Правила обслуживания Интернет

ООО КБ «Взаимодействие»
ПРАВИЛА
обслуживания в системе Интернет-Банк
банковских счетов физических лиц
с использованием разовых секретных паролей
г. Новосибирск, 2013
СОДЕРЖАНИЕ
1.
Общие положения................................................................................................................................3
2.
Основные термины и определения ....................................................................................................4
3.
Методы информационной безопасности ...........................................................................................7
4.
Порядок использования системы Интернет-Банк ............................................................................9
5.
Передача и исполнение электронных документов .........................................................................10
6.
Конфиденциальность ........................................................................................................................13
7.
Вознаграждение Банка ......................................................................................................................14
8.
Ответственность Банка и Клиента ...................................................................................................14
9.
Порядок урегулирования споров .....................................................................................................17
10. Изменение настоящих Правил и Тарифов ......................................................................................17
11. Опубликование информации ............................................................................................................18
12. Срок действия и порядок расторжения договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк 19
13. Прочие условия ..................................................................................................................................20
14. Приложения к Правилам обслуживания в системе Интернет-Банк банковских счетов физических
лиц с использованием документов в электронной форме .........................................................................
Приложение №1. Заявление на подключение к системе Интернет-Банк для физических лиц с
использованием разовых секретных паролей ........................................................................................
Приложение №2. Порядок предоставления ООО КБ «Взаимодействие» услуги «Интернет-Банк»
для физических лиц с использованием разовых секретных паролей ..................................................
Приложение №3. Заявление о приостановлении/возобновлении режима доступа в системе
Интернет-Банк для физических лиц ........................................................................................................
Приложение №4. Заяаление о расторжении Договора на обслуживание в системе Интернет-Банк
для физических лиц ...................................................................................................................................
Приложение №5. Памятка Клиента по использованию системы Интернет-Банк для физических лиц
.....................................................................................................................................................................
Приложение №6. Требования к техническим средствам Клиента .......................................................
Приложение №7. Правила безопасной работы в системе «Интернет-Банк» с использованием
разовых секретных паролей ......................................................................................................................
Приложение №8. Заявление об использовании системы "Интернет-Банк" без согласия Клиентафизического лица…………………………………………………………………………………..
2
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила обслуживания в системе Интернет-Банк банковских счетов физических лиц
с использованием разовых секретных паролей (далее — Правила) устанавливают порядок
использования системы Интернет-Банк, определяют права и обязанности Клиента и Банка.
Некоторые виды сопутствующих услуг и продуктов могут предлагаться Банком Клиенту на
основании отдельного договора (договоров) или правил и процедур обслуживания, которые
периодически могут устанавливаться Банком. В случае возникновения противоречий между
положениями таких отдельных договоров, правил или процедур обслуживания и настоящими
Правилами, положения отдельных договоров, правил или процедур обслуживания имеют
преимущественную силу.
1.2.
Настоящие Правила разработаны на основе действующего законодательства РФ, правил
сервисов
Сети
«ЦФТ-процессинг»
(далее
—
Сеть),
опубликованных
на
Интернет-сайте
http://www.cft.ru/processing, внутренних документов ООО КБ «Взаимодействие» (далее — Банк).
1.3.
Настоящие Правила являются публичной офертой всем физическим лицам (как резидентам,
так и нерезидентам). Для заключения Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк (далее –
Договор) Клиент присоединяется к Правилам в целом и полностью путем направления в Банк
соответствующего Заявления на подключение к системе Интернет-Банк ООО КБ «Взаимодействие»,
оформленного и подписанного Клиентом
надлежащим образом по форме Приложения № 1 к
настоящим Правилам, и иных документов, предусмотренных действующим законодательством
Российской Федерации, настоящими Правилами, другими внутренними документами Банка.
1.4.
Отношения Банка и Клиента, неурегулированные настоящими Правилами,
регулируются
действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами сервисов Сети
«ЦФТ-процессинг», опубликованных на Интернет-сайте http://www.cft.ru/processing, а также
основным Договором (Договором банковского счета/вклада), заключаемым между Банком и
Клиентом.
1.5. Используемые термины и понятия применяются в том значении, в каком они определены в
настоящих Правилах. Термины, не определенные в настоящих Правилах, применяются в том
значении, в каком они используются правилами работы Сети, внутренними банковскими правилами
Банка. Во всех иных случаях такие термины применяются в том значении, в каком они используются
в соответствующей отрасли законодательства Российской Федерации.
1.6.
Банк для ознакомления потенциальных Клиентов с Правилами, а также для ознакомления
Клиентов с изменениями и дополнениями к Правилам, в т.ч. с новыми редакциями Правил, публично
размещает
указанную
выше
информацию
на
корпоративном
Интернет-сайте
Банка
http://www.vzaimobank.ru и на стендах в офисе Банка и иных обособленных и внутренних
структурных подразделениях Банка в местах, доступных для Клиентов.
3
1.7.
Моментом ознакомления Клиента с публично размещенной информацией считается момент
ознакомления с настоящими Правилами, Договором на обслуживание в Системе Интернет-Банк, а
также момент, с которого эта информация была размещена на сайте Банка и на стендах в офисах
Банка и иных обособленных и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных
для Клиентов.
1.8. До подписания Договора Банк информирует Клиента:
- об условиях безопасного использования Системы «Интернет-Банк», в частности о любых
ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Системы;
- о способах и сроках информирования Клиента Банком о совершённых операциях с
использованием Системы «Интернет-Банк»;
- о способах и сроках направления Клиентом в Банк уведомлений об использовании Системы
«Интернет-Банк» без согласия Клиента;
- о сроках и порядке предъявления претензий, включая информацию для связи с Банком;
- о размере вознаграждения Банка за пользованием Системой «Интернет-Банк» и порядке его
взимания.
Данная информация изложена в настоящих Правилах, в Памятке «О правилах безопасности
при работе в системе «Интернет-Банк» (Приложение № 7), Тарифах Банка.
