БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ С

Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
СОДЕРЖАНИЕ
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ..................................................................................................................... 3
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ........................................................................................................... 4
СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ .............................................................................................................. 6
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ................................................................................................... 6
СТОИМОСТЬ УСЛУГ. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ .................................................................................... 9
ПОРЯДОК УВЕДОМЛЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШЕННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ ДБО
..................................................................................................................................................... 10
7. ПОРЯДОК НАПРАВЛЕНИЯ УВЕДОМЛЕНИЙ БАНКУ ОБ УТРАТЕ И (ИЛИ) ИСПОЛЬЗОВАНИИ
СИСТЕМЫ ДБО БЕЗ СОГЛАСИЯ КЛИЕНТА ........................................................................................... 10
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ ................................................................ 10
9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ....................................................................................................................... 12
10. РЕКВИЗИТЫ БАНКА.................................................................................................................. 13
Приложение № 1. Заявление о присоединении ......................................................................... 14
Приложение № 2. Заявление на отключение дистанционного банковского обслуживания с
использованием системы ДБО..................................................................................................... 15
1.
2.
3.
4.
5.
6.
2
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
1. Общие положения
1.1.
Настоящие «Правила дистанционного банковского обслуживания физических
лиц в системе «BS-Client. Частный Клиент» ОАО «Витабанк» (далее – Правила) определяют
условия ведения и обслуживания банковских счетов, открытых в ОАО «Витабанк» (далее –
Банк) на основании договоров банковского счета и (или) банковского вклада, и разработаны
с целью определения порядка оформления документов при подключении, отключении и
изменении параметров работы физических лиц (далее – Клиент) с использованием системы
дистанционного банковского обслуживания «BS-Client. Частный Клиент» (далее – система
ДБО) в Банке, а также взаимные права, обязанности и ответственность Банка и Клиента
(далее – Стороны).
1.2.
Правила являются публичной офертой Банка. Действующая редакция
настоящих Правил размещается на официальном сайте Банка (http://www.vitabank.ru). По
просьбе Клиента сотрудник Банка обязан предоставить в удобном Клиенту виде
действующую редакцию настоящих Правил. Заключение договора осуществляется путем
подписания Клиентом и Банком заявления о присоединении к Правилам (Приложение № 1 к
настоящим Правилам).
1.3.
Все обращения Клиентов в Банк по вопросам подключения, отключения,
изменения параметров работы системы ДБО или ключевой информации оформляются в
соответствии с настоящими Правилами.
1.4.
Стороны признают, что электронные платежные документы, созданные в
рамках защищенного соединения с использованием Пароля, Логина Клиента, а также
Сеансового ключа, юридически эквивалентны соответствующим документам на бумажном
носителе, удостоверенным личной подписью Клиента, и обладают такой же юридической
силой, а также подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами.
1.5.
Стороны признают, что электронные документы, создаваемые системой ДБО,
являются доказательным материалом для решения спорных вопросов в соответствие с п. 6
настоящих Правил при проведении технической экспертизы при возникновении спорных
ситуаций.
1.6.
Стороны признают в качестве единой шкалы времени при работе с системой
«BS-Client. Частный Клиент» Московское поясное время. Контрольным является время
системных часов аппаратных средств Банка.
1.7.
Услуги, оказываемые Банком Клиенту, включают передачу указанной ниже
Информации и Распоряжений:
а)
детальная информация по счету (далее – Состояние счета), содержащая: номер
и тип счета, валюту и остаток счета;
б)
информация о движении средств по счету (далее – Информация о движении
средств), содержащая кредитовые и дебетовые записи, расположенные в хронологическом
порядке по дате валютирования, в пределах периода, установленного Банком;
в)
информация о Распоряжении, которая включает в себя сведения об исполнении
Банком Распоряжения, в том числе уточнение реквизитов и сведений, необходимых для его
исполнения, информацию об аннулировании Распоряжения.
г)
Распоряжения:
 платежное поручение;
 заявление на перевод иностранной валюты;
 заявление на проведение конверсии.
Состояние счета и Информация о движении средств выдаются без обязательств со
стороны Банка, ввиду технологических особенностей обработки банковских документов в
течение операционного дня (данные, полученные Клиентом с помощью системы, могут не
содержать информации о документах принятых Банком и находящихся в процессе
обработки).
3
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
1.8.
Бесперебойное пользование Услугами гарантируется Банком только в течение
рабочего дня с 09 часов 30 минут до 17 часов 30 минут (по пятницам и предпраздничные дни
с 9 часов 30 минут до 16 часов 30 минут) по московскому времени.
1.9.
Передача в Банк на исполнение Распоряжений в рамках использования Услуг
предполагает предоставление Клиентом Банку всех реквизитов и информации,
предусмотренных соответствующими стандартными бланками, использование которых
предписывается Банком для передачи ему платежных инструкций на бумажных носителях.
При этом понимается, что все правила Банка, относящиеся к порядку заполнения реквизитов
бланков, распространяются на Распоряжения.
1.10. Если в соответствии с действующим порядком к платежным и иным
поручениям требуется приложение определенных документов, Банк вправе не исполнять
поручения до предоставления Клиентом необходимых документов в Банк. Исключением из
настоящего правила являются случаи, когда указанные документы, по согласованию с
Банком, представлены в Банк в предварительном порядке.
1.11. Каждое Распоряжение, направляемое на исполнение в Банк, должно быть
подписано Сеансовым Ключом.
1.12. Каждая Информация и Распоряжение, переданные посредством системы ДБО,
рассматриваются как рабочая (действительная) информация и как рабочее (действительное)
поручение.
1.13. Перечень Услуг, установленный в п. 1.7 настоящих Правил, может быть в
любое время изменен Банком: расширен - с последующим извещением Клиента, сокращен - с
предварительным извещением Клиента за 3 (три) рабочих дня до вступления в силу
соответствующих изменений. Информация об изменении перечня услуг помещается для
ознакомления на Интернет - сервере системы ДБО. В случае, если сокращение Перечня
Услуг вызвано изменением действующего законодательства Российской Федерации,
указанный срок может быть сокращен.
1.14. Настоящие Правила ни в коей мере не затрагивают и не изменяют
действующие банковские правила о порядке ведения счетов Клиента в Банке, режимы этих
счетов, порядок совершения операций по ним, а также положения договоров на расчетнокассовое обслуживание в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте,
заключенных между сторонами.
1.15. Прием и исполнение Распоряжений Клиента, получателя средств, в том числе
взыскателя средств, осуществляется в соответствии с «Порядком приема, исполнения,
отзыва и возврата (аннулирования) ОАО «Витабанк» распоряжений о переводе денежных
средств со счетов / на счета физических лиц, юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством
Российской Федерации порядке частной практикой», размещенным в местах обслуживания
Клиентов, а также на официальном сайте Банка в сети интернет www.vitabank.ru/
2. Термины и определения
Аппаратное обеспечение – программно-технические средства Клиента, необходимые
для пользования Услугами. Аппаратное обеспечение включает в себя персональный
компьютер IВМ РС (или 100% совместимый с ним) следующей конфигурации: VGА
совместимый дисплей, поддерживающий разрешение не менее 800x600; клавиатура со 101
клавишей, русско-латинская; операционная система Microsoft Windows ХР/Vista/7 и выше,
Microsoft Windows Server 2003/2008 и выше; канал доступа в Интернет; принтер,
надлежащим образом установленный в операционной системе; HTML браузер,
удовлетворяющий следующим требованиям: Microsoft Internet Explorer 7.0 и выше с
поддержкой 128-битного шифрования).
Аутентификация – проверка подлинности входящего в систему Клиента путем
автоматизированной проверки Пароля, указанного Клиентом при обращении к системе ДБО,
включающей проверку соответствия Пароля и Логина Клиента.
4
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
База данных Банка – часть системы ДБО, содержащая информацию о Клиенте,
предназначенную для его Идентификации и Аутентификации в соответствии с настоящими
Правилами.
Договор о присоединении – заключаемый между Банком и Клиентом договор о
дистанционном банковском обслуживании Клиента путем присоединения Клиента к
настоящим Правилам.
Заявление о присоединении – документ, оформленный по типовому образцу,
утвержденному Правлением Банка, собственноручно подписанный Клиентом, содержащий
письменное намерение Клиента присоединиться к Договору, положения которого
определены в настоящих Правилах, согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской
Федерации.
Идентификация — проверка системой ДБО факта регистрации в Базе данных Банка
Логина, использованного Клиентом при обращении к системе ДБО, а также установление
принадлежности указанного Логина Клиенту.
Информация – информация, связанная с ведением счетов Клиента в Банке и с
операциями по этим счетам, предоставляемая Клиенту Банком с использованием системы
ДБО.
Логин — уникальная последовательность цифровых символов, присваиваемая
Клиенту при регистрации Клиента в системе ДБО.
Носитель Сеансовых Ключей – таблица Сеансовых Ключей.
Пароль — буквенно-цифровое обозначение, связанное с присвоенным Клиенту
Логином и обеспечивающее Аутентификацию Клиента в системе ДБО.
Рабочий день Банка – рабочими днями Банка считаются все дни за исключением
выходных дней и нерабочих праздничных дней, установленных законодательством
Российской Федерации.
Распоряжение – расчетные (платежные) документы и иные документы, на основании
которых осуществляется перевод / зачисление денежных средств с / на банковский счет
Клиента, направленные в Банк в электронном виде посредством системы ДБО. В
Распоряжении информация представлена в электронной форме, содержит совокупность
данных с реквизитами, позволяющими идентифицировать эти данные и их отправителя.
Сеансовый Ключ — выдаваемый Клиенту Банком разовый пароль, используемый
Клиентом для подтверждения Распоряжения, передаваемого через систему «ДБО BS-Client.
Частный Клиент». Сеансовый Ключ является аналогом собственноручной подписи Клиента.
Система «ДБО BS-Client. Частный Клиент» — программно-аппаратный комплекс,
реализующий функции дистанционного банковского обслуживания физических лиц,
позволяющий Банку и его Клиентам осуществлять обмен определенными электронными
документами и информацией.
Средства доступа – набор средств Идентификации и Аутентификации Клиента, а
также подтверждения Клиентом Распоряжения. Средства доступа включают в себя: Логин,
Пароль, Сеансовые Ключи, Клиентскую часть системы ДБО.
Тарифы Банка – «Сборник тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Витабанк»,
утвержденный Правлением Банка и размещенный на официальном сайте Банка в сети
Интернет www.vitabank.ru.
Услуга – предоставление возможности Клиенту осуществлять операции по своим
счетам, открытым в Банке, и получать информацию о движении денежных средств по
банковским счетам Клиента, посредством системы ДБО в объеме, не превышающем лимит
операций. Перечень Услуг, представляемых Клиентам, приведен в п. 1.6 настоящих Правил.
Фактические расходы – расходы, возникающие у Банка при предоставлении Услуг.
5
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
3. Специальные условия
3.1.
