Основные программы кредитования ОАО «Россельхозбанк»

Основные программы кредитования Пензенского РФ ОАО «Россельхозбанк» (кроме целевых)
Наименование продукта
Получатели кредитов
Условия кредитования
Кредиты на текущие цели (срок кредитования - до 1 года)
Кредит на пополнение оборотных
средств
Срок кредитования - до 1 года.
Юридические лица и
индивидуальные предприниматели
независимо от вида деятельности
Погашение основного долга – ежемесячно /ежеквартально /в конце срока (в зависимости от технологического цикла и
окупаемости затрат), погашение процентов ежемесячно
Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо):
- административная, производственная, торговая недвижимость,
- производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование,
- транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т.д.),
- сельскохозяйственные животные,
- товарно–материальные ценности (готовая продукция, сырье, товары в обороте; срок хранения не менее года)
- земельные участки
- продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур;
- имущество, приобретаемое в будущем (не более 50% от общей залоговой массы)
Страхование обеспечения обязательно
1
Кредит на проведение
сезонных полевых работ и/или
приобретение кормов, в т.ч. зерна и
сои
Юридические лица (включая
субъекты малого и среднего
предпринимательства),
индивидуальные предприниматели,
крестьянские (фермерские)
хозяйства, сельскохозяйственные
потребительские кооперативы,
организации потребительской
кооперации.
К категории заемщиков по кредитам
на ниже приведенных условиях
могут быть отнесены:
- сельхозтоваропроизводители,
осуществляющие производство и
переработку продукции
растениеводства и
животноводства,
- прочие организации АПК,
осуществляющие переработку
продукции растениеводства, мяса
и молока
Срок кредитования - до 1 года.
Погашение основного долга – ежемесячно /ежеквартально /в конце срока (в зависимости от технологического цикла и
окупаемости затрат), погашение процентов ежемесячно
Целевое использование кредита:
1. Затраты сельхозтоваропроизводителей на приобретение:
горюче-смазочных материалов;
минеральных удобрений;
средств защиты растений;
семян;
посадочного материала;
топлива;
электроэнергии, используемой для орошения;
запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых
автомобилей и тракторов;
кормов и ветеринарных препаратов;
страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур;
органических удобрений, сельскохозяйственного инвентаря, средств санитарии.
2. Затраты организаций агропромышленного комплекса независимо от их организационно-правовой формы на:
приобретение зерна и сои независимо от его дальнейшего использования;
авансирование сельхозтоваропроизводителей на проведение сезонных полевых работ в счет поставок
продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур (зерна, сои, сахарной свеклы и пр.);
авансирование сельхозтоваропроизводителей на проведение сезонных полевых работ в счет поставок
молока, мяса
3. Затраты сельхозтоваропроизводителей, предприятий и организаций агропромышленного комплекса на
приобретение материалов и изделий, необходимых для текущего функционирования тепличных комплексов.
4. Затраты организаций потребительской кооперации системы Центросоюза России на приобретение семенного и
посадочного материала, в том числе по импорту, с целью дальнейшей реализации сельхозтоваропроизводителям для
проведения сезонных полевых работ
Процентная ставка по кредитам при сроке кредитования:
до 90 дней (включительно) – 7,75%
от 91 до 180 дней (включительно) – 8,5%
от 181 до 1 года (включительно) – 10,0%
Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо):
- административная, производственная, торговая недвижимость,
- производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование,
- транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т.д.),
- сельскохозяйственные животные,
- товарно–материальные ценности (готовая продукция, сырье, товары в обороте; срок хранения не менее года)
- земельные участки
- продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур;
- имущество, приобретаемое в будущем (не более 50% от общей залоговой массы)
Кредит в форме овердрафт
Страхование обеспечения обязательно
Срок действия лимита овердрафта – не более 1 года
Юридические лица и
индивидуальные предприниматели Максимальная продолжительность периода непрерывного кредитования счета может быть не более 60 календарных
независимо от вида деятельности
дней
2
Требования к Клиенту для рассмотрения возможности установления лимита овердрафта:
- время осуществления основной хозяйственной деятельности (с даты регистрации) не менее 1 (одного) года;
- наличие среднемесячных чистых кредитовых оборотов по Счету в размере не менее 100 тыс. рублей ежемесячно и
не менее 8-ми поступлений в месяц (для Клиентов, обслуживающихся в Банке не менее 3-х месяцев);
- средний объем среднемесячных чистых кредитовых оборотов по всем открытым в кредитных организациях, в том
числе в Банке, расчетным счетам должен быть не менее 100 тыс. рублей ежемесячно при среднем количестве
поступлений в месяц не менее 8-ми (для Клиента, принимаемого на обслуживание или обслуживающегося в Банке
менее 3-х месяцев);
- отсутствие картотеки неоплаченных расчетных (платежных) документов ко всем расчетным (текущим
(валютным)) счетам Клиента, открытым в кредитных организациях;
- отсутствие предписаний о приостановлении операций по счетам и постановлений об аресте денежных средств на
счетах;
- положительная кредитная история в Банке и/или других кредитных организациях, если Клиент имеет кредитную
историю;
- финансовое положение не ниже среднего.
