности
или под контролем таких организаций или лица, либо
физическое или юридическое лицо, действующее от
имени или по указанию таких организаций или лица;
"2" - в случае совершения операции по зачислению
денежных средств, поступивших на счет физического
или юридического лица, если хотя бы одной из сторон
является организация или физическое лицо, в
отношении которых имеются полученные в установленном
в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального
закона порядке сведения об их участии в
террористической деятельности, либо юридическое
лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности
или под контролем таких организаций или лица, либо
физическое или юридическое лицо, действующее от
имени или по указанию таких организации или лица;
"0" - в ином случае.
Дополнительная информация о сведениях
Для операции, подлежащей обязательному контролю, информация, раскрывающая суть проводимой операции
(максимально подробное описание операции на
основании всей имеющейся в распоряжении кредитной
организации информации).
Разряд 1 поля принимает значение:
"1" - если участник операции является организацией
или физическим лицом, в отношении которых имеются
полученные в установленном в соответствии с
Федеральным законом порядке сведения об их участии в
экстремистской деятельности;
"2" - если участник операции является юридическим
лицом, прямо или косвенно находящимся в
собственности или под контролем организации или
физического лица, в отношении которых имеются
полученные в установленном в соответствии с
Федеральным законом порядке сведения об их участии в
экстремистской деятельности;
"3" - если участник операции является физическим или
юридическим лицом, действующим от имени или по
указанию организации или физического лица, в
отношении которых имеются полученные в установленном
в соответствии с Федеральным законом порядке
сведения об их участии в экстремистской
деятельности.
Разряды 2 - 6 поля содержат код (номер) организации
или физического лица в соответствии с Перечнем;
"0" - в ином случае.
4.3. При недостаточности или отсутствии данных, а также при любом подозрении на
причастность операции к финансированию терроризма:
┌───────────────────┬─────────────────────────────────────────────────────┐
│ Наименование поля │
Содержание
│
├───────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤
│Код вида операций │Указывается код 6001
│
│(VO)
│
│
├───────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤
│Коды признаков
│Указывается код 401
│
│необычных операций │
│
│и сделок (PRIZ6001)│
│
├───────────────────┼─────────────────────────────────────────────────────┤
│Дополнительная
│Дополнительная информация о сведениях
│
│информация о
│Для операции, сведения о которой представляются в
│
│сведениях
│уполномоченный орган в соответствии с пунктом 3
│
│(DESCR_1,2)
│статьи 7 Федерального закона(код группы операций │
│
│60), - текстовое описание критерия, на основании
│
│
│которого операция отнесена к разряду подозрительных, │
│
│а также иная информация, раскрывающая суть
│
│
│проводимой операции
│
│
│(Максимально подробное описание операции на
│
│
│основании всей имеющейся в распоряжении кредитной
│
│
│организации информации)
│
└───────────────────┴─────────────────────────────────────────────────────┘