2. Основные термины и определения
Авторизация Клиентом операций в системе Интернет-Банк – подтверждение Клиентом операций
в Интернет-Банке при условии успешной идентификации и аутентификации Клиента при помощи
Средств доступа.
Банк — ООО КБ «Взаимодействие», включая все его обособленные и внутренние структурные
подразделения.
Выписка по Счету — отчет по операциям, проведенным по счету Клиента за определенный период
времени.
Договор — Договор банковского счета и/или Договор банковского вклада физического лица,
заключенный между Банком и Клиентом, на основании которого Банк открывает Клиенту
банковский счет (далее — Счет).
Договор на обслуживание в Системе Интернет-Банк – Договор между Банком и Клиентом на
основании которого Стороны осуществляют обмен Электронными документами, обеспечивающими
расчётно-кассовое обслуживание Счета Клиента в электронной форме с использованием Системы
Интернет-Банк, который считается заключенным в момент получения Банком соответствующего
Заявления Клиента.
4
Доступный остаток – сумма денежных средств, доступных для проведения операций с
использованием системы Интернет-Банк, включающая остаток собственных средств Клиента на
Счете.
Заявление — заявление на подключение к системе/изменения данных в системе Интернет-Банк, о
приостановлении / возобновлении режима доступа в системе Интернет-Банк, о расторжении
договора о дистанционном банковском обслуживании в системе Интернет-Банк, составленное по
форме в соответствии с данными Правилами.
Идентификация – установление личности Клиента, осуществляется по Логину. Клиент считается
идентифицированным в случае, когда введенный им Логин совпадет с Логином, присвоенным
Клиенту при Аккредитации Клиента в Сервисе.
Информационный сервис — предоставление Клиенту посредством Системы возможности
получения актуальной и достоверной информации о Счетах, дополнительной информации, а также
сервисных и других операциях, доступных в Системе.
Клиент — физическое лицо, заключившее с Банком договор банковского счета (вклада), либо иной
договор, в рамках которого Банк может предоставлять Клиенту информацию и возможность
осуществлять Электронные платежи.
Компрометация ключевой информации: Пароля, Разового секретного пароля – утрата Банком или
Клиентом уверенности в том, что пара Логин и Пароль и/или Разовый секретный пароль не может
быть использован третьими лицами.
Логин — уникальная в рамках Сервиса последовательность, состоящая из латинских букв и/или
цифр, позволяющая Банку однозначно идентифицировать Клиента в Сервисе.
Оператор сервиса (Оператор) – ЗАО «Биллинговый центр» (ИНН 5401152049, местонахождение:
630128, г. Новосибирск, ул. Инженерная, д.4а), оказывающая Банку услуги по обеспечению
информационного и технологического взаимодействия между Банком и Клиентом.
Пароль – секретная последовательность символов, известная только Клиенту. Пароль позволяет
убедиться в том, что обратившееся лицо действительно является владельцем представленного
Логина. Пароль является аналогом собственноручной подписи Клиента в отношениях Клиента и
Банка в рамках Сервиса, он подтверждает от имени Клиента правильность, неизменность и
целостность Электронного платежа.
Персональные данные (ПД) — любая информация, относящаяся к определенному или
определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных
данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес,
семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая
информация, которая может потребоваться Банку в ходе исполнения договорных обязательств и/или
в случае ненадлежащего исполнения физическим лицом данных обязательств.
Платежный сервис – предоставление Клиенту посредством Системы возможности совершения
операций по распоряжению денежными средствами, в размере доступного остатка Счета Клиента, не
5
противоречащих действующему законодательству Российской Федерации и подтвержденных с
помощью Разового секретного пароля, на основании Расчетных документов Клиента.
Разовый секретный пароль – уникальный набор символов, предоставляемый Клиенту на номер
мобильного телефона по запросу Клиента в виде sms-сообщения для возможности совершения
Электронного платежа. Разовый секретный пароль также используется в качестве дополнительной
меры защиты при Авторизации Клиента.
Распоряжения - поручения по распоряжению денежными средствами на Счетах, составленных в
форме электронных документов и подписанных (подтверждённых) аналогом собственноручной
подписи Клиента.
Расчетный (платежный) документ - оформленное в виде электронного платежного документа
распоряжение Клиента о списании денежных средств со своего Счета и их перечислении на счет
получателя средств. Расчетный документ создается Клиентом самостоятельно и отправляется в Банк
с использованием средств Системы.
Сервис – единая информационная система, с помощью которой Оператор оказывает Банку услуги по
обеспечению информационного и технологического взаимодействия между Банком и Клиентом,
позволяющая
Банку
организовать
предоставление
Клиентам
информации
и
возможность
осуществления Клиентами Электронных платежей.
Система Интернет-Банк (Система) — Система дистанционного банковского обслуживания
физических лиц, предоставляемая Оператором сервиса, используемая в качестве Электронного
средства платежа.
Средства доступа — набор средств идентификации и аутентификации Клиента в каналах доступа
Интернет-Банка: Пароль и Логин.
Тариф — установленное Банком комиссионное вознаграждение за обслуживание в системе
Интеренет-Банк, в том числе за проведение операций.
Электронное средство платежа (ЭСП) — средство и (или) способ, позволяющие Клиенту Банка
составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных
средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационнокоммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а
также иных технических устройств.
Уведомление
—
информирование
Банком
Клиента
о
совершении
каждой
операции
с
использованием ЭСП (системы Интернет-Банк).
Электронный платеж — поручение Клиента Банку на перечисление денежных средств со счета
Клиента
с
использованием
Сервиса.
Неизменность
и
авторство
Электронного
платежа
удостоверяется фактом Авторизации Клиента в Сервисе на момент совершения Электронного
платежа. Электронный платеж подтверждается Клиентом путем ввода Разового секретного пароля.
