Управление инвестиционного кредитования и проектного

Управление инвестиционного кредитования и проектного
финансирования Уральского банка Сбербанка России
ФИНАНСИРОВАНИЕ
ОБЪЕКТОВ СТРОИТЕЛЬСТВА
Опыт Уральского банка Сбербанка России
г.Екатеринбург
КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ
 Юридические лица и предприниматели
без образования юридического лица.
Наличие расчетного счета в системе Сбербанка России на
момент обращения не является обязательным
требованием для рассмотрения заявки клиента.
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ :
•
•
•
•
•
для финансирования инвестиционных затрат в
рамках проекта по строительству жилых домов
(многофункциональных комплексов);
с целью возмещения ранее произведенных затрат
(в рамках частично построенного проекта);
с целью формирования оборотного капитала
(необходимого для реализации инвестиционного
проекта);
для организации лизингового финансирования (с
участием ЗАО РГ «Лизинг»);
для организации поставки лизингового
оборудования ( с привлечением кредитных ресурсов
иностранных банков).

Финансирование инвестиционных затрат в рамках
проекта по строительству жилых домов
за счет кредитных средств осуществляется оплата
выполненных строительно-монтажных работ, связанных с
возведением,
реконструкцией
объектов
жилищного
строительства
Пример: Кредитные средства целевые. Выполнили часть работ – подписали с подрядчиком
документы о выполнении работ (КС2, КС3). Обращаетесь в Банк – Банк оплачивает
произведенные работы.
Сберегательный Банк
Оплачивает выполненные работы согласно
предоставленным документам (КС-2, КС-3)
деньги
Заемщик
Подписывает документы о выполнении
работ (КС2, КС3) и предоставляет
документы в Банк
деньги
Генеральный подрядчик
Выполняет строительномонтажные работы.
Возмещение ранее произведенных затрат
 В случае, если Вами реализован или находится в стадии
реализации проект жилой застройки Банк возместит отвлеченные
средства. Возмещению подлежат фактически оплаченные договоры
по поставке оборудования, СМР и т.д.
Пример: Построили часть дома – отвлекли собственные средства,
которые вернутся через определенное количество времени. Обращаетесь в
Банк – получаете возмещение, за счет которого финансируете очередное
строительство.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ*
 Срок кредитования – до 7 лет.
 Процентная ставка – от 9,5 % годовых в рублях
 Комиссионные платежи – до 0,5 % от суммы


кредита
Максимальная сумма кредита – до 80 % от
стоимости инвестиционного проекта
Отсрочка по погашению кредита – на период
строительства или до выхода на проектную
«мощность».
* Примечание: Окончательные условия согласовываются при
непосредственном рассмотрении проекта
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТА ДЛЯ
СТРОИТЕЛЬСТВА ЖИЛЬЯ

