Инвестиционный городской банк завоевывает - R
advertisement
ВНЕДРЕНИЕ И ЭКСПЛУАТАЦИЯ Инвестиционный городской банк завоевывает розничный рынок Денис Палий начальник отдела проектов RSRetail компании «RStyle Сибирь» С того самого момента, как ОАО «Инвестицион ный Городской банк» (г. Новосибирск) принял стратегию развития на ближайшую пятилетку, про шел всего лишь год. Но как кардинально измени лась за это время его жизнь! Банк, ранее занимав шийся преимущественно инвестиционной дея тельностью, стремительно ворвался на рынок бан ковской розницы и за столь непродолжительный период сумел прочно обосноваться в этом бизнесе и даже добиться весомых результатов. Реализовать новую стратегию, в основе которой уникальный для российской банковской розницы сервис по обслуживанию физических лиц с исполь зованием пластиковых карт, банку помогли продукты компании «RStyle Softlab» — RSRetail V.6 и RSLoans V.6, созданные на платформе Oracle. Кстати сказать, реализация проекта по их внедрению была сродни тщательно спланированной военной операции — прежде всего, по своим масштабам и срокам. Предыстория проекта Успех современного розничного банковского бизнеса базируется на грамотной политике в области ИТ. Инвести ционный городской банк уделяет этому направлению много внимания. При разработке ИТстратегии банк ста вил во главу угла аспекты бизнеса, которые требовали автоматизации, а уже затем рассматривал возможные ва рианты систем. Благодаря стараниям внешних консуль тантов, чьими услугами пользовался банк, в его распоря жении оказался лучший опыт, накопленный зарубежными кредитными учреждениями. Основная проблема банка заключалась в том, что его ИТинфраструктура не была систематизирована и состояла RSCLUB № 3 2006 г. ИЮЛЬ—СЕНТЯБРЬ Алексей Гордеев заместитель начальника отдела проектов RSRetail компании «RStyle Сибирь» из множества самых разных приложений, предназначенных для решения локальных задач. Ни по масштабам, ни по функ ционалу, ни по архитектуре они не отвечали стратегическим целям Инвестиционного городского банка. Окунувшись в поиски нового средства автоматизации, в 2005 году банк провел закрытый тендер, пригласив к уча стию в нем семерых ведущих игроков отечественного рын ка банковского ПО. Компетентная комиссия, состоявшая из ИТспециалистов банка, топменеджеров и внешних кон сультантов, оценивала представленные разработки по таким основным критериям, как: соответствие бизнестребова ниям кредитного учреждения, богатая функциональность, масштабируемость, встроенный инструментарий. Цена, разумеется, тоже играла немаловажную роль. Победу в тендере одержал «розничный фронт» от компании «RStyle Softlab», в состав которого входят система автоматизации розничного банковского обслужи вания RSRetail V.6 и система автоматизации кредитной деятельности RSLoans V.6. Свою роль в выборе банка сыграл и более чем 10летний опыт успешного сотруд ничества с «RStyle Softlab». От слов к делу Проект в Инвестиционном городском банке старто вал в феврале 2006 года, а уже к июню основной объем работ был завершен. По своей реализации проект можно назвать стандарт ным. Каждому из его этапов — обследование, формулирова ние требований, проектирование, внедрение, тестирование и отладка, запуск, сопровождение — соответствовали свои задачи, однако их решение особых трудностей не вызывало, поскольку регламентировалось жестким планированием (прежде всего, календарным) и четкой координацией дей ствий членов проектной команды. Все понимали, что для банка данный проект был подобен «второму рождению», поэтому внесение по ходу работ какихлибо корректив в план вне дрения просто неизбежно. 