Основные требования к созданию и деятельности страховых

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К СОЗДАНИЮ
И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ
КОМПАНИЙ
Основные требования к страховым компаниям в области страхования
рисков предприятий атомной отрасли
1.
Соответствие
участников
размещения
заказа
требованиям,
предъявляемым законодательством Российской Федерации к лицам,
осуществляющим поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг,
являющихся предметом торгов.
1.3. Страховая организация должна являться юридическим лицом,
зарегистрированным на территории Российской Федерации и внесенным в
соответствующий реестр субъектов страхового дела.
1.4. Организационно-правовая форма страховой организации должна
соответствовать гражданскому законодательству Российской Федерации.
1.5. Оплаченный уставный капитал страховой организации должен
соответствовать требованиям действующего законодательства.
1.6. Страховая организация должна соответствовать требованиям органов
страхового надзора по платежеспособности, финансовой устойчивости,
размещению страховых резервов и собственных средств.
1.7. Страховая организация не должна находиться в состоянии проведения в
отношении нее процедур ликвидации, несостоятельности (банкротства).
1.8. На имущество страховой организации не должен быть наложен арест.
1.9. Страховая организация не должна иметь
просроченной кредиторской задолженности.
1.10. Страховая организация должна иметь лицензию на
право проведения указанного вида страхования.
1.11. Страховая организация не должна иметь
неисполненных предписаний органов страхового
надзора.
1.12. Страховая организация не должна иметь
просроченной задолженности по начисленным налогам,
сборам и иным обязательным платежам в бюджеты
любого уровня или государственные внебюджетные
фонды за прошедший календарный год.
2. Отраслевыми требованиями к участникам конкурса в целях
определения гарантий качества страховых услуг являются:
2.1. Наличие лицензии ФСБ России на работу с государственной
тайной.
2.2. Отсутствие иностранного участия в уставном капитале
страховой компании.
2.3. Страховая организация должна иметь соответствующую
материально-техническую базу и квалифицированный персонал,
имеющий допуск на работу со сведениями, составляющими
государственную
тайну,
необходимые
для
осуществления
страхования предприятий отрасли.
2.4. Страховая организация должна иметь обособленные
подразделения (филиалы), в соответствующих субъектах федерации,
где расположены предприятия отрасли с целью оперативного
взаимодействия по экспертизе страховых случаев и осуществлению
страховых выплат.
2.5. Финансовым результатом деятельности страховой организации
за два последних года должна быть прибыль.
Страхование, как экономическая категория, представляет
собой систему экономических отношений, которые включают
совокупность форм и методов формирования целевых денежных
фондов и их использования для возмещения ущерба,
обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными
явлениями.
Страхование подразделяется на три отрасли: личное
страхование,
имущественное
страхование
и
страхование
ответственности. Одним из видов страхования ответственности
является экологическое страхование.
Под экологическим страхованием понимается страхование
ответственности
предприятий
–
источников
повышенной
экологической опасности за причинение убытков физическим и
юридическим лицам (третьим лицам) в результате аварийного
загрязнения окружающей среды. Экологическое страхование
позволяет решить две важные проблемы – обеспечить частичную
компенсацию убытков от аварийного загрязнения окружающей
среды и создать дополнительные источники финансирования
природоохранных мероприятий, привлекая средства коммерческих
структур.
Экономический механизм природопользования – это система
организационных и экономических мер органов государственного
управления, местного самоуправления и природопользователей по
поводу использования и охраны природных ресурсов. Экономический
механизм природопользования направлен на стимулирование
деятельности природопользователей по сохранению природных
ресурсов и их рациональному использованию, по снижению вредного
воздействия на окружающую природную среду, по стимулированию
природоохранной деятельности и производства экологически чистой
продукции.
Целью
экономического
механизма
является
согласование
экономических
и
экологических
интересов
общественного
производства как вертикальных – федеральных, региональных,
локальных, так и горизонтальных – территориальных, ведомственных и
между предприятиями. Согласно Указу Президента РФ от 4 февраля
1994 г. № 236 «О государственной стратегии Российской Федерации по
охране окружающей среды и обеспечению устойчивого развития»
конечной целью разрабатываемой стратегии является достижение
экономического благосостояния в хозяйственной деятельности в
сочетании с экологической безопасностью России.
Функционирование
экономического
механизма
природопользования и охраны окружающей среды
регламентировано Законом «Об охране окружающей
среды» от 10.01.2002 N 7-ФЗ
Согласно
[59]
экономический
механизм
природопользования и охраны окружающей среды
состоит из следующих элементов:
система
экономических
инструментов
природоохранной деятельности;
система
финансирования
природоохранных
мероприятий;
платность природопользования;
ценообразование с учётом экологического фактора на
первичные и вторичные ресурсы;
создание рынка природных ресурсов;
экологическое страхование;
создание механизма реализации государственных и
региональных экологических программ.