традиционные виды обеспечения,
и, что наиболее важно для строительного проекта
 залог имущественных прав на строящийся объект (например, залог
имущественных прав по договору подряда ОДНОВРЕМЕННО с залогом
прав на земельный участок, залог имущественных прав по договору об
инвестировании, залог имущественных прав по договору долевого участия)
Например: В рамках проекта по договору о строительстве объекта освоено 60%
стоимости проекта. В данной ситуации может быть оформлен залог
имущественных прав (с коэффициентом 0,7), который обеспечит кредит равный
примерно 40% стоимости проекта.
Главное требование – документарное подтверждение
вложений средств в реализацию проекта по
строительству объекта.
ОЦЕНКА ЗАЛОГА ИМУЩЕСТВЕННЫХ ПРАВ
возможный подход к оценке залога имущественных
прав на строящийся объект, заключается в том, что
рыночная и залоговая стоимость определяется
исходя из подходов при оценке существующих
объектов недвижимости, а также условий и
порядка финансирования по договорам,
обеспечивающим реализацию строительства
(например, генеральный подряд).
ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ, ВОЗНИКАЮЩИЕ ПРИ
ФИНАНСИРОВАНИИ СТРОИТЕЛЬНЫХ ПРОЕКТОВ
 финансирование проектов по строительству жилья (в связи с
выходом закона № 214-ФЗ от 30.12.2004г. «Об участии в долевом
строительстве …) с участием дольщиков накладывает на Банк
значительные риски. В связи с чем Банком предложена схема
финансирования проектов в области жилищного строительства с
целевым фондированием кредита.
 отсутствие
полного
пакета
Исходно-разрешительной
документации (в т.ч. разрешение на строительство). Однако, Банк
может принять решение о финансировании проекта с отлагательным
условием и выдача средств будет производиться после получения
полного пакета документов.
 отсутствие достаточного ликвидного обеспечения (как вариант –
залог имущественных прав);
 низкое качество подготавливаемых бизнес-планов (либо
технико-экономических обоснований) – требует значительной
доработки со стороны Банка, что влечет за собой некоторую
задержку в рассмотрении проекта.
Строительные проекты,
рассматриваемые Банком
подразделяются НА
Проекты, Не попадающие под
действие Закона № 214-ФЗ
(разрешение на строительство
ДО 01.04.05г.)
рассматриваются :
на общих условиях кредитования
Проекты, Попадающие под
действие Закона № 214-ФЗ
(разрешение на строительство
ПОСЛЕ 01.04.05г.)
рассматриваются :
на условиях финансирования
строительства с целевым
фондированием кредита
Программа финансирования жилищного строительства
с целевым фондированием кредита.
Земельный участок
наличие выделенного земельного участка.
Объем финансирования за
счет кредита
80 % от стоимости проекта.
Срок кредитования и объем
собственных вложений
•срок до 7 лет;
вложение собственных (незаемных) средств в размере 20% от стоимости
проекта (с учетом стоимости земельного участка, обеспеченного коммунальной
инфраструктурой);
Процентная ставка
дифференцируемая и зависит
от
Обеспечение
Приложение - схема
Срока кредитования
От объема средств на
целевых
накопительных счетах
От 9 мес. до 7лет
В зависимости от накопленных физическими средств
пересчитывается ежемесячно
•Залог имущества (имущественных прав) Застройщика, либо
третьих лиц залоговой стоимостью, покрывающей сумму кредита и
проценты за три месяца
 гарантия Правительства Свердловской области по кредиту
Застройщика;
Схема финансирования объектов жилищного сроительства
с целевым фондированием кредита
Банк
Финансирует строительство объектов
жилищного строительства по принципу
целевого фондирования кредита
Открывает физическим лицам
(покупателям жилья ) целевые
накопительные счета)
1Соглашение о сотрудничестве
2Договор об открытии НКЛ
Заемщик
(Заказчик – Застройщик –
Инвестор)
4. Договор об открытии целевого
накопительного счета
3. Договор о
резервировании
площадей
5. Договор купли
продажи
Покупатель
(Физическое лицо)
ПОЧЕМУ ВАМ ВЫГОДНО ПОЛУЧИТЬ
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ
РОССИИ?
 не нужно отвлекать оборотные средства для реализации проекта
 возможность возмещения ранее произведенных инвестиционных








затрат
возможность досрочного погашения
возможность поэтапного снижения процентной ставки
предоставляется отсрочка погашения кредита
инвестиционный кредит погашается за счет текущей деятельности
и эффекта от проекта
начисление процентов на фактическую сумму кредита
недорогой источник ресурсов
неисчерпаемый источник инвестиций для развития бизнеса
бесплатное получение консультационных услуг
ПОЛУЧАЯ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ ВЫ
ПОЛУЧАЕТЕ ПРЕИМУЩЕСТВА










индивидуальные условия кредитования
длительный срок кредитования до 7 лет и низкие процентные ставки
в регионе;
отсутствие кассовых разрывов текущей деятельности;
снижение процентной ставки в связи с сокращением срока
использования кредита и размещения денежных средств на целевых
накопительных счетах.
кратчайшие сроки рассмотрения и принятия решения о кредитовании
индивидуальная схема погашения основного долга
возможность поэтапного оформления залога (в т.ч. приобретаемого в
рамках проекта)
структурирование и повторная оценка эффективности Вашего проекта
специалистами банка, имеющими значительный опыт
неограниченный объем кредитных ресурсов
формирование положительной кредитной истории (информация по
Вашему желанию будет направлена в Бюро кредитных историй)
Контакты:
На территории Свердловской области и г.Екатеринбурга
телефоны: 269-50-32, 269-53-39, факс: 355-34-48
сайт: www.uralsbank.ru, e-mail: ofsp@uralsbank.ru
адрес: г.Екатеринбург, ул. Московская, 11
На территории Республики Башкортостан
телефон: (3472) 79-68-83, 79-68-89, факс: (3472) 79-68-89
e-mail: invest@sberbank.bashnet.ru, адрес: г.Уфа, ул. Рихарда Зорге, 5
На территории Челябинской области
телефон: (351) 267-15-91, 267-15-78, факс: (351) 267-15-92
e-mail: invest@chbsb.chel.su, адрес: г.Челябинск, ул. Энтузиастов, 9а
На территории Курганской области
телефон: (3522) 48-98-09, 48-96-98, факс: (3522) 53-45-13
e-mail: pallagi@sbrf.kurgan.ru, адрес: г.Курган, ул. Гоголя, 98