Расчет индикаторов финансовой доступности в части спроса на
advertisement
1 Индикаторы финансовой доступности Набор индикаторов финансовой доступности разработан в рамках плана мероприятий Банка России на 2015 год, направленных на повышение финансовой доступности. При его разработке учитывались рекомендации международных органов по установлению стандартов в финансовой сфере и уже существующие наборы показателей, описывающих финансовую доступность на страновом уровне. Это индикаторы Глобального партнерства за финансовую доступность «Группы двадцати» (GPFI G20), Альянса за финансовую доступность (AFI), база данных Всемирного банка о глобальном состоянии финансовой доступности «Global Findex» и приложение к докладу «Обзор международных платежных систем», база данных Международного валютного фонда (IMF) – приложение к докладу «Обзор финансовой доступности» (Financial Access Survey) и др. В соответствии с ранее принятым Банком России определением финансовой доступности, индикаторы рассчитываются по базовым финансовым услугам, оказываемым гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства Российской Федерации в российских финансовых организациях. Банк России в августе 2015 года провел пилотный расчет значений индикаторов финансовой доступности в части предложения финансовых услуг на 01.01.2015 (за 2014 год) по данным отчетности финансовых организаций, предоставляемой Банку России (данные достоверны с учётом неполной сдачи отчётности разными субъектами рынка микрофинансирования). В октябре-ноябре 2015 года Национальным агентством по финансовым исследованиям и Фондом «Институт экономической политики имени Е.Т. Гайдара» в рамках научно-исследовательской работы по заказу и методологии Банка России был проведен пилотный расчет значений 2 индикаторов финансовой доступности в части спроса на финансовые услуги по результатам опросов населения (всероссийская выборка 1 600 человек) и субъектов малого и среднего предпринимательства (в рамках пилотного замера – только по юридическим лицам, всероссийская выборка 500 организаций). Использованные определения: Взрослое население Население Российской Федерации в возрасте 18 лет и старше1 Субъекты малого и Хозяйствующие субъекты (юридические лица и среднего индивидуальные предприниматели), отнесенные в предпринимательства соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям2 Субъекты страхового Страховые организации, дела страхования и страховые брокеры Подразделения Головные кредитных дополнительные организаций кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, офисы, общества филиалы, офисы, представительства, операционные передвижные пункты кассовых операций Обособленные подразделения взаимного Представительства и филиалы кассы, 3 Сокращения: КО Кредитные организации НФО Некредитные финансовые организации МФО Микрофинансовые организации КПК Кредитные потребительские кооперативы КПК в СРО Кредитные состоящие потребительские в саморегулируемых кооперативы, организациях кредитных потребительских кооперативов ВВП Валовый внутренний продукт за отчетный период в текущих ценах3 4 Индикаторы финансовой доступности № п/п в перечне индикаторов финансовой доступности, разработанном Банком России Индикатор4 Тип показателя (на отчетную дату / за отчетный период) Размерность Источник данных Значение на 01.01.2015 (за 2014 год)5 / Результаты опроса, проведенного в октябре 2015 года (за первые 10 месяцев 2015 года)6 Инфраструктура предоставления финансовых услуг 1. 1.1. Количество действующих КО 1.2. Количество подразделений действующих КО 1.2.1. в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения 1.2.2. в расчете на единицу площади 1.3. Количество МФО 1.3.1. в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения 1.3.2. в расчете на единицу площади 1.5. Количество КПК На отчетную дату На отчетную дату На отчетную дату На отчетную дату На отчетную дату На отчетную дату На отчетную дату На отчетную Ед. Банк России 834 Ед. Банк России 44 612 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 38 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 3 Росстат Ед. Банк России 4 200 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 4 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 0,25 Росстат Ед. Банк России 3 545 5 1.5.1. 1.5.2. 1.6. 1.6.1. 1.6.2. 1.8. 1.9. 1.9.1. 1.9.2. 1.10. 1.10.1. 1.10.2. 1.11. 