Результаты опроса по имплементации Федерального закона

Результаты опроса по
имплементации
Федерального закона 176-ФЗ
2011
Целевая аудитория и метод
проведения опроса
За 2 недели до проведения Конференции АРБ провела опрос
кредитных организаций на предмет имплементации требований
Федерального закона от 23 июля 2010г. № 176-ФЗ
Опросная анкета была разослана по кредитным организациям,
являющимся членами АРБ
Ответы на опрос были получены от 50 кредитных организаций
Основными участниками опроса стали специалисты
подразделений финансового мониторинга, служб внутреннего
контроля и подразделений правовой поддержки кредитных
организаций
Участники опроса имели возможность не указывать название
кредитной организации, свою должность и ФИО - таким образом на
вопросы удалось получить независимые ответы
2011
2
Основная задача
.
Показать основные проблемы, которые возникли у кредитных
организаций в результате принятия Федерального закона 176-ФЗ
Выявить наиболее распространенную практику применения норм
законодательства
Сформулировать предложения по дальнейшему нормативноправовому регулированию
2011
3
Перечень вопросов
4
При проведении анкетирования целевой аудитории были заданы следующие
вопросы:
1. После вступления в силу Федерального закона № 176-ФЗ вносились ли вашим
банком изменения во внутренние процедуры по ПОД/ФТ?
2. Отказывает ли Ваша кредитная организация в открытии счета клиенту, если
представлен не полный комплект идентифицирующих документов?
3. Кого в Вашей кредитной организации принято считать представителем клиентаюридического лица?
4. Требуете ли вы представления доверенности на право распоряжение счетом у
лиц, указанных в карточке образцов подписи клиента (за исключением лица,
являющегося единоличным исполнительным органом клиента)?
5. Кем признается физическое лицо, вносящее наличные денежные средства на
счет клиента-юридического лица?
6. В случае включения операции по безналичному переводу средств со счета
клиента-юридического лица в соответствии с требованием Положения Банка
России № 321-П, кого Вы вносите в раздел Сведения о представителе лица,
совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом?
2011
Перечень вопросов (продолжение)
5
При проведении анкетирования целевой аудитории были заданы следующие
вопросы:
7. Применялись ли к Вашему банку санкции в соответствии со статьей 15.27 КоАП
РФ?
8. Считаете ли Вы, что исключение из Указания Банка России от 09.08.2004 г.
№1486-У квалификационных требований об отсутствии судимости за
преступления в сфере экономики, административных нарушений в области
финансов, налогов, рынка ценных бумаг сможет решить проблему с применением
статьи 15.27 КоАП РФ?
2011
1. Сделаны ли изменения во внутренних
процедурах банка по ПОД/ФТ после 176-ФЗ?
Ответы получены
от 50 респондентов
86%
14%
Да
2011
Нет
6
2. В какие процедуры были внесены
изменения?
7
Правила ВК
78%
Процедуры идентификации
представителей клиентов
66%
Процедуры идентификации клиентов
Процедуры идентификации
выгодоприобретателей
2011
49%
41%
3. При неполном комплекте документов
отказываете ли банк в открытии счета?
8
100% опрошенных подтвердили, что применяют отказ в открытии счета
При неполном комплекте документов
КЛИЕНТА
98%
При неполном комплекте документов
ПРЕДСТАВИТЕЛЯ
83%
При неполном комплекте документов
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ
24%
17% опрошенных считают отказ в открытии
счета ПРАВОМ, а НЕ ОБЯЗАННОСТЬЮ банка
2011
4. Кто является ПРЕДСТАВИТЕЛЕМ
клиента - юридического лица?
9
98% - Физическое лицо, имеющее письменную
доверенность на совершение операций
по счету клиента
54% - СЕО клиента при совершении любой
операции по счету, включая безналичный
перевод средств
44% - СЕО клиента при совершении кассовой
операции
44% - Физическое лицо, указанное в карточке
образцов подписей юридического лица
41% - Физическое лицо, снимающее средства
по банковскому чеку, выписанному из
чековой книжки клиента
24% - Физическое лицо, вносящее наличные
средства на счет клиента
2011
5. Запрашивается ли доверенности на лиц,
указанных в карточке образцов клиента – 10
юридического лица?
Подпункт «д» пункта 4.1 Инструкции 28-И требует представления
документов, подтверждающих полномочия
61%
39%
Да
2011
Нет
6. Кем является Физ. лицо, вносящее наличные
на счет клиента – юридического лица? 11
33%
50%
17%
Представителем клиента
2011
Клиентом банка
Никем
7. Кто представитель клиента – юридического
лица? 12
Операция включена в обязательный контроль, кого внесут в раздел «представитель»
СЭД, составленный по форме Приложения 4 к Положению Банка России №321-П?
73%
15%
12%
Лицо, подписавшее платежный документ (первая подпись)
Любое лицо, указанное в карточке образцов подписей
Никого
2011
8. Проблема применения КОАП 15.27.
Поддерживаете ли инициативу Банка России?
Банк России разместил на своем сайте Проект Указания Банка России "О
признании утратившим силу абзаца 3 пункта 4 (наличие «судимости» и
административных правонарушений) Указания Банка России от 9 августа
2004 года № 1486-У»
90%
10%
Да
2011
Нет
13
7. Проблема применения КОАП 15.27.
Поддерживаете ли инициативу Банка России?
Более
78% опрошенных высказались за то, что
возможность принятие на должность СДЛ лица, ранее
судимого за экономические преступления плохо
отразится на имидже российской
противолегализационной системы,
Что в конечном итоге приведет к дефициту
высококвалифицированных специалистов, имеющих
большой опыт в сфере ПОД/ФТ, которые были бы
готовы реализовывать себя в этой области.
2011
14
Выводы
15
Опрос показал серьезное отношение банковской аудитории к новым
процедурам идентификации
Опрос показал недостаточность нормативно-правового
регулирования. Изменения законодательства не подкреплено
подзаконными актами, что в конечном счете приводит к неразберихе
с применением норм закона
Принятие законодательных инициатив «впопыхах» приводит к
появлению норм не применимых на практике либо создающих
необоснованные затраты на реализацию
Необходим государственный орган, который получит право
трактовать нормы закона и решать вопросы, возникающие при его
реализации
Законодательные инициативы должны проходить апробацию в
реальном секторе, до их утверждения
2011
Наумов А.Е.
Председатель Комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ
и комплаенса
2011