Одним из условий установления лимита овердрафта может быть требование о предоставлении надлежащего
обеспечения исполнения обязательств Клиента
Размер лимита овердрафта определяется исходя из анализа результатов финансово-хозяйственной деятельности
Клиента, в том числе его финансового положения, объема среднемесячных чистых кредитовых оборотов по счетам
Клиента в Банке и/или в других кредитных организациях
Срок обслуживания Клиента в Банке
1. не менее 3-х (трех) месяцев
Значение коэффициента лимита овердрафта, Kо
до 0,3 включительно
от фактических показателей чистых кредитовых оборотов по
счету Клиента в Банке
2. менее 3-х (трех) месяцев:
2.1.
При
установлении
лимита
овердрафта с даты подписания
Соглашения
о
кредитовании счета до
истечения
первых
3 (трех) полных календарных месяцев
до 0,2 включительно
от плановых показателей чистых кредитовых оборотов по
счету Клиента в Банке на первые 3 (три) полных календарных
месяца действия Соглашения о кредитовании счета,
но не более 0,3
от фактических показателей чистых кредитовых оборотов по
всем открытым в кредитных организациях, в том числе в
Банке, счетам Клиента
2.2.
При
установлении
лимита
овердрафта по истечении
первых 3 (трех) полных
календарных месяцев действия
Соглашения о
кредитовании счета:

при
выполнении
плановых
показателей
среднемесячных чистых кредитовых оборотов за
первые 3 (три) полных календарных месяца
3
до 0,25 включительно
действия Соглашения о кредитовании счета;

при
невыполнении
плановых
показателей
месячных чистых кредитовых оборотов.
от фактических показателей месячных чистых
кредитовых оборотов по счету Клиента в Банке за первые
3 (три) полных календарных месяца действия Соглашения о
кредитовании счета
до 0,2 включительно
от фактических показателей месячных чистых
кредитовых оборотов по счету Клиента в Банке за первые
3 (три) полных календарных месяца действия Соглашения о
кредитовании счета
2.3.
При
установлении
лимита
овердрафта по истечении
6 (шести)
полных
календарных месяцев действия
Соглашения о
кредитовании счета
3. Для Клиентов, имеющих хорошее
финансовое положение, хорошее обслуживание долга в
течение не менее 1 года по ранее заключенному с
Банком Соглашению о кредитовании счета
до 0,3 включительно
от фактических показателей чистых кредитовых
оборотов по счету Клиента в Банке
до 0,35 включительно
от фактических показателей чистых кредитовых
оборотов по счету Клиента в Банке
Лимит овердрафта может быть пересмотрен в сторону увеличения / уменьшения
Кредиты на инвестиционные цели (свыше 1-го года )
Приобретение:
- транспортных средств,
- сельскохозяйственной техники,
- оборудования,
- объектов недвижимости
производственного назначения,
- прочие инвестиционные
вложения
Срок кредитования - до 10-ти лет. (в зависимости от целевого назначения кредита)
Юридические лица и
индивидуальные предприниматели
независимо от вида деятельности
Льготный период по погашению основной суммы кредита:
по кредитам до 3-х лет – до 12 месяцев с даты выдачи кредита;
по кредитам свыше 3-х лет – до 24 месяцев с даты выдачи кредита
Примечание: техника и оборудование
отечественного производства
Предприятия, фермеры,
Комплексное кредитование на
приобретение основных и оборотных предприниматели, аграрного
сектора, пищевой и
средств в рамках проекта на:
Погашение основной суммы кредита ежемесячно/ежеквартально, погашение процентов ежемесячно
Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо):
- административная, производственная, торговая недвижимость,
- производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование,
- транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т.д.),
- сельскохозяйственные животные,
- товарно–материальные ценности (срок хранения не менее года, на срок до 1 года на сумму процентов по
кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения)
- земельные участки
- продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур (на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту
с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения);
- имущество, приобретаемое в будущем (доля в структуре обеспечения не может быть более 50%, за
исключением отдельных программ, утвержденных Банком)
Страхование обеспечения обязательно
Срок кредитования - до 5-ти лет.