1.11.1. дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату в расчете на единицу площади На отчетную дату Количество КПК, состоящих в СРО КПК На отчетную дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату в расчете на единицу площади На отчетную дату Количество субъектов страхового дела На отчетную дату Количество субъектов страхового дела и обособленных На отчетную подразделений страховщиков дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату в расчете на единицу площади На отчетную дату Количество банкоматов КО На отчетную дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату в расчете на единицу площади На отчетную дату Количество банкоматов КО с функцией выдачи наличных На отчетную денег дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 3 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 0,21 Росстат Ед. Банк России 1 495 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 1,27 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 0,09 Росстат Ед. Банк России 567 Ед. Банк России 6 059 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 5 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 0,35 Росстат Ед. Банк России 222 761 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 189 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 13 Росстат Ед. Банк России 139 042 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 118 взрослого населения Росстат 6 1.11.2. 1.12. 1.12.1. 1.12.2. 1.13. 1.13.1. 1.13.2. 1.17. 1.17.1. 1.18. 1.19. 1.19.1. в расчете на единицу площади На отчетную дату Количество платежных терминалов КО На отчетную дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату в расчете на единицу площади На отчетную дату Количество электронных терминалов, установленных в На отчетную организациях торговли (услуг) дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату в расчете на единицу площади На отчетную дату Количество счетов, открытых физическим лицам, На отчетную которые могут быть использованы для проведения дату платежей в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Количество счетов, открытых юридическим лицам, не На отчетную являющимся КО, и индивидуальным предпринимателям, дату которые могут использоваться для проведения платежей Доля взрослого населения, имеющего возможность За отчетный дистанционного доступа к банковским счетам для период осуществления переводов денежных средств в отчетном периоде Доля взрослого населения, имеющего возможность За отчетный дистанционного доступа к банковским счетам период посредством интернет - банкинга через стационарный Ед. / 1000 кв. км. Ед. Банк России, 8 Росстат Банк России 7 427 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 6 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 0,43 Росстат Ед. Банк России 1 280 205 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 1 086 взрослого населения Росстат Ед. / 1000 кв. км. Банк России, 75 Росстат Ед. Банк России 767 451 523 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 650 883 взрослого населения Росстат Ед. Банк России 8 355 215 % Опрос 36,1 % Опрос 21,3 7 1.19.2. 1.19.3. 1.20. 1.20.1. 1.20.2. 1.20.3. 1.21. компьютер / ноутбук для осуществления перевода денежных средств в отчетном периоде Доля взрослого населения, имеющего возможность дистанционного доступа к банковским счетам посредством интернет - банкинга через мобильное устройство для осуществления перевода денежных средств в отчетном периоде Доля взрослого населения, имеющего возможность дистанционного доступа к банковским счетам посредством мобильного банкинга для осуществления перевода денежных средств в отчетном периоде Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющих возможность дистанционного доступа к банковским счетам, которые могут использоваться для проведения платежей в отчетном периоде Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющего возможность дистанционного доступа к банковским счетам посредством интернет – банкинга через стационарный компьютер / ноутбук для осуществления платежей в отчетном периоде Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющего возможность дистанционного доступа к банковским счетам посредством интернет – банкинга через мобильное устройство для осуществления платежей в отчетном периоде Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющего возможность дистанционного доступа к банковским счетам посредством мобильного банкинга для осуществления платежей в отчетном периоде Количество платежных (расчетных и кредитных) карт, эмитированных российскими КО За отчетный % период Опрос 31,5 За отчетный % период Опрос 31,8 За отчетный % период Опрос 82,0 За отчетный % период Опрос 79,5 За отчетный % период Опрос 21,1 За отчетный % период Опрос 17,9 На отчетную Ед. дату Банк России 227 665 881 8 1.21.1. 1.22. 1.22.1. 1.23. 1.23.1. 