Обслуживание платежных карточек

Условия обслуживания платёжных карточек SWEDBANK AS
действительны с 01.12.2014
1. ПОНЯТИЯ
1.1 Расчётный день – это день, когда Банк открыт для общей банковской
деятельности.
1.2 Авторизация – запрос, осуществляемый для проверки действительности
Карточки и наличия денежных средств на счёте Владельца карточки, необходимых
для совершения Сделки.
1.3 Владелец карточки – владелец Счёта или лицо, назначенное владельцем
счёта, имеющее право пользоваться Карточкой.
1.4 Карточка – электронное средство платежа, позволяющее Владельцу карточки
совершать Сделки. Карточки, акцептируемые Банком, зафиксированы в Договоре.
1.5 Принципы обработки данных клиента – документ, регулирующий основы и
условия обработки данных клиента (в т. ч. банковской тайны) на эстонских
предприятиях Swedbank.
1.6 Комиссионный сбор – оговоренная в Договоре плата, которую Обслуживающее
лицо платит Банку за обработку Сделок и/или обслуживание Карточек.
1.7 Счёт – расчётный счёт Обслуживающего лица, указанный в Договоре.
1.8 Квитанция – документ, подтверждающий и удостоверяющий Сделку в
соответствии с требованиями Банка и Международной организации платёжных
карточек, одобренный и сертифицированный Банком.
1.9 Договор – договор об обслуживании платёжных карточек, заключенный между
Обслуживающим лицом и Банком, включая все приложения к нему.
1.10 Стандарт защиты данных платежных карточек (Payment Card Industry Data
Security Standard, PCI DSS) – свод требований и процессов в сфере платежных
карточек для защиты конфиденциальной информации о счёте у Обслуживающего
лица,
которые
поддерживаются
Международными
организациями
платёжных
карточек (доступны: https://www.pcisecuritystandards.org/).
1.11 Место продажи – зафиксированное в Договоре место торговли, где
Обслуживающее лицо продает товары или предлагает услуги в рамках сферы
деятельности, зафиксированной в Договоре.
1.12 Международная организация платёжных карточек – MasterCard Worldwide,
VISA
International,
American
Express
International
или
иная
Международная
организация платёжных карточек, членом которой является Банк или кто имеет
право быть представленным в Банке в период действия Договора.
1.13 Сертификация – процедура и соответствующие действия, выполняемые
Банком или лицом, уполномоченным Банком, при помощи которых проверяется
соответствие Терминала определённого типа требованиям Банка и Международной
организации платёжных карточек.
1.14 Обслуживающее лицо – юридическое или физическое лицо, с которым Банк
заключил Договор.
1.15 Провайдер услуг – третье лицо, установленное Банком, предлагающее от
имени Банка услуги для выполнения указанных в Договоре прав и/или обязанностей.
1.16 Сделка – распоряжение, передаваемое Владельцем карточки при помощи
Карточки через Терминал, для оплаты товаров или услуг либо другая операция,
разрешенная Банком.
1.17 Терминал – механическое или электронное устройство, позволяющее
обработку Сделок в соответствии с требованиями Банка и сертифицированное
согласно требованиям Банка.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
2.1 Договор регулирует взаимоотношения Банка и Обслуживающего лица при
совершении Сделок в Месте продажи, а также иные обстоятельства, связанные с
вышеприведённым.
3. ПРОИЗВЕДЕНИЕ РАСЧЁТОВ
3.1 Банк перечисляет сумму за вычетом Комиссионного сбора за Сделки на Счёт
Обслуживающего лица в течение 3 (трёх) Расчётных дней с момента получения
Сделок, за исключением предусмотренных в данных условиях случаев, когда Банк
имеет право приостановить выполнение своих обязанностей. Если Сделки
поступают в Банк в день, который не является Расчётным днём, днём получения
Сделок считается следующий Расчётный день.
3.2 Обслуживающее лицо уплачивает Банку Комиссионный сбор на основании
Сделок согласно ставкам, указанным в Договоре.
3.3 Сделки, совершённые в текущий день, должны поступить в Банк к следующему
Расчётному дню.