6
Электронный документ — электронное сообщение, заверенное электронной подписью, в котором
информация представлена в электронно-цифровой форме и соответствует установленному
Оператором формату.
3. Методы информационной безопасности
3.1. Идентификация Клиента в Системе Интернет-Банк .
3.1.1. Идентификация Клиента в Системе производится на основании Логина и Пароля.
Банк предоставляет Клиенту доступ в Систему только при условии прохождения успешной
Идентификации.
3.1.2. Банк и Клиент признают, что Логин, используемый Клиентом при прохождении процедуры
Идентификации, является уникальным и подтверждает, что вход в Систему и формирование ЭД
осуществляются самим Клиентом. Достаточным доказательством того, что вход в Систему
осуществлен Клиентом является введение правильных Логина и Пароля.
3.1.3. Клиент обязуется информировать Банк об изменении данных, указанных в Заявлении, в
течение семи календарных дней с даты их изменения, а также предоставить в Банк документы,
подтверждающие изменение фамилии, имени, отчества и паспортных данных.
3.1.4. Клиент обязан незамедлительно информировать Банк об изменении номера мобильного
телефона, на который будет поступать сообщение с реквизитами разового секретного пароля.
3.2. Операции с Логином и Паролем
3.2.1. Логин генерируется Банком в установленном порядке и выдается Клиенту уполномоченным
работником Банка на основании заключенного Договора после подключения Клиента к Системе
вместе с Памяткой Клиента по использованию Системы Интернет-Банк (Приложение № 5).
Первоначальный Пароль высылается Клиенту Системой SMS-сообщением на Номер мобильного
телефона, указанный в Заявлении (Приложение № 1).
3.2.2. Клиент вправе изменять действующий Пароль в Системе.
3.2.3. Клиент обязан обеспечить хранение информации о полученном Пароле способом, делающим
Пароль недоступным третьим лицам, в том числе не сообщать Пароль работникам Банка, а также
незамедлительно уведомлять Банк о Компрометации Пароля.
3.2.4. Банк обязуется принять все необходимые и зависящие от него меры организационного и
технического характера для обеспечения невозможности доступа посторонних лиц к информации о
Пароле, находящейся в распоряжении Банка, в том числе при передаче Банком Пароля Клиенту.
3.3. Разовый секретный пароль
3.3.1. При проведении электронного документооборота между Банком и Клиентом при
использовании Платежного сервиса, в целях подтверждения Клиентом правильности, неизменности
и целостности отправляемого Электронного документа, Клиент использует Разовый секретный
7
пароль. Разовый секретный пароль является аналогом собственноручной подписи Клиента. Разовый
секретный пароль высылается Клиенту на номер мобильного телефона, порядок использования
Разового секретного пароля регулируется настоящими Правилами.
3.3.2. Использование Информационного сервиса не требует дополнительного подтверждения
Клиентом подлинности, неизменности и целостности электронного документа и авторства
электронного документа посредством Разового секретного пароля.
3.3.3. Только один Разовый секретный пароль является текущим в данный момент времени. Разовый
секретный пароль может быть использован только один раз.
3.3.4. Разовый секретный пароль считается действительным в момент его использования Клиентом,
если одновременно выполнены следующие условия:
между Банком и Клиентом заключен Договор на обслуживание в Системе Интернет-Банк;
срок действия Разового секретного пароля не истек.
3.3.5. Разовый секретный пароль считается действующим с момента получения его Клиентом и до
момента указанного в SMS-сообщении, либо до момента получения Банком заявления Клиента о
приостановлении доступа в системе «Интернет-Банк» (Приложение №3).
3.3.6. Банк исполняет Электронный документ Клиента только при условии положительного
результата проверки Системой Интернет-Банк использованного Клиентом Разового секретного
пароля.
3.3.7. Клиент не имеет права раскрывать третьим лицам информацию о Разовом секретном пароле,
находящемся в его распоряжении, и обязан хранить и использовать Разовый секретный пароль
способами, обеспечивающими невозможность его несанкционированного использования, в том числе
не передавать в пользование третьим лицам номер мобильного телефона.
3.3.8. В случаях, когда Клиенту становится известно о возможности компрометации Разового
секретного пароля Клиент обязан незамедлительно сообщить об этом в Банк для приостановки
Банком всех платежей Клиента.
3.3.9. Клиент признает, что переданные им Банку Электронные документы, подтвержденные с
помощью действительного Разового секретного пароля, находящегося в распоряжении Клиента:
3.3.9.1. удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут
юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными
путем собственноручного подписания документов при физическом присутствии лиц, совершающих
сделку;
3.3.9.2. имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и
смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями,
предъявляемым к документам такого рода, подписанным собственноручной подписью Клиента, и
являются основанием для проведения Банком финансовых операций с денежными средствами,
находящимися на Счете Клиента, от его имени;
8
3.3.9.3. не могут быть оспорены или отрицаться Клиентом, Банком и третьими лицами или быть
признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием
Системы Интернет-Банк и/или оформлены в виде Электронного документа;
3.3.9.4.
могут
быть
представлены
в
качестве
доказательств,
равносильных
письменным
доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом
допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они
представлены в виде Электронных документов или их копий на бумажном носителе.
3.3.10. Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного
использования третьими лицами действительного Разового секретного пароля.
4. Порядок использования системы Интернет-Банк
4.1. Доступ к системе Интернет-Банк
4.1.1. Доступ к системе Интернет-Банк предоставляется Клиентам, заключившим Договор на
обслуживание в Системе Интернет-Банк и подключенным к системе Интернет-Банк в соответствии с
настоящими Правилами.
4.1.2. Доступ Клиента к системе Интернет-Банк осуществляется в случае положительных результатов
Идентификации Клиента.
4.2. Приостановка обслуживания в системе Интернет-Банк
4.2.1. Приостановление обслуживания Клиента в системе Интернет-Банк подразумевает блокировку
доступа Клиента в систему Интернет-Банк и прекращение приема Электронных документов от
Клиента к исполнению.