2. в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Количество счетов (вкладов) физических лиц в КО с На отчетную ненулевыми остатками дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Количество счетов (вкладов) физических лиц в КО с На отчетную остатком более 1 тыс. руб. дату в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 461 111 взрослого населения Росстат Ед. Банк России 161 339 868 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 133 834 взрослого населения Росстат Востребованность финансовых услуг Счета Счета физических лиц 2.1. Доля взрослого населения, использующего не менее одного открытого счета физического лица в КО7 2.2. Количество активных счетов, открытых физическим лицам, которые могут быть использованы для проведения платежей (счетов, по которым с начала отчетного года проводились операции по списанию денежных средств) 2.2.1. в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения 2.3 Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 193 086 взрослого населения Росстат Ед. Банк России 543 692 418 За отчетный % период На отчетную Ед. дату Опрос 44,4 Банк России 224 587 729 На отчетную Ед. / 100 тыс. чел. Банк России, 190 475 дату взрослого населения Росстат Доля взрослого населения, интенсивно использующего За отчетный % Опрос 14,2 8 счета физических лиц в КО период Сбережения Сбережения физических лиц 2.4. Доля взрослого населения, имеющего один и более вклад На отчетную % в КО дату Опрос 10,3 9 2.5. Доля пайщиков - физических лиц КПК в СРО На отчетную % дату 2.6. Доля взрослого населения, имеющего вклады в КО, размещенные средства в МФО и / или КПК (в форме договора займа) Доля взрослого населения, размещавшая средства во вклады КО, в МФО и КПК в СРО в форме договора займа Обязательства КО перед физическими лицами по вкладам На отчетную % дату 2.7. 2.8. 2.9. 2.9.1. 2.9.2. 2.10. 2.10.1. 2.10.2. 2.11. 2.11.1. Банк России, 1,1 Росстат, Опрос Опрос 11,3 За отчетный % Опрос период На отчетную Млрд руб. Банк России дату Обязательства НФО перед физическими лицами по На отчетную Млрд руб. Банк России размещенным средствам в МФО и КПК в СРО в форме дату договора займа, в т.ч.: МФО На отчетную Млрд руб. Банк России дату КПК в СРО На отчетную Млрд руб. Банк России дату Обязательства финансовых организаций перед На отчетную Млрд руб. Банк России физическими лицами по вкладам в КО, размещенным дату средствам в МФО и КПК в СРО в форме договора займа в расчете на 100 тыс. человек взрослого населения На отчетную Млрд руб. / 100 тыс. Банк России, дату чел. взрослого Росстат населения в отношении к ВВП На отчетную % Банк России, дату Росстат Объем средств, размещенных физическими лицами в За отчетный Млрд руб. Банк России МФО и КПК в СРО в форме договора займа, в т.ч.: период МФО За отчетный Млрд руб. Банк России период 8,1 18 553 58 16 42 18 591 16 26 77 19 10 КПК в СРО За отчетный период Сбережения субъектов малого и среднего предпринимательства 2.12. Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, На отчетную имеющих один и более депозит в КО дату 2.14. Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, На отчетную имеющих депозиты в КО, размещенные средства в МФО дату и / или КПК (в форме договора займа) Кредиты / займы Кредиты / займы физических лиц 2.17. Количество непогашенных займов (договоров займов) На отчетную физических лиц, выданных НФО (МФО9, КПК в СРО10 и дату ломбардами), в т.ч.: 2.17.1. МФО На отчетную дату 2.17.2. КПК в СРО На отчетную дату 2.17.3. ломбарды На отчетную дату 2.18. Доля взрослого населения, имеющего один и более На отчетную непогашенный кредит в КО и / или заем в НФО (МФО, дату КПК и / или ломбарде) 2.19. Количество выданных займов физическим лицам НФО За отчетный (МФО, КПК в СРО и ломбардами), в т.ч.: период 2.19.1. МФО За отчетный период 2.19.2. КПК в СРО За отчетный период 2.11.2. Млрд руб. Банк России 58 % Опрос 4,8 % Опрос 5,4 Ед. Банк России Ед. Банк России 2 423 077 Ед. Банк России 1 257 674 Ед. Банк России 2 770 198 % Опрос 20,7 Ед. Банк России 33 962 220 Ед. Банк России 8 738 561 Ед. Банк России 748 053 6 450 949 11 2.19.3. 2.20. Задолженность по основному физических лиц, выданных КО 2.21. Задолженность по основному долгу по займам На отчетную физических лиц, выданных НФО (МФО, КПК в СРО и дату ломбардами), в т.ч.: МФО На отчетную дату КПК в СРО На отчетную дату ломбарды На отчетную дату Задолженность по основному долгу по кредитам / займам На отчетную физических лиц, выданных КО и НФО (МФО, КПК в СРО дату и ломбардами) в расчете на 1 человека взрослого населения На отчетную дату в отношении к ВВП На отчетную дату Объем кредитов, предоставленных КО физическим За отчетный лицам-резидентам период 2.21.1. 2.21.2. 2.21.3. 2.22. 2.22.1. 2.22.2. 2.23. 2.24. 2.24.1. 