3.4 Банк вправе не принимать требования Обслуживающего лица о перечислении
указанной в пункте 3.1 Договора суммы, если соответствующая Сделка поступает в
Банк позднее, чем через 2 (две) недели после совершения Сделки.
3.5 Банк вправе приостановить перечисление указанных в пункте 3.1 Договора сумм
в случаеСделок:
3.5.1 в отношении которых Владелец карточки и/или выдавший Карточку банк
предъявил обоснованное требование в соответствии с правилами Международной
организации платежных карточек; или
3.5.2 если Обслуживающее лицо не предоставило Банку Квитанцию и/или иную
информацию, запрашиваемую Банком на основе Договора, имеющую отношение к
делу; или
3.5.3 в отношении которых у Банка имеется обоснованное подозрение, что Сделка
не была совершена в соответствии с требованиями, фиксированными в Договоре, в
том числе в рамках деятельности, указанной в Договоре.
3.6 В соответствии с пунктом 3.5 Банк вправе приостановить перечисление суммы,
указанной в пункте 3.1 Договора, до момента предъявления требований о возврате
и/или
рассмотрении,
приведённых
в
правилах
Международной
организации
платёжных карточек.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ОБСЛУЖИВАЮЩЕГО ЛИЦА
4.1 Обслуживающее лицо размещает переданные Банком рекламные материалы об
обслуживании Карточек в точке нахождения Терминала на видном для Владельца
карточки месте.
4.2 При совершении Сделки Обслуживающее лицо обязуется соблюдать инструкцию
"Элементы безопасности расчётных карт и прием карт" (размещена на веб-сайте
Банка по адресу https://www.swedbank.ee/business или может быть получена в
конторе Банка (далее именуемая: Требования)) и Инструкцию пользования
Терминалом, которая является неотъемлемой частью Договора.
4.2.1
За
исключением
случаев,
когда
в
Договоре
оговорена
возможность
использования Терминала самообслуживания или осуществления Сделок без
физического присутствия карточки, Обслуживающее лицо:
4.2.1.1 проверяет каждую Сделку, совершённую с использованием магнитной
полосы, а также Сделку, совершённую с использованием чипа, если для
подтверждения Сделки Терминал требует подпись, Карточку, удостоверившись, что
это не противоречит требованиям;
4.2.1.2 распознаёт каждую Сделку, совершённую с использованием магнитной
полосы, а также Сделку, совершённую с использованием чипа, если для
подтверждения Сделки Терминал требует подпись, Предъявителя карточки в
установленном в соответствии с Требованиями порядке, если сумма Сделки
превышает размер суммы, указанной в Требованиях, или если есть сомнения в
подлинности карточки или в отношении личности Предъявителя карточки;
4.2.1.3 гарантирует подписание Квитанции со стороны Владельца карточки при
каждой Сделке, совершённой с использованием магнитной полосы, а также Сделке,
совершённой с использованием чипа, если для подтверждения Сделки Терминал
требует наличие подписи;
4.2.1.4 проверяет, чтобы у Квитанции было подтверждение о проверке PIN-кода при
каждой Сделке, совершённой с использованием чипа, если для подтверждения
сделки Терминал требует наличие PIN-кода.
4.3 Если в Договоре оговорено использование Терминала самообслуживания или
совершение Сделок без физического присутствия Карточки, Обслуживающее лицо
обязуется приложить все усилия к тому, чтобы Сделки совершались исключительно
Владельцем карточки.
4.4 За исключением случаев, когда в Договоре оговорена возможность совершения
Сделок без физического присутствия Карточки, Обслуживающее лицо обязуется
совершать Сделки только в присутствии Владельца карточки.
4.5 Если по Договору Обслуживающему лицу разрешается совершать Сделки без
физического
присутствия
Карточки,
Обслуживающее
лицо
обязуется
нести
ответственность за то, чтобы данные Карточки, введённые вручную, были получены
на правовой основе и были представлены Владельцем карточки Обслуживающему
лицу в соответствии с требованиями безопасности, предусмотренными в Договоре и
чтобы при их введении соблюдались меры предосторожности и выполнялись
требования безопасности.