4.2.2. Банк вправе без предварительного уведомления Клиента временно приостановить доступ
Клиента к системе Интернет-Банк, в случае наличия у Банка оснований считать, что возможна
компрометация Пароля Клиента, а также в случаях аналогичных порядку и случаям приостановления
операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации
и случаях, предусмотренных Договром. При этом Банк, не позднее следующего рабочего дня после
приостановления обслуживания в системе Интернет-Банк, уведомляет Клиента удобным для Банка
способом с использованием контактных данных Клиента.
4.2.3. Система Интернет-Банк автоматически блокирует Логин Клиента на 180 секунд после трех
неправильных попыток ввода Пароля. После трех последовательных блокировок Пароля Клиента
система Интернет-Банк приостанавливает обслуживание Клиента.
4.2.4. Клиент вправе приостановить обслуживание в системе Интернет-Банк в случае компрометации
Пароля, в т.ч. при использовании Системы без согласия Клиента, обратившись в Банк с письменным
заявлением или с соответствующим заявлением в устной форме по телефону (383)230-49-40,
сообщив свою ФИО и кодовое слово, указанное в заявлении на подключение к Системе. В течение
9
5(пяти) дней после устного уведомления Клиент обязан предоставить в Банк письменное заявление о
приостановлении доступа в Систему.
4.2.5. В случае приостановления обслуживания Клиента в системе Интернет-Банк Банк не
возвращает полученное от Клиента комиссионное вознаграждение, пересчет уплаченной Клиентом
суммы комиссионного вознаграждения также не производится.
4.2.6. Убытки Клиента, возникшие в связи с приостановлением обслуживания, Банк не возмещает.
4.2.7. Для возобновления обслуживания в системе Интернет-Банк после приостановления
обслуживания по причине компрометации Пароля, Клиенту необходимо лично обратиться в Банк.
Банк после установления личности Клиента высылает новый Разовый секретный пароль SMSсообщением на номер мобильного телефона Клиента.
4.2.8. Работа системы Интернет-Банк может быть приостановлена для проведения профилактических
работ и обновлений, о чем Банк предварительно уведомляет Клиента любыми доступными
способами.
4.2.9. Клиент соглашается, что работа системы Интернет-Банк может быть приостановлена без
предварительного уведомления Клиента в случае возникновения необходимости применения мер по
управлению информационными и финансовыми рисками, когда непринятие указанных мер может
повлечь возникновение угрозы безопасности работы системе Интернет-Банк, в том числе угрозу
безопасности совершения платежей и/или информационной безопасности.
4.2.10. Использование Клиентом системы Интернет-Банк может быть приостановлено или
прекращено по инициативе Банка при нарушении Клиентом порядка использования Электронного
средства платежа в соответствии с настоящими Правилами и Договором.
4.2.11. Банк вправе приостановить или прекратить использование Электронного средства платежа по
собственной инициативе, если у него возникают подозрения на осуществление мошеннических
действий третьих лиц.
4.2.12. Банк вправе приостановить или прекратить использование Электронного средства платежа в
одностороннем порядке, если Доступный остаток на Счете Клиента меньше суммы ежемесячной
абонентской платы установленной настоящими Правилами и/или Договором.
5. Передача и исполнение электронных документов
5.1. Формирование и передача расчетных документов Клиента с использованием системы
Интернет-Банк.
5.1.1. Для формирования и передачи Расчетных документов Клиентом заполняются соответствующие
поля соответствующих форм в системе Интернет-Банк.
5.1.2. Стороны признают, что переданный в Банк Электронный документ, содержащий все
постоянные и индивидуальные параметры платежного документа, соответствует в части соблюдения
формы документам, использование которых предусмотрено нормативными актами Банка России при
регулировании расчетов физических лиц в безналичном порядке.
10
5.1.3. Прием системой Интернет-Банк Расчетных документов осуществляется круглосуточно.
5.1.4. Моментом поступления в Банк Электронного документа считается момент регистрации
Расчетного документа с указанием времени и даты записи в реестре системы Интернет-Банк. Время
определяется по времени системных часов аппаратных средств
Банка, настроенных на
новосибирское время.
5.1.5. Электронный документ должен быть подтвержден с помощью действительного Разового
секретного пароля, отправленного Клиенту. При отсутствии подтверждения Электронный документ
не регистрируется и считается, что Клиент отказался от передачи Электронного документа, даже
если им были произведены все остальные действия, необходимые для его передачи.
5.1.6. Банк вправе отказать в регистрации Электронного документа в следующих случаях:
5.1.6.1. если анализ возможности выполнения Электронного документа, проведенный Банком при его
получении в соответствии с установленными Банком критериями, дает отрицательный результат;
5.1.6.2. при отсутствии/недостаточности Доступного остатка денежных средств на Счете Клиента для
выполнения Расчетного документа Клиента, включая уплату соответствующего комиссионного
вознаграждения Банку согласно Тарифам и/или условиям Договора, на основании которого Клиенту
открыт Счет;
5.1.6.3. при выявлении признаков нарушения безопасности при использовании Системы ИнтернетБанк, в том числе, если Банк имеет основания считать, что исполнение Электронного документа
может повлечь убытки Клиента или Банка (в том числе подверженность правовому риску и риску
потери деловой репутации), или Электронный документ противоречит законодательству Российской
Федерации, настоящим Правилам, Договорам между Банком и Клиентом.
5.1.7. Банк уведомляет Клиента о регистрации Электронного документа и о результате проверки
Разового секретного пароля данного ЭД посредством сообщения Клиенту соответствующего статуса
Электронного документа Клиента. Статус «Принят Банком» означает, что Электронный документ
считается переданным Клиентом и принятым к исполнению Банком.
5.1.8. Банк вправе самостоятельно устанавливать различные лимиты на суммы проводимых операций
по Счету с использованием Платежного сервиса (в рублях Российской Федерации либо в
эквивалентной сумме в иностранной валюте по курсу Банка России на день проведения операции).