Льготный период по погашению основной суммы кредита:
4
- реконструкцию, техническое перерабатывающей
перевооружение и внедрение новых промышленности, других отраслей
технологий в растениеводстве,
животноводстве; переработке и
хранении с/х сырья и продукции;
рыбоводстве; производство работ по
мелиорации земель с/х назначения;
- модернизацию уже
действующих предприятий
(производств), в том числе
приобретение отечественной техники,
оборудования;
- создание новых производств
и предприятий и др.
- пополнение оборотных
средств (удобрения, ядохимикаты,
семена, корма, племенное яйцо,
сырье для переработки,
материалов, ГСМ, с/х животные
(птицы, рыбы) для откорма)
Проектное финансирование действующей выручки, прибыли и
денежных средств Заемщика не
достаточно для возврата
запрашиваемого кредита и
выполнения ранее принятых
обязательств
- на строительство, реконструкцию,
модернизацию животноводческих
комплексов (ферм)
Примечание: техника и оборудование
отечественного производства
по кредитам до 3-х лет – до 12 месяцев с даты выдачи кредита;
по кредитам свыше 3-х лет – до 24 месяцев с даты выдачи кредита
Погашение основной суммы кредита ежемесячно/ежеквартально, погашение процентов ежемесячно
Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо):
- административная, производственная, торговая недвижимость,
- производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование,
- транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т.д.),
- сельскохозяйственные животные,
- товарно–материальные ценности (срок хранения не менее года, на срок до 1 года на сумму процентов по
кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения)
- земельные участки
- продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур (на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту
с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения);
- имущество, приобретаемое в будущем (доля в структуре обеспечения не может быть более 50%, за
исключением отдельных программ, утвержденных Банком)
Страхование обеспечения обязательно
В общей сумме кредита первоначальные оборотные средства могут составлять для:
- первичных сельхозтоваропроизводителей – до 20%;
- предприятий переработки и прочих отраслей – до 10%.
Обязательно наличие подробного бизнес-плана проекта с расчетом и обоснованием капитальных вложений, текущих
расходов, цен на закупаемое сырье, себестоимости продукции, калькуляции себестоимости, объемов производимой
продукции, цен на реализуемую продукцию, доходов, сроков окупаемости проекта и возврата кредита, маркетинга и
анализа рынка сырья и производимой продукции. В соответствии с бизнес-планом:
1) срок окупаемости проекта не должен превышать срок возврата кредита
2) чистая приведенная стоимость не менее 50% от суммы кредита
3) внутренняя норма доходности не ниже процентной ставки по кредиту
4) коэффициент покрытия ссудной задолженности не менее 1,2 в каждом интервале планирования
5) положительный денежный поток
Срок кредитования
- до 8-ти лет - на строительство, реконструкцию, модернизацию животноводческих комплексов (ферм)
- до 5 лет - на строительство, реконструкцию, модернизацию прочих объектов
Льготный период по погашению основной суммы кредита - до 24 месяцев с даты выдачи кредита (в зависимости от
срока окупаемости проекта); Погашение основной суммы кредита ежемесячно/ежеквартально, погашение процентов
ежемесячно.
