Сравнение схем расходования государственных средств

Система страхования
в АПК
Концепция страхования урожая с
государственной поддержкой
Москва 2005
-------------------------------------------------------------
Предпосылки развития системы страхования в АПК
 Производство урожая является рисковым
 Большинство производителей не может самостоятельно
покрыть убытки, вызываемые стихийными бедствиями
Страховая защита - гарантия устойчивости процесса
сельскохозяйственного воспроизводства:
 позволяет компенсировать потери, связанные с
наступлением стихийных бедствий
 дает возможность осуществлять своевременные расчеты с
кредиторами, бюджетами всех уровней, государственными
внебюджетными фондами
 упрощает доступ к финансовым ресурсам банков и
инвесторов
 в отличие от прямой помощи из бюджета относится к
«зеленой корзине» ВТО
2
-------------------------------------------------------------
Страхование урожая как система защиты рисков в АПК
Настоящее страхование это:
 эффективная защита от стихийных бедствий
 покрытие всех хозяйств
 доступность страхования
 страхование рисков на экономически приемлемом для
хозяйств уровне (выбор покрытия)
 достаточность резервов (тарифы и покрытие)
 определенность критериев рисков (стихийных бедствий)
 экономное и эффективное расходование государственных
средств
 достоверные статистические данные и
гидрометеорологическая информация для расчета
покрытия и резервов
3
-------------------------------------------------------------
Риски в страховании урожая
Страхование урожая является высокорисковым:
 производство урожая прямо зависимости от различных природных
явлений, что является основным риском:
 ущерб в хозяйствах от неблагоприятных явлений составляет в
среднем 30,2 млрд. руб. ежегодно
 в том числе ущерб от стихийных бедствий составляет в среднем
17,4 млрд. руб. ежегодно,
 в том числе от чрезвычайных ситуаций - 11,4 млрд. руб.
 существенная доля субъективного фактора (соблюдение технологии
выращивания культур)
 На первом этапе государство устанавливает страхование рисков
стихийных бедствий
 Для покрытия всего ущерба от стихийных бедствий необходим резерв
17,4 млрд. руб., при государственном участии 8,7 млрд. руб. (50%)
4
-------------------------------------------------------------
Размер ущерба (недобор урожая)
Среднегодовой сбор (страховая стоимость) всего урожая в РФ 260,5 млрд. руб.
млрд. руб. (в ценах 2001 года)
Год
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
За 10 лет
Ущерб от
В том числе от
В том числе
неблагоприятных
стихийных
от ЧС
явлений
бедствий
6.44
6
2
9.5
9.3
4.9
38.2
10.7
5.8
41.2
15.7
11.8
38.9
20.9
14.1
20.8
11.5
9.8
64.4
46.6
15.8
42.7
32.4
17.8
18.9
21
16.7
20.7
15.7
14.7
301.7
174.1
114.4
(данные Минсельхоза РФ и ФГУП РосНТЦагроЧС)
5
-------------------------------------------------------------
Государственная поддержка страхования
 С 2004 года отменена прямая помощь из средств федерального
бюджета хозяйствам, пострадавшим от стихийных бедствий
 Установлена государственная поддержка пострадавших хозяйств
через систему страхования
 Средства на компенсацию ущерба формируются за счет страховых
премий, из которых 50% в форме государственной субсидии
 Объем страховых резервов должен зависеть от величины средств
бюджета, предусмотренных на страхование
 Величина государственных средств должен влиять на размер
страхового покрытия и величину тарифа
Доля Страховщика в риске, %
Средняя по РФ ставка страхового
тарифа,%
Сумма страхового резерва, млн. руб.
Сумма субсидии (50% премии)
80%
70%
60%
50%
40%
30%
9.10%
5.70%
3.30%
1.46%
1.20%
0.50%
23706
14849
8597
3800
3126
1303
11852.8
7424.3
4298.3
1900.0
1563.0
651.3
 Для эффективного расходования государственных средств и
удовлетворения потребностей максимального числа хозяйств
необходимо правильно выбрать уровень покрытия рисков
6
-------------------------------------------------------------
Пути оптимизации и повышения эффективности
расходования государственных средств
 Сосредоточение государственной поддержки на покрытии
рисков стихийных бедствий (средства не распыляются)
 Расходование государственных средств в форме участия в
возмещении ущерба хозяйствам, пострадавшим от стихийных
бедствий
 Оптимальное соотношение участия Страховщика и
Страхователя в риске
 Выбор эффективной схемы расходования государственных
средств
 Формирование Государственного сельскохозяйственного
страхового резерва на компенсацию ущерба в растениеводстве
при стихийных бедствиях из средств федерального и
региональных бюджетов
7
-------------------------------------------------------------
Условия страхования урожая с государственной
поддержкой
 Страховая сумма равна 100% страховой стоимости
 Участие Страховщика в риске 80%, 70%, 60%, 50%
 Страховым случаем является гибель/повреждение урожая в результате
стихийных бедствий, приведших к его недобору
 Установлены критерии стихийных бедствий
 Схема расходования государственных средств:
 Страхователи уплачивают 50% суммы страховых взносов
 50% взносов за счет средств федерального бюджета направляются в
Государственный сельскохозяйственный страховой резерв
 Средние тарифы при различном страховом покрытии на примере
зерновых культур:
Зерновые
покрытие, %
80
70
60
50
средний тариф, %
11.00
7.00
5.00
3.00
тариф для хозяйства, %
5.50
3.50
2.50
1.50
50
50
50
50
доля государства, %
8
-------------------------------------------------------------
Сравнение схем расходования государственных средств
Субсидирование страховых взносов
 Оплата 100% страхового взноса
 Субсидия 50% страхового взноса
поступает страхователю
 Невозможность накопления
государственных средств в урожайные
годы
 Распыление государственных средств
по хозяйствам не пострадавшим от
стихийных бедствий
 При наступлении страхового случая
страховое возмещение выплачивается
Страховщиком
 Доход от размещения страховых
резервов (в том числе субсидий) идет
Страховщику
 Возможно применение схем для не
целевого использования
государственных средств
Долевое участие в расходах на возмещение
ущерба в результате страхового случая
 Оплата 50% страхового взноса
 50% за счет средств бюджета идет на
формирование Государственного
сельскохозяйственного страхового
резерва
 Накопление государственных средств и
перенос на будущие периоды
 Государственные средства получают
пострадавшие хозяйства
 При наступлении подтвержденного
страхового случая:
 50% суммы возмещения
выплачивается Страховщиком
 50% - из средств Государственного
резерва
 Доход от размещения страховых
резервов (в части государственных
средств) пополняет Государственный
резерв
 Исключено не целевое использование
государственных средств
9
-------------------------------------------------------------
Порядок расходования государственных средств
схема дотирования страховых выплат
Федеральный страховой
резерв
Федеральный и региональные бюджеты
Информация об убытках
Перестраховочные
компании (Пул)
Резервы
Страховщиков
Средства на
дотирование выплат
Казначейство
Перестрахование риска
Возмещение части ущерба
Страховщики
1) Оплата премии
2) Выплата возмещения
Страхователи
10
-------------------------------------------------------------
РАСПРЕДЕЛНИЕ РИСКОВ
Страховая
компания
СХП
Передача
100%
риска
Передача бесплатно
50% риска
Государственный
страховой резерв
20% на
собств.
удержании
30% в
перестрахование
или собств.
удержание
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ СТРАХОВОГО ВЗНОСА
СХП
Оплата
50%
взноса
30% в
перестрахование
или собств.
удержание
Страховая
компания
20% на
собств.
удержании
Государственный
страховой резерв
Резервирование
суммы в
размере 50%
взноса
При участии средств региональных бюджетов взнос СХП может составлять менее 50%
11
-------------------------------------------------------------
Государственный сельскохозяйственный страховой
резерв
 Федеральный сельскохозяйственный страховой резерв для
компенсации ущерба в растениеводстве при стихийных бедствиях
 Формируется решением Правительства за счет предусмотренных
федеральным бюджетом средств с привлечением средств
региональных бюджетов
Порядок выплаты из Государственного резерва:
 Признание страховщиком страхового случая и выплата 50%
возмещения
 Предоставление в управляющую Государственным резервом
организацию документов, подтверждающих выплату Страховщиком
его доли страхового возмещения и факт наступления страхового
случая
 Проверка полученных документов и выплата 50% возмещения из
Резерва непосредственно пострадавшему хозяйству
-------------------------------------------------------------
Преимущества новой системы государственной
поддержки страхования
 Для Страхователей
 гарантированная компенсация ущерба при стихийных бедствиях
 широкий выбор страхового покрытия
 доступность страхования
 Для государства
 концентрация средств на основных рисках (рисках стихийных
бедствий)
 эффективное расходование государственных средств и контроль
 возможность накопления средств и расширения покрытия в будущем
 стабильность развития сельского хозяйства в сфере растениеводства
 Для Страховщиков
 финансовая устойчивость страхования
 возможность проводить настоящее страхование
 соответствие покрытия и тарифов
 четко определенные критерии рисков стихийных бедствий
 облигаторная система перестрахования
13
Спасибо за внимание!