Образец Паспорта продукта

Приложение № 1
к Договору купли-продажи закладных
(с отсрочкой поставки)
(по продукту «Материнский капитал»)
утвержденного приказом
от 17.05.2010 года № 85-од
с изменениями в соответствии
с приказом от 27.08.2010 г. № 172-од)
ПАСПОРТ
ипотечного кредитного продукта
«Материнский капитал»
Название кредитного
Материнский капитал
продукта
Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках государственной
поддержки семьям, имеющим детей. Возможность использования средств
Назначение
кредитного продукта МСК (Часть-2 кредита (займа) для увеличения суммы ипотечного кредита
(займа), оформленного в соответствии с требованиями Агентства.
1
2
Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта1
1.
Цель кредитования
2.
Валюта кредита
(займа)
3.
Требования к
заёмщикам
4.
Доходы заемщиков
5.
Срок кредитования
В соответствии с требованиями пункта 3.3 раздела 3 Общей части Стандартов
Агентства2.
В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов
Агентства.
Дополнительно к требованиям раздела 4 Общей части Стандартов Агентства:
− Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться Распорядитель
средствами МСК. Если Заемщик, являющийся Залогодателем, состоит в
зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна
выступать Заемщиком и Залогодателем по ипотечной сделке (если между
супругами заключен действующий брачный договор, изменяющий законный
режим имущества супругов, то он не должен распространяться на
приобретаемое жилое помещение, а также обязательства по кредитному
договору);
− Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не
имеющего дохода.
− Общее количество Заемщиков, участвующих в одном кредитном договоре
(договоре займа), не может превышать 4 (четырех) человек.
Документально подтвержденные следующими способами:
1. доходы согласно п. 2.3.1 и п. 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по
основному месту работы и/или от работы по совместительству,
подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;
2. доходы согласно п. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов;
3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления
предпринимательской деятельности и от занятия в установленном
действующим
законодательством
порядке
частной
практикой,
составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех
Заемщиков.
Срок кредитования по Части-2 ипотечного кредита (займа) составляет 180 (сто
восемьдесят) календарных дней.
Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора
(договора займа).
2
Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», введены в действие приказом Генерального директора № 41-од от 18 апреля
2008 года (с изменениями от 12 мая 2008 года №46-од, 23 июля 2008 года №62-од, 11 августа 2008 года № 93-од, 18 сентября 2008 года
110-од, 28 октября 2008 года 120-од, 28 октября 2008 года №121-од, 03 декабря 2008 года №141-од, 07 мая 2009 г. №71-од)
1
2
6.
Сумма кредита
(займа)
Минимальный размер Части-1 кредита (займа) составляет 300 000 (триста
тысяч) рублей.
Минимальный размер Части-2 кредита (займа) составляет 100 000 (сто тысяч)
рублей.
Максимальный размер Части-1 кредита (займа) составляет 4 000 000 (четыре
миллиона) рублей.
Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается исходя из
размера средств МСК и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней
пользования Частью-2 кредита и рассчитывается по следующей формуле:
Часть  2 кредита ( займа ) 
Средства МСК
с
180
1
*
100% К
где:
с – процентная ставка по кредиту (займу) на дату подписания кредитного
договора, в процентах годовых;
К - количество календарных дней в году.
7.
Вид обеспечения
8.
Требования к
предмету ипотеки
(залоговому
обеспечению)
9.
Тип ипотеки
10.
Залоговая стоимость
предмета ипотеки
Значение
11. коэффициента
Платеж/Доход (П/Д)
Значение
12. коэффициента
Кредит/Залог (К/З)
13.
3
Процентная ставка
по кредиту
1. Приобретаемая за счет заемных средств Квартира.
2. Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с разделом 6
Общей части Стандартов Агентства.
В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства.
В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов
Агентства.
В соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части, пункта 3.3
раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
При расчете коэффициента П/Д учитывается только ежемесячный платеж по
Части-1 кредита (займа).
Расчет производится в соответствии с требованиями пункта 1.3 раздела 1
Части I Стандартов Агентства.
Минимальное значение по Части-1 кредита (займа) 30%.
Максимальное значения по Части-1 кредита (займа) 70%.
При этом в любых случаях значение коэффициента К/З:
Часть  1 кредита( займа )  Часть  2 кредита( займа )  90%
Расчет производится на дату подписания кредитного договора (договора
займа) в соответствии с требованиями пункта 3.2, 3.3, 3.5 и 3.6 раздела 3 Части
I Стандартов Агентства.