4.6 Если для выполнения обязательств Владельцем карточки в Договоре оговорено,
что Обслуживающее лицо вправе бронировать сумму Сделки с Карточки владельца,
следует
аннулировать
бронировку
и
завершить
Сделку
в
соответствии
с
инструкциями Терминала не позднее, чем за 30 календарных дней с момента
бронирования.
4.7 Обслуживающее лицо обязуется авторизовать Карточки при каждой Сделке.
4.8 Обслуживающее лицо обязуется немедленно выполнять полученные от Банка
инструкции по безопасности.
4.9 Обслуживающее лицо хранит Квитанции и Отчеты об отправке сделок не менее
2 (двух) лет с совершения Сделки.
4.10 С согласия Банка Обслуживающее лицо вправе привлечь третьих лиц для
принятия в пользование Терминалов, неся полную ответственность за выполнение
требований, изложенных в Договоре.
4.11 Если Терминал принадлежит Обслуживающему лицу, Терминал должен быть
одобрен и сертифицирован Банком. Если Обслуживающее лицо пользуется
Терминалом Банка, Банк обязан передать Обслуживающему лицу лишь устройства,
сертифицированные Международной организацией платежных карточек.
4.12 Обслуживающему лицу запрещается:
4.12.1 устанавливать минимальные и максимальные суммы Сделок;
4.12.2 принимать Карточку к платежу для расчета по имеющемуся обязательству
или его рефинансированию;
4.12.3 выдавать наличные деньги на основании Сделки или аннулирования Сделки;
4.12.4 распределять покупку, оплаченную одной Карточкой, на несколько Сделок или
Квитанций;
4.12.5 использовать такую систему считывания Карточек, которая копирует,
записывает или иным образом сохраняет информацию, находящуюся на магнитной
полосе Карточки или чип-карточке и в системах обработки данных предприятия;
4.12.6 принимать Карточку для оплаты коммерческой деятельности третьих лиц;
4.12.7 предоставлять возможность приёма Карточек работникам Обслуживающего
лица, которые не прошли обучения по приёму Карточек;
4.12.8 уступать или иным образом передавать третьим лицам свои права и
обязанности, вытекающие из Договора;
4.12.9 совершать Сделки с подделанными, утерянными, украденными Карточками
или с Карточками, попавшими в распоряжение третьих лиц (также в случаях, когда
ставится под сомнение право на использование Карточки), или позволять
использовать Карточки любым другим незаконным способом.
4.13 Обслуживающее лицо обеспечивает доступ к Терминалу лишь работнику
(работникам)
Обслуживающего
лица
и
Провайдеру
услуг
и
обеспечивает
достаточную защиту для сохранения Терминала.
4.14 Обслуживающее лицо обязуется передать Квитанцию Владельцу карточки,
если Владелец карточки изъявил соответствующее желание или если данное
требование вытекает из действующих нормативно-правовых актов, а также хранить
Квитанцию для проверки и удостоверения Сделки.
4.15 По письменному требованию Банка Обслуживающее лицо передает Банку
копию Квитанции, удостоверяющую Сделку, копию документа, подтверждающую
покупку, и соответствующее пояснение не позднее 3 (трёх) Расчётных дней с
получения требования.
4.16 Обслуживающее лицо поддерживает в исправном рабочем состоянии
переданные Обслуживающему лицу технические устройства, необходимые для
обработки Сделок. Обслуживающему лицу не разрешается самому и запрещается
разрешать третьим лицам изменять технические данные Терминала без согласия
Банка.
4.17 Обслуживающее лицо несёт ответственность за любые расходы, связанные с
тем,
чтобы
Терминал
соответствовали
и
условиям,
Местонахождение
разработанным
Терминала
в
Месте
Международной
продажи
организацией
платёжных карточек, и Стандартам защиты данных платёжных карточек, а также на
протяжении
всего
периода
действия
Договора.
