Порядок осуществления денежных переводов физических лиц

Положение
о порядке осуществления денежных переводов физических лиц
без открытия текущих валютных и рублевых счетов в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
по системе «ЮНИСТРИМ»
I. Общие положения.
1.1. Настоящее Положение устанавливает порядок осуществления денежных переводов по поручению физических лиц без открытия
текущих счетов в рублях Российской Федерации и иностранной валюте.
1.2. По системе «Юнистрим» проводятся следующие операции:
 выплата денежных переводов в долларах США поступивших из-за границы;
 отправление денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации и долларах США за границу;
 выплата денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации;
 отправление денежных переводов в наличной валюте Российской Федерации в пределах Российской Федерации.
1.3. Прием к переводу денежных средств и выдача денежных переводов осуществляется при предоставлении документа,
удостоверяющего личность. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами удостоверяющими личность
являются:
- паспорт гражданина Российской федерации, общегражданский заграничный паспорт – для граждан Российской Федерации;
- удостоверение личности военнослужащего или военный билет, паспорт моряка – для военнослужащих Российской Федерации;
- вид на жительство в Российской Федерации – для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории
Российской Федерации;
- национальный гражданский паспорт – для иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации;
- удостоверение беженца – для беженцев.
При осуществлении операции/операций на общую сумму свыше или равную 600 тыс. рублей для иностранных граждан также
необходимо представление миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без
гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Основными документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание
(проживание) в Российской Федерации являются следующие документы:
- разрешение на временное проживание;
- приглашение на въезд в Российскую Федерацию;
- разрешение на работу.
1.4. В том случае, если денежный перевод осуществляется представителем Отправителя или Получателя, то представляется
доверенность, оформленная в надлежащем порядке:
- доверенность должна быть заполнена нотариально;
- общая доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения денег со счетов в
банках;
- доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации либо
посольством (консульством) Российской Федерации за границей;
- доверенность на иностранном языке предоставляется в Банк вместе с заверенным переводом на русский язык;
- копия доверенности, заверенная уполномоченным сотрудником, остается в кассовых документах.
1.5. Физические лица – резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в
уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме не превышающей в эквиваленте 5000
долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на
дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода. Общая сумма переводов физического лица –
резидента из Российской Федерации без открытия банковского счета, осуществляемых через уполномоченный банк (филиал
уполномоченного банка) в течение одного операционного дня, не должна превышать сумму, установленную настоящим пунктом.
Переводы наличной валюты Российской Федерации от физических лиц (резидентов, нерезидентов) в адрес физических лиц резидентов по территории Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляются без ограничений, с учетом лимита,
согласованного с представителями Кредитной организации.
Переводы наличной валюты Российской Федерации от физических лиц – нерезидентов в адрес физических лиц – нерезидентов по
территории Российской Федерации запрещены. Переводы наличной иностранной валюты между физическими лицами - нерезидентами
из Российской Федерации и на территорию Российской Федерации без открытия банковских счетов осуществляются без ограничений, с
учетом лимита, согласованного с представителями Кредитной организации.
Переводы по территории Российской Федерации от физических лиц – резидентов в адрес физических лиц – нерезидентов –
запрещены.
II. Прием денежных переводов.
2.1. Основанием для операции по приему денежного перевода является Заявление на денежный перевод, которое заполняется
оператором, с помощью программы «Интегратор денежных переводов «Киберплат»» (далее ИДП «Киберплат»).
2.2. Оператор выясняет у Отправителя страну и город назначения перевода. Используя возможности программы ИДП «Киберплат»,
определяет особенности выплаты переводов в выбранной стране.
2.3. Выясняет у Отправителя сумму отправляемого перевода и сообщает ему размер комиссионного вознаграждения, взимаемого
системой «Юнистрим» за совершение операции.
2.4. Сообщает Отправителю наименование и адрес банка, где расположен пункт системы «Юнистрим».