Банк информирует Клиента о действующих лимитах в порядке, предусмотренном разделом 11
настоящих Правил.
5.2. Отмена и возврат Электронных документов в системе Интернет-Банк.
5.2.1. Клиент имеет право отменить отправленный в Банк Электронный документ, направив в Банк
при помощи Системы Интернет-Банк отзыв распоряжения.
5.2.2. Если Клиент передает в Банк требование отозвать Электронный документ, отправленный им в
Банк, Банк приложит разумные усилия для выполнения требования Клиента.
11
Банк вправе отказать в отмене ранее переданного Клиентом Электронного документа, если в ходе
исполнения этого Электронного документа Банком уже были произведены действия, в результате
которых отмена Электронного документа невозможна.
5.2.3. Возврат Электронного документа происходит в соответствии со стандартными процедурами,
установленными в Банке.
5.3. Хранение Электронных документов.
5.3.1. Банк хранит полученные от Клиента Электронные документы в течение 3 (трех) лет. Способ и
формат хранения определяются Банком самостоятельно.
5.4. Информация о расчетных документах
5.4.1. Банк обязуется предоставить Клиенту возможность получения актуальной и достоверной
информации о переданных Клиентом Электронных документах, операциях по его Счетам, состоянии
его Счетов и иную информацию в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
5.4.2. Клиент обязуется самостоятельно контролировать информацию в Системе Интернет-банк о
зарегистрированных Электронных документах, и о состоянии Счета в целях проверки проведенных
Банком финансовых операций.
5.5. Исполнение расчетных документов Клиента
5.5.1. Расчетные документы Клиентов исполняются в сроки, установленные законодательством
Российской Федерации и Договором между Банком и Клиентом, определяющим порядок проведения
операций по соответствующему Счету.
5.5.2. Исполнение Расчетных документов по Счету осуществляется в пределах установленного по
Банку и его структурных подразделениях операционного времени обслуживания клиентов.
Информация об операционном времени обслуживания доводится до клиентов путем ее размещения
на информационных стендах в помещениях Банка и на корпоративном Интернет-сайте Банка
www.vzaimobank.ru.
5.5.3. Клиент подтверждает, что все финансовые операции, осуществляемые им с использованием
Системы
Интернет-Банк,
не
предполагают
переводы,
связанные
с
осуществлением
им
предпринимательской деятельности.
5.5.4. В целях исполнения Расчетных документов по оплате услуг Клиент поручает Банку
осуществлять от имени Банка, но в интересах Клиента и за счет Клиента оплату услуг поставщиков в
соответствии с информацией, указываемой Клиентом в расчетном документе, отправляемом в Банк с
использованием средств Системы Интернет-Банк.
5.5.5. Банк на ежедневной основе, кроме выходных и праздничных дней, уведомляет Клиента обо
всех проводимых по его счёту операциях путём формирования и направления в систему выписки по
счёту Клиента. В выписке содержится информация об операциях, проведённых по счёту Клиента в
12
предшествующий рабочий день. Клиент обязан ежедневно проверять Уведомления , полученные от
Банка , путём входа в систему «Интернет – Банк». Выписка по Счету может предоставляется Клиенту
в порядке, установленном пунктом 5.5.10.
5.5.6. Банк не исполняет Электронный документ в случаях, предусмотренных законодательством
Российской Федерации, настоящими Правилами и Договором.
5.5.7. Банк вправе отказать Клиенту в исполнении зарегистрированного Расчетного документа, если
при проверке будет установлено, что исполнение предусмотренной им финансовой операции
противоречит законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России,
настоящим Правилам или Договору между Банком и Клиентом, определяющему порядок проведения
операций по соответствующему Счету.
5.5.8. Банк также вправе отказать Клиенту в исполнении с помощью Системы Интернет-Банк
зарегистрированного Расчетного документа в случае, если его исполнение требует в соответствии с
валютным
законодательством
Российской
Федерации
предоставления
Клиентом
в
Банк
обосновывающих документов, а также документов, подтверждающих факт исполнения услуг, работ,
передачи результатов интеллектуальной деятельности или товаров (далее также – подтверждающие
документы) и соответствующие подтверждающие документы представлены Клиентом в Банк не
были.
5.5.9. В случае отказа Банка от исполнения зарегистрированного электронного документа, Клиент
вправе обратиться в Банк за получением соответствующей информации, в том числе о причинах
неисполнения.
5.5.10. Клиент может получить выписку по Счету с помощью Системы Интернет-Банк за любой
период, начиная с даты открытия Счета. Клиент может получить выписки по своим счетам на
бумажных носителях с отметкой Банка при личном обращении в любой офис Банка.
5.6. Подтверждение электронного документа документами на бумажном носителе
5.6.1. В случае если иное не предусмотрено отдельными соглашениями между Клиентом и Банком,
Банк обязуется по запросу Клиента предоставить Клиенту документы на бумажном носителе.
5.6.2. Банк вправе в любой момент потребовать от Клиента представления подтверждающих
документов на бумажном носителе, эквивалентных по смыслу и содержанию переданным Клиентом
Электронным документам.
5.6.3. Клиент обязан по требованию Банка подписывать подтверждающие документы.
5.6.4. Банк вправе не принимать к исполнению новые Расчетные документы до получения Банком
подтверждающих документов.
6. Конфиденциальность
6.1. Банк обязуется принять меры для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к
конфиденциальной информации, составляющей банковскую и коммерческую тайну Клиента, его
13
персональные данные. Указанная информация может быть предоставлена третьим лицам в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации.
6.2. Клиент осознает, что передача конфиденциальной информации через Интернет может повлечь
риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.
6.3. Клиент освобождает Банк от ответственности в случае, если его конфиденциальная информация
при передаче ее по каналам операторов связи может стать доступной сторонним лицам.