Аппаратное обеспечение приобретается и устанавливается Клиентом за
собственный счет. Клиентская часть системы ДБО устанавливается на Аппаратном
обеспечении и подключается к системе электронной обработки данных Банка Клиентом
самостоятельно.
3.2.
Распоряжения передаются в специальном формате (в структурированном
виде). Выданные Клиентом Банку Распоряжения не требуют представления Клиентом в Банк
их версий на бумажных носителях.
3.3.
Распоряжения Клиента подлежат исполнению Банком при условии, что они
являются подлинными, как это определено ниже.
3.3.1. Распоряжение, переданное через систему ДБО, считается подлинным и
выданным Клиентом надлежащим образом, если оно подтверждено Клиентом с
использованием Сеансового Ключа при условии успешной Идентификации и
Аутентификации Клиента в системе ДБО.
3.4.
Подтверждением Идентификации и Аутентификации Клиента в системе ДБО
являются ЭД (электронные журналы, электронные протоколы и т.д.) в электронной форме,
хранящиеся в Банке на материальных носителях. ЭД (электронные журналы, электронные
протоколы и т.д.) предоставляются Банком в качестве подтверждающих документов при
рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.
3.5.
Для получения нового комплекта Сеансовых ключей, Клиенту необходимо
лично обратиться в Банк, где ему выдадут новый комплект. Оплата за данную операцию
производится в соответствии с Тарифами Банка.
3.6.
Факт передачи Клиенту Средств доступа оформляется распиской в получении
средств доступа к системе ДБО.
3.7.
Пароль, Логин, Сеансовые Ключи считаются действующими с момента
регистрации в Базе данных Банка до получения Банком письменного заявления Клиента об
их недействительности, либо до замены их Банком в случаях, предусмотренных настоящими
Правилами.
4. Права и обязанности сторон
4.1.
Банк обязан:
4.1.1. зарегистрировать Клиента в системе ДБО, сформировать и передать Клиенту
Средства доступа;
4.1.2. производить замену Сеансовых Ключей в порядке, указанном в п.3.5;
4.1.3. производить за свой счет исправление ошибок в работе системы ДБО,
возникших по его вине;
4.1.4. консультировать Клиента по вопросам эксплуатации системы ДБО;
4.1.5. принимать меры для обеспечения защиты Информации, а также содержания
Распоряжений;
4.1.6. в случае, если Банк письменно извещен Клиентом об утере последним
Носителя Сеансовых Ключей, не принимать к исполнению Распоряжения, подписанные
Сеансовыми Ключами, до урегулирования вопроса об их замене;
4.1.7. предоставить Клиенту возможность получать информацию о результатах
рассмотрения поданных заявлений (претензий), в том числе письменной форме по
требованию держателя в срок не более 30 (тридцати) календарных дней (60 (шестидесяти)
календарных дней в случае совершения трансграничного перевода) со дня поступления
таких заявлений в Банк. Информацию о результатах рассмотрения заявлений Клиент может
получить, обратившись непосредственно в Банк.
4.2.
Банк имеет право:
4.2.1. приостанавливать исполнение распоряжения Клиента, за исключением
распоряжений по зачислению денежных средств на счет в соответствии с Федеральным
законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
6
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
4.2.2. отказать Клиенту в исполнении распоряжения, за исключением распоряжения
по зачислению денежных средств на счет, по которому не представлены документы,
необходимые Банку для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом
от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
4.2.3. отказать Клиенту в исполнении распоряжения, за исключением распоряжения
по зачислению денежных средств на счет, в случае возникновения у Банка подозрений, что
операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным
путем, и финансирования терроризма;
4.2.4. отказаться в заключении Договора в случаях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации;
4.2.5. расторгнуть Договор в случае принятия в течение календарного года двух и
более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на
основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
4.2.6. вносить изменения и дополнения в настоящие Правила без предварительного
согласования с Клиентом с последующим извещением об этом Клиента. Информация об
изменении договора помещается для ознакомления на Интернет-сервере системы ДБО,
официальном сайте Банка в сети Интернет www.vitabank.ru;
4.2.7. доводить до сведения Клиента всю информацию о системе ДБО путем ее
размещения на Интернет-сервере системы ДБО. При этом Стороны подтверждают, что
информация считается доведенной до Клиента по истечении 3 (трех) рабочих дней с даты ее
размещения (включая день размещения);
4.2.8. устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке
ограничения (лимиты) по операциям с использованием системы ДБО. Информация о
решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов)
помещается для ознакомления на Интернет - сервере системы ДБО;
4.2.9. отказать в исполнении Распоряжения, если:
4.2.9.1. клиент не идентифицирован и не аутентифицирован в порядке,
предусмотренном настоящими Правилами;
4.2.9.2. операция превышает лимит операций, установленный согласно п. 4.2.8
настоящих Правил;
4.2.9.3. проводимая операция противоречит действующему законодательству
Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникли обоснованные подозрения в том,
что операция может проводиться в целях отмывания (легализации) доходов, полученных
преступным путем, и (или) финансирования терроризма;
4.2.9.4. клиент не представил в Банк документы и сведения, необходимые для
осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской
Федерации:
 документы и сведения, раскрывающие экономический смысл проводимой
операции;
 документы и сведения, необходимые Банку для целей идентификации
выгодоприобретателя по проводимой операции;
 иные документы и сведения по усмотрению Банка;
4.2.10. блокировать доступ к системе ДБО в случае нарушения Клиентом условий
настоящих Правил;
4.2.11. отказать Клиенту в приеме Распоряжения с использованием системы ДБО. В
этом случае надлежащим образом оформленный документ должен быть представлен
Клиентом в Банк на бумажном носителе;
4.2.12. в одностороннем порядке вводить постоянные или временные ограничения на
исполнение Распоряжений Клиента, в частности:
7
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»

