AML Policy - Trasta komercbanka
advertisement
ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА УТВЕРЖДЕНА на заседании совета AS "TRASTA KOMERCBANKA" 06.11.2014 протоколом № 4. ПРИНЯТА на заседании правления AS "TRASTA KOMERCBANKA" 06.11.2014 решением № 4. 1. Общие положения Политика предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма устанавливает основные принципы, которыми Банк руководствуется в своей деятельности в целях обеспечения требований нормативных актов Латвийской республики (далее – ЛР), а также для того, чтобы следовать лучшей международной практике в предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и минимизировать возможность сотрудничества с Клиентами, вовлеченными в сделки по легализации средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк осознает, что при оказании своим клиентам услуг существует риск быть вовлеченным в процесс легализации средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, поэтому в Банке разработана и действует система внутреннего контроля по предотвращению легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, задачей которой является минимизация этого риска. Система внутреннего контроля по противодействию легализации средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (СВК ПОДФТ) является совокупностью документов и мероприятий, выполняя и регулярно совершенствуя которую Банк обеспечивает уверенное управление этим риском. Для обеспечения достаточного соответствия деятельности Банка законодательству по предотвращению легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и лучшей международной практике, Банк регулярно оценивает эффективность работы своей системы внутреннего контроля. Банк обеспечивает, что его подразделения, филиалы, представительства и дочерние предприятия, предоставляющие финансовые услуги в государствах-членах и в Третьих странах, соблюдают требования, равные требованиям Закона в отношении идентификации Клиента, изучения Клиента и хранения документов постольку поскольку они не противоречит правовым нормам соответствующего государства и общепринятой практике в этом государстве. 2. Термины TKB или Банк - акционерное общество "TRASTA KOMERCBANKA". Клиент - Закон - юридическое или физическое лицо, или группа лиц, которому Банк предоставляет свои услуги. Закон ЛР от 17.07.2008 “О противодействии легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, в силе с 13.08.2008. 1 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА СВК ПОДФТ Служба контроля Комитет ALCO Клиент LORO Оффшорный Банк Анкета Истинный Получатель доходов или ИПД - система внутреннего контроля. комплекс мероприятий, включающий действия, направленные на обеспечение исполнения требований Закона, предусматривающий соответствующие ресурсы и обучение работников, с целью по возможности предотвратить вовлечение Банка в легализацию средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. - специально созданный государственный орган, который в соответствии с Законом осуществляет контроль необычных и сомнительных сделок и добывает, получает, регистрирует, обрабатывает, обобщает, хранит, анализирует и представляет учреждениям досудебного расследования, прокуратуре и суду информацию, которая может быть использована для предотвращения, раскрытия легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, или попытки таких действий, или иного связанного с ними преступного деяния, в досудебном уголовном процессе или при рассмотрении дела в суде. - Комитет по управлению ресурсами. - кредитное учреждение, которое открыло корреспондентский счет в акционерном обществе ‘’TRASTA KOMERCBANKA”; - кредитное учреждение, место нахождения руководства, персонала или оказания услуг которого не находится в стране, в которой оно зарегистрировано, и не имеющее органов надзора за его деятельностью. Оффшорным банком считается также лицо, которое оказывает услуги, аналогичные услугам кредитных учреждений, путем осуществления перечисления безналичных денег по поручению третьего лица, и не имеющее органов, осуществляющих надзор и контроль за его деятельностью, за исключением случаев, когда такое перечисление производят учреждения электронных денег или они осуществляются между коммерческими обществами одной группы, которые являются таковыми в понимании Закона о финансовых конгломератах, или между коммерческими обществами, имеющими одного и того же истинного выгодоприобретателя. - анкета клиента, которую клиенты заполняют при открытии счета в Банке. В анкете указывается причина открытия счета, планируемые регионы сотрудничества, страны, предполагаемый оборот счета, подтверждение личности истинного получателя доходов и др. существенная информация. - физическое лицо: a) в собственности или под прямым или косвенным контролем которого находятся как минимум 25 процентов основного капитала коммерсанта или общего числа акций, имеющих право голоса, или которое иным образом контролирует деятельность коммерсанта, б) которое прямо или косвенно имеет право на имущество, или под прямым или косвенным контролем которого находится как минимум 25 процентов юридического образования, не 2 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА являющегося коммерсантом. Истинным получателем доходов для учреждения считается лицо или группа лиц, в пользу которых создано учреждение. Истинным получателем доходов для политической партии, общества или кооперативного общества считается соответствующая политическая партия, общество или кооперативное общество, в) в пользу или в интересах которого устанавливаются деловые отношения, г) в пользу или в интересах которого совершается соответствующая сделка, без установления деловых отношений в понимании Закона; Сомнительная сделка Необычная сделка Работник Банка Список, Черный список Политически зависимое лицо - сделка, отвечающая по меньшей мере одному из признаