Правила - Бинбанк

Правила
дистанционного банковского обслуживания
корпоративных клиентов ОАО «БИНБАНК»
Действуют с 20 марта 2014 года
Всего страниц 5
Оглавление
1.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ............................................................................................................................... 3
2.
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ....................................................................................................................................................... 4
3.
ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ К ПРАВИЛАМ .............................................................................................. 5
4.
ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА ................................................................................................................. 5
5.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ..................................................................................................................... 5
6.
СИСТЕМА ИНТЕРНЕТ-БАНК .................................................................................................................................. 8
7.
УСЛУГА «SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ» ............................................................................................................. 20
8.
УСЛУГА «ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ» .............................................................................. 21
9.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ................................................................................................................................... 24
10.
ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ...................................................................................................................................... 25
Стр. 2
1. Термины и определения
1.1. Банк – Открытое Акционерное Общество «БИНБАНК». Местонахождение: 121471, г. Москва, ул.
Гродненская, 5а. Генеральная лицензия Банка России №2562.
1.2. Владелец Сертификата ключа ЭП (Владелец ЭП) –
лицо, которому в соответствии с
законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами порядке выдан сертификат
ключа проверки электронной подписи. К владельцам ЭП может быть отнесено физическое лицо, на
имя которого Клиентом составлен Сертификат ключа проверки ЭП и которое владеет
соответствующим ключом ЭП на основании карточки с образцами подписей, доверенностью или
иным распорядительным актом Клиента.
1.3. Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо,
занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, имеющее
расчетный счет в Банке и присоединившееся к Правилам.
1.4. Правила – настоящие правила дистанционного банковского обслуживания корпоративных
клиентов.
1.5. Сервисы ДБО (ДБО) – совокупность услуг ДБО, включающая обслуживание по Системе
Интернет-банк, Услугу по защите ЭП, Услугу «IP-фильтрация» (IP-фильтрация), Услугу «SMSинформирование и Услугу «Информационное обслуживание».
1.6. Электронная подпись (ЭП) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой
информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с
такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего
информацию. В рамках настоящего Договора используется усиленная электронная подпись, в
соответствии с Федеральным законом Об электронной подписи №63-ФЗ.
1.7. Ключ ЭП – уникальная
электронной подписи
последовательность
символов,
предназначенная
для
создания
1.8. Ключ проверки ЭП – уникальная последовательность символов, соответствующая ключу ЭП и
предназначенная для подтверждения с использованием средств Системы Интернет-банк
подлинности ЭП в электронном документе.
1.9. Кодовое слово – последовательность символов, известная только Клиенту и Банку, используемая
для аутентификации Клиента при предоставлении услуги «Информационное обслуживание» или в
иных случаях, предусмотренных договорами между Банком и Клиентом.
1.10. Сертификат ключа электронной подписи (Сертификат ключа ЭП) - документ на бумажном
носителе, заверенный подписями уполномоченных лиц Клиента или Банка, который включает в
себя ключ проверки ЭП и выдается для подтверждения подлинности ключа ЭП и идентификации
владельца Сертификата.
1.11. Система
Интернет-банк
(Интернет-банк)
–
программно-аппаратный
комплекс,
обеспечивающий обмен ЭД между Банком и Клиентом по каналам электронной связи, с целью
предоставления Клиенту услуг в соответствии с настоящими Правилами.
1.12. Услуга по защите ЭП – включает в себя устройство USB-токен и «Правила и требования по
работе с Услугой по защите ЭП».
1.13. USB-токен – сертифицированное уполномоченным государственным органом специальное
устройство флэш-памяти, обладающее встроенной системой криптозащиты (аппаратный
криптопровайдер) и обеспечивающее защищенное хранение и неизвлекаемость ключа ЭП. USBтокен осуществляет формирование ЭП Клиента на ЭД по криптографическому алгоритму ГОСТ
Р34.10-2001 непосредственно внутри самого устройства.
Стр. 3
1.14. OTP-токен – аппаратное устройство, предназначенное для генерации одноразовых паролей,
которое применяется для
дополнительного подтверждения платежных поручений свыше
пороговой суммы, устанавливаемой Клиентом, и дополнительной аутентификации Клиента при
входе в Систему Интернет-банк (в том числе, 2-х факторной аутентификации).
1.15. Уведомление о факте компрометации и утрате ключа ЭП и (или) использования ключа ЭП
без согласия Клиента – направление в Банк Клиентом сообщения путем обращения в Единый
Информационный Центр Банка о факте компрометации и утрате ключа ЭП и (или) использования
ключа ЭП без согласия Клиента.
1.16. Услуга «SMS-информирование» (SMS-информирование) – услуга информирования Клиентов
о входе в систему Интернет-банк, движении по счетам посредством SMS сообщений,
направляемых на номер мобильного телефона, указанного Клиентом в Системе Интернет-банк.
1.17. Услуга «Информационное обслуживание» (Информационное обслуживание) – услуга по
предоставлению информации по телефонному запросу Клиента об операциях по его счетам.
Информация предоставляется только после сообщения Клиентом Кодового слова.
1.18. Услуга «IP-фильтрация» (IP-фильтрация) - услуга, которая позволяет ограничивать
возможность Клиента работать в Системе Интернет-банка c произвольного компьютера путем
задания Клиентом используемых им IP-адресов. Услуга повышает безопасность пользования
Системой Интернет-банк.
1.19. Уведомление
– способ уведомления Клиента о совершенных операциях по Счету с
использованием Системы Интернет-Банка.
1.20. Электронный документ (ЭД) – документ, в котором информация представлена в электронноцифровой форме, в том числе финансовый документ, информационное или служебное сообщение
в Системе Интернет-банк.
1.21. Счет - счет Клиента, открытый в Банке.
1.22. Согласительная комиссия – формируемая при необходимости группа уполномоченных
сотрудников Клиента и Банка, проводящая расследование в случае обращения Клиента с
заявлением, указанном в п. 6.7.8. настоящих Правил.
1.23. Услуга «Центр финансового контроля Онлайн» («ЦФК-Онлайн») - услуга Банка для
обслуживания крупных Клиентов посредством системы Интернет-банк с территориально
удаленными подразделениями и дочерними организациями (Подчиненные организации),
предусматривающая централизованное управление Счетами, финансовый мониторинг и
визирование документов по Счетам Подчиненных организаций, входящих в группу «ЦФК-Онлайн».
Данная услуга предоставляется Банком на основании соответствующего волеизъявления
Клиентов Системы Интернет-банк. В рамках услуги «ЦФК-Онлайн», организация, осуществляющая
контроль над Подчиненными организациями, является Управляющим клиентом.
2. Общие условия
2.1. Настоящие Правила регулируют условия предоставления Банком сервисов ДБО, указанных в п.1.5:
2.2. Банк взимает плату за услуги, предоставляемые в рамках Правил в соответствии с Тарифами.
2.3. Пункты 6.6.-6.8. настоящих Правил вступают в действие с 1 января 2014 года.
Стр. 4
3. Порядок присоединения к Правилам
3.1. Настоящие Правила дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов (далее –
Правила), Тарифный сборник по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей-клиентов ОАО «БИНБАНК» (далее – Тарифы), Заявление на присоединение к
Правилам дистанционного банковского обслуживания
(ДБО) корпоративных клиентов и
подключение услуг ДБО (Приложение 1 к настоящим Правилам, далее – Заявление) составляют
договор об обслуживании Клиентов с использованием каналов дистанционного банковского
обслуживания (далее – Договор).
3.2. Правила и Тарифы размещаются на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу:
www.binbank.ru
3.3. Заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к
настоящим Правилам, а также Тарифам в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса
Российской Федерации.
3.4. В случае, если между Клиентом и Банком уже заключено соглашение об обмене электронными
документами, подписанными электронной подписью, Клиент выражает свое согласие (дает акцепт)
на обслуживание на условиях настоящей редакции Правил, размещенной на сайте Банка, путем
совершения первой операции с помощью Интернет-Банка после 15 ноября 2013.
4. Порядок изменения Договора
4.1. Банк вносит изменения в Договор одностороннем порядке.
Банк уведомляет Клиента об изменениях Договора не позднее, чем за 3 (три) календарных дня до
даты введения в действие изменений путем размещения измененной редакции Договора на
информационных стендах в отделениях Банка и/или сайте Банка в сети Интернет по адресу:
www.binbank.ru. Банк имеет право направить Клиенту измененную редакцию Договора с помощью
системы Интернет-Банк.
4.2. Уведомления Клиента Банком считается выполненным надлежащим образом, при выполнении
действий Банком в порядке, указанном в п. 4.1. настоящих Правил.
4.3. В случае если Клиент не согласен с изменением Правил он имеет право обратиться в Банк в
течение 3 (трех) дней с момента уведомления Банком об изменении Правил с заявлением о
расторжении Договора. В случае неполучения Банком такого заявления, изменения Правил
считаются принятыми Клиентом.
5. Права и обязанности Сторон
5.1. Банк обязан:
5.1.1. Соблюдать условия Договора и требования действующего законодательства Российской
Федерации.
5.1.2. Консультировать Клиента по вопросам ДБО информационного и технического характера.
5.1.3. Подключить Клиента к сервисам ДБО на основании Заявления.
Стр. 5
5.1.4. Размещать на сайте Банка ссылки на актуальное программное обеспечение, необходимое для
работы с сервисами ДБО, и эксплуатационную документацию.
5.2. Банк имеет право:
5.2.1. В одностороннем порядке изменять перечень услуг ДБО.
5.2.2. В одностороннем порядке вводить дополнительные меры аутентификации, авторизации и
идентификации Клиента в сервисах ДБО.
5.2.3. Списывать комиссию за услуги ДБО и иные платежи в соответствии с Тарифами без
распоряжения Клиента на основании инкассового поручения или на условиях заранее данного им
акцепта (на основании платежного требования или банковского ордера) с любых счетов Клиента,
открытых в Банке и других кредитных организациях.
5.2.4. Приостановить, ограничить, прекратить или возобновить обслуживание в системах ДБО в
случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.
5.2.5. Осуществлять обновление программного обеспечения систем ДБО, устанавливать технические
и иные ограничения предоставления сервисов ДБО
в целях соблюдения требований
законодательства Российской Федерации, обеспечения безопасности совершения операций без
дополнительного уведомления Клиента.
5.2.6. Отказать Клиенту в заключении Договора.
5.2.7. Отказать Клиенту в обслуживании с использованием сервисов ДБО в случае несогласия
использовать предложенные Банком средства доступа и подтверждения операций, а также меры,
указанные в п.5.2.2.
5.2.8. Требовать у Клиента документы и сведения, установленные действующим законодательством и
банковскими правилами, требовать подтверждение полномочий лиц, действующих от имени
Клиента, документы, подтверждающие правовой статус Клиента и информацию, и сведения,
необходимые в целях выполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма» в случае проведения Клиентом операций (сделок),
соответствующих критериям и признакам необычных операций (сделок), а также другие
документы, предусмотренные законодательством и актами Банка.
5.2.9. Приостановить операции с денежными средствами, отказать в выполнении распоряжения
Клиента о совершении операции, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 а также при непредставлении
запрашиваемых Банком документов и сведений, либо предоставлении неполных или некорректных
сведений, предоставления документов и сведений, не позволяющих Банку определить характер
совершаемой сделки.
5.2.10.
Отказать Клиенту в приеме и исполнении от него всех поступивших и вновь поступающих
распоряжений на проведение любых операций, подписанных ЭП, до предоставления Клиентом
надлежащим образом оформленного платежного документа на бумажном носителе и запрошенных
документов и сведений.
5.3. Клиент обязан:
5.3.1. Оплачивать использование услуг Банка в рамках настоящих Правил в соответствии с
действующими Тарифами Банка.
5.3.2. Обеспечивать доступ к сервисам ДБО только уполномоченным сотрудникам Клиента, с
оформлением соответствующих доступов, согласно настоящим Правилам.
Стр. 6
5.3.3. Своевременно информировать Банк об изменении состава лиц - сотрудников Клиента, имеющих
право использовать сервисы ДБО.
5.3.4. Следовать требованиям Банка по обеспечению безопасности при работе с сервисами ДБО.
5.3.5. Самостоятельно отслеживать срок действия средств доступа и подтверждения операций в
сервисах ДБО и полномочия их владельцев, а также своевременно обновлять их.
5.3.6. Извещать Банк обо всех случаях компрометации средств доступа и подтверждения операций,
данных, используемых при ДБО, в порядке предусмотренном пунктом 6.6. настоящих Правил.
5.3.7. Использовать оборудование, соответствующее требованиям к аппаратно-программному
обеспечению для работы с сервисами ДБО, своевременно выполнять обновление.
5.3.8. Использовать на устройстве, с которого осуществляться использование сервисов ДБО,
лицензионное программное обеспечение, своевременно осуществлять обновления.
5.3.9. Не допускать копирования и передачи третьим лицам программного обеспечения, переданного
Банком в рамках настоящих Правил, а так же передачи неуполномоченным лицам данных для
использования сервисов ДБО.
5.3.10.
Самостоятельно отслеживать срок действия данных для использования сервисов ДБО и
полномочия их владельцев, а также своевременно обновлять их (если это предусмотрено Банком).
5.3.11.
Клиент обязан по требованию Банка и в случаях, предусмотренных законодательством
или договором, в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения требования, если иные сроки не
установлены законом или соглашением, предоставить Банку требуемые документы. В частности,
Клиент обязан предоставлять документы, подтверждающие правовой статус и характер
хозяйственной деятельности Клиента, другие документы и сведения, в том числе подтверждающие
соответствие осуществляемых по Счету операций требованиям законодательства РФ, а также
документы, указанные в разделе 5 настоящих Правил,
5.3.12.
Клиент гарантирует Банку, что не участвует и не способствует легализации денежных
средств, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, что все проводимые им
операции по Счету носят легитимный характер и соответствуют реально осуществляемой
Клиентом хозяйственной деятельности.
5.3.13.
Клиент обязан предоставить Согласительной комиссии доступ к рабочему месту, с
которого осуществляется работа с сервисами ДБО.
5.4. Клиент имеет право:
5.4.1. Пользоваться сервисами ДБО с соответствии с настоящими Правилами.
5.4.2. Обращаться в Банк по вопросам использования сервисов ДБО.
5.5. Стороны обязуются:
5.5.1. Своевременно информировать друг друга обо всех случаях возникновения технических
неисправностей или других обстоятельств, препятствующих использованию Клиентом сервисов
ДБО.
5.5.2. Организовать режим работы сервисов ДБО таким образом, чтобы исключить возможность
использования сервисов ДБО лицами, не имеющими соответствующего разрешения для работы с
Стр. 7
ними, а также исключить возможность использования технических,
коммуникационных ресурсов доступа неуполномоченными лицами.
программных
и
5.5.3. За собственный счет поддерживать в рабочем состоянии свои программно-технические
средства, используемые для сервисов ДБО.
5.5.4. Стороны обязуются не разглашать третьим лицам (за исключением случаев, предусмотренных
действующим законодательством РФ или дополнительным соглашением сторон, а также
рекомендаций общего характера), конкретные способы и методики защиты информации,
реализованные и используемые для обслуживания по ДБО в рамках настоящих Правил.
6. Система Интернет-банк
6.1. Основные положения
6.1.1. Стороны договорились осуществлять обмен ЭД с использованием Системы Интернет-банк.
6.1.2. Стороны имеют право в электронной форме передавать или получать по Системе Интернет-банк
электронные расчетные и иные документы.
6.1.3. На основании настоящих Правил Стороны устанавливают между собой порядок обмена ЭД с
использованием Системы Интернет-банк при осуществлении расчетных и иных операций.
6.1.4. Стороны признают ЭД, подписанные ЭП, имеющими равную юридическую силу с правильно
оформленными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью и
заверенными печатью Клиента, при положительном результате проверки подлинности ЭП.
6.1.5. Стороны договорились об использовании согласованных Банком и Клиентом видов ЭП для:
− совершения любых банковских операций в соответствии с действующим
− законодательством;
− заключения и исполнения любых гражданско-правовых сделок с Банком;
− передачи в Банк любых заявлений и сообщений;
− обмена с Банком любой информацией;
− формирования неограниченного количества электронных подписей любых видов для
− подписания расчетных и иных документов в отношении любых счетов, в том числе и вновь
− открываемых;
− достижения договоренности с Банком об использовании новых электронных подписей
− любого вида;
− - совершения иных юридически значимых действий, направленных на исполнение
− обязательств, установление, изменение или прекращение правоотношений с Банком.
6.2. Возможности Системы Интернет-банк
6.2.1. Система Интернет-банк предоставляет Клиентам возможность просмотра информации о
движениях по счетам, формирования выписок, о статусе ЭД.
6.2.2. Система Интернет-банк предоставляет Клиентам возможность обмена с Банком следующими
видами ЭД
- в валюте РФ:
Платежное поручение,
Заявка на наличные,
Стр. 8
- в иностранной валюте:
Заявление на перевод,
Поручение на покупку иностранной валюты,
Поручение на продажу иностранной валюты,
Поручение на обратную продажу иностранной валюты,
Распоряжение на обязательную продажу иностранной валюты,
Распоряжение на списание с транзитного счета,
Поручение на конвертацию валюты,
Паспорт сделки по контракту,
Паспорт сделки по кредитному договору,
Справка о валютных операциях,
Справка о поступлении валюты РФ,
Справка о подтверждающих документах,
Справка о расчетах за рубежом.
- Сертификат ключа ЭП,
- Письма,
-Заключение Договоров/Соглашений между Банком и Клиентом,
- другие виды ЭД.
6.3. Порядок подключения, генерации и использования ключей ЭП
6.3.1. Банк сообщает Клиенту информацию о процедуре подключения и Пакете документов для
предоставления в Банк (Приложение 2 к настоящим Правилам).
6.3.2. При обращении в Банк с целью подключения к Интернет-банку Клиент предоставляет Пакет
документов, в том числе Заявление.
6.3.3. Подключение к Интернет-банку, выдача средств доступа и подтверждения осуществляется в
рамках Тарифов, действующих на момент заполнения Заявления.
6.3.4. Владелец ЭП самостоятельно осуществляет генерацию ключа ЭП на сайте Банка,
распечатывает и заполняет Сертификат ключа ЭП.
6.3.5. Сертификат ключа ЭП должен содержать следующие сведения:
- даты начала и окончания срока действия ключа ЭП;
- идентификационные данные владельца ключа ЭП;
- цифровую распечатку ключа проверки ЭП;
- наименование средств формирования и проверки ЭП, с которыми используется данный ключ
проверки ЭП;
- сведения об отношениях, при осуществлении которых электронный документ с ЭП будет иметь
юридическое значение.
6.3.6. Сертификат ключа ЭП должен быть подписан собственноручной подписью руководителя
Клиента согласно карточке образцов подписей и заверен оттиском печати Клиента (если
применимо).
6.3.7. Сертификат ключа ЭП предоставляется Клиентом в Банк в двух экземплярах в срок не позднее
20 дней с момента генерации.
6.3.8. Банк осуществляет регистрацию Сертификатов ключей ЭП.
6.3.9. Банк взимает комиссию за осуществление регистрации Сертификатов ключей ЭП в соответствии
с Тарифами.
Стр. 9
6.3.10.
После регистрации один экземпляр Сертификата возвращается Клиенту, другой - хранится
в Банке.
6.3.11.
Сертификат ключа ЭП действителен течение одного календарного года с момента
регистрации его Банком. Продление срока действия Сертификата ключа ЭП на новый срок
оформляется генерацией нового Сертификата ключа ЭП с обязательной сменой ЭП не менее чем
за 30 (тридцать) календарных дней до момента окончания срока действия Сертификата ключа ЭП.
6.3.12.
Сертификат ключа ЭП действует с момента регистрации его Банком до момента
наступления одного из событий: истечение полномочий Владельца ЭП, аннулирование
Сертификата ключа ЭП по инициативе Клиента по форме Приложения № 5 к настоящим
Правилам или Банка, истечение срока действия Сертификата ключа ЭП, указанного в п. 6.3.11.
6.3.13.
Для создания ключей ЭП, подписания ЭД и проверки подлинности ЭП Стороны используют
средства защиты информации согласно настоящим Правилам и признают их достаточными для
подтверждения подлинности ЭД.
6.3.14.
ЭП в электронном документе признается правомочной при одновременном соблюдении
следующих условий:
- ключ проверки ЭП, относящийся к этой подписи, не утратил силу (действует) на момент проверки;
- средствами автоматической проверки ЭП подтверждена подлинность ЭП в ЭД;
- ЭП используется в соответствии со сведениями, указанными в Сертификате ключа ЭП.
6.3.15.
Процедура признания правомочности ЭП осуществляется Банком в автоматическом
режиме с фиксацией результата проверки электронным способом.
6.3.16.
Клиент может быть владельцем одновременно любого, необходимого для работы,
количества действующих ключей ЭП и самостоятельно устанавливать сроки их замены, но не реже
периодичности, указанной в п. 6.3.11 настоящих Правил.
6.3.17.
Уничтожение ключей ЭП после истечения срока их хранения осуществляется сторонами
самостоятельно.
6.3.18.
Право Клиента использовать ЭП
предусмотренных п. 6.4. настоящих Правил.
приостанавливается
при
наступлении
случаев,
6.4. Порядок аннулирования Сертификата ключа ЭП, приостановления и прекращения участия в
обмене ЭД
6.4.1. Аннулирование Сертификата ключа ЭП, приостановление и прекращение участия в обмене ЭД
могут быть произведены по инициативе любой из Сторон.
6.4.2. Основаниями для аннулирования Сертификата ключа ЭП, приостановления и прекращения
участия Клиента в обмене ЭД по инициативе Банка являются следующие условия:
6.4.2.1.
Несоблюдение Клиентом Требований и рекомендаций по обеспечению информационной
безопасности при обмене ЭД (п.6.11. настоящих Правил) и других положений настоящих Правил.
6.4.2.2.
Наличие у Банка обоснованных подозрений на компрометацию ключей ЭП Клиента.
6.4.2.3.
Окончание срока действия всех ЭП Клиента.
6.4.2.4.
Клиент не производил оплату Банку предусмотренного Тарифами комиссионного
вознаграждения в течение 3 месяцев, и у Банка отсутствует возможность списания
Стр. 10
вознаграждения со счетов Клиента. Прием и исполнение ЭД возобновляется после
погашения Клиентом задолженности по комиссионному вознаграждению перед Банком.
полного
6.4.2.5.
Наступление событий указанных в п. 5.2.8.-5.2.10 настоящего Порядка в течение 1 дня с
момента направления Клиенту уведомления о их наступлении.
6.4.2.6.
Клиент не осуществлял вход в Систему 6 (шесть) и более месяцев и отсутствия
зарегистрированных активных ключей Клиента 60 (шестьдесят) дней и более.
6.4.2.7.
Иные основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
6.4.3. В случае, предусмотренном п. 6.4.2.2. настоящих Правил, прием и исполнение ЭД Клиента
приостанавливается с момента возникновения у Банка подозрений на компрометацию ключей ЭП
Клиента, при этом Банк принимает меры к незамедлительному уведомлению Клиента о
приостановлении приема и исполнения ЭД. Прием и исполнение ЭД Клиента возобновляется
после генерации новых ключей ЭП.
6.4.4. Основаниями для аннулирования Сертификата ключа ЭП, приостановления и прекращения
участия в обмене ЭД по инициативе Клиента являются следующие условия:
6.4.4.1.
Предоставление в Банк Заявления об аннулировании Сертификата ключа ЭП по форме
Приложения 5 к настоящим Правилам.
6.4.4.2.
Предоставление в Банк заявления об отключении от Системы Интернет-банк в свободной
форме.
6.4.4.3.
Обращение Клиента в Банк по телефону для блокировки ключа ЭП согласно п. 6.7.1. с
последующим предоставлением Заявления об аннулировании Сертификата ключа ЭП по форме
Приложения 5 к настоящим Правилам
6.4.5. Банк принимает от Клиента Заявление об аннулировании Сертификата ключа ЭП и выполняет
аннулирование в срок, не позднее 1 часа c момента подачи данного заявления.
6.4.6. Клиент может обратиться в Банк для получения информации о результате рассмотрения
Заявление об аннулировании Сертификата ключа ЭП.
6.5. Обработка ЭД Банком
6.5.1. Обмен ЭД между Сторонами посредством Системы Интернет-банк осуществляется
круглосуточно во время сеансов связи. Стороны могут обмениваться также документами на
бумажных носителях.
6.5.2. Клиент передает в Банк ЭД, оформленный в соответствии с Положением Банка России «О
безналичных расчетах в Российской Федерации» № 383-П и документацией по использованию
Системы Интернет-банк.
6.5.3. Клиент подтверждает отправку в Банк ЭД путем проставления ЭП.
6.5.4. При получении ЭД Банк осуществляет проверку подлинности ЭП, проверку правильности
заполнения реквизитов документа и принимает ЭД к исполнению.
6.5.5. Свидетельством того, что электронный документ принят Банком к исполнению, является
присвоение ему в Системе Интернет-банк статуса «доставлен».
6.5.6. В случае отрицательного результата проверки Клиент получает служебное электронное
сообщение об отказе в сохранении и/или принятии к исполнению ЭД.. Статусы ЭД, однозначно
Стр. 11
отражающие их текущее состояние, автоматически отслеживаются во время сеансов связи,
проводимых Клиентом.