2.5. Принимает от Отправителя:
- паспорт или иной заменяющий его документ, удостоверяющий личность и гражданство Отправителя, а также нотариально
заверенную доверенность при осуществлении перевода представителем, определяет статус Отправителя (резидент, нерезидент) и
сверяет данные по перевододателю на предмет существующих ограничений по сумме перевода.
2.6. Отправитель должен быть предупрежден о том, что:
- для получения денежного перевода Получателю необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, назвать сумму и
номер перевода;
- ответственность за передачу данной информации Получателю лежит на Отправителе;
- Банк получателя не обязан связываться с Получателем по телефону, указанному в Заявлении.
2.7. Распечатывает Заявление на денежный перевод в двух экземплярах и просит Отправителя поставить подпись.
2.8. В случаях осуществления нерезидентами переводов на сумму свыше 5000 долларов США оператор должен изготовить копии
документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента Российской Федерации, заверить их штампом операционного
работника и своей подписью.
2.9. При осуществлении перевода/переводов на общую сумму равную или выше 600000 рублей либо сумму в иностранной валюте
равную или выше в эквиваленте 600000 рублей по курсу, установленному Банком России на дату проведения операции, оператор
должен на основании документов клиента заполнить Анкету в электронном виде для идентификации клиента в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
При отказе клиента в предоставлении информации, предусмотренной Анкетой, оператор отказывает клиенту в выполнении
операции. При выявлении оператором фактов дробления отправляемых переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного
получателя) Анкета клиента должна быть заполнена, если сумма переводов станет равной или превысит 600 тыс. рублей (или
эквивалента в иностранной валюте) за один операционный день.
III. Выдача денежных переводов.
3.1. Выдача денежного перевода осуществляется на основании Заявления на получение денежного перевода.
3.2. Получатель с удостоверением личности обращается к оператору, называет номер и сумму денежного перевода.
3.3. На основании данной информации оператор определяет поступление денежного перевода в системе «Юнистрим».
3.4. Денежный перевод выдается при совпадении данных Получателя, указанных в денежном переводе, с данными в предъявленном
документе, а также хотя бы одного из дополнительных идентификаторов:
- номер денежного перевода;
- сумма денежного перевода;
- имя Отправителя;
- фамилия Отправителя;
- телефон Получателя (если указан в денежном переводе).
3.5. Допускается выдача денежных переводов в случае расхождений в написании данных Получателя в денежном переводе и
предъявленном документе в следующих случаях:
- в том случае, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени.
- если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в денежном
переводе. В этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора.
- если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в денежном
переводе.
3.6. При наличии перевода оператор распечатывает Заявление на получение денежного перевода, которое подписывается
Получателем.
3.7. Бухгалтерский работник формирует в ПО ЦФТ ИБСО расходный кассовый ордер в двух экземплярах на сумму получаемого
клиентом перевода.
3.8. Кассовый работник получает два экземпляра расходного кассового ордера.
3.9. Проверяет правильность оформления двух экземпляров расходного кассового ордера в установленном порядке и вызывает
Получателя.
3.10. Проверяет соответствие данных, указанных в расходном кассовом ордере, с документом, удостоверяющим личность Получателя.
3.11. Подписывает два экземпляра расходного кассового ордера, подтверждает проводку для оператора в банковской информационной
системе.
3.12. Выдает Получателю:
- сумму, указанную в расходном кассовом ордере;
- второй экземпляр расходного кассового ордера с оттиском круглой мастичной печати;
- документ, удостоверяющий личность Получателя.
3.13. При получении перевода/переводов на общую сумму равную или выше 600 000 рублей либо сумму в иностранной валюте равную
или выше в эквиваленте 600 000 рублей по курсу, установленному Банком России на дату проведения операции, оператор должен на
основании документов Получателя заполнить в электронном виде Анкету для идентификации Получателя в целях противодействия
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При отказе Получателя в
предоставлении документов, предусмотренных Анкетой, оператор отказывает Получателю в выполнении операции.
3.14. На выданную сумму иностранной валюты Получателю оформляется и распечатывается Подтверждение совершения операции.
3.15. При выдаче переводов в валюте Российской Федерации Подтверждение совершения операции оформляется только по
переводам, полученным из-за пределов РФ.