7. Вознаграждение Банка
7.1. За обслуживание в Системе Интернет-Банк и совершение операций по Счету с использованием
Системы Интернет-Банк Клиент уплачивает Банку комиссии в размерах в соответствии с Тарифами,
а также условиями Договора между Банком и Клиентом, определяющим порядок проведения
операций по соответствующему Счету.
7.2. Банк проводит списание сумм комиссий без дополнительных распоряжений Клиента с любых
Счетов Клиента, открытых в Банке, в соответствии с Тарифами Банка.
7.2.1. Настоящим Клиент выражает свое согласие на списание Банком денежных средств с любых
счетов Клиента, открытых в Банке, тем самым предоставляя Банку акцепт всех его платежных
требований, предъявляемых им на основании Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк
(заранее данный акцепт).
7.3. Клиент ежемесячно должен обеспечивать наличие на Счете денежных средств, достаточных для
оплаты Банку абонентской платы и комиссий за пользование Системой Интернет-Банк в
соответствии с Тарифами Банка.
8. Ответственность Банка и Клиента
8.1. Ответственность Банка
8.1.1. Банк несет ответственность перед Клиентом в соответствии с требованиями действующего
законодательства Российской Федерации, в том числе в части возмещения убытков Клиента,
возникших при использовании Системы Интернет-Банк, в результате несоблюдения Банком
обязанностей, установленных настоящими Правилами.
8.1.2. Банк не несет ответственности за:
8.1.2.1. неисполнение Электронного документа Клиента, если исполнение привело бы к нарушению
требований действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка
России, настоящих Правил, а также условий иных заключенных между Клиентом и Банком
соглашений и Договоров, в том числе если:
 Электронный документ не был подтвержден Клиентом;
 проверка подтверждения Электронного документа дала отрицательный результат;
14
 Доступный остаток денежных средств на Счете(ах) Клиента недостаточен для исполнения
Электронного документа, включая комиссию, а также в иных случаях, предусмотренных
настоящими Правилами и законодательством Российской Федерации;
8.1.2.2. повторную ошибочную передачу Клиентом Электронного документа;
8.1.2.3. предоставление Клиентом недостоверной информации, потери актуальности информации,
ранее предоставленной Клиентом, используемой при регистрации и исполнении Банком
Электронного документа, или вводом Клиентом неверных данных;
8.1.2.4. ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами
Разового секретного пароля Клиента, если такое использование произошло после передачи Разового
секретного пароля Клиенту;
8.1.2.5. полное или частичное неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение своих
обязательств,
вытекающих
из
настоящих
Правил,
если
такое
неисполнение
вызвано
обстоятельствами непреодолимой силы, в том числе решениями органов законодательной, судебной
и/или исполнительной власти Российской Федерации, а также Банка России, которые делают
невозможным для Банка выполнение своих обязательств; задержками платежей по вине иных
кредитных
организаций;
военными
действиями,
стихийными
или
иными
бедствиями,
происходящими в районах, официально признанными находящимися под влиянием вышеуказанных
обстоятельств.
8.1.3. Банк не несет ответственности по претензиям третьих лиц – владельцев номеров мобильных
телефонов, указанных Клиентом в Заявлении на подключение к Системе Интернет-Банк.
8.1.4. Банк не несет ответственности за качество и скорость передачи информации через каналы
операторов связи.
8.1.5. Банк не несет ответственности за сбои в работе Электронной почты, Интернета, сетей связи,
возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение
или неполучение Клиентом уведомлений Банка и Отчетов по Счетам Клиента.
8.1.6. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев
(отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбой программного обеспечения
процессингового центра и базы данных поставщика услуги Интернет-Банк, технические сбои в
платежных системах), а также в иных ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка,
повлекших за собой невыполнение Банком условий настоящих Правил и/или Договоров и иных
соглашений, заключаемых в рамках Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк.
8.1.7. Банк не несет ответственности в случае, если информация о счетах Клиента, контрольной
информации Клиента, логине, паролях Системы Интернет-Банк или проведенных Клиентом
операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в
каналах связи во время их использования.
8.1.8. Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязательств по Договору на обслуживание в Системе Интернет-Банк в случае, если исполнение
15
таких обязательств становится невозможно или затруднено, или задерживается ввиду возникновения
форс-мажорных обстоятельств, что включает без ограничений принятие, опубликование или
изменение в толковании или применении каких-либо законодательных или нормативных актов,
решений и т.п. государственными или муниципальными органами Российской Федерации или других
государств, Банком России или центральными (национальными) банками других государств (в том
числе ограничения по конвертации и переводу иностранных валют), в результате которых
исполнение Банком своих обязательств становится незаконным или неправомерным, а также
саботаж, пожары, наводнения, взрывы, стихийные бедствия, гражданские волнения, забастовки и
любые выступления работников, восстания, беспорядки, войны или действия правительств или
любые другие обстоятельства, находящиеся вне разумного контроля Банка ("Обстоятельства
непреодолимой силы"). Если стороны не достигнут письменного соглашения об обратном, при
наступлении Обстоятельств непреодолимой силы Банк вправе приостановить исполнение своих
обязательств по Договору на обслуживание в Системе Интернет-Банк, которые попадают под
действие
Обстоятельств
непреодолимой
силы
до
момента
прекращения
действия
таких
Обстоятельств непреодолимой силы.
8.1.9. Ответственность Банка перед Клиентом ограничивается документально подтвержденным
реальным ущербом, возникшим у Клиента в результате неправомерных действий или бездействия
Банка, действующего преднамеренно или с грубой неосторожностью. Ни при каких обстоятельствах
Банк не несет ответственности перед Клиентом за какие-либо косвенные, побочные или случайные
убытки или ущерб (в том числе упущенную выгоду), даже в случае, если он был уведомлен о
возможности возникновения таких убытков или ущерба.
