Приложение № 10 к Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных

Приложение № 10 к Стандартам процедур выдачи,
рефинансирования и сопровождения ипотечных
кредитов (займов)
С О Г Л А Ш Е Н И Е О С О Т Р У Д Н И Ч Е С Т В Е № _____________
г. Москва
«____»__________ 200_ г.
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»,
именуемое в дальнейшем «Агентство», в лице Исполнительного директора Созонова Николая
Александровича, действующего на основании Доверенности от 15.08.06 № 451, с одной стороны, и
_______________________________ (наименование страховой компании), именуемое в дальнейшем
«Страховщик» в лице _______________, действующего на основании _______, с другой стороны,
совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:
I.
ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ
1.1. Предметом настоящего Соглашения является организация взаимодействия Сторон при
страховании Страховщиком имущественных и иных интересов физических лиц (далее - «Потенциальных
Заемщиков», «Заемщиков» или «Залогодателей»), получающих у Первичного кредитора, Сервисного
агента, Регионального оператора (далее совместно именуемые – «Партнеры Агентства») - в рамках
программы ипотечного жилищного кредитования, осуществляемой Агентством (далее – «Программа
Агентства») - ипотечные кредиты (займы), права по которым удостоверены закладными.
Заключение настоящего Соглашения подтверждает включение Страховщика в число
участников Программы Агентства.
При этом:
Партнером Агентства в рамках настоящего Соглашения признается любая кредитная либо
небанковская организация, заключившая с Агентством соглашение (договор) о сотрудничестве в рамках
Программы Агентства и выступающая в качестве Первичного кредитора, Сервисного агента или
Регионального оператора.
Потенциальным Заемщиком признается физическое лицо, определенно выразившее намерение
заключить с Партнером Агентства кредитный договор (договор займа) и представившее комплект
документов, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности его кредитования в рамках
Программы Агентства.
Предметом ипотеки признается недвижимое имущество (жилое помещение), переданное
Заемщиком (Залогодателем) в залог Первичному кредитору в обеспечение исполнения обязательств по
возврату предоставленного Первичным кредитором кредита (займа).
Другие определения и термины, используемые в настоящем Соглашении, идентичны
определениям и терминам, используемым в Стандартах процедур выдачи, рефинансирования и
сопровождения ипотечных кредитов (займов) Агентства, утверждаемых Приказом Генерального
директора Агентства.
1.2.
Страховщик заключает с Заемщиками (Залогодателями) договоры страхования
(страховые полисы) (Приложение № 1) по следующим объектам страхования:
имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением вреда жизни и
здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания))
личное страхование;
имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и
распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование)
страхование потери имущества в результате утраты права собственности
собственника недвижимого имущества (предмета ипотеки) - имущественное страхование
(осуществляется по соглашению сторон договора (полиса) страхования).
Договоры страхования (страховые полисы) в рамках настоящего Соглашения заключаются в
соответствии с Правилами Страховщика, утвержденными в установленном порядке и являющимися
Приложением №2 к настоящему Соглашению. Все изменения в вышеуказанные Правила, внесенные
Страховщиком и согласованные с Агентством, вносятся во вновь заключаемые с Заемщиками договоры
страхования (страховые полисы).
1.3.
Агентство оставляет за собой право устанавливать лимиты ответственности на объемы
заключаемых по Программе Агентства Страховщиком договоров страхования (страховых полисов).
II. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТОРОН
2.1. Порядок организации деятельности Сторон:
2.1.1. В течение семи дней со дня заключения Агентством и Партнерами Агентства Соглашения о
сотрудничестве Агентство уведомляет Страховщика о заключении такого Соглашения.
2.1.2. В течение семи дней с момента подписания настоящего Соглашения Агентство направляет
Партнерам Агентства письмо-уведомление о заключении такого Соглашения.
2.1.3. Партнеры Агентства обеспечивают уведомление потенциальных Заемщиков о возможности
заключения со Страховщиком договоров страхования (страховых полисов).
2.1.4. Агентство обеспечивает передачу соответствующим Партнером Агентства Страховщику
комплекта документов, указанных в Приложении №3, после вынесения Партнерами Агентства, в
соответствии с требованиями Программы Агентства, предварительного положительного решения о
возможности предоставления Потенциальному Заемщику ипотечного кредита (займа).
2.1.5. Страховщик осуществляет проверку личности и состояния здоровья Потенциального
Заемщика, а также юридической чистоты документов на недвижимое имущество, передаваемого
потенциальным Заемщиком (Залогодателем) в обеспечение обязательств по возврату кредита (займа) (в
случае наличия уже подобранного (имеющегося) потенциальным Заемщиком (Залогодателем)
недвижимого имущества). Результаты проверки Страховщик сообщает соответствующим Партнерам
Агентства в течение 7 (Семи) календарных дней, со дня получения Страховщиком в соответствии с п.