устанавливать различные виды лимитов на операции (лимит на сумму одной
операции, дневной лимит на сумму операций, недельный лимит на сумму
операций, месячный лимит на сумму операций, совокупный лимит и т.п.);
 запрещать проведение некоторых видов операций с использованием системы
ДБО;
 вводить другие ограничения исходя из соображений безопасности Клиента.
4.3.
Клиент обязан:
4.3.1. использовать для получения Услуг надлежащее и исправное Аппаратное
обеспечение, а также обеспечивать его техническое обслуживание;
4.3.2. устанавливать Клиентскую часть новой версии системы ДБО, предлагаемую
Банком, и осуществлять за свой счет модификацию Аппаратного обеспечения, необходимую
для применения новой версии системы ДБО;
4.3.3. использовать лицензированное программное обеспечение, применять и
постоянно обновлять персональные средства защиты (персональные файрволы),
антивирусное программное обеспечение и средства обнаружения вредоносных программ, а
также ограничивать доступ к компьютерам, с которых осуществляется работа по системе
ДБО;
4.3.4. по требованию Банка представить документы и сведения, необходимые Банку
для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством
Российской Федерации, в том числе:
 документы и сведения, раскрывающие экономический смысл проводимой
операции;
 документы и сведения, необходимые Банку для целей идентификации
выгодоприобретателя по проводимой операции;
 иные документы и сведения по усмотрению Банка;
4.3.5. предоставлять Банку достоверную контактную информацию, в т.ч. номер
мобильного телефона для предоставления услуги «SMS-информирование». В случае
изменения номера мобильного телефона в срок не позднее дня, следующего за днем
изменения номера мобильного телефона лично представить в Банк новый номер мобильного
телефона;
4.3.6. нести материальную ответственность за все несанкционированные операции с
использованием Карты в случае отказа от подключения услуги «SMS-информирование»;
4.3.7. письменно уведомлять Банк об утере мобильного телефона с приложением
подтверждающих документов в случае несогласия с совершенной операцией;
4.3.8. в письменной или электронной (переданной с согласия Банка посредством
системы ДБО) форме уведомлять Банк об изменении персональных данных, способных
повлиять на выполнение Сторонами обязательств согласно настоящих Правил, в том числе
гражданства, реквизитов документа, удостоверяющего личность Клиента, адрес места
жительства (регистрации), номеров телефонов в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты
указанных изменений;
4.3.9. обеспечить своевременное принятие сообщений из Банка, направляемых
Клиенту посредством системы ДБО;
4.3.10. использовать Услуги в строгом соответствии с настоящими Правилами;
4.3.11. в течение 10 (десяти) календарных дней с даты направления в Банк
Распоряжения (при его приеме к исполнению системой ДБО) сообщить Банку о суммах,
ошибочно зачисленных на его счет или списанных со счета, либо ином ненадлежащем
исполнении (неисполнении) Банком Распоряжения Клиента. При отсутствии в течение 10
(десяти) календарных дней письменных возражений Клиента, совершенные операции и
остатки по счетам Клиента считаются подтвержденными;
4.3.12. при первом использовании системы ДБО изменить Пароль, хранить его в тайне
и предпринимать необходимые меры предосторожности для предотвращения его
несанкционированного использования, менять его не реже одного раза в месяц, а также
8
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
немедленно ставить Банк в известность обо всех случаях, когда Клиент знает или
подозревает, что Пароль стал известен иным лицам;
4.3.13. самостоятельно контролировать состояние своих счетов не реже одного раза в
неделю (даже в случае отсутствия операций по счетам за указанный период). При несогласии
с проведенными операциями Клиент должен обратиться в Банк с письменным заявлением о
несогласии с операцией, проведенной по счету. По прошествии месяца Банк имеет право не
принимать претензии Клиента о несогласии с проведенными по счету операциями;
4.3.14. не передавать другим лицам информацию о Пароле, Логине, Сеансовых
Ключах;
4.3.15. в случае утраты Носителя Сеансовых Ключей, а также в случае получения
другими лицами с ведома или без ведома Клиента информации о Пароле, Логине, Сеансовом
Ключе немедленно информировать об этом Банк. Не позднее дня, следующего за днем
утраты и (или) получения другими лицами указанной выше информации, подтвердить любое
устное сообщение письменным заявлением в адрес Банка;
4.3.16. оплачивать Банку в установленном Банком порядке стоимость пользования
Услугами в соответствии с разделом 5 настоящих Правил, а также возмещать ему все
Фактические расходы;
4.3.17. ни при каких обстоятельствах не передавать третьим лицам свои права и
обязанности, приобретенные в соответствии с настоящими Правилами, и другие материалы,
переданные Клиенту в соответствии с настоящими Правилами.
4.4.
Клиент имеет право:
4.4.1. получать документы и информацию, которые связаны с использованием
системы ДБО;
4.4.2. блокировать при обращении в Банк доступ в систему ДБО;