При
изменении
условий
Международной организации платёжных карточек и Стандартов защиты данных
платёжных карточек Обслуживающее лицо обязуется своевременно обеспечить их
привидение в действие. Банк вправе потребовать представления Обслуживающим
лицом
документации,
подтверждающей
соответствие
Обслуживающего
лица
вышеуказанным требованиям и стандартам. Если Обслуживающее лицо не
выполняет приведённое в данном пункте обязательство, или не устраняет
нарушение к установленному Банком разумному сроку, Банк вправе:
4.17.1
осуществлять
самостоятельно
или
посредством
Провайдера
услуг
регулярный контроль на соответствие требованиям Международной организации
платёжных карточек и Стандартов защиты данных платёжных карточек до момента
надлежащего исполнения требований, предусмотренных в пункте 4.17;
4.17.2 вместо Обслуживающего лица заказывать подтверждение соответствия
Обслуживающего лица требованиям Международной организации платёжных
карточек и Стандартам защиты данных платёжных карточек.
4.17.3 требовать от Обслуживающего лица по пунктам 4.17.1 и 4.17.2 возмещение
расходов в соответствии с Прейскурантом Банка.
4.18 Обслуживающее лицо оплачивает все расходы, связанные с затратами на
связь.
4.19 За исключением случая, когда в Договоре оговорено иное, Обслуживающему
лицу не разрешается менять место нахождения и программное обеспечение
Терминала и не разрешается позволять делать это третьим лицам.
4.20 Обслуживающее лицо обязано конфисковать у предъявляющего Карточку лица
Карточку, попавшую в распоряжение третьих лиц путем подделки, вследствие утери,
кражи или иным путем, и незамедлительно передать её Банку.
4.21 Обслуживающее лицо обязуется использовать Терминал только с целью
осуществления законной этической деятельности, которая не причиняет вреда
репутации Банка и согласуется с фиксированным в Договоре родом деятельности.
Обслуживающее
лицо
обязуется
извещать
Банк
деятельности до внесения соответствующих изменений.
о
любых
изменениях
в
4.22 Обслуживающее лицо обязано иметь лицензию и/или регистрацию в
соответствующем регистре, если действующее законодательство требует наличия
лицензии или регистрации для осуществления деятельности в данной конкретной
сфере деятельности. Соответствующее разрешение и/или регистрация должны
быть действительными во время заключения Договора, а также на протяжении всего
периода действия Договора, и должны быть предъявлены Банку по требованию
Банка.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
5.1 Банк вправе использовать третьих лиц для выполнения обязанностей Банка.
5.2 Банк вправе без дополнительного согласия Обслуживающего лица удерживать
из
оборота
Карточек
Обслуживающего
лица
или
дебетовать
со
Счёта
Обслуживающего лица или в случае отсутствия на Счёте денежных средств с
любого другого расчётного счёта Обслуживающего лица в Банке:
5.2.1 суммы Сделок, в случае которых Обслуживающее лицо нарушило Договор;
5.2.2 суммы Сделок, в отношении которых Владелец карточки и/или выдавший
Карточку банк предъявил обоснованное требование в соответствии с правилами
Международной организации платежных карточек (в том числе суммы Сделок, на
основании которых Владелец карточки не получил товар или услугу);
5.2.3 Суммы платежей, штрафов и т.д., которые Обслуживающее лицо обязано
уплатить Банку в соответствии с Прейскурантом и условиями Договора;
5.2.4 причинённый Договором ущерб, в том числе суммы ущерба, вытекающие из
нарушения предъявляемых к Терминалу требований, и штрафы, платежи и
требования о возмещении ущерба, предъявлённые Международной организацией
платежных карточек.
5.3 Если вследствие отсутствия денежных средств Банк не имеет возможности
дебетовать требование, приведённое в пункте 5.2 Договора, Банк вправе
потребовать зачисления денег на Счёт в течение 10 (десяти) Расчётных дней,
направив Обслуживающему лицу соответствующее уведомление, и снять со Счёта
Обслуживающего лица или любого счёта Обслуживающего лица соответствующую
плату.
5.4 Если Банк консультирует Обслуживающее лицо в части использования,
обслуживания Терминала и в прочих вопросах, Банк вправе потребовать за это
плату. Прейскурант Банка является приложением к Договору.