Документ установленного образца, выдаваемый федеральным
органом страхового надзора. Удостоверяет право его владельца —
страховой компании, общества взаимного страхования, страхового
брокера на проведение страховой деятельности на территории
Российской Федерации. Лицензия содержит следующие реквизиты:
наименование и юридический адрес страховщика (общества
взаимного страхования, страхового брокера), наименование
отрасли, формы проведения и вида страховой деятельности, номер
Л.н.о.с.д. и дату решения органа страхового надзора об её выдаче,
регистрационный
номер
по
Государственному
реестру
страховщиков, подпись руководителя (его заместителя) и гербовую
печать Федеральной службы страхового надзора (ФССН). В РФ
данная лицензия не имеет ограничений по сроку действия, если это
специально не предусмотрено при её выдаче ФССН (например,
временная лицензия). Лицензии выдаются на проведение
обязательного
и
добровольного
страхования,
а
также
перестрахования (для профессиональных перестраховщиков). Отказ
в выдаче лицензии может быть в установленном порядке обжалован
в арбитражном суде. Выдача Л.н.о.с.д. — одна из форм
государственного контроля за страховой деятельностью и
регулирования страховых правоотношений в условиях рыночной
экономики.
В Российской Федерации: 1) руководители (в том числе единоличный
исполнительный орган) субъекта страхового дела — юридического лица или
являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель
обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование,
подтверждённое документом о высшем экономическом или финансовом
образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж
работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет; 2)
главный бухгалтер страховщика должен иметь высшее экономическое или
финансовое образование, подтверждённое документом о высшем
экономическом или финансовом образовании, признаваемым в
Российской Федерации, а также стаж работы по специальности не менее
двух лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской
организации, зарегистрированных на территории Российской Федерации;
3) главный бухгалтер страхового брокера должен иметь стаж работы по
специальности не менее двух лет; 4) страховой актуарий должен иметь
высшее математическое (техническое) или экономическое образование,
подтверждённое документом о высшем математическом (техническом) или
экономическом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а
также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области
актуарных расчетов. Руководители (в том числе единоличный
исполнительный орган) и главный бухгалтер субъекта страхового дела —
юридического лица должны иметь гражданство Российской Федерации (см.
ст. 32 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
СТРАХОВОЙ ПУЛ
Особая форма объединения страховщиков. Создается
для обеспечения финансовой устойчивости страховых
операций на условиях солидарной ответственности его
участников за исполнение обязательств по договорам
страхования, заключенных от имени участников пула.
Пул представляет собой форму временного объединения
самостоятельных компаний для решения определенных
специальных задач. Пул создается на основе
добровольного
соглашения
между
участниками,
берущими на себя совместные обязательства по
предмету соглашения. Пулы могут создаваться во всех
видах предпринимательской деятельности, но более
всего они получили распространение в страховании.
В составе рассматриваемого экономического механизма
природопользования особо выделим методы предотвращения
и компенсации убытков от аварийного загрязнения
окружающей среды, под которыми будем понимать
совокупность
предусмотренных
законодательством
экономических мер, направленных на обеспечение
экологически безопасной деятельности производственных
объектов и компенсацию убытков от аварий экологического
характера. К таким методам относятся:
планирование программ по обеспечению экологической
безопасности;
финансирование
превентивных
мероприятий,
направленных на снижение экологического риска;
штрафные санкции за аварийное загрязнение окружающей
среды;
экологическое страхование;
льготное кредитование и налогообложение, а также иные
поощрительные
меры,
способствующие
повышению
заинтересованности предприятий в снижении экологического
риска.
Одним из основных методов снижения риска аварийного
загрязнения окружающей среды является проведение
превентивных природоохранных мероприятий. Мировая
практика свидетельствует о высокой эффективности вложений
в экологические программы. Так, в Германии было
подсчитано, что 1 марка, вложенная в охрану окружающей
среды, обеспечивает предотвращение экологического ущерба
в среднем в размере 3 марок. При этом каждая марка,
вложенная в охрану атмосферы, предотвращает ущерб в 15
марок. Не меньший эффект может быть достигнут в результате
проведения природоохранных мероприятий на отечественных
предприятиях. Согласно экспертным расчетам эффективность
затрат на охрану водных объектов равна 9,7 руб. на рубль
вложений. Однако охрана окружающей среды требует
больших финансовых затрат, которые к тому же имеют
устойчивую тенденцию к возрастанию. Так стоимость
очистных сооружений на предприятии составляет иногда до
40% стоимости самого предприятия. Из вышеизложенного
следует, что адекватное финансирование является одним из
важнейших
условий
осуществления
природоохранных
мероприятий.






Финансирование экологических программ и
мероприятий по охране окружающей среды может
производиться за счет:
республиканского
бюджета
РФ,
бюджетов
субъектов РФ и бюджетов органов местного
самоуправления;
средств предприятий, учреждений и организаций;
федерального, территориальных и местных
экологических фондов;
фондов экологического страхования;
кредитов банков;
добровольных взносов населения, иностранных
юридических лиц и граждан, а также других
источников.
Перестрахование - 1) риск выплаты страхового возмещения или страховой
суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может
быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика
(страховщиков) по заключенному с последним договору перестрахования. К
договору перестрахования применяются правила, предусмотренные гл. 48
Гражданского кодекса РФ, подлежащие применению в отношении
страхования
предпринимательского
риска,
если
договором
перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору
страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования,
считается в этом последнем договоре страхователем. При перестраховании
ответственным перед страхователем по основному договору страхования за
выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик
по этому договору. Допускается последовательное заключение двух или
нескольких договоров перестрахования; 2) система финансовых и
договорных
отношений
между
страховыми
организациями
(страховщиками), в процессе которых страховщик, принимая риски на
страхование, часть ответственности по ним с учетом своих финансовых
возможностей и условий существующих договоров передает на
согласованных условиях другим страховщикам.