4.4.3. разблокировать доступ в систему ДБО на основании письменного заявления,
представленного Клиентом лично в Банк;
4.4.4. в одностороннем порядке расторгнуть Договор, представив в Банк письменное
Заявление о расторжении договора о предоставлении дистанционного банковского
обслуживания с использованием системы ДБО (Приложение № 2 к настоящим Правилам).
5. Стоимость услуг. Порядок расчетов
5.1.
Стоимость Услуг, предоставляемых в соответствии с настоящими Правилами,
определяется Тарифами Банка. Фактические расходы оплачиваются Клиентом по
фактической стоимости.
5.2.
Банк вправе в одностороннем порядке изменять и дополнять Тарифы, в том
числе вводить плату за новые Услуги. Изменения и дополнения Тарифов доводятся до
сведения Клиента не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты их введения,
путём помещения соответствующих изменений (дополнений) на официальном сайте Банка в
сети Интернет www.vitabank.ru, а также на Интернет - сервере системы ДБО.
5.3.
Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) на списание без
дополнительных распоряжений и согласия Клиента сумм стоимости пользования Услугами,
а также Фактических расходов, предусмотренных и причитающихся Банку в соответствии с
настоящими Правилами, со своего текущего счета в Банке, указанного в Заявлении на
подключение к системе ДБО, а также любого счета, открытого в Банке.
5.4.
При наличии задолженности Клиента по оплате Услуг Банка, предоставленных
в соответствии с настоящими Правилами в течение трёх месяцев подряд, Банк имеет право в
одностороннем порядке приостановить использование Клиентом системы ДБО.
5.5.
Стороны договариваются, что положение о списании без дополнительных
распоряжений и согласия (акцепта) Клиента, предусмотренное в настоящих Правилах,
надлежащим образом дополняет все договоры банковских счетов Клиента в Банке.
5.6.
В случае списания Банком со счета (счетов) Клиента сумм в возмещение своих
Фактических расходов Банк будет представлять Клиенту расчет таких расходов, который не
9
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
подлежит какому-либо оспариванию со стороны Клиента (за исключением случая
арифметической ошибки).
6. Порядок уведомления об операциях, совершенных с использованием системы ДБО
6.1.
С целью уведомления Клиента об операциях, совершенных с использованием
системы ДБО, Банк направляет Клиенту SMS-сообщения на действующий номер мобильного
телефона (оформленного на Клиента), представленного Клиентом Банку, при этом Клиенту
подключается услуга «SMS-информирование».
6.2.
Банк направляет Клиенту сообщения об операциях списания денежных средств
со счета Клиента.
6.3.
SMS-сообщение формируется и направляется Банком через оператора SMSрассылок (агрегатора SMS-рассылок) в течение 1-5 минут после проведения авторизации.1
Если на момент отправки Банком SMS-сообщения мобильный телефон был отключен,
находился вне зоны действия сети GSM оператора мобильной связи, буфер входящих
сообщений мобильного телефона был переполнен, то сообщение будет храниться в SMSцентре оператора мобильной связи в течение срока, определенного оператором мобильной
связи (как правило, три дня), и может быть доставлено в этот срок при включении
мобильного телефона или вхождения в зону действия сети GSM оператора мобильной связи.
6.4.
Шаблон текста SMS-сообщения:
Статус платежного документа
Шаблон SMS-сообщения
Пример полученного на мобильный
телефон уведомления
Исполнен
Platezh na summu %param. Platezh na summu 30000 v
Sum% v polzy %param. polzy
ООО
«Прогресс»
receiver% ispolnen
ispolnen
6.5.
Обязанность Банка по направлению SMS-сообщений Клиенту считается
исполненной по факту отправки SMS-сообщения на номер мобильного телефона, который
был сообщен Клиентом. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ такие сообщения считаются
доставленными до Клиента с момента их доставки оператору мобильной связи,
обслуживающему Клиента.
7. Порядок направления уведомлений Банку об утрате и (или) использовании системы
ДБО без согласия Клиента
7.1.
В случае утраты пароля доступа к системе ДБО и (или) обнаружении факта ее
использования без согласия Клиента незамедлительно информировать Банк во время работы
Банка (понедельник – четверг с 9-00 до 18-00, пятница с 9-00 до 17-00) по телефону службы
клиентской поддержки Банка тел. +7 (812) 325-99-99, д. 6720, с целью блокировки и
предотвращения несанкционированного проведения операций с использованием системы
ДБО. Для надлежащего уведомления Банка любое устное обращение подтверждать
соответствующим письменным заявлением, представленным в Банк, по установленной
Банком форме в срок не позднее дня, следующего за днем получения от Банка SMSсообщения о совершении операции.
7.2.
В случае нарушения срока уведомления Банка, установленного п. 7.1
настоящих Правил, Банк вправе отказать Клиенту в рассмотрении заявления о несогласии с
совершенной операцией.
8. Ответственность Сторон и разрешение споров
8.1.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Сторонами своих
обязательств Стороны несут ответственность в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
8.2.
Банк не несет ответственности:

за неисправности в функционировании Аппаратного обеспечения Клиента, а
1
Банк не несет ответственность за скорость и доставку SMS-сообщения на мобильный телефон.
10
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
также Клиентской части системы ДБО на неисправном Аппаратном обеспечении Клиента;

за надежность функционирования программного обеспечения или системы
связи третьей стороны, используемой при пользовании Услугами;

за несанкционированное использование Пароля, Сеансовых Ключей, подлоги и
злоупотребления при их использовании;

в случае если информация о Пароле, Логине, Сеансовых Ключах станет
известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их
хранения и использования;

в случае если Информация, информация о Пароле, Логине, Сеансовых Ключах
станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата каналов связи во
время их использования.
8.3.
Убытки (за исключением упущенной выгоды), причиненные одной из Сторон
другой Стороне вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения своих
обязательств в соответствии с настоящими Правилами, подлежат возмещению виновной
Стороной.
8.4.
Банк не возмещает убытки, которые может понести Клиент в связи с
пользованием Услугами, вызванные, в частности, следующими обстоятельствами:

изданием уполномоченными органами Российской Федерации или
иностранного государства нормативных актов, запрещающих или затрудняющих
пользование Услугами;

нарушением функционирования линий электросвязи или перебоями в
снабжении электроэнергией;

повреждением, поломкой или разрушением Аппаратного Обеспечения;

нарушением Клиентом тайны по счетам и операциям;

действиями третьих лиц, а также обстоятельствами, от Банка не зависящими;

каким-либо нарушением Клиентом условий настоящих Правил.
8.5.
Клиент несет ответственность за правильность и достоверность передаваемой в
Банк посредством системы ДБО информации.
8.6.
При возникновении разногласий и споров, связанных с настоящими
Правилами, Клиент и Банк обязуются решать путем переговоров.
8.7.
Для разрешения спорной ситуации, связанной с отказом Клиента от авторства
или содержания Распоряжения или связанной с отказом Банка от факта приема или
исполнения Распоряжения, переданного Клиентом в системе ДБО, а также другими
ситуациями, возникающими при использовании системы ДБО, создается экспертная
комиссия из уполномоченных представителей Клиента и Банка с равным количеством
членов комиссии с каждой стороны. В случае необходимости к работе в комиссии могут
привлекаться представители разработчика системы ДБО и независимые эксперты. Состав
комиссии согласовывается Клиентом и Банком.
8.8.
Экспертная комиссия создается и приступает к работе в течение 7 (семи)
календарных дней со дня поступления письменного заявления Клиента в Банк.
8.9.
Экспертная комиссия осуществляет свою работу на территории Банка и
должна вынести свое заключение, оформленное соответствующим Актом, в течение 30
(тридцати) календарных дней со дня начала работы.
8.10. Экспертная комиссия определяет, включая, но не ограничиваясь, следующее:

предмет разногласий на основании заявления Клиента и разъяснений Сторон;

правомерность предъявления претензии на основании текста настоящих
Правил и Приложений к ним;

банковскую операцию, относящуюся к предмету оспаривания;

факт входа Клиента в систему ДБО перед отправкой оспариваемой операции;

соответствие идентификатора комплекта Сеансовых ключей, использованного
Клиентом, идентификатору комплекта Сеансовых ключей, привязанному к Клиенту в Банке,
11
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
и правомерность его использования;

дату и время поступления операции.
8.11. Стороны договариваются, что для разбора конфликтных ситуаций экспертная
комиссия принимает на рассмотрение Распоряжение и обязана использовать следующие,
признаваемые Сторонами, эталонные данные:

данные электронного архива принятых, отправленных Распоряжений;

данные базы с информацией о комплектах Сеансовых ключей;

хранимую у Банка программу.
8.12. Экспертная комиссия должна удостовериться, что действия Сторон
соответствовали Правилам, действующим на момент создания оспариваемой операции.
8.13. Подтверждением
правильности
исполнения
Банком
оспариваемого
Распоряжения является одновременное выполнение следующих условий:

информация, содержащаяся в оспариваемом Распоряжении, полностью
соответствует действиям Банка по его исполнению;

установлен факт входа Клиента в систему ДБО, предшествующего отправке
оспариваемого Распоряжения в Банк;