2.24.2. долгу ломбарды За отчетный Ед. период по кредитам На отчетную Млрд руб. дату Банк России 24 475 606 Банк России 11 330 Млрд руб. Банк России 99 Млрд руб. Банк России 42 Млрд руб. Банк России 36 Млрд руб. Банк России 21 Млрд руб. Банк России 11 429 Тыс. руб. / 1 чел. Банк России, 97 взрослого населения Росстат % Банк России, 16 Росстат Млрд руб. Банк России 8 630 Объем выданных займов физическим лицам НФО (МФО, За отчетный Млрд руб. КПК в СРО и ломбардами), в т.ч.: период МФО За отчетный Млрд руб. период КПК в СРО За отчетный Млрд руб. период Банк России 379 Банк России 105 Банк России 59 12 ломбарды За отчетный период 2.25. Объем кредитов, предоставленных КО физическим За отчетный лицам-резидентам, и займов, предоставленных НФО период физическим лицам (МФО, КПК в СРО и ломбардами) Кредиты / займы субъектам малого и среднего предпринимательства 2.26. Количество непогашенных займов субъектов малого и На отчетную среднего предпринимательства, выданных НФО (МФО и дату КПК в СРО)11, в т.ч.: 2.26.1. МФО На отчетную дату 2.26.2. КПК в СРО На отчетную дату 2.27. Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, На отчетную имеющих один и более непогашенный кредит в КО и / дату или заем в НФО (МФО и / или КПК) или для которых открыта кредитная линия в КО 2.28. Количество выданных МФО и КПК в СРО займов За отчетный субъектам малого и среднего предпринимательства, в т.ч.: период 2.28.1. МФО За отчетный период 2.28.2. КПК в СРО За отчетный период 2.29. Задолженность по кредитам, предоставленным КО На отчетную субъектам малого и среднего предпринимательства дату 2.29.1. Доля задолженности по кредитам, предоставленным КО На отчетную субъектам малого и среднего предпринимательства, в дату задолженности по кредитам, предоставленным КО юридическим лицам и ИП 2.24.3. Млрд руб. Банк России Млрд руб. Банк России 9 009 Ед. Банк России 43 231 Ед. Банк России 39 696 Ед. Банк России 3 535 % Опрос 4,2 Ед. Банк России 73 888 Ед. Банк России 68 697 Ед. Банк России 5 191 Млрд руб. Банк России 5 117 % Банк России 18 215 13 2.30. 2.30.1. 2.30.2. 2.31. 2.31.1. 2.31.2. 2.32. Задолженность по основному долгу по займам субъектов На отчетную малого и среднего предпринимательства, выданных НФО дату (МФО и КПК в СРО), в т.ч.: МФО На отчетную дату КПК в СРО На отчетную дату Задолженность по кредитам / займам, предоставленным На отчетную КО и НФО (МФО и КПК в СРО) субъектам малого и дату среднего предпринимательства в расчете на 1 субъекта малого и среднего На отчетную предпринимательства дату Банк России Млрд руб. Банк России 15 Млрд руб. Банк России 13 Млрд руб. Банк России Тыс. руб. / 1 субъект Банк России малого и среднего предпринимательства в отношении к ВВП На отчетную % Банк России дату Объем кредитов, предоставленных КО субъектам малого За отчетный Млрд руб. Банк России и среднего предпринимательства период Объем выданных займов субъектам малого и среднего За отчетный предпринимательства НФО (МФО и КПК в СРО) период 2.33.1. МФО За отчетный период 2.33.2. КПК в СРО За отчетный период 2.34. Объем кредитов / займов, предоставленных субъектам За отчетный малого и среднего предпринимательства КО и НФО период (МФО и КПК в СРО) Платежные услуги 2.35. Доля взрослого населения, использующего За отчетный дистанционный доступ к банковским счетам для период 2.33. Млрд руб. 28 5 145 919 7 7 611 Млрд руб. Банк России 29 Млрд руб. Банк России 21 Млрд руб. Банк России 8 Млрд руб. Банк России 7 640 Опрос 19,3 % 14 2.35.1. 2.35.1.1 2.35.1.2 осуществления перевода денежных средств в отчетном периоде (интернет – банкинг и / или мобильный банкинг) Интернет - банкинг через стационарный компьютер / ноутбук и / или через мобильное устройство Интернет - банкинг через стационарный компьютер / ноутбук Интернет - банкинг через мобильное устройство 2.35.2.1. Мобильный банкинг через приложение и / или смскоманды Мобильный банкинг через приложение 2.35.2.2. Мобильный банкинг через смс-команды 2.35.2. 2.36. 2.37. 2.37.1. 2.37.1.1. 2.37.1.2. Доля взрослого населения, использующего мобильное устройство для осуществления перевода денежных средств в отчетном периоде (интернет – банкинг через мобильное устройство и / или мобильный банкинг)12 Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, использующих дистанционный доступ к банковским счетам, которые могут использоваться для осуществления платежей в отчетном периоде (интернет – банкинг и / или мобильный банкинг) Интернет - банкинг через стационарный компьютер / ноутбук и / или через мобильное устройство Интернет - банкинг через стационарный компьютер / ноутбук Интернет - банкинг через мобильное устройство За отчетный период За отчетный период За отчетный период За отчетный период За отчетный период За отчетный период За отчетный период % Опрос % Опрос 8,3 % Опрос 5,9 % Опрос % Опрос 7,2 % Опрос 13,1 % Опрос 16,6 За отчетный % период Опрос 65,9 За отчетный % период За отчетный % период За отчетный % период Опрос 65,9 10,3 15,8 Опрос 61,2 Опрос 16,4 15 2.37.2. 