8.2. Ответственность Клиента
8.2.1. Клиент несет ответственность перед Банком в соответствии с требованиями действующего
законодательства Российской Федерации, в том числе за убытки, возникшие у Банка, в результате
исполнения Электронных документов, переданных в Банк от имени Клиента неуполномоченным
лицом с использованием принадлежащих Клиенту средств подтверждения.
8.2.2. Клиент несет ответственность за достоверность и актуальность всех сведений, сообщаемых им
Банку, при присоединении к настоящим Правилам и их исполнении.
8.2.3. Клиент несет ответственность за доступ к номеру мобильного телефона (sim-карте) третьих
лиц. При подозрении на утрату номера мобильного телефона (sim-карты) Клиент должен с помощью
оператора мобильной связи заблокировать номер мобильного телефона (sim-карту) и сообщить об
этом лично, обратившись в Банк для блокировки Системы Интернет-Банк.
8.2.4. Клиент уведомлен о том, что в отношении некоторых банковских операций, осуществляемых
Клиентом по Счетам, могут применяться ограничения, установленные законодательством
Российской Федерации.
16
8.2.5.
Клиент
соглашается
на
дистанционное
банковское
обслуживание,
осознавая,
что
дистанционное банковское обслуживание не всегда является полностью безопасным каналом связи и
передачи информации, а также принимая все риски, связанные с возможным нарушением
конфиденциальности, и иные риски, возникающие вследствие дистанционного банковского
обслуживания физических лиц в Системе Интернет-Банк.
9. Порядок урегулирования споров
9.1. Порядок разрешения спорных ситуаций, возникающих из Договора на обслуживание в Системе
Интернет-Банк или в связи с ним, осуществляется в соответствии с разделом 3 «Урегулирование
спорных ситуаций», изложенных в «Порядке предоставления ООО КБ «Взаимодействие» услуги
Интернет- Банк для физических лиц с использованием » (Приложение № 2 к настоящим Правилам).
9.2. Споры и разногласия, возникающие из Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк или
в связи с ним, будут решаться сторонами путем переговоров. Сторона настоящего Договора,
считающая, что другая сторона не исполнила, или ненадлежащим образом исполнила принятые на
себя обязательства вправе направить в адрес нарушителя письменное мотивированное требование об
устранении нарушений, возмещении убытков, уплате неустойки и т.п.
9.3. В случае неудовлетворения одной из сторон полученной информации, для разрешения
разногласий и споров между сторонами в двухнедельный срок с даты их возникновения (или даты
предъявления Клиентом Банку соответствующей претензии) в Банке создается экспертная комиссия.
В состав экспертной комиссии включаются в равном количестве представители Банка и Клиента, а в
случае необходимости - представители разработчика Системы Интернет – Банк и/или независимые
эксперты. Состав комиссии согласовывается Сторонами в Акте. Экспертная комиссия действует в
соответствии с разделом «Урегулирование спорных ситуаций», изложенных в Приложении № 2 к
настоящим Правилам.
9.4. В случае невозможности разрешения споров и разногласий Экспертной комиссией споры
передаются на рассмотрение в суд в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
10. Изменение настоящих Правил и Тарифов
10.1. Настоящие Правила могут быть изменены по инициативе Банка путем внесения изменений
и/или дополнений в Правила, в том числе путем утверждения новой редакции Правил, в порядке,
установленном настоящим разделом Правил.
10.2. Для вступления в силу изменений и/или дополнений, внесенных в Правила Банком, Банк обязан
опубликовать информацию об изменениях в соответствии с разделом 11 настоящих Правил не
позднее 10 (Десяти) календарных дней до дня вступления в силу указанных изменений/дополнений
или новой редакции Правил.
17
10.3. В случае изменения законодательства Российской Федерации Правила, до момента их
изменения
Банком, применяются в части, не противоречащей требованиям законодательства
Российской Федерации.
10.4. Банк имеет право изменять Тарифы Банка с извещением Клиента не позднее, чем за 10 (Дней)
дней до вступления Тарифов в силу, путем опубликования информации в порядке, предусмотренном
в разделе 11 настоящих Условий.
10.5. В случае несогласия Клиента с изменениями и/или дополнениями, внесенными в Правила, или
Тарифы Банка, Клиент вправе досрочно в течение 10 (Десяти) календарных дней со дня
опубликования информации об изменениях и/или дополнениях Правил/Тарифов Банка расторгнуть
Договор на обслуживание в Системе Интернет-Банк в порядке, установленном разделом 12
настоящих Правил.
10.6. В случае, если в течение срока, установленного пунктом 10.5 настоящих Правил, Банк не
получил от Клиента заявления о расторжении Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк
стороны признают, что указанные изменения и/или дополнения в Правила, изменение Тарифов Банка
приняты Клиентом.
10.7. Банк не несет ответственности, если информация об изменении и/или дополнении Правил,
изменении Тарифов Банка, опубликованная в порядке и в сроки, установленные Правилами, не была
получена и/или изучена, и/или правильно истолкована Клиентом.
10.8. Любые изменения и/или дополнения в Правила, изменения Тарифов Банка с момента их
вступления в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к настоящим Правилам,
в том числе присоединившихся к Правилам ранее дня вступления указанных изменений и/или
дополнений в силу.
11. Опубликование информации
11.1. Под опубликованием информации в настоящих Правилах понимается размещение Банком
информации, в местах и способами, установленными Банком, обеспечивающими возможность
ознакомления с этой информацией Клиентов, в том числе:
 размещения информации на корпоративном Интернет-сайте Банка по адресу в сети Интернет:
http:// www.vzaimobank.ru
 размещения объявлений на стендах в офисах Банка, филиалах Банка, дополнительных и
операционных офисах Банка и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих
обслуживание Клиентов.