5.5 Банк имеет право в обоснованных случаях (например, по требованию
Международной организации платежных карточек, из соображений безопасности)
остановить или прекратить совершение у Обслуживающего лица Сделок со всеми
или с определенными Карточками, сообщив об этом Обслуживающему лицу.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
6.1 Обслуживающее лицо в полном объёме отвечает за ущерб, причинённый в
результате нарушения условий Договора Обслуживающим лицом, в том числе, если:
6.1.1
Обслуживающее
лицо
нарушает
обязательство
следовать
процедуре
Авторизации;
6.1.2 Обслуживающее лицо разгласило третьим лицам информацию, связанную с
Карточками и их использованием, или злонамеренно воспользовалось полученной
информацией;
6.1.3 Обслуживающее лицо не хранило все Квитанции, подтверждающие Сделки.
6.2
В
случае
Обслуживающее
незаконного
лицо
несет
использования
Карточки
ответственность
в
или
порядке,
данных
Карточки
предусмотренном
правовыми актами Эстонской Республики.
6.3 B случае незаконной деятельности Обслуживающее лицо несёт ответственность
за акцептирование Карточек и/или использование информации, связанной с
Карточками, в том числе при совершении Сделок с товарами и/или услугами,
которые запрещены законом.
6.4 Сделки с подделанными, утерянными, украденными Карточками или с
информацией, связанной с Карточками, попавшими в распоряжение третьих лиц
иным способом, запрещены. Обслуживающее лицо отвечает перед Банком за
ущерб, причиненный Банку, если для оплаты за товары и/или услуги Сделка
совершается с подделанной, утерянной, украденной Карточкой или с Карточкой и
данными Карточки, попавшими в распоряжение третьих лиц иным способом.
6.5 В случае осуществления Сделки без физического присутствия Карточки,
Обслуживающее лицо в полном объёме отвечает перед Банком за ущерб,
причинённый Банку, вне зависимости от того, указан ли в Договоре пункт о том, что
Обслуживающее лицо имеет право осуществлять Сделки без физического
присутствия Карточки или нет.
6.6 Обслуживающее лицо представляет все требования, связанные со Сделками, не
позднее, чем в течение 6 (шести) месяцев с совершения Сделки, после чего
требования считаются устаревшими и Банк не имеет никаких обязательств по
возмещению расходов, основанных на устаревших требованиях.
7. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
7.1
Обслуживающее
лицо
не
имеет
права
разглашать
третьим
лицам
конфиденциальную информацию без предварительного письменного разрешения от
Банка. Конфиденциальной информацией договаривающиеся стороны считают
данные, связанные со Сделками, требования безопасности, связанные с Договором,
технические данные и иные сведения, опыт, секреты производства и коммерческие
тайны, которые связаны с деятельностью договаривающихся сторон.
7.2 Обслуживающее лицо отвечает за убытки в результате неприменения
достаточных мер безопасности.
7.3 Обслуживающее лицо использует вытекающие из Сделки и Терминала сведения
лишь в целях и порядке, указанных в Договоре.
7.4 Банк вправе разглашать информацию об Обслуживающем лице и Договоре
третьим лицам, если такое требование предусмотрено законами Эстонской
Республики, общими условиями Банка, в Принципах обработки данных клиента или
если этого требует Международная организация платёжных карточек.
8. ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В ДОГОВОР
8.1 Банк имеет право изменить Договор в одностороннем порядке, сообщив об
изменении Обслуживающему лицу предусмотренным Банком способом не менее
чем за 1 (один) месяц.
8.2
Если
Обслуживающее
Обслуживающее
лицо
лицо
вправе
не
согласно
отказаться
от
с
изменением
Договора
в
Договора,
течение
срока,
указанного в пункте 8.1 Договора.
8.3 Если Обслуживающее лицо не отказалось от Договора в течение срока,
указанного в пункте 8.1 Договора, считается, что Обслуживающее лицо согласно с
изменениями.
9. ДЕЙСТВИЕ, ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
9.1 Договор вступает в силу и становится обязательным для договаривающихся
сторон с момента активации обслуживания Карточек в Месте продажи.