2.38. 2.38.1. 2.39. 2.39.1. 2.40. 2.40.1. 2.41. 2.41.1. 2.42. 2.42.1. 2.43. Мобильный банкинг через приложение За отчетный период Количество электронных средств платежа для перевода На отчетную электронных денежных средств дату в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Количество электронных средств платежа для перевода За отчетный электронных денежных средств, с использованием период которых совершались операции с начала года в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения За отчетный период 13 Количество безналичных платежей , совершенных За отчетный физическими лицами период в расчете на 1 человека взрослого населения За отчетный период Количество платежей за товары (работы, услуги), За отчетный совершенных на территории РФ с использованием период платежных (расчетных и кредитных) карт, эмитированных российскими КО в расчете на 1 человека взрослого населения За отчетный период 13 Объем безналичных платежей , совершенных За отчетный физическими лицами период в расчете на 1 человека взрослого населения За отчетный период Сумма платежей за товары (работы, услуги), За отчетный совершенных на территории РФ с использованием период платежных (расчетных и кредитных) карт, эмитированных российскими КО % Опрос 9,8 Ед. Банк России 95 634 122 Ед. / 1 тыс. чел. Банк России, 811 взрослого населения Росстат Ед. Банк России 349 986 349 Ед. / 1 тыс. чел. Банк России, 2 968 взрослого населения Росстат Ед. Банк России 10 427 914 749 Ед. / 1 чел. взрослого Банк России, 88 населения Росстат Ед. Банк России 6 042 017 215 Ед. / 1 чел. взрослого Банк России, 51 населения Росстат Млрд руб. Банк России 29 067 Тыс. руб. / 1 чел. Банк России, 247 взрослого населения Росстат Млрд руб. Банк России 6 295 16 2.43.1. 2.43.2. 2.44. 2.45. Страхование 2.46. 2.46.1. 2.47. 2.47.1. 2.48. 2.48.1. 2.49. в расчете на 1 человека взрослого населения За отчетный Тыс. руб. / 1 чел. период взрослого населения Доля платежей за товары (работы, услуги), совершенных За отчетный % на территории РФ с использованием платежных период (расчетных и кредитных) карт, эмитированных российскими КО, в общем объеме денежных расходов на покупку товаров и оплату услуг Доля взрослого населения, получающего внутренние и / За отчетный % или международные денежные переводы в отчетном период периоде Доля взрослого населения, отправляющего внутренние и / За отчетный % или международные денежные переводы в отчетном период периоде Банк России, 53 Росстат Банк России, 18 Росстат Количество действующих договоров страхования жизни На отчетную дату в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Количество действующих договоров страхования иного, На отчетную чем страхование жизни (за исключением обязательного дату медицинского страхования) в расчете на 1 тыс. человек взрослого населения На отчетную дату Сумма страховых резервов по страхованию жизни, На отчетную сформированных страховщиками дату в отношении к ВВП На отчетную дату Сумма страховых резервов по страхованию иному, чем На отчетную страхование жизни, сформированных страховщиками дату Ед. Опрос 20,2 Опрос 46,8 Банк России 12 249 604 Ед. / 1 тыс. чел. Банк России, 104 взрослого населения Росстат Ед. Банк России 112 005 581 Ед. / 1 тыс. чел. Банк России, 950 взрослого населения Росстат Млрд руб. Банк России 160 % Млрд руб. Банк России, 0,22 Росстат Банк России 741 17 2.49.1. в отношении к ВВП 3. 3.3. Качество финансовых услуг Средняя стоимость открытия текущего банковского счета За отчетный Руб. физического лица период 3.4. 3.5. 3.6. 3.7. 3.8. 3.9. 3.10.2. 3.10.3. 3.11. На отчетную % дату Банк России, 1,04 Росстат Опрос 0 Средняя стоимость обслуживания текущего банковского За отчетный Руб. счета для физических лиц период Опрос 0 Средняя стоимость открытия расчетного счета для За отчетный Руб. субъектов малого и среднего предпринимательства период Опрос 1 350 Средняя стоимость обслуживания расчетного счета для За отчетный Руб. субъектов малого и среднего предпринимательства период Опрос 890 Опрос 3,5 За отчетный % период Опрос 52,0 На отчетную Индекс дату Рейтинг “Doing business”14 Банк России 55,0 Банк России 24 077 Опрос 0,82 Средняя стоимость перевода денежных средств с банковского счета физического лица на сумму, эквивалентную 200 долл. США Доля субъектов малого и среднего предпринимательства, у которых потребовали обеспечение при выдаче последнего кредита / займа в финансовых