6.5.7. Информация об отправителе и получателе электронного сообщения, о дате отправления
сообщения и дате его принятия (непринятия) отражается в статусе ЭД. Статус на стороне Клиента
однозначно отражает текущее состояние ЭД:
−
−
−
−
«Доставлен» – отражает дату отправления документа Клиентом и дату принятия документа Банком
(в случае положительного результата проверки ЭП Клиента)
«Исполнен» – отражает дату исполнения документа Банком и дату принятия сообщения об
исполнении Клиентом.
«Отвергнут» – отражает дату и причину непринятия документа Банком.
Другие статусы, отражают технические этапы прохождения документа в Системе Интернет-банк.
6.5.8. Банк не принимает ЭД по следующим причинам:
− ЭП Клиента не прошла проверку подлинности;
− Оформление ЭД осуществлено не в соответствии с законодательством РФ, в том числе
заполнение форм ЭД с нарушением требований, установленных Положением ЦБ РФ 383-П,
Инструкцией №138-И и другими документами;
− несоответствие данных, указанных в заполненной форме документа, сведениям и информации,
которые содержатся в контракте (кредитном договоре) и (или) иных документах и информации,
которые представлены Клиентом, в том числе из-за отсутствия в них оснований для оформления
паспорта сделки;
− непредставление Клиентом в Банк документов и информации, которые необходимы для
оформления паспорта сделки/ принятия справок, в том числе представления неполного комплекта
документов и неполной информации:
− иные причины, указанные Банком в статусе «Отвергнут».
6.5.9. Статус отражает дату, время и информацию об отправителе сообщения в электронном виде.
Просмотр истории изменения статусов документов осуществляется в электронном виде в Системе
Интернет-банк при двойном нажатии на строку «Статус» внутри электронного документа.
6.6. Порядок уведомления Клиентов о совершении платежей с использованием Системы
Интернет-банк
6.6.1. В целях исполнения обязанности по уведомлению Клиента о совершенных операциях с
использованием Системы Интернет-банк Банк уведомляет Клиента о совершении операций через
Систему Интернет-банк путем отражения статуса «Исполнено» напротив обрабатываемого ЭД.
6.6.2. Обновление статуса каждого ЭД в Системе Интернет-банк производится Банком при его
фактическом изменении, но не реже 1 раза в течение 1 рабочего дня.
6.7. Порядок направления Клиентом Банку уведомлений и заявлений
6.7.1. В случае компрометации, утраты ключа ЭП и (или) обнаружения факта использования ключа ЭП
в Системе Интернет - Банк или факта списания со счета без согласия Клиента Клиент уведомляет
об этом Банк одним из способов:
− путем направления уведомления через Единый Информационный Центр Банка;
− путем предоставления в Банк письменного заявления при личном обращении в офис Банка.
6.7.2. Клиент обязан уведомить Банк о компрометации или утрате ключа ЭП и (или) обнаружения
факта использования ключа ЭП в Системе Интернет - Банк или факта списания со счета без
Стр. 12
своего согласия немедленно, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления
Банка о совершении спорной операции с использованием ключа ЭП в Системе Интернет Банк.
6.7.3. При обращении в Единый Информационный Центр Банка Клиент обязан пройти процедуру
идентификации, а именно назвать оператору: наименование организации, Кодовое слово (при его
наличии у Клиента); свои фамилию, имя, отчество и должность (если обращается руководитель
или иное лицо, действующее на основании устава) или дату и номер доверенности (в случае
обращая в Банк лица, имеющего право действовать от имени Клиента на основании
доверенности).
6.7.4. Обращение в Единый Информационный Центр Банка возможно круглосуточно. Номер телефона
Единого Информационного Центра Банка указывается в заявлении и в Правилах при оформлении
Договора. Актуальный номер телефона Единого Информационного Центра Банка размещен на
интернет сайте Банка.
6.7.5. После обращения в Единый Информационный Центр Банка Клиент обязан обратиться в любой
офис Банка не позднее дня, следующего за днем получения уведомления Банка о совершении
спорной операции с использованием ключа ЭП в Системе Интернет Банк, для оформления
письменного заявления в соответствии с порядком, предусмотренным п. 6.7.8.
6.7.6. При уведомлении Банка путем предоставления письменного заявления в офис Банка в срок,
указанный в п. 6.7.2. Правил, повторное оформление заявления не требуется.
6.7.7. Банк рассматривает только письменные заявления Клиента. Указанное заявление Банк хранит
в течение трех лет с момента предоставления.
6.7.8. Заявление оформляется в письменном виде по форме Банка. В Заявлении указывается:
− тип операции (списание денежных средств или пополнение);
− дата и время совершения операции; сумма операции; валюта операции;
− известные Клиенту сведения об обстоятельствах утраты ключа ЭП и (или) неправомерном его
использовании.
6.7.9.
Банк обязан рассматривать заявление Клиента в срок до 30 (Тридцати) календарных дней.
Клиент имеет право получать информацию о результатах рассмотрения путем направления
соответствующих запросов.
6.7.10.
В срок, указанный в п. 6.7.9 настоящих Правил, Банк обязан направить Клиенту ответ на
рассматриваемое заявление. При необходимости в направляемом ответе Банк имеет право
сообщить о продлении срока рассмотрения заявления. В этом случае в ответе указывается новый
срок предоставления ответа.
6.7.11.
Клиент имеет право запрашивать Банк о ходе проводимого расследования до дня
получения ответа.
6.7.12. Порядок, предусмотренный настоящим разделом, также используется для подачи претензий
Клиента.
6.7.13 Для расследования по претензии, связанной с оспариванием операции, проведенной через
сервисы ДБО, Банк имеет право сформировать Согласительную комиссию. Согласительная
комиссия действует в соответствии с п. 6.14. настоящих Правил.
6.8. Правила использования средств доступа и подтверждения операций
6.8.1. Банк выдает Клиенту средства доступа и подтверждения операций в соответствии с выбранной
Клиентом опцией Тарифов.
6.8.2. В случае закрытия
Клиентом счета и/или расторжении Договора, средства доступа и
подтверждения операций в Банк не возвращаются.
Стр. 13
6.8.3. Клиент имеет право заменить неисправные средства доступа и подтверждения операций по Акту
приема-передачи неисправного устройства по форме Приложения 7 к настоящим Правилам.
6.8.4. Срок бесплатной замены составляет 6 месяцев со дня выдачи OTP-токена/USB-токена и не
распространяется на OTP-токены/ USB-токены с видимыми повреждениями, произошедшими в
результате внешних воздействий на устройство. После истечения этого срока замена
неисправного токена осуществляется по действующим Тарифам Банка.
6.9. Порядок использования ОТР-токена
6.9.1. Подключение ОТР-токена осуществляется Банком на основании полученного от Клиента
Заявления на подключение OTP-токена по форме Приложения 3 к настоящим Правилам.
6.9.2. Для генерации одноразового пароля необходимо нажать единственную кнопку на ОТР-токене и
удерживать ее порядка 5 сек. до появления на экране цифрового пароля. Далее пароль
необходимо ввести в поле запроса в Системе Интернет-банк.
6.9.3. Использование ОТР-токенов не исключает обязательного использования ключей ЭП, для
аутентификации Клиента и подтверждения ЭД при работе в Системе Интернет-банк.
6.9.4. Банк вправе отказать в подключении ОТР-токена в случае, если ОТР-токен не был приобретен
Клиентом у Банка.
6.9.5. Использование ОТР-токена не предполагает приобретения и установки дополнительного
оборудования и программного обеспечения, кроме приобретения самого ОТР-токена.
6.9.6. В случае утраты ОТР-токена, Клиент обязан срочно обратиться в Банк для блокировки
утраченного ОТР-токена.
6.9.7. Клиент обязан оберегать ОТР-токен от:
− сильных механических воздействий (падения с высоты, сотрясения, вибрации, ударов и т.п.).
− воздействия высоких и низких температур, и прямых солнечных лучей.
− воздействия влаги и агрессивных сред.
− сильных магнитных, электрических или радиационных полей
6.9.8. Запрещается разбирать ОТР-токен, использовать его вне работы с сервисами ДБО, согласно
настоящих Правил.
6.10. Порядок пользования «Услуга по защите ЭП»
6.10.1. Услуга по защите ЭП состоит из предоставления клиенту USB-токена «iBank 2 Key» (далее USB-токен) и Правил и требований по работе с Услугой по защите ЭП посредством USB – токен
«iBank2 Key».