2.1.4. настоящего Соглашения, комплекта документов потенциального Заемщика, путем направления
Письма-заключения.
2.1.6. Страховщик может провести (в соответствии с отдельно заключаемыми с Заемщиками
договорами страхования (страховыми полисами)) предстраховую экспертизу по недвижимому
имуществу, которая включает в себя заключение по истории объекта, всем собственникам, основанию
перехода прав, наличию обременений, ограничений, возможности и условиям принятия риска утраты
права собственности на страхование, установлению отсутствия законных препятствий для совершения
сделок купли-продажи и ипотеки, законности прав собственности на недвижимое имущество, а также
проверку правоустанавливающих документов, выявлению наличия или отсутствия прав третьих лиц на
недвижимое имущество.
2.1.7. В случае более позднего предоставления Страховщику потенциальным Заемщиком
(Залогодателем) документов по подобранному (имеющемуся) им недвижимому имуществу Страховщик
сообщает результаты проверки юридической чистоты документов по приобретаемому (имеющемуся)
недвижимому имуществу в течение 3 (Трех) календарных дней, считая со дня их получения
Страховщиком, путем направления соответствующим Партнерам Агентства повторного Письмазаключения. Страховщик вправе отказать потенциальным Заемщикам (Залогодателям) в заключении
договора страхования (страхового полиса), о чем сообщает в Письме-заключении, направляемом
Партнерам Агентства.
2.1.8. После заключения с Заемщиком (Залогодателем) договоров страхования (страховых полисов)
Страховщик предоставляет соответствующему Партнёру Агентства копии данных договоров страхования
(страховых полисов), либо, если это предусмотрено договором страхования (страховым полисом),
оригинал договора страхования (страхового полиса) (экземпляр Выгодоприобретателя).
2.1.9. Партнеры Агентства имеют право обращаться к Страховщику за консультациями по
вопросам страхования.
2.1.10. Партнеры Агентства сообщают потенциальным Заемщикам (Залогодателям) реквизиты
Страховщика для получения консультаций по страхованию.
2.2. Страховщик по настоящему Соглашению обязуется:
2.2.1. Обеспечить Агентство документами и материалами, необходимыми для выполнения
последним своих обязанностей по настоящему Соглашению.
Консультировать Партнеров Агентства по любым вопросам, касающимся предмета настоящего
Соглашения, либо принимать участие в переговорах с потенциальными страхователями по просьбе
Партнеров Агентства.
2.2.2. Сообщать Партнерам Агентства условия страхования, базовый страховой тариф (размер
страховой премии), согласованные с Агентством и указанные в настоящем Соглашении.
 ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”
2.2.3. Предоставлять отчеты, а также другие документы, необходимые Агентству для контроля за
страховым обеспечением закладных, в сроки, предусмотренные Процедурой контроля за страховым
покрытием закладных, утверждаемой Агентством.
2.2.4. В течение двух рабочих дней известить любым доступным способом Партнеров Агентства и
Агентство о поступлении от Заемщика-страхователя (Залогодателя-страхователя) заявления о смене
выгодоприобретателя по договору страхования (страховому полису) либо о намерении внесения любых
других изменений в договор страхования (страховой полис), в том числе о намерении расторгнуть
договор страхования (страховой полис).
2.2.5. В течение двух рабочих дней известить любым доступным способом Агентство и
соответствующего Партнера Агентства о получении Страховщиком информации о наступлении
страхового случая по договорам страхования (страховым полисам), заключенным Страховщиком с
Заемщиками (Залогодателями). При этом Агентство и соответствующий Партнер Агентства должны
любым очевидным для Сторон способом подтвердить получение данной информации.
2.2.6. В случае выявления Агентством несоответствия между заключенным договором
страхования (страховым полисом) и утвержденной формой (Приложение №1 к настоящему Соглашению)
Страховщик обязан принять все возможные меры для приведения условий заключенного договора
страхования (страхового полиса) в соответствие с утвержденной формой договора страхования
(страхового полиса) (Приложение №1). В противном случае, Агентство вправе расторгнуть настоящее
Соглашение, а Страховщик, в случае обращения к последнему Заемщика (Залогодателя) с требованием
расторгнуть договор страхования (страховой полис) по причине его несоответствия утвержденной форме
договора страхования (страхового полиса) (Приложение №1), не в праве отказаться от расторжения
такого договора страхования (страхового полиса). При этом Страховщик обязуется возвратить
уплаченную Заемщиком (Залогодателем) страховую премию (страховые взносы) в полном размере без
применения каких-либо удержаний и штрафных санкций.