организациях за последний год Индекс, отражающий информационные барьеры на кредитных рынках За отчетный долл. США период Количество жалоб потребителей финансовых услуг, связанных с деятельностью МФО, КПК и ломбардов Количество жалоб потребителей финансовых услуг, связанных с деятельностью субъектов страхового дела Индекс ценовой доступности финансовых услуг15 За отчетный Ед. период За отчетный Ед. период За отчетный Индекс (кабинетное исследование) (кабинетное исследование) (кабинетное исследование) (кабинетное исследование) (кабинетное исследование) 3 657 18 период 3.12.1. Доля взрослого населения, отказавшегося от открытия текущего счета в КО из-за его высокой стоимости Доля взрослого населения, отказавшегося от открытия срочного вклада в КО из-за низкой процентной ставки Доля взрослого населения, отказавшегося от получения кредита в КО из-за высокой стоимости (процентной ставки и других платежей) Доля взрослого населения, отказавшегося от заключения договора страхования из-за его высокой стоимости Доля взрослого населения, испытывающая недоверие к любым финансовым организациям (одновременно и банкам, и МФО, и КПК, и ломбардам, и субъектам страхового дела) Банки 3.12.2. МФО 3.12.3. КПК 3.12.4. Ломбарды 3.12.5. Субъекты страхового дела 3.11.1. 3.11.2. 3.11.3. 3.11.4. 3.12. (от 0 до 4) За отчетный % период За отчетный % период За отчетный % период Опрос 916 Опрос 17 Опрос 33,3 За отчетный % период За отчетный % период Опрос 22,9 Опрос 11,9 За отчетный период За отчетный период За отчетный период За отчетный период За отчетный период % Опрос 24,0 % Опрос 40,4 % Опрос 34,4 % Опрос 32,6 % Опрос 32,3 19 4. 4.1. 4.1.1. 4.1.2. 4.1.3. 4.1.4. 4.1.5. 4.1.6. 4.2. 4.2.1. 4.2.2. 4.2.3. 4.2.4. Полезность финансовых услуг Индикатор финансовых знаний На отчетную Индекс дату (от 0 до 6) Понимание экономического содержания термина На отчетную % «инфляция» дату Понимание экономического содержания термина На отчетную % «процентная ставка» дату Понимание экономического содержания термина На отчетную % «сложный процент» дату Понимание экономического содержания термина На отчетную % «денежная иллюзия» дату Понимание экономического содержания термина На отчетную % «диверсификация риска» дату Понимание экономического содержания термина На отчетную % «основная цель страхования» дату (без числового Возможность получения экстренного финансирования Опрос 1,97 Опрос 46,8 Опрос 37,3 Опрос 20,1 Опрос 27,6 Опрос 57,8 Опрос 7,4 На отчетную % дату Опрос 6,6 На отчетную % дату Опрос 14,7 На отчетную % дату Опрос 46,7 На отчетную % дату Опрос 23,7 17 показателя) Доля взрослого населения, которое по собственным оценкам определенно не сможет получить экстренное финансирование Доля взрослого населения, которое по собственным оценкам, скорее всего, не сможет получить экстренное финансирование Доля взрослого населения, которое по собственным оценкам, скорее всего, сможет получить экстренное финансирование Доля взрослого населения, которое по собственным оценкам определенно сможет получить экстренное финансирование 20 4.3. Основной источник экстренного финансирования 4.3.1. Доля взрослого населения, которое в качестве основного источника экстренного финансирования выбирает использование сбережений Доля взрослого населения, которое в качестве основного источника экстренного финансирования выбирает заработок или получение займа у работодателя Доля взрослого населения, которое в качестве основного источника экстренного финансирования выбирает получение займа у друзей или родственников Доля взрослого населения, которое в качестве основного источника экстренного финансирования выбирает получение займа в частной неформальной организации Доля взрослого населения, которое в качестве основного источника экстренного финансирования выбирает получение кредита / займа в финансовой организации Доля взрослого населения, которое в качестве основного источника экстренного финансирования выбирает прочие источники Доли взрослого населения, положительно оценивающих удовлетворенность сервисом при покупке и использовании финансовых услуг (по всем финансовым организациям) КО 4.3.2. 4.3.3. 4.3.4. 4.3.5. 4.3.6. 4.4. 4.4.1. 4.4.2. 4.4.3. (без числового показателя) На отчетную % дату Опрос 31,1 На отчетную % дату Опрос 42,3 На отчетную % дату Опрос 64,1 На отчетную % дату Опрос 3,7 На отчетную % дату Опрос 16,1 На отчетную % дату Опрос 10,1 На отчетную % дату Опрос 61,3 На отчетную % дату МФО На отчетную % дату КПК На отчетную % дату Опрос 74,1 Опрос 11,6 Опрос 11,3 21 4.4.4. 4.4.5. 4.5. 4.5.1. 4.5.1.1. 4.5.1.2. 4.5.1.3. 4.5.1.4. 4.5.2. 4.5.2.1. 4.5.2.2. 4.5.2.3. 4.5.2.4. 4.5.2.5. Ломбарды На отчетную дату Субъекты страхового дела На отчетную дату Доля взрослого населения, положительно оценивающая На отчетную удовлетворенность использования различных каналов дату доступа к финансовым услугам По характеристикам На отчетную дату Легкость доступа, есть везде На отчетную дату Приемлемая стоимость На отчетную дату Хороший уровень защиты, безопасность На отчетную дату Быстрый доступ, приемлемое время ожидания На отчетную дату По категориям каналов доступа На отчетную дату Касса в отделении КО На отчетную дату Банкомат в отделении КО На отчетную дату Банкомат, установленный не в отделении КО На отчетную дату Электронный терминал, установленный в организациях На отчетную торговли (услуг) дату Платежный терминал, установленный в том числе в На отчетную организациях торговли (услуг) дату % Опрос 14,2 % Опрос 23,3 (без числового показателя) Опрос (без числового показателя) Опрос % Опрос 70,6 % Опрос 68,4 % Опрос 55,4 % Опрос 70,2 (без числового показателя) Опрос % Опрос 54,9 % Опрос 59,2 % Опрос 49,1 % Опрос 52,8 % Опрос 55,7 22 4.5.2.6. 4.5.2.7. 4.5.2.8. 4.5.2.9. 4.5.2.10. 4.5.2.11. 4.5.2.12. 4.5.2.13. 4.6. 4.6.1. Отделение Почты России На отчетную дату Оплата платежной картой на сайте Интернет-магазина На отчетную дату Интернет-банк для дистанционного доступа к банковским На отчетную счетам с помощью стационарного компьютера или дату ноутбука (доступ к Интернет-банку осуществляется через веб-браузер) Интернет-банк для дистанционного доступа к банковским На отчетную счетам с помощью планшета или смартфона (доступ к дату Интернет-банку осуществляется через веб-браузер на мобильном устройстве) Мобильный банк для дистанционного доступа к На отчетную банковским счетам с помощью планшета или смартфона дату (с помощью специализированного мобильного приложения (программы) для смартфона или планшета) Мобильный банк для дистанционного доступа к На отчетную банковским счетам с помощью планшета или смартфона дату (посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи – с помощью отправки СМС на короткий номер) Электронный кошелек На отчетную дату Система денежных переводов На отчетную дату Влияние пользования финансовыми услугами на качество жизни Доля взрослого населения, считающих, что в результате На отчетную потребления финансовых услуг качество жизни дату улучшилось % Опрос 41,5 % Опрос 51,7 % Опрос 53,8 % Опрос 54,2 % Опрос 57,7 % Опрос 60,2 % Опрос 54,8 % Опрос 61,3 (без числового показателя) Опрос % Опрос 62,9 23 4.6.2. 4.6.3. Доля взрослого населения, считающих, что в результате потребления финансовых услуг качество жизни ухудшилось Доля взрослого населения, считающих, что в результате потребления финансовых услуг качество жизни не изменилось На отчетную % дату Опрос 27,2 На отчетную % дату Опрос 9,9 24 Примечания: 1. Население РФ в возрасте 18 лет и старше на 01.01.2015 составляет 117 909 313 чел. по данным Росстата. 2. Количество субъектов малого и среднего предпринимательства РФ составляет 5,6 млн ед. 3. Валовый внутренний продукт РФ за 2014 год в текущих ценах составляет 71 406,4 млрд руб. по данным Росстата. 4. Здесь и далее, если иное специально не указано, идет речь о получении базовых финансовых услуг гражданами РФ в российских финансовых организациях на территории РФ. 5. Расчет значений индикаторов финансовой доступности в части предложения финансовых услуг подготовлен по данным отчетности финансовых организаций, предоставляемой Банку России (данные достоверны с учётом неполной сдачи отчётности разными субъектами рынка микрофинансирования). Показатели рассчитаны по данным уточненной в III квартале 2015 года отчетности КО, МФО, КПК в СРО и ломбардов. 6. Расчет значений индикаторов финансовой доступности в части спроса на финансовые услуги подготовлен по результатам исследования о спросе и удовлетворенности потребителей качеством предоставляемых финансовых услуг, проведенного Национальным агентством по финансовым исследованиям и Фондом «Институт экономической политики имени Е.Т. Гайдара» в рамках научно-исследовательской работы по заказу и методологии Банка России. 7. Доля респондентов из числа взрослого населения, положительно ответивших на вопрос об использовании не менее одного открытого счета в КО. 8. Доля респондентов, положительно ответивших на вопрос о проведении более 3 операций в месяц по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора банковского вклада, которые могут использоваться для проведения платежей. 