6.10.2. Услуга предоставляется клиенту в виде вручения запечатанного конверта, со штампом Банка
по Акту приема-передачи Услуги по защите ЭП по форме Приложения 4 к настоящим Правилам.
6.10.3. USB-токен подключается к компьютеру через порт USB и не требует для работы
дополнительного оборудования.
Стр. 14
6.10.4. Использование USB-токена делает принципиально невозможным хищение ЭП, используемых
при работе в Системе Интернет-банк. При этом, в случае заражения компьютера Клиента, с
которого производится работа с сервисами ДБО, вирусами, возможна подмена данных ЭД перед
установкой ЭП.
6.10.5. Клиент генерирует ключи ЭП внутри USB-токена, ЭП хранится в защищенной памяти USBтокена и не может быть считана из USB-токена. При генерации ключей ЭП Владелец ЭП задает
личный пароль.
6.10.6. Формирование ЭП происходит в соответствии с ГОСТом Р34.10-2001 непосредственно внутри
SIM-карты токена: на вход USB-токена принимает ЭД, на выходе выдает ЭП для данного ЭД. При
этом, в случае заражения компьютера Клиента, с которого производится работа с сервисами ДБО,
вирусами, на вход может быть подана подмененная информация.
6.10.7. Доступ ко всем криптографическим функциям USB-токена предоставляется только после ввода
пользователем корректного пароля для ключей ЭП.
6.10.8. Банк имеет право блокировать предыдущий Сертификат ключа ЭП тех Владельцев ЭП,
которые осуществили генерацию ЭП на новый носитель ключевой информации (USB-токен).
6.11. Требования по обеспечению информационной безопасности при обмене ЭД
6.11.1.
Необходимо исключить доступ лиц, не уполномоченных для работы с Системой Интернетбанк компьютеру, предназначенному для работы по ее использованию.
6.11.2.
Доступ неуполномоченных лиц к компьютеру, предназначенному для работы с Системой
Интернет-банк, должен быть исключен как путем физической изоляции компьютера, так и
использованием программной (аппаратно-программной) системы разграничения доступа. При
использовании Системы Интернет-банк разграничения доступа должен исключаться доступ
неавторизованного пользователя, как к компонентам Системы Интернет-банк, так и к компонентам
и разделам операционной системы компьютера, а также любого другого программного
обеспечения.
6.11.3.
Необходимо исключить доступ неуполномоченных лиц к ключевой информации (паролям,
ключам шифрования, ключам ЭП), используемой для обеспечения функционирования Системы
Интернет-банк. Порядок хранения и использования носителей ключевой информации должен
исключать возможность доступа к ним без гарантированного обнаружения факта
несанкционированного доступа. Носитель ключевой информации должен быть доступен для
программного обеспечения компьютера, предназначенного для работы с Системой Интернет-банк,
только в момент сеансов связи.
6.11.4.
При использовании Системы Интернет-банк необходимо запретить доступ к внешним
Интернет-ресурсам (сайтам), непосредственно не связанным с работой Системы Интернет-банк.
Необходимо оснастить компьютер актуальной системой обнаружения и блокирования попыток
несанкционированного сетевого доступа к ресурсам компьютера (персональный межсетевой экран
и антивирусное программное обеспечение).
6.11.5.
На компьютере, с которого осуществляется работа с сервисами ДБО необходимо
предпринять необходимые технические меры защиты, такие как установка и регулярное
обновление антивирусного программного обеспечения, ограничение административных прав
доступа пользователя.
6.11.6.
Запрещается генерировать или выполнять любые действия над ключами ЭП или их
носителями на любых компьютерах, за исключением компьютера Клиента – владельца ЭП,
предназначенного для работы с Системой Интернет-банк.
Стр. 15
6.11.7.
Запрещается передавать ключи ЭП сотрудникам Банка, под каким бы то ни было
предлогом. О любых подобных попытках необходимо немедленно извещать Банк. Если же
вследствие существенных обстоятельств (тестирование, выявление причин некорректного
функционирования Системы Интернет-банк) такая необходимость все же возникнет, то
необходимо сгенерировать новые ключи ЭП и при регистрации сделать соответствующую запись
в обоих экземплярах Сертификата ключа ЭП и максимально ограничить срок его использования и
перечень полномочий (например, «только для получения выписок» на срок 1 месяц). Действующие
ключи ЭП не могут быть переданы ни при каких условиях.
6.11.8.
При наступлении следующих событий:
− Физический доступ к рабочему месту лиц, неуполномоченных для работы с сервисами ДБО, в том
числе, под видом ремонта, аудита и т.д.
− утрата средства доступа и подтверждения операций с последующим обнаружением или без;
− обнаружение факта несанкционированного доступа к носителю ключевой информации;
− увольнение сотрудников, имевших доступ к носителям ключевой информации;
ключи ЭП клиента считаются скомпрометированными и подлежат немедленному выводу из
обращения.
6.11.9.
Следующие события рассматриваются
неуполномоченных лиц к ключевой информации:
как
предпосылки
к
возможному
доступу
− нарушение правил хранения и использования средств доступа и подтверждения операций;
− возникновение каких-либо подозрений на утечку информации;
− обнаружение нарушения целостности программного обеспечения на компьютере, используемом в
Системе Интернет-банк;
− временное отсутствие на компьютере, используемом в Системе Интернет-банк антивирусного
программного обеспечение или продолжительный (более 2-3 дней) перерыв в обновлении
антивирусных баз;
− обнаружение вредоносного программного обеспечения на компьютере, используемом в Системе
Интернет-банк;
− обнаружение нарушения целостности топологии локальной сети клиента, временное или
постоянное;
− обнаружение попыток сетевых атак на компьютер, предназначенный для работы с Системой
Интернет-банк.
В данном случае также рекомендуется произвести смену ключей ЭП и другой ключевой информации.
6.11.10.
Следование вышеизложенным правилам полностью находится под ответственностью
Клиента. Если при расследовании спорных инцидентов, проведенном Банка (в том числе, в рамках
Согласительной комиссии) или иным уполномоченным лицом, будет установлено их нарушение
Клиентом, Банк оставляет за собой право безусловно возложить на Клиента ответственность за
возникновение инцидента и соответствующий ущерб.
6.12. Услуга «IP-фильтрация»
6.12.1.
Данная Услуга является дополнительной мерой защиты от несанкционированного доступа
к Системе Интернет-банк с IP-адресов, незарегистрированных Клиентом и представляет собой
установление Банком по запросу Клиента перечня IP-адресов, с которых будет осуществляться
работа в Системе Интернет-банк.
6.12.2.
Для начала использования Услуги Клиент подает в Банк заявление о применении IPфильтрации при работе в системе Интернет-банк по форме Приложения 6 к настоящим Правилам.
6.12.3.
Использование услуги рекомендуется только для статических IP-адресов.
Стр. 16
6.12.4.
Банк обязуется изменить настройки системы Интернет-банк в соответствии с указаниями
Клиента не позднее дня, следующего за днем приема заявления Клиента, указанного в п. 6.13.2.
Правил.
6.13. Права и обязанности Сторон в рамках использования Системы Интернет-Банк
6.13.1.
Взаимные обязанности Сторон
6.13.1.1.
Каждая из Сторон обязуется немедленно информировать другую сторону обо всех случаях
компрометации ключей ЭП, несанкционированного их использования, для проведения
внеплановой смены ключей и других согласованных действий по поддержанию в рабочем
состоянии Системы
Интернет-банк. При этом работа по Системе
Интернет-банк
приостанавливается до проведения внеплановой смены ключей.
6.13.1.2.
Каждая сторона имеет право запрашивать и предоставлять по запросам другой стороны
надлежащим образом оформленные бумажные копии электронных документов.
6.13.1.3.
Стороны устанавливают, что вся информация по Системе Интернет-банк считается
доведенной до сведения Клиента по истечении 1 (одного) рабочего дня с момента ее размещения
на сервере Системы Интернет-банк.
6.13.2.
Банк имеет право:
6.13.2.1.
Оформлять бумажные копии принятых к исполнению ЭД Клиента и заверять их в
соответствии с банковскими правилами проведения расчетных операций.
6.13.2.2.
Отказывать Клиенту в обмене ЭД с указанием причины отказа.
6.13.2.3.
Приостанавливать передачу Клиентом ЭД без предварительного уведомления Клиента в
случаях предусмотренных п. 6.4.
6.13.2.4.
При наличии подозрений о компрометации ключей ЭП или неправильном их
использовании Банк имеет право затребовать от Клиента оформленный в установленном порядке
документ на бумажном носителе и не производить исполнение ЭД, сообщив об этом Клиенту (по
телефону или направив сообщение по Системе Интернет-банк) не позднее следующего дня со дня
получения соответствующего ЭД. Банк имеет право затребовать от Клиента оформленный в
установленном порядке документ на бумажном носителе взамен поступившего от Клиента ЭД.