9.2 Банк обязуется активировать услугу обслуживания Карточек, если выполняются
следующие условия:
9.2.1 Результаты проверки, проведённой Банком после подписания Договора,
являются положительными; и
9.2.2 Терминал Обслуживающего лица одобрен и сертифицирован Банком; или
9.2.3 Место продажи банковского Терминала установлено Банком или Провайдером
услуг.
9.3 Банк имеет право отказать в предоставлении услуги активации Карточек, если
результаты, полученные Банком в ходе проверки выполнения обязательств в
течение трёх (3) Расчётных дней после заключения Договора, не соответствуют
требованиям Банка Обслуживающего лица или Терминал Обслуживающего лица не
соответствует требованиям. В этом случае Договор не вступает в силу и Банк
обязуется проинформировать об этом Обслуживающее лицо в соответствии с
Общими условиями Банка (например, банковским сообщением, через э-почту или
письмом по почте) в течение пяти (5) Расчётных дней.
9.4 Если вместе с предварительно составленным Договором Стороны подписывают
приложение о Месте продажи и до подписания приложения Банк не осуществлял
проверку выполнения обязательств, то датой вступления в силу приложения
считается дата активации услуги обслуживания Карточек в Месте продажи в
соответствии с пунктом 9.2.
9.5 Договор заключён на неопределенный срок (если стороны не договорились об
ином).
9.6 Банк вправе в интересах безопасности или по требованию Международной
организации платежных карточек приостановить выполнение Договора, сообщив об
этом Обслуживающему лицу. В случае приостановки Договора выполнение
вытекающих из Договора обязанностей Банка перед Обслуживающим лицом
приостанавливается.
9.7 Если одна из сторон не выполняет приведенных в Договоре обязанности, тогда
потерпевшая сторона имеет право немедленно расторгнуть договор, уведомив об
этом другую сторону.
9.8 Банк имеет право немедленно в одностороннем порядке отказаться от Договора,
если:
9.8.1 Обслуживающее лицо не выполняет обязанности, приведенные в Договоре или
в ином Договоре, заключённом с Банком или с другими предприятиями Swedbank;
9.8.2 через посредничество Обслуживающего лица на основании Договора не
совершено ни одной Сделки в течение не менее 2 (двух) месяцев;
9.8.3 Международная организация платёжных карточек требует прекращения
Договора;
9.8.4 Обслуживающее лицо представило Банку неверную информацию;
9.8.5 По отношению к Обслуживающему лицу у Банка имеется обоснованное
подозрение, связанное с незаконной деятельности (например, в связи с обработкой
Сделок в Месте продажи);
9.8.6 Банку стало известно о том, что у Обслуживающего лица отсутствует
требуемое законом действующее разрешение на деятельность и/или регистрация, в
том числе в случае, если срок действия соответствующего разрешения или
регистрации закончились или были признаны недействительными в течение срока
действия Договора или если деятельность Обслуживающего лица не соответствует
условиям Банка о соблюдении требований;
9.8.7
имеют
место
обстоятельства
или
события
(например,
возможность
неплатёжеспособности, банкротства или ликвидации), которые привели Банк к
обоснованному заключению, что это может угрожать реализации прав Банка в
отношении Обслуживающего лица или привести к невыполнению со стороны
Обслуживающего лица обязательств, указанных в Договоре;
9.8.8 имеют место другие серьёзные причины, приведённые в Общих условиях
Банка.
9.9 Каждая из сторон Договора вправе в одностороннем порядке отказаться от
Договора, сообщив об этом в письменном виде другой стороне не позднее, чем за 1
(один) месяц.
9.10 Прекращение Договора не влияет на взыскаемость или удовлетворение
денежных
требований,
возникших
из
Сделок
до
прекращения
Договора.
Прекращение Договора не влияет на денежные требования, приведённые в
Договоре.
10. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1 В остальной части действуют общие условия Банка, прейскурант Банка и
Принципы обработки данных клиентов, и они являются неотъемлемой частью
Договора.
Обслуживающее
соглашается с ними.
лицо
подтверждает,
что
оно
ознакомилось
и