9. В текущей форме отчетности МФО нет возможности разделить действующие договоры микрозаймов с физическими лицами (ФЛ), юридическими лицами (ЮЛ) и индивидуальными предпринимателями (ИП), а также задолженность по микрозаймам ФЛ, ИП и ЮЛ, поэтому принимается следующее допущение для расчета индикаторов 2.17.1, 2.21.1, 2.26.1, 2.30.1 в части МФО: если МФО не предоставляло в 2014 году микрозаймы ФЛ, но предоставляло микрозаймы ИП и ЮЛ, то делается 25 предположение, что эти МФО предоставляют предпринимательские микрозаймы, и количество всех действующих договоров микрозайма приравнивается к договорам микрозайма с ИП и ЮЛ, а задолженность по всем микрозаймам к задолженности по микрозаймам ИП и ЮЛ (соответственно, если МФО предоставляло в 2014 году микрозаймы ФЛ, то количество всех действующих договоров микрозайма приравнивается к договорам микрозайма с ФЛ, а задолженность по всем микрозаймам к задолженности по микрозаймам ФЛ). Расчет индикатора будет уточнен при принятии новой формы отчетности для МФО. 10. В текущей форме отчетности КПК нет показателей количества действующих договоров займа с ФЛ и ЮЛ, поэтому принимается следующее допущение для расчета индикаторов 2.17.2, 2.26.2 в части КПК: количество членов кредитного потребительского кооператива – физических лиц условно приравнивается к количеству действующих договоров займа с членами кредитного потребительского кооператива – физическими лицами, а количество членов кредитного потребительского кооператива – юридических лиц условно приравнивается к количеству действующих договоров займа с членами кредитного потребительского кооператива – юридическими лицами. 11. Для целей расчета показателей размещенных средств субъектов малого и среднего предпринимательства в НФО (МФО и КПК) показатели для некредитных организаций (юридических приравниваются лиц) к и индивидуальных показателям для предпринимателей субъектов (в малого отчетности) и среднего предпринимательства (в индикаторах), так как приблизительно 100% клиентов – некредитных организаций (юридических лиц) в МФО и КПК являются субъектами малого и среднего предпринимательства. 12. На этапе тестирования индикатор 2.36 отражает долю взрослого населения, использующего дистанционный доступ к банковским счетам для осуществления перевода денежных средств в отчетном периоде (интернет – банкинг через мобильное устройство и / или мобильный банкинг через приложение или смс-команды). Позднее в индикатор будет включена доля населения, осуществляющая мобильные платежи без открытия банковского счета. 13. В соответствии с методологией Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам при Банке международных расчетов. 14. Индекс принимает значение, равное показателю «Getting credit DTF» из международного рейтинга «Doing business» (от 0 до 100), и включает в себя два 26 индекса – индекс защищенности заемщиков и кредиторов и индекс полноты кредитной информации (кредитной истории). 15. Индекс ценовой доступности финансовых услуг для населения оценивает долю потребителей, которых в отчетном периоде не удовлетворила стоимость базовых финансовых услуги и которые по этой причине отказались от их покупки. Итоговый индекс 3.11 рассчитывается как сумма значений показателей 3.11.1, 3.11.2, 3.11.3 и 3.11.4 (выраженных в числовом измерении от 0 до 1) и принимает значение от 0 (минимум) до 4 (максимум). 16. Т.е. при реальной средней стоимости открытия и обслуживания текущего банковского счета равной 0 руб., от открытия текущего счета в кредитной организации из-за его кажущейся высокой стоимости отказались 9% респондентов, что указывает на невысокий уровень финансовой грамотности населения. 17. Населению задавались вопросы, которые проверяли понимание сути финансовоэкономических терминов: «инфляция» (4.1.1), «процентная ставка» (4.2.2), «сложный процент» (4.2.3), «денежная иллюзия» (4.2.4), «диверсификация риска» (4.2.5), «основная цель страхования» (4.2.6). При этом не спрашивались сами определения. Среди вопросов, например, «Предположим, что Вы положили 100 рублей на счет в банк на пять лет под 2% процента в год. Проценты по Вашему вкладу будут начисляться в конце каждого года и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на Вашем счету через 1 год, если Вы не будете совершать каких-либо других приходных или расходных операций со своим счетом?» (все вопросы не могут быть опубликованы для соблюдения достоверности будущих результатов опроса и формирования панели данных по единой методологии). Итоговый индекс 4.1 рассчитывается как сумма значений показателей 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6 (выраженных в числовом измерении от 0 до 1) и принимает значение от 0 (минимум) до 6 (максимум). Например, если 100%, 100%, 50%, 0%, 80% и 10% респондентов верно ответили на вопросы о 6 вышеперечисленных понятиях (в виде вопросов, проверяющих знание базовых финансовых понятий), то значение индикатора 4.1 равно «3,4».