6.13.3.
Банк обязан:
6.13.3.1.
Исполнять поручения Клиентов по обработке ЭД, а также регистрировать и аннулировать
ключи ЭП.
6.13.3.2.
Вести архивы ЭД и информации, связанной с обслуживанием в Системе Интернет-банк в
соответствии с законодательством РФ и внутренними правилами Банка.
6.13.4.
Клиент имеет право:
6.13.4.1.
Составлять и направлять в Банк ЭД в соответствии с перечнем и правилами оформления,
установленными Банком.
Стр. 17
6.13.4.2.
Обращаться в Банк с запросами по вопросам обмена ЭД .
6.13.4.3.
Направить отзыв своего электронного документа с помощью Системы Интернет-банк. Банк
принимает отзыв электронного документа только в том случае, если он еще не исполнен и у Банка
имеется технологическая возможность отменить его исполнение.
6.13.4.4.
Досрочно прекратить действие своего активного ключа проверки ЭП и потребовать от
Банка аннулировать этот активный ключ проверки ЭП, оформив Заявление по установленной
Банком форме.
6.13.4.5.
Получать выписки по счету в электронном виде через Систему Интернет-банк. Клиент
признает выписку по счету, сформированную с использованием системы Интернет-банк,
равнозначной выписке полученной на бумажном носителе.
6.13.5.
Клиент обязан:
6.13.5.1.
Клиент обязан не позднее дня, следующего за днем совершения телефонного звонка для
блокировки Сертификата ключа ЭП, подтвердить указанные действия посредством
предоставления в Банк Заявления об аннулировании ключей ЭП по форме Приложения 5 к
настоящим Правилам, подписанного уполномоченным лицом Клиента.
6.13.5.2.
В случае непредоставления Заявления об аннулировании ключей ЭП в Банк в указанный
срок, Клиент обязан предоставить документ (-ы), подтверждающий невозможность посетить Банк
для подачи заявления.
6.13.5.3.
Обеспечивать сохранность, целостность и работоспособность средств формирования и
обмена ЭД Клиента.
6.13.5.4.
Информировать Банк о неисправностях в работе средств формирования и обмена ЭД
Клиента и по запросам Банка письменно подтверждать наличие этих событий с указанием
обстоятельств, при которых они возникли.
6.13.5.5.
Заполнять платежные документы в соответствии с Положением Банка России «О
безналичных расчетах в Российской Федерации»№ 383-П и правилами Банка.
6.13.5.6.
Осуществлять вход в Систему Интернет-банк и просмотр информации, переданной
Банком не реже одного раза в 10 дней.
6.13.5.7.
Соблюдать Требования и рекомендации по обеспечению информационной безопасности
при обмене ЭД, указанные в п. 6.11 настоящих Правил.
6.13.5.8.
Предоставлять представителям Согласительной комиссии доступ в помещение, где
размещаются средства формирования и обмена ЭД Клиента для проведения проверок
соблюдения Клиентом условий настоящих Правил.
6.13.5.9.
В случае подозрения на компрометацию ключа, блокировать активные ключи ЭП, позвонив
в Банк по телефону..
6.14. Порядок разрешения разногласий Согласительной комиссией
6.14.1.
Согласительная комиссия (далее — комиссия) создается с целью разрешения разногласий
при обмене ЭД, установления фактических обстоятельств, послуживших основанием их
возникновения.
Стр. 18
6.14.2.
При возникновении разногласий по вопросам обмена ЭД Сторона, предъявляющая
претензии (далее — Сторона-инициатор), обязана направить другой Стороне заявление о
разногласиях, подписанное уполномоченным должностным лицом, с подробным изложением
причин разногласий и предложением создать комиссию. Заявление должно содержать фамилии
представителей Стороны-инициатора, которые будут участвовать в работе комиссии, место, время
и дату сбора комиссии (не позднее 7 дней со дня отправления заявления).
Примечание. До подачи заявления Стороне-инициатору рекомендуется убедиться в целостности
своего программного обеспечения, неизменности используемой ключевой информации, а также
отсутствии несанкционированных действий со стороны персонала, обслуживающего собственные
средства формирования и обмена ЭД.
6.14.3.
В состав комиссии должно входить равное количество представителей каждой Стороны
(до пяти человек, включая представителей службы безопасности, юридической службы и иных), а
также в случае необходимости независимые эксперты. Члены комиссии от каждой Стороны
назначаются приказами соответствующей Стороны. В случае необходимости привлечения
независимых экспертов эксперт считается назначенным только при согласии обеих Сторон,
выраженном в письменной форме.
6.14.4.
Порядок оплаты работы независимых
предварительному согласованию Сторон.
экспертов
в
комиссии
определяется
по
6.14.5.
Комиссия создается на срок до 20 дней. В исключительных случаях срок работы комиссии
по согласованию Сторон может быть продлен до 30 дней.
6.14.6.
Стороны обязуются способствовать работе комиссии и не допускать отказа от предоставления необходимых документов.
6.14.7.
Стороны обязуются предоставить комиссии возможность ознакомления с условиями и
порядком работы своих программных и аппаратных средств, используемых для обмена ЭД
(средств формирования и обмена ЭД).
6.14.8.
Комиссией рассматриваются следующие возможные виды разногласий:
− исполнение Банком электронного документа, правомочность которого не признается Клиентом;
− прочие виды разногласий.
6.14.9.
С целью определения правомочности электронного документа, не признаваемого
Клиентом выполняются следующие действия.
6.14.9.1.
Стороны предъявляют Комиссии свои экземпляры Сертификатов ключей ЭП и Актов о
прекращении действия ключей.
6.14.10.
По данным актам выясняется перечень ключей Клиента, действовавших на момент
проверки ЭП под спорным электронным документом.
6.14.11.
Если ЭП в момент проверки правомочности оспариваемого документа Системой проверки
ЭП на стороне Банка была признана соответствующей одному из действующих ключей, то
документ считается правомочным.
6.14.10.
При проверке разногласий отнесенных согласно п.6.14.8. к «прочим», выявление
обстоятельств обращения исследуемых документов может производиться следующими
способами:
− проверка правомочности документа согласно п.6.14.9;
− анализ протоколов работы компонентов Системы iBank2, как на стороне Банка, так и на стороне
Клиента;
− анализ архивов сообщений Системы iBank2, как на стороне Банка, так и на стороне Клиента;
− использование других средств технического мониторинга.
6.14.11.
Для выяснения обстоятельств направления оспариваемых электронных документов от
имени Клиента, могут быть проведены следующие действия:
− проверка соблюдения Клиентом порядка обеспечения информационной безопасности при обмене
ЭД в соответствии с п. 6.11.настоящих Правил;
Стр. 19
−
другие мероприятия, определенные представителями служб безопасности сторон.
6.14.12.
По итогам работы комиссии составляется акт, содержащий:
− фактические обстоятельства, послужившие основанием возникновения разногласий;
− порядок работы членов комиссии;
− результаты проведенного разбирательства и их обоснование.
6.14.13.
Акт составляется в 3-х экземплярах, подписывается всеми членами комиссии. Каждой из
Сторон комиссия направляет по одному экземпляру акта для принятия решения. Члены комиссии,
не согласные с мнением большинства, подписывают акт с особым мнением, которое
прикладывается к акту.
6.14.14.
В случае, если на предложение Стороны-инициатора о создании комиссии ответ другой
Стороны не был получен, или получен отказ от участия в работе комиссии, или если другой
Стороной чинились препятствия работе комиссии, Сторона-инициатор вправе составить акт в
одностороннем порядке с указанием причины его составления. В акте приводится обоснование
выводов о подлинности (ложности, приеме, передаче, отзыве и т.п.) оспариваемого ЭД. Указанный
акт составляется в двух экземплярах, подписывается уполномоченным должностным лицом, и
один экземпляр направляется другой Стороне.
6.14.15.
Акт комиссии является основанием для принятия Сторонами окончательного решения,
которое должно быть подписано Сторонами не позднее 10 дней со дня окончания работы
комиссии.
6.14.16.
В случае непринятия Сторонами решения в установленный срок Сторона-инициатор
вправе обратиться в арбитражный суд в соответствии с законодательством РФ.
7. Услуга «SMS-информирование»
7.1. Для подключения Услуги «SMS-информирование» Клиент подает в Банк Заявление, с
заполненным соответствующим разделом данного Заявления.