11.2. Моментом публикации Правил и Тарифов Банка, а также иной информации и ознакомления
Клиента с опубликованными Правилами и информацией считается их размещение на корпоративном
Интернет-сайте Банка: http:// www.vzaimobank.ru
11.3. Оповещение Клиента по вопросам, касающимся исполнения условий настоящих Правил,
осуществляется путем предоставления информации при личном посещении Клиентом офисов Банка
18
и/или при обращении Клиента в Банк с использованием Системы
и/или путем направления
информации Клиенту по почте.
12. Срок действия и порядок расторжения договора на обслуживание в Системе
Интернет-Банк
12.1 Договор на обслуживание в Системе Интернет-Банк вступает в силу с момента принятия Банком
предоставленного Клиентом в Банк надлежащим образом оформленного Заявления и иных
документов,
предусмотренных
действующим
законодательством
Российской
Федерации
и
настоящими Правилами.
12.2. Договор на обслуживание в Системе Интернет-Банк заключается на неопределенный срок
(бессрочный).
12.3. Договор на обслуживание в Системе Интернет-Банк может быть расторгнут досрочно в
одностороннем порядке по требованию одной из Сторон в следующем порядке:
12.3.1. В случае расторжения Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк по инициативе
Банка, последний уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней
до момента предполагаемого расторжения Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк
посредством
направления уведомления Клиенту по почте или размещения соответствующего
сообщения в Системе Интернет-Банк. Обязательства Банка по приему и исполнению Электронных
документов с использованием Системы Интернет-Банк считаются прекращенными с даты и времени,
указанных в уведомлении.
12.3.2. Клиент вправе в любой момент расторгнуть Договор на обслуживание в Системе ИнтернетБанк путем направления в Банк письменного уведомления (Приложение 4). Уведомление Клиента
должно быть сделано в письменном виде на бумажном носителе, собственноручно подписано и
передано непосредственно в Банк под расписку представителя Банка о получении, либо направлено
заказным письмом с уведомлением о вручении, не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до
даты расторжения.
12.4. Расторжение вышеуказанного Договора по какой-либо причине не прекращает обязательств
Клиента перед Банком, возникших до даты прекращения его действия
и остающихся
неисполненными Клиентом на дату прекращения.
12.5. Все Электронные документы Клиента, зарегистрированные Банком до момента получения
заявления о расторжении Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк, подлежат
исполнению Банком в соответствии с настоящими Правилами. С момента получения Банком
заявления Клиента о расторжении указанного Договора Банк завершает исполнение ранее принятых
и прекращает прием новых Электронных документов Клиента.
12.6. Договор на обслуживание в Системе Интернет-Банк утрачивает силу при расторжении всех
Договоров банковского счета (вклада), заключенных с Клиентом.
19
12.7. Прекращение обязательств по Договору на обслуживание в Системе Интернет-Банк не влечет
прекращения обязательств по иным договорам (соглашениям), заключенным между Клиентом и
Банком.
13. Прочие условия
13.4. Клиент соглашается с тем, что Банк имеет право направлять по домашнему адресу, рабочему
адресу, адресу электронной почты либо по номерам телефонов, в том числе, по номерам мобильных
телефонов, факсов, указанных Клиентом в Заявлении либо в иных документах, оформляемых в
рамках Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк, сообщения информационного
характера.
13.5.
Банк вправе информировать Клиента о наступлении сроков исполнения обязательств Клиента
перед Банком по погашению задолженности, а также о возникновении просроченной задолженности
по имеющимся перед Банком обязательствам по любым каналам связи, включая направление SMSсообщений на мобильный телефон Клиента, почтовое письмо, телеграммы, голосовые сообщения,
сообщения по электронной почте.
13.6. Клиент соглашается с тем, что Банк имеет право на хранение и обработку, в том числе,
автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным Клиента, в том
числе, указанной в Заявлении Клиента и/или в иных документах, в соответствии с Федеральным
законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», включая сбор, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передачу),
обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, предоставленных Банку в связи с
заключением Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк в целях исполнения договорных
обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об
этих продуктах и услугах. Банк имеет право проверить достоверность представленных Клиентом
персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать
информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при
рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров. Согласие
Клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия Договора на
обслуживание в Системе Интернет-Банк, а также в течение 5 лет с даты прекращения действия
указанного Договора. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на
каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.
13.7.
Клиент уполномочивает Банк:
13.7.1. предоставлять Клиенту сведения о проводимых операциях по счетам Клиента, выписки по
счетам, информацию, связанную с исполнением Договора на обслуживание в Системе
Интернет-Банк, предложения Банка, информационные и рекламные сообщения об услугах
Банка путем организации почтовых рассылок, рассылок SMS- сообщений и рассылок по
электронной почте в адрес Клиента;
20
13.7.2. предоставлять информацию о персональных данных Клиента третьей стороне, с которой у
Банка заключено соглашение о конфиденциальности, в целях осуществления телефонной
связи с Клиентом для передачи информационных и рекламных сообщений об услугах Банка;
13.7.3. для целей хранения документов, содержащих персональные данные Клиента, а также для
создания и хранения их электронных образов, предоставлять указанные документы
специализированной компании, с которой у Банка заключен договор об оказании услуг и
соглашение о конфиденциальности.
13.7.4. Стороны обязуются урегулировать споры и претензии, возникающие в связи с исполнением
Договора на обслуживание в Системе Интернет-Банк, путем переговоров.
13.7.5. В случае обнаружения Клиентом какой-либо спорной ситуации, связанной с его счетами в
Банке, Клиент должен незамедлительно уведомить об этом Банк путем подачи письменного
заявления в подразделение Банка.
13.7.6. Банк принимает все возможные меры по урегулированию возникшей спорной ситуации и
письменно
уведомляет
Клиента
о
результатах
рассмотрения
его
заявления.
Для
урегулирования возникшей спорной ситуации Банк может пригласить Клиента на личную
встречу с уполномоченным сотрудником Банка.
13.7.7.
В случае, если какое-либо из положений настоящих Правил является или становится
незаконным, недействительным или не пользующимся судебной защитой, это не затрагивает
действительность остальных положений Правил.
21