При наличии личного страхования Заемщика при приобретении Квартиры на
первичном рынке3 процентная ставка за пользование Частью-2 кредита (займа)
устанавливается в размере, равном размеру Процентной ставки по Части-1
кредита (займа), и равна:
1. при значении коэффициента К/З от 30% (включительно) до 50%
(включительно) – 10,25%,
2. при значении коэффициента К/З от 51% (включительно) до 60%
(включительно) – 10, 50%,
Под приобретением Квартиры на первичном рынке понимается приобретение Квартиры в многоквартирном доме за
счет заемных средств, предоставленных Кредитором Заемщикам по условиям кредитного договора (договора займа) на
следующие цели:
 приобретение жилого помещения на этапе строительства путем участия в долевом строительстве, оформленном в
соответствии Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные
акты Российской Федерации»;
 на приобретение жилого помещения на этапе строительства путем заключения соглашения/договора уступки права
требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам) по договору участия в долевом строительстве,
оформленном в соответствии Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные
акты Российской Федерации»;
 на приобретение оконченного строительством и введенного в эксплуатацию жилого помещения по окончании
строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица;
 на приобретение жилого помещения путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе.
3
3. при значении коэффициента К/З от 61% (включительно) до 70%
(включительно) – 10,75%.
При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по
Части-1 кредита (займа).
При приобретении Квартиры на вторичном рынке4 размер процентной ставки
для таких ипотечных кредитов (займов) должен быть увеличен на 1 (один)
процентный пункт.
При отсутствии личного страхования Заемщика размер процентной ставки для
таких ипотечных кредитов (займов) должен быть увеличен на 0,7 (ноль целых
семь десятых) процентных пункта.
Погашение Части-2 кредита (займа) может производиться за счет средств МСК
со счетов территориального отделения Пенсионного Фонда РФ и/или за счет
собственных средств Заемщика не позднее 180 (сто восемьдесят) дней со дня
предоставления кредита (займа).
В случае поступления средств МСК ранее планового срока погашения
производится перерасчет размера процентов за пользование Частью-2 кредита
(займа), исходя из фактического срока пользования ею. В данном случае
производится расчет фактического платежа (ФП) по следующей формуле:
Возврат кредита
14. (займа) и процентов
по кредиту
ФП  Часть  2 кредита( займа ) 
Часть  2 кредита( займа )  с  t
,
К  100%
где:
с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в
кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых;
t – фактический период пользования Частью-2 кредита (/займа) (дата
поступления РПП включительно), в календарных днях;
К - количество календарных дней в году.
Сумма, равная разнице между размером плановых и фактически начисленных
процентов за пользование Частью-2 кредита (займа) учитывается в качестве
досрочного платежа по Части-1 кредита (займа). Данное правило применяется
также в случае поступления средств МСК в размере, превышающем размер
РПП, указанный в кредитном договоре (договоре займа).
По Части-1 кредита (займа) – ежемесячные аннуитетные платежи.
15. Тип платежей
16.
Формула расчета
платежа
По Части-2 кредита (займа) – единовременный платеж в течение 180 (сто
восемьдесят) дней со дня предоставления кредита (займа).
По Части-1 кредита (займа) – по формуле расчета ежемесячного аннуитетного
платежа в соответствии с п. 3.11.2 Общей части Стандартов.
По Части- 2 кредита (займа) размер разового планового платежа (РПП)
рассчитывается по формуле:
РПП  Часть  2 кредита( займа ) 
Часть  2 кредита( займа )  с  180 ,
К  100%
где:
с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в
кредитном договоре (договоре займа), в процентах годовых;
К - количество календарных дней в году.
17. Страхование
В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства.
При расчете страховой суммы учитывается Часть-1 кредита (займа) и Часть-2
кредита (займа).
Мораторий на
18. досрочное погашение Отсутствует
кредита
1. Выдача Части-1 кредита (займа) и Части-2 кредита (займа) кредита
Другие значимые
происходит одновременно.
19. характеристики или
2. Жилое помещение приобретается в общую собственность супругов и
информация
детей с определением долей в праве собственности на Квартиру. В случае,
Под приобретением Квартиры на вторичном рынке понимается такое приобретение Квартиры, когда цель
кредитования не удовлетворяет требованиям приобретения Квартиры на первичном рынке.
4
4
20.
Условия
рефинансирования
если при заключении сделки приобретаемая Квартира не была оформлена
в собственность детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и
последующих детей), после получения ипотечного кредита (займа)
Заемщик оформляет для предъявления в территориальное отделение
Пенсионного Фонда РФ засвидетельствованное в установленном
законодательством порядке письменное обязательство о наделении их
долями в течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с жилого
помещения.
3. Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем
Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов
Агентства.
В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства,
Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой
поставки).