2.2.7. В случае принятия Страховщиком решения об изменении/дополнении действующих
договоров страхования (страховых полисов), Правил страхования, ставок страховых тарифов (страховых
взносов), применяемых в рамках настоящего Соглашения, а также в случае изменения норм
действующего законодательства РФ, регламентирующих взаимоотношения Страховщика и Заемщиков
(Залогодателей) по договорам страхования (страховым полисам), применяемых в рамках настоящего
Соглашения, предварительно, до их применения, согласовать соответствующие изменения/дополнения с
Агентством.
III. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
3.1. Совокупный базовый страховой тариф по всем видам страхования, указанным в п. 1.2.
настоящего Соглашения по договорам страхования (страховым полисам), заключаемым в рамках
настоящего Соглашения, в отношении одного Заемщика должен составлять в сумме не более 1,5 (Одна
целая пять десятых) процента от страховой суммы по договорам страхования (страховым полисам). Если
есть солидарные заемщики, либо Заемщик и Залогодатель не совпадают в одном лице – то при их личном
страховании применяется базовый страховой тариф, который применяется при страховании одного
Заемщика. В случае если Страховщиком не осуществляется страхование потери имущества в результате
утраты права собственности владельца недвижимого имущества (предмета ипотеки), то размер страховой
премии не должен превышать (указать) процента от страховой суммы по оставшимся двум договорам
страхования (страховым полисам).
3.2. Срок действия договоров страхования (страховых полисов) должен быть равен сроку действия
ипотечного кредита (займа, закладной) плюс 1 (один) рабочий день.
3.3. Страховая сумма по договорам страхования (страховым полисам) должна быть не менее
остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту (займу, закладной) на каждую конкретную дату
страхования, увеличенной на десять процентов.
3.4. Первым выгодоприобретателем по договорам страхования (страховым полисам) является
Первичный кредитор (Сервисный агент, Региональный оператор). В случае перехода прав по кредитному
договору (передаче прав по закладной) права первого выгодоприобретателя переходят к новому
кредитору (владельцу закладной), что оформляется Дополнительным соглашением к договорам
страхования (страховым полисам), если иное не предусмотрено договором страхования (страховым
полисом) или Правилами страхования (Приложения №1 и №2 соответственно).
3.5. Предоставляемая Страховщиком, Агентством и Партнерами Агентства друг другу
техническая, финансовая, коммерческая и иная информация, связанная с предметом настоящего
Соглашения, будет считаться конфиденциальной.
 ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”
3.6. Стороны Соглашения примут все необходимые и достаточные меры, чтобы предотвратить
разглашение полученной информации третьим лицам.
IV. РАСЧЕТЫ ПО СОГЛАШЕНИЮ
4.1. Расчеты между Сторонами по настоящему Соглашению не производятся.
4.2. Стороны устанавливают, что понесенные Сторонами издержки и иные расходы, возникшие у
них в связи с исполнением ими своих обязанностей по настоящему Соглашению, не подлежат
возмещению.
V. УРЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗНОГЛАСИЙ
5.1. Все споры связанные с исполнением настоящего Соглашения Стороны разрешают путем
переговоров.
5.2. В случае не достижения согласия Сторон спор подлежит передаче для рассмотрения в
арбитражный суд г. Москвы.
5.3. Сторона, нарушившая свои обязательства по настоящему Соглашению (путем неисполнения
или ненадлежащего исполнения принятых на себя по настоящему Соглашению обязательств), обязуется
возместить другой стороне причиненные таким нарушением убытки.
VI. СРОК ДЕЙСТВИЯ И УСЛОВИЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ СОГЛАШЕНИЯ
6.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подписания его Сторонами и действует в
течение одного года.
6.2. Действие настоящего Соглашения продлевается на каждый следующий год, если ни одна из
Сторон не заявит о его расторжении.
6.3.Настоящее Соглашение может быть расторгнуто любой из Сторон путем письменного
уведомления другой стороны за 30 дней до даты предполагаемого расторжения настоящего
Соглашения.
6.4. При прекращении настоящего Соглашения за Сторонами сохраняется ответственность по
обязательствам, возникшим у них в период действия настоящего Соглашения.
6.5. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение
обязательств по настоящему Соглашению, если такое неисполнение явилось следствием обстоятельств
непреодолимой силы, таких как землетрясение, наводнение, пожар, военные действия, забастовки,
введение чрезвычайного положения и других обстоятельств, не зависящих от воли Сторон.
6.6. Сторона, ссылающаяся на обстоятельства непреодолимой силы, обязана незамедлительно
информировать другую Сторону о наступлении подобных обстоятельств в письменной форме с
подтверждением получения последним такого сообщения. Информация должна содержать данные о
характере обстоятельств, а также, по возможности, экспертную оценку их влияния на исполнение
Стороной своих обязательств по настоящему Соглашению.
6.7. По прекращении действия указанных обстоятельств Сторона должна без промедления
известить об этом другую Сторону в письменном виде. При этом Сторона должна указать срок, в
который предполагается реально исполнить обязательства по настоящему Соглашению.
VII. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1. Все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с настоящим Соглашением или в
связи с ним, должны быть осуществлены в письменной форме и будут считаться оформленными
надлежащим образом, если они посланы заказным письмом, телефаксом или доставлены лично и вручены
под расписку полномочным представителям Сторон настоящего Соглашения.
7.2. Стороны настоящего Соглашения обязуются незамедлительно уведомлять друг друга об
изменении своих адресов, почтовых и платежных реквизитов, номеров телефонов, телексов,
телефаксов.
7.3. Все изменения и дополнения к настоящему Соглашению производятся в письменной
форме, действительны после их подписания Сторонами и являются неотъемлемой частью настоящего
Соглашения.
7.4. Ни одна из Сторон не вправе передавать третьим лицам полностью или частично свои
права и обязанности по настоящему Соглашению без предварительного письменного согласия другой
стороны.
7.5. Настоящее Соглашение подписано в двух экземплярах, на русском языке, по одному для
каждой из договаривающихся Сторон, каждый экземпляр Соглашения имеет одинаковую юридическую
силу.
 ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”
Настоящее Соглашение имеет Приложения, являющиеся его неотъемлемыми частями:
1. Договоры страхования (страховые полисы) - Приложение №1;
1.1. Договор страхования (имущественное страхование);
1.2.Договор страхования (личное страхование);
1.3. Договор страхования (личное и имущественное страхование)
2. Правила страхования страховщика - Приложение №2; (указать название)
3. Перечень документов по Заемщику - Приложение №3;
4. Ежемесячный сводный отчет о фактически оплаченных страховых премиях - Приложение №4.
VIII. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Открытое акционерное общество
«Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию»
117420, г. Москва, Новочеремушкинская
ул., д.69 «Б»
р/счет № 40702810000030002436
во “ВНЕШТОРГБАНКЕ” в г. Москве
кор. счет № 30101810700000000187 в
ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России
БИК № 044525187
ИНН 7729355614, КПП 772901001
Исполнительный директор
ОАО «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию»
Н.А. Созонов______________________
Генеральный директор
______________________
 ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”
Приложение № 3
к Соглашению о сотрудничестве
№ ______ от «___» ________ 200_ года
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ:
№
1
2.
3
4
5
6
7
8
10
11
12
*
II.
Необходимые документы по Заемщику / Созаемщику
Копия паспорта Заемщика/Созаемщика;
Документы, подтверждающие состояние здоровья страхователя, в соответствии с
запросом страховой компании.
III.
Необходимые документы по квартире, приобретаемой на кредитные средства
Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество;
Справка БТИ о стоимости / экспликация с поэтажным планом);
Справка о регистрации (Выписка из домовой книги);
Характеристика недвижимого имущества (Копия финансово-лицевого счета
недвижимого имущества);
Справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире;
Справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам;
Отчет об оценке квартиры, произведенный независимым оценщиком;
Выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на недвижимое
имущество, правоустанавливающих документах на недвижимое имущество, об
отсутствии обременений по данному недвижимому имуществу);
Разрешение органов опеки и попечительства на сделку (при наличии в семье Заемщика
несовершеннолетних (недееспособных), в случае, если несовершеннолетний
(недееспособный) является собственником недвижимого имущества и переданного в
залог по договору об ипотеке или смешанному договору купли-продажи и ипотеки
недвижимого имущества;
Страховая компания имеет право запросить у страхователя иные документы,
необходимые для заключения договоров страхования (страховых полисов.)
 ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”
Приложение №4 к Соглашению о сотрудничестве
№ _____________от «___» ____________ 200__ г.
Ежемесячный сводный отчет о фактически оплаченных страховых премиях за ___________200__г.
Наименование СК\ФСК_______________________________________________
№
п/п
Номер
закладной по
АИЖК
ФИО Заемщика
1
2
3
Дата платежа
№ Договора
страхования (Полиса),
наименование СК\ФСК
Остаток
основного долга
на плановую дату
внесения платежа
Сумма
страхового
взноса
4
5
6
Руководитель________________________________________
(________________________)
подпись
МП
Примечание
По
договору
Фактическая
7
8
9