установлен факт проверки системой ДБО одноразового ключа, введенного
Клиентом.
В этом случае претензии Клиента к Банку, связанные с последствиями исполнения
указанного Распоряжения, признаются необоснованными.
Невыполнение любого из перечисленных условий означает, что корректность
использования одноразового ключа, из комплекта Сеансовых ключей и правильность
исполнения Распоряжения не подтверждена, т.е. проверяемое Распоряжение подтверждено
некорректным одноразовым ключом, либо Распоряжение не было правильно исполнено
Банком. В этом случае претензии Клиента к Банку, связанные с последствиями исполнения
указанного Распоряжения, признаются обоснованными.
8.14. Результаты экспертизы оформляются в виде письменного заключения – Акта,
подписываемого всеми членами экспертной комиссии. Акт составляется немедленно после
завершения экспертизы в 2 (двух) экземплярах – по одному для каждой из Сторон. Акт
экспертной комиссии является окончательным и пересмотру не подлежит.
8.15. Признание экспертной комиссией подлинности Распоряжения означает, что
оспариваемое Распоряжение имеет юридическую силу и является основанием для
осуществления Банком операций по счету Клиента.
8.16. Непризнание экспертной комиссией подлинности Распоряжения означает, что
оспариваемое Распоряжение не имеет юридическую силу и не является основанием для
осуществления операций по счету Клиента.
8.17. Если в результате работы экспертной комиссии Стороны не достигли
договоренности, дальнейшее разрешение спора продолжается в установленном
действующим законодательством Российской Федерации порядке. При этом составленный
экспертной комиссией Акт признания (непризнания) подлинности Распоряжения может быть
использован Банком и Клиентом в дальнейшем разбирательстве.
9.
Прочие условия
9.1.
Каждая из Сторон имеет право в одностороннем порядке отказаться от
оказания Услуг/пользования Услугами, письменно предупредив об этом другую Сторону за
10 (десять) рабочих дней.
Все споры, которые могут возникнуть между Сторонами, решаются Сторонами путем
переговоров с соблюдением претензионного порядка. Срок рассмотрения претензии - 30
(тридцать) календарных дней. В случае если Стороны не придут к взаимному согласию,
возникшие споры подлежат рассмотрению в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации.
9.2.
Во всем, что не предусмотрено настоящими Правилами, Стороны
12
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
руководствуются договорами банковского счета, заключенными между Банком и Клиентом,
и действующим законодательством Российской Федерации.
9.3.
Банк имеет право отказать в приеме электронного платежного поручения по
тем же причинам, по которым возможен возврат документов на бумажном носителе.
Причина отказа обязательно должна быть занесена в поле «возврат» электронного
платежного Поручения.
10. Реквизиты Банка
Открытое акционерное общество «Витабанк»
195220, Россия, Санкт-Петербург, пр. Непокоренных, д. 17, корп. 4, литер В
Тел./факс +7 (812) 325-99-99
E-mail: vita@vitabank.ru, http://www.vitabank.ru/
БИК 044030758, ИНН 7831000147, КПП 783501001, ОГРН 1027800000183,
ОКАТО 40273565000, ОКПО 09804384
Генеральная лицензия ЦБ РФ на совершение банковских операций № 356
Банковские реквизиты в валюте Российской Федерации:
кор.счет 30101810900000000758 в ГРКЦ ГУ Банка России по г. Санкт-Петербург
13
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
Приложение № 1. Заявление о присоединении
В ОАО «Витабанк»
ЗАЯВЛЕНИЕ*
о присоединении к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе
«ДБО BS-Client. Частный Клиент»
Клиент:
(фамилия, имя, отчество, дата рождения)
__________________ № _______ выдан ______________
(наименование (вид), серия, номер документа, удостоверяющего личность, когда и кем выдан)
Адрес регистрации:
(индекс, субъект Российской Федерации, населенный пункт, улица, дом, корпус, квартира)
_______________________________________________________________________________________
Телефон__________, факс______________________, e-mail_________________________________
Блокировочное слово для приостановления операций по счету с использованием Системы «ДБО
BS-Client. Частный Клиент» (Заполняется печатными буквами):
Номер мобильного телефона для подключения услуги «SMS-информирование»:
+ 7 - __ __ __ - __ __ - __ __
Оператор мобильной связи
 МТС  Мегафон
 Билайн
 Теле2
 _____
Ваш ЛОГИН:
Заполняется печатными латинскими буквами или
цифрами в любом порядке не менее 6 символов,
используется для доступа в Систему «ДБО BS-Client. Частный Клиент».
Подписанием настоящего заявления присоединяюсь к Договору на обслуживание банковских счетов
и вкладов с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ДБО BS-Client.
Частный Клиент» (далее – Договор) и прошу считать меня участником этого Договора.
С условиями Договора и Тарифами ставок комиссионного вознаграждения на услуги ОАО
«Витабанк» ознакомлен (а) и обязуюсь их неукоснительно соблюдать.
_____________
________________/___________________________________________________/
( дата)
(подпись)
(фамилия, имя, отчество)
заполняется Банком
Идентификатор комплекта
Ваш Пароль**
Выдан комплект сеансовых ключей №
Средства защиты информации
выдал:
"____"_________20__г.
Подпись /ФИО
Средства
получил:
защиты
информации
"____"_________20__г.
Клиент
Подпись /ФИО
* заполняется в 2-х экземплярах.
** В соответствии с п. 4.3.9 Правил Клиент обязан при первом использовании Системы изменить Пароль, хранить его в тайне и
предпринимать необходимые меры предосторожности для предотвращения его несанкционированного использования, менять его не реже
одного раза в месяц, а также немедленно ставить Банк в известность обо всех случаях, когда Клиент знает или подозревает, что Пароль стал
известен иным лицам.
14
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «BS-Client. Частный
Клиент» ОАО «Витабанк»
Приложение № 2. Заявление на отключение дистанционного банковского обслуживания с использованием
системы ДБО
В ОАО «Витабанк»
от ___________________________________________________
(Фамилия Имя Отчество)
паспорт_______________________________________________
(серия, номер, кем и когда выдан)
Заявление
на отключение дистанционного банковского обслуживания
с использованием системы «ДБО BS-Client. Частный Клиент»
Я, ____________________________________________________________________,
(Фамилия Имя Отчество полностью)
прошу отключить мне дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «ДБО BS-Client.
Частный Клиент»:
_____________________
_________________
(подпись Клиента)
(дата)
Отметки Банка
Принято к исполнению «____» ______________ 20__г.
Ответственный исполнитель Банка _______________
(подпись)
15
____________________________
(фамилия, инициалы)