Сельскохозяйственные
товаропроизводители, предприятия Основные условия проектного финансирования
и организации (включая
- сумма кредита – не более 75% от стоимости проекта
фермерские хозяйства),
- собственные вложения – не менее 25% от стоимости проекта (денежный вклад; имущественный вклад подлежит
относящиеся к АПК
согласованию с Головным Банком). До момента начала кредитования заемщику необходимо обеспечить вложение не
менее 10% денежных средств.
- наличие подробного бизнес-плана проекта с расчетом и обоснованием капитальных вложений, текущих расходов,
цен на закупаемое сырье, себестоимости продукции, калькуляции себестоимости, объемов производимой продукции,
цен на реализуемую продукцию, доходов, сроков окупаемости проекта и возврата кредита, маркетинга и анализа рынка
Юридические лица и
индивидуальные предприниматели сырья и производимой продукции
5
- на строительство, реконструкцию, независимо от вида деятельности
модернизацию прочих объектов
- в соответствии с бизнес-планом:
1) срок окупаемости проекта не должен превышать срок возврата кредита
2) чистая приведенная стоимость не менее 50% от суммы кредита
3) внутренняя норма доходности не ниже процентной ставки по кредиту
4) коэффициент покрытия ссудной задолженности не менее 1,2 в каждом интервале планирования
5) положительный денежный поток
- наличие поручителя по кредиту, отвечающего нормативным требованиям Банка, финансовое состояние которого
позволяет погашать кредит (основную сумму, проценты, комиссии) до получения Заемщиком достаточных для этих
целей доходов.
- кредитование строительно-монтажных работ допускается при наличии у Заемщика проектно-сметной
документации, которая должна быть разработана организацией, имеющей соответствующую лицензию на
проектирование.
- Подрядчик или Заемщик (при выполнении работ хозспособом) должны иметь соответствующие лицензии на
выполнение строительно-монтажных работ
- формирование графиков выборки кредитных средств и графики выполнения СМР, согласованные заемщиком,
подрядчиком и Банком.
- при строительстве - подтверждение осуществление землеотвода и закрепление земельного участка под объектом
строительства (право собственности / право аренды на срок, превышающий срок возврата кредита не менее чем на 6
мес., зарегистрированные УФРС)
- разрешение на строительство (при осуществлении строительства)
- при реконструкции - подтверждение права собственности на объект реконструкции.
Пояснения:
Стоимость проекта (инвестиционные вложения) включает все ключевые направления расходов, необходимые для
запуска проекта, например:
- строительно-монтажные работы
- приобретение оборудования
- приобретение животных,
- закупка с/х техники, оборудования и т.д.
- первоначальные оборотные средства (не более 20% от суммы кредита)
Обеспечение (Залогодатель – Заемщик или третье лицо):
- административная, производственная, торговая недвижимость,
- производственное, торговое, сельскохозяйственное оборудование,
- транспортные средства (автотранспорт, самоходная сельскохозяйственная техника, строительные машины и т.д.),
- сельскохозяйственные животные,
- товарно–материальные ценности (срок хранения не менее года, на срок до 1 года на сумму процентов по
кредиту с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения)
- земельные участки
- продукция будущего урожая сельскохозяйственных культур (на срок до 1 года на сумму процентов по кредиту
с условием последующей замены на более надежный вид обеспечения);
- имущество, приобретаемое в будущем (доля в структуре обеспечения не может быть более 50%, за
исключением отдельных программ, утвержденных Банком)
- объекты незавершенного строительства, строительство которых осуществляется за счет кредитных средств –
принимается только после оформления на них свидетельства о государственной регистрации права
собственности. Принимается в залог исходя из объема вложенных в строительство средств, подтвержденных
документами. По окончании строительства в залог принимается построенный объект. Залогодателем является
заемщик.
6
При формировании бизнес плана и рассмотрении проекта проводится оценка суммы требуемого обеспечения в целом
на весь проект. Определяется структура обеспечение и его предоставление по траншам с указанием графиков ввода
залога, его наличия и достаточности на всех стадиях реализации проекта. Выдача кредитных средств производится по
мере ввода обеспечения.
Страхование обеспечения обязательно.
7