45 Инвестиционный городской банк завоевывает розничный рынок …Принципиальное отличие нашего проекта от суще ствующих заключается в том, что мы первыми аккумулировали лучший мировой опыт и воплотили в жизнь все инновацион ные технологии, присущие современному розничному биз несу, причем не на словах, а на деле. Где еще в России в масш табах одного города одновременно есть и широкая сеть уни фицированных городских офисов, и качественные ИТреше ния, и весь массив маркетинга, и отточенные банковские продукты — пусть не вся их гамма, но, по крайней мере, наибо лее востребованные? В этом, на мой взгляд, и есть инновация. Из интервью Генерального директора ОАО «Инвестиционный Городской Банк» Анатолия ДУБЕЙКО журналу «Банковское дело в Москве» Хотя сроки реализации проекта устанавливались край не жесткие, по своим масштабам он был весьма значитель ным. Группа внедрения произвела настройку финансовых продуктов в АБС банка, обеспечила интеграцию с банков ским Процессинговым центром и с программной частью мультифункционального терминала ProCash 60002. Уже в ходе оформления заявки консультант может со общить клиенту, на какие сроки и в каких объемах ему мо жет быть предоставлен кредит. Из предложенных вариан тов клиент выбирает тот, который ему подходит. Использование кредитных карт Наиболее интересной частью проекта, на наш взгляд, была реализация в RSLoans функционала «Кре дитная карта». Особенностью его настройки стало на личие по этому продукту льготного периода погашения (он составляет 30 дней), в течение которого можно пользоваться кредитом без оплаты процентов, и пла тежного периода (20 дней), за который задолженность должна быть погашена. Таким образом, если клиент со блюдает условия договора, он может пользоваться кре дитом без уплаты процентов, однако если в установлен ный срок он не погасит задолженность, то потеряет право на льготный период и будет оплачивать проценты за весь срок использования кредита. А если по кредит ной карте изменится лимит, сообщение об этом сразу же будет отправлено в Процессинговый центр. Все это мы реализовали и настроили. Реализация кредитования Обработка заявок Процесс кредитования в новом бан ковском розничном комплексе построен на тесном взаимодействии RSLoans V.6 и RSRetail V.6. Так, выдача и погашение кредита осуществляются только через счет, открытый в RSRetail. Операция по выдаче кредита предусмат ривает выполнение нескольких взаимосвя занных шагов и построена таким образом, чтобы максимально упростить и ускорить данный процесс. С этой целью здесь задей ствован механизм ведения заявок с разными маршрутами прохождения. Кстати говоря, обработка заявок — это основной и един ственный бизнеспроцесс, используемый кон сультантом банка в системе RSLoans. Внача ле консультант оформляет заявку путем ее заполнения (Рис. 1). Если ранее клиент уже пользовался услугами банка — открывал счета или получал кредиты, то некоторые графы заявки заполняются автоматически. Следующий шаг консультанта — ини циировать операцию рассмотрения заявки. Рис. 1. Дополнительные поля заявки При этом выполняется проверка анкетных данных клиента и сведений, указанных в заявке, осущест Поскольку Инвестиционный городской банк ориенти вляется контроль информации на непротиворечивость. рован на массовое предоставление услуг по кредитованию Время обслуживания консультантом одного клиента (в период с июня по ноябрь 2006 г. было выдано 5 тысяч составляет 2030 минут. кредитов, включая кредитные карты), кредитные договоры должны обрабатываться очень быстро. Поэтому особое 2См. здесь, с.4—5, а также статью А.Коваленко и П.Косточко «Об электронном кассире место в проекте отводилось настройке пакетных процедур замолвите слово…» — здесь, с.69—72. (Прим. Ред.) 46 RSCLUB № 4 2006 г. ОКТЯБРЬ—ДЕКАБРЬ Инвестиционный городской банк завоевывает розничный рынок по созданию графиков погашения, выносу на просрочку, формированию резервов (в том числе автоматическому). Особо стоит сказать о реализации процедуры, отве чающей за автоматическое отнесение однородных ссуд к одним и тем же портфелям. Для каждого типа продуктов заведен свой портфель («Standard Collection», «Soft Collection», «Hard Collection», «Legal Collection»), и на основании заданных критериев договор попадает в один из них. Понятно, что при столь высоких темпах выдачи креди тов ежедневно отслеживать состояние каждого договора и помещать его в соответствующий портфель — задача весьма трудоемкая, поэтому данная процедура полнос тью автоматизирована. Предусмотренные в системе RSLoans V.6 бизнеспро цессы позволяют легко настраивать новые продукты. Так, пос ле завершения проекта с банком было заключено дополни тельное соглашение о настройке функционала «Овердрафт ные кредиты по зарплатным проектам». В настоящее время он уже передан в промышленную эксплуатацию. Автоматизация розничных услуг Миниофисы При обследовании банка была отмечена необходи мость реализовать организационную структуру в рамках систем RSRetail V.6 и RSLoans V.6 таким образом, чтобы она легко масштабировалась. В этой связи нужно было предусмотреть следующие возможности: • оперативное открытие миниофисов в рамках сис темы и их настойка; • просмотр сотрудниками каждого миниофиса всех счетов (за исключением зарплатных счетов сотрудников банка) и выполнение с ними любых операций; • централизованный запуск и вы полнение пакетных процедур причис ления и начисления средств; • открытие в рамках каждого мини офиса балансовых счетов по видам вкладов (Рис. 2). команды внедрения была модифицирована в соответст вии с запросами банка. Загрузка и проведение транзакций Еще на этапе обследования специалисты банка заявили, что процедуры загрузки и выгрузки многочисленных фай лов в систему Процессингового центра должны осуществ ляться без их участия, то есть в полностью автоматическом режиме. Причем время с момента совершения клиентом операции с использованием карты в сети «VISA» до отобра жения этой операции в RSRetail должно составлять бук вально несколько минут. Требования банка были полностью удовлетворены. Теперь клиент может открыть текущий счет в RSRetail, сразу же получить карту Visa Electron Instant Issue, дойти до бан комата в зоне самообслуживания и пополнить текущий счет через «CashIn», а уж затем, воспользовавшись услугами банковского консультанта, оформить в системе RSRetail персонализированную карту Visa, выполнить перевод средств, погасить кредит или осуществить какуюлибо другую операцию. И все это займет у клиента не более 10 минут. Согласитесь, это намного быстрее, чем если бы он в обычном банке отстаивал очередь сначала к операцио нисту, потом в кассу, а затем еще раз к операционисту, чтобы выполнить, скажем, перевод. Хранение и отображение графической информации В ходе внедрения перечень графической информации о клиентах, которая, по мнению банка, должна храниться в системе, постоянно расширялся. В результате в оконча тельной реализации системы к досье по каждому клиенту были «привязаны» цветные отсканированные копии всех Проверка клиентов Требования банка к проверке клиен тов на причастность к террористичес кой деятельности, а также к анализу предоставленных сведений по внутрен ним банковским базам данных были достаточно жесткими: осуществлять по добный контроль необходимо не толь ко в момент выполнения операций по счетам, но и при обращении к досье клиента или к его счетам. Для реализа ции подобной возможности исполь зовался механизм проверки клиента по «стоплистам». Его основу составля ет макропрограмма, которая силами RSCLUB № 4 2006 г. ОКТЯБРЬ—ДЕКАБРЬ Рис. 2. Установка балансовых счетов для вида вклада в разрезе миниофисов 47 Инвестиционный городской банк завоевывает розничный рынок страниц его удостоверения личности, а также фотография, выполненная с помощью вебкамеры, подключенной к рабо чему месту консультанта. Силами команды внедрения был реализован специаль ный инструмент — DLMмодуль, позволяющий из системы RSRetail управлять устройствами, с помощью которых можно получить графическую информацию. Каждое изображение хранится как отдельный файл. При сканировании можно выбирать, какой сканер использовать (Рис. 3). которые выполняются в RSRetail. С использованием этого терминала банк получил возможность оперативно откры вать миниофисы, не тратя драгоценное время на создание защищенных и бронированных кассовых узлов. Интеграция RSLoans и RSRetail Казалось бы, интеграция программных комплексов RSRetail и RSLoans началась давнымдавно и пути дальней шего объединения придумать сложно, но в рамках данного проекта для них была найдена (и реализована) еще одна точка соприкосновения. При оформлении в RSLoans кредитной заявки можно указать тип счета клиента и тип его персонализированной карты. Тогда в даль нейшем, при утверждении заявки, в RSRetail автоматически будет открыт карточный счет и оформлена заявка на выпуск карты платеж ной системы Visa. Иными словами, чтобы стать клиентом банка, человеку нужно подпи сать только договор на обслуживание. В даль нейшем список предлагаемых ему банков ских услуг может расширяться: кредитные карты, потребительские кредиты, депозиты и пр. Он избавлен от хождений по разным от делам и общается лишь с одним сотрудником банка — консультантом. Кроме того, клиент может самостоятельно управлять банковски ми продуктами с помощью устройств самооб служивания, выполняя операции по любому из своих текущих счетов. При этом для авториза Рис. 3. Выбор устройств, предоставляющих графическую информацию ции ему понадобится только пластиковая карта. Хранящуюся в системе фотографию можно переслать в Процессинговый центр — для размещения ее на персона лизированной карте Visa. Кроме того, по желанию банка была реализована возможность из досье кли ента просматривать все имеющиеся графические файлы (Рис. 4). Электронный кассир Еще раз повторимся: на достижение общей цели в ходе реализации проекта в Инвестиционном городском банке одно временно работало несколько проект ных команд. В частности, нам пришлось плотно сотрудничать с компанией «Дельта Системы» — производителем мультифунк ционального терминала ProCash 6000. Совместными усилиями наших разра ботчиков была реализована схема ин теграции этого терминала в систему RSRetail. Теперь он может принимать и выдавать наличные по операциям, 48 Рис. 4. Просмотр графический информации по клиенту RSCLUB № 4 2006 г. ОКТЯБРЬ—ДЕКАБРЬ Инвестиционный городской банк завоевывает розничный рынок Итоги проекта В результате проекта Инвестиционный городской банк получил ИТсреду, необходимую для реализации его глав ной цели — выхода на рынок банковской розницы. И цель эта была достигнута. …Со стороны Инвестиционного городского банка вхождение на розничный рынок было действительно про рывом. На конец октября 2006 г. мы запустили 11 дополни тельных офисов и удаленных рабочих мест в Новосибирске и ближних пригородах, а в период с июня по октябрь в банке было открыто более 9 тысяч новых счетов, то есть за такой короткий срок мы привлекли свыше 9 тысяч новых клиентов. Основой успеха, на мой взгляд, стали два фактора — наличие у банка долгосрочной стратегии развития, а также команды, способной эту стратегию реализовать. Из интервью Генерального директора ОАО «Инвестиционный Городской Банк» Анатолия ДУБЕЙКО журналу «Банковское дело в Москве» Кроме того, с банком обсуждается возможность ин теграции наших систем с Microsoft CRM — мы уверены, что придем к согласию в данном вопросе. RSCLUB № 4 2006 г. ОКТЯБРЬ—ДЕКАБРЬ В ближайшие годы банк намерен расширять свое при сутствие в регионе, открывать новые офисы — как в Ново сибирске, так и в ближайших крупных городах, расши рять линейку продуктов. В общем, делать все возможное, чтобы занять лидирующие позиции на розничном рынке. Пожелаем ему в этом успехов. Наша справка ОАО «Инвестицион ный Городской Банк» (г. Новосибирск) существует с 1993 года. Свое нынешнее назва ние он получил после реорганизации новосибирского «Галсбанка». Вплоть до лета 2006 г. банк преимущественно занимался инвестиционной деятельностью — финансировал венчурные проекты, работал с корпоративными клиентами, обслуживал «родственные» ему структуры (в числе кли ентов Инвестиционного городского банка — одна из крупнейших российских сетей супермаркетов «Холидей Классик»). В настоящее время активно развивает розничный бизнес. 49