7.2. Подключение Услуги «SMS-информирование» осуществляется в рамках Тарифов, действующих на
момент подачи Заявления.
7.3. Обслуживание осуществляется в рамках настоящих Правил.
7.4. Оплата Услуги «SMS-информирование» производится в соответствии с Тарифами Банка.
7.5. Для пользования Услугой «SMS-информирование» Клиент обязан иметь мобильный телефон,
самостоятельно приобрести и оплачивать контакт с оператором сотовой связи.
7.6. Для подключения Услуги «SMS-информирование» Клиент обязан предоставить свой достоверный
номер мобильного телефона путем указания номера в Системе Интернет-банк.
7.7. В рамках Услуги «SMS-информирование» Банк предоставляет Клиенту информацию в виде
сообщения на номер мобильного телефона.
7.8. Клиент уведомлен о самостоятельной настройке через Систему Интернет-банк:
− номеров мобильных телефонов,
− типов уведомлений
− условий рассылки SMS-сообщений.
Стр. 20
7.9. Клиент имеет возможность подключить к Услуге «SMS-информирование» до трех номеров
мобильных телефонов. При этом Клиент обязан самостоятельно поддерживать актуальность
списка номеров, на которые он предполагает получать Услугу «SMS-информирование»,
7.10. Банк вправе отключить Клиента без уведомления от Услуги SMS-информирование в случае
если:
− Клиент не производил оплату Банку предусмотренного Тарифами комиссионного вознаграждения в
течение 3 месяцев, и у Банка отсутствует возможность списания вознаграждения со счетов
Клиента.
− Банк имеет подозрения на компрометацию номера мобильного телефона, используемый Клиентом
для Услуги «SMS-информирование».
7.11. Клиент соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за утечку информации по каналам
связи сотового оператора и предупрежден о том, что утрата телефона может позволить третьим
лицам получить информацию о состоянии счета.
7.12. Банк не несет ответственности в случае неполучения Клиентом SMS - сообщений
обусловленных техническими проблемами, в том числе по вине провайдера или оператора
сотовой связи.
8. Услуга «Информационное обслуживание»
8.1. Для подключения Услуги «Информационное обслуживание» Клиент подает в Банк Заявление, с
заполненным соответствующим разделом данного Заявления.
8.2. При заполнении Заявления Клиент самостоятельно выбирает Кодовое слово, которое должно
состоять из букв русского, латинского алфавита, цифр или их комбинации и его длина не должна
превышать 12 символов
8.3. Кодовое слово может быть изменено Клиентом путем подачи нового Заявления.
8.4. Подключение Услуги «Информационное обслуживание» осуществляется в рамках Тарифов,
действующих на момент подачи Заявления.
8.5. Обслуживание осуществляется в рамках настоящих Правил.
8.6. Услуга состоит в предоставлении по телефонному каналу связи, после предъявления Кодового
слова, информации по всем банковским счетам Клиента, открытым в подразделении Банка на
основании договоров банковского счета, заключенных между Клиентом и Банком за период не
превышающий 10 календарных дней на момент обращения:
− информация по отдельным операциям, в т.ч. по контрагентам и времени проведения операций,
− на день обращения - обороты и остатки по счетам,
− информация о наличии неоплаченных документов и документов, ожидающих акцепта,
− информация о состоянии счета,
− а также иная информация в рамках ведения счета)
при условии сообщения Клиентом по телефону наименования для юридических лиц / ФИО для
индивидуальных предпринимателей / лиц, занимающегося частной практикой и Кодового слова,
указанного в Заявлении.
8.7. Услуга не включает в себя предоставление информации по счетам, открытым на основании
договоров банковского вклада (депозита), счетам, открытым для учета отдельных операций банка
(векселя, счета ДЕПО и проч.).
Стр. 21
8.8. Клиент обязуется выполнять следующие действия:
− Регулярно сверять информацию, полученную с использованием «Информационное обслуживание»,
с собственными данными и информировать Банк о любых обнаруженных расхождениях;
− хранить в тайне Кодовое слово, указанное в Заявлении, и предпринимать необходимые меры
предосторожности для предотвращения его несанкционированного использования, а также
немедленно извещать Банк обо всех случаях, когда Клиент знает или подозревает, что Кодовое
слово стало известно третьим лицам;
− нести ответственность за сохранение секретности Кодового слова, а также за сохранение
конфиденциальности информации полученной в рамках пользования Услугой.
8.9. Банк вправе:
− прекратить предоставление Услуги в одностороннем порядке в случае, если Клиент более трех раз
подряд назвал Кодовое слово неверно;
− дополнительно запрашивать у Клиента следующие сведения: ИНН и номер расчетного счета
Клиента;
− не предоставлять Услугу, в случае если Клиент сообщает неверную информацию;
− отказать в предоставлении Услуги в случае, если Банку станет известно о внесении, своевременно
не предоставленных в Банк, изменений в документы, связанные с полномочиями руководителей
организации юридического лица, а также лиц, наделенных правом первой подписи и внесенных в
Банковскую карточку.
8.10. В случае неоплаты Клиентом комиссии за Услугу в течение 90 дней, Банк вправе отключить
Клиента от Услуги без уведомления.
8.11. Банк не несет ответственности за:
− невозможность
надлежащего
пользования
Услугой
по
причинам
неисправности
в
функционировании телефона Клиента, издания уполномоченными органами Российской
Федерации нормативных актов, запрещающих или затрудняющих пользование Услугой, перебоев
в снабжении электроэнергией.
− за любые подлоги и злоупотребления при использовании Кодового слова Клиентом;
− за любые убытки, причиненные Клиенту в связи с сообщением информации при предоставлении
Услуги неуполномоченным лицам при условии сообщения им Кодового слова и иной информации в
соответствии с настоящим Заявлением;
− за разглашение информации Клиентом, переданной по телефонной связи;
− за иные обстоятельства, не зависящие от Банка.
9. Услуга «ЦФК-Онлайн»
9.1. В рамках услуги «ЦФК-Онлайн» Банк предоставляет Управляющему клиенту следующие сервисы:
9.1.1. получение информации о Счетах и операциях по Счетам Подчиненных организаций (просмотр
выписок и остатков по Счетам);
9.1.2. согласование (посредством проставления ЭП уполномоченного лица Управляющего клиента) –
далее визирование ЭД, направляемых Подчиненными организациями в Банк по Системе
Интернет-банк. При этом Управляющий клиент самостоятельно задает критерии автоматического
контроля платежей, в соответствии с Руководством пользователя «ЦФК-Онлайн» (размещен на
официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.binbank.ru). Все платежи Подчиненных
организаций автоматически будут проверяться системой на соответствие критериям. В случае
соответствия документа установленным критериям, платежи переводятся на акцепт
Управляющему клиенту. Такие документы не будут доставлены в Банк до принятия Управляющим
клиентом решения об одобрении (визировании) документа.
9.2. Вышеуказанные сервисы могут быть предоставлены Управляющему клиенту в следующих
вариантах обслуживания:
9.2.1. «ЦФК – Онлайн» (информационный) - только получение информации о Счетах и операциях по
Счетам Подчиненных организаций;
9.2.2. «ЦФК – Онлайн» (информационно-визирующий) - получение информации о Счетах и операциях
по Счетам с возможностью визирования ЭД Подчиненных организаций.
Стр. 22
9.3. Управляющий клиент самостоятельно определяет вариант обслуживания в рамках услуги «ЦФКОнлайн», путем предоставления в Банк Заявления по форме Приложения № 8 к настоящим
Правилам (далее по тексту – «Заявление о подключении сервисов услуги «ЦФК-Онлайн»).
9.4. Управляющий клиент в любой момент времени вправе изменить возможный вариант
обслуживания путем направления в Банк Заявления о подключении сервисов услуги «ЦФКОнлайн». Изменение варианта обслуживания производится Банком в течение 3-х дней, следующих
за днем предоставления Управляющим клиентом Заявления о подключении сервисов услуги
«ЦФК-Онлайн».
9.5. Услуга «ЦФК - Онлайн» предоставляется Управляющему клиенту по Счетам Подчиненной
организации на основании предоставленного в Банк Подчиненной организацией Заявления по
форме Приложения № 9 к настоящим Правилам (далее по тексту – «Заявление о присоединении к
группе ЦФК-Онлайн»).
9.6. Подчиненная организация путем подачи Заявления о присоединении к группе «ЦФК-Онлайн» в
Банк предоставляет Управляющему клиенту право:
- получения посредством Системы Интернет-банк информации по Счетам и проводимых операциях
(просмотр выписок и остатков по Счетам);
- согласования (посредством проставления ЭП уполномоченного лица Управляющего клиента) – далее
визирование ЭД, направляемых в Банк по Системе Интернет-банк.
9.7. Услуга «ЦФК-Онлайн» не включает в себя предоставление информации по Счетам Подчиненных
организаций, открытым на основании договоров банковского вклада (депозита), счетам, открытым
для учета отдельных операций Банка (векселя, счета ДЕПО и проч.).
9.8. Размер вознаграждения за пользование услугой «ЦФК-Онлайн» и сроки ее оплаты определяются
Тарифами Банка.
9.9. Банк предоставляет Управляющему клиенту доступ к Автоматизированному рабочему месту
«Центр финансового контроля» (далее по тесту – «АРМ ЦФК») в объеме выбранного варианта
обслуживания.
9.10. Для получения доступа к АРМ ЦФК Управляющий клиент назначает из состава своих
сотрудников уполномоченных лиц с предоставлением им полномочий по получению информации о
Счетах и операциях по Счетам Подчиненных организаций, а также осуществлению контроля и
визирования ЭД, направляемых Подчиненными организациями в Банк по Системе Интернет-банк.
9.11. По каждому из уполномоченных лиц Управляющий клиент производит генерацию и
последующую регистрацию ключей ЭП в соответствии с настоящими Правилами и в порядке,
предусмотренном в Руководстве пользователя «Центр финансового контроля Онлайн» (размещен
на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.binbank.ru).
9.12. На момент регистрации в Банке ключей ЭП, Управляющий клиент предоставляет документы,
необходимые для идентификации уполномоченных лиц, а также для подтверждения их
полномочий, в форме и порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
9.13. В зависимости от объема представленных полномочий уполномоченного лица Управляющего
клиента, а также стороны его зарегистрировавшего, ключу ЭП присваивается соответствующая
группа подписи:
- группа без права подписи – предоставляет доступ к АРМ ЦФК с возможностью просмотра выписок и
остатков по счетам всех Подчиненных организаций входящих в группу «ЦФК-Онлайн».
- группа подписи № 3 (визирующая) - предоставляет доступ к АРМ ЦФК с возможностью контроля и
визирования всех ЭД одной Подчиненной организации, входящей в группу «ЦФК-Онлайн».
9.14. Непосредственный доступ уполномоченного лица Управляющего клиента к АРМ ЦФК
производится путем использования принадлежащего ему ключа ЭП в объеме, предусмотренном
присвоенной ему группой подписи.
Стр. 23
9.15. Условие о визировании ЭД в отношении каждой Подчиненной организации вступает в силу с
момента регистрации первого ключа ЭП данной Подчиненной организации отнесенной к группе
подписей № 3.
9.16. С момента подачи Подчиненной организацией Заявления о присоединении к группе «ЦФКОнлайн» все ЭД, направляемые Подчиненной организацией в Банк посредством Системы
Интернет-банк, должны проходить процедуру визирования, проводимую со стороны Управляющего
клиента (в случае подключения соответствующего сервиса).
9.17. Информация по Счетам Подчиненных организаций и операциям по ним предоставляется
Управляющему клиенту в форме выписок и остатков денежных средств, а также
консолидированной отчетности в формате, предусмотренном Системой Интернет-банк.
9.18. ЭД направляемые Подчиненными организациями в Банк по Системе Интернет-банк поступают к
Управляющему клиенту для визирования после их надлежащего оформления и подписания со
стороны Подчиненной организации.
9.19. Визирование ЭД Подчиненных организаций производится путем проставления ЭП (отнесенной к
группе подписей № 3) уполномоченного лица Управляющего клиента.
9.20. ЭД, полученный Банком по Системе Интернет-банк, оформленный и подписанный необходимым
количеством ЭП уполномоченных лиц Подчиненной организации, а также завизированный ЭП
уполномоченного лица Управляющей организации, юридически эквивалентен получению
идентичного по смыслу и содержанию документу, составленному на бумажном носителе,
подписанному собственноручными подписями уполномоченных лиц Подчиненной организации,
отправившей ЭД, и скрепленный печатью, а также завизированный собственноручной подписью
уполномоченного лица Управляющей организации.
9.21. ЭД полученные Банком по Системе Интернет-банк, оформленные надлежащим образом и
подписанные необходимым количеством ЭП уполномоченных лиц Подчиненной организации и
Управляющего клиента, проверка которых дала положительный результат, принимаются Банком к
исполнению.
9.22. Подчиненная организация автоматически исключается Банком из группы «ЦФК-Онлайн» без
предварительного согласия Управляющего клиента, в случае:
- прекращения действия Договора заключенного между Банком и Подчиненной организацией;
- предоставления Подчиненной организацией в Банк Заявления об исключении из группы «ЦФКОнлайн» (Приложение № 10 к настоящим Правилам);
- неоплаты комиссии за услугу «ЦФК-Онлайн», в соответствии с Тарифами Банка.
9.23. Исключение Подчиненной организации из группы «ЦФК-Онлайн» по вышеуказанным основаниям
производится в течение следующего дня, после расторжения Договора, подачи Заявления, либо
неоплаты комиссии.
9.24. Банк автоматически прекращает предоставление услуги «ЦФК-Онлайн»:
9.24.1.
при расторжении Договора, заключенного между Банком и Управляющим клиентом;
9.24.2.
по требованию Управляющего клиента, путем предоставления в Банк Заявления об
отключении услуги «ЦФК-Онлайн (Приложение № 11 к настоящим Правилам), в течение
следующего дня, после подачи Заявления;
9.24.3.
путем направления Управляющему клиенту уведомления посредством Системы Интернетбанк о прекращении предоставления услуги «ЦФК-Онлайн», с даты и времени, указанных в
уведомлении;
9.24.4. при аннулировании Сертификата проверки ключа ЭП, в соответствии с п. 6.4. настоящих
Правил.
10. Конфиденциальность
10.1. В течение срока действия настоящих Правил, а также в срок, не менее одного года после его
прекращения, Стороны обязуются не разглашать какую – либо деловую информацию,
передаваемою ими друг другу, иные сведения, в том числе содержащиеся в материалах
согласительных комиссий
(далее – Конфиденциальная информация) без согласия другой
Стороны.
Стр. 24
10.2. Каждая из Сторон обязуется обеспечить сохранность Конфиденциальной информации,
получаемой от другой стороны.
10.3. Конфиденциальная информация должна использоваться соответствующей стороной только в
целях исполнения обязательств по настоящим Правилам.
10.4. Конфиденциальной не является информация, ставшая известной из официальных источников
(интернет - сайтов, периодической печати, пресс-релизов и т.д.)
10.5. Конфиденциальная информация может быть предоставлена третьим лицам в случаях,
установленных законодательством РФ, в рамках судебного разбирательства, а также руководству
и служащим Сторон исключительно для вопроса участия Сторон в совместных проектах и сделках.
10.6. В случае если Конфиденциальная информация станет известна третьим лицам из иных
источников, Стороны не несут ответственности за разглашение такой информации.
11. Прочие положения
11.1. Банк не несет ответственности в случае, если информация о счетах Клиента и/или проведенных
им операциях станет известной третьим лицам в результате прослушивания или перехвата
каналов доступа вне банка, во время использования этих каналов Клиентом в режиме ДБО.
11.2. Банк имеет право направлять Клиенту сообщения информационного и технического по каналам
ДБО. Клиент выражает свое согласие на получение рекламы услуг Банка по каналам ДБО
11.3. Стороны обязуются в течение 3 (трех) дней уведомлять друг друга об изменении своего
местонахождения, а также об изменении иных реквизитов, имеющих существенное значение для
определения юридического статуса и идентификации Сторон.
11.4. Права и обязанности Сторон в соответствии с настоящими Правилами не могут быть
переуступлены или переданы третьим лицам.
11.5. Споры и разногласия в рамках Договора подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. Москвы.
11.6. К настоящим Правилам прилагаются и являются его неотъемлемой частью следующие
приложения:
№
Наименование
1
Заявление на присоединение к Правилам ДБО и подключение услуг ДБО
2
Перечень документов для подключения к Интернет-банку
3
Заявление на подключение ОТР-токена
4
Акт приема передачи Услуги по защите ЭП
5
Заявление об аннулировании Сертификата ключа ЭП
6
Заявление о применении IP-фильтрации
7
Акт приема передачи неисправного устройства
8
Заявление о подключении сервисов услуги «ЦФК-Онлайн»
9
Заявление о присоединении к группе ЦФК-Онлайн»
10
Заявление об исключении из группы «ЦФК-Онлайн»
11
Заявление об отключении услуги «ЦФК-Онлайн»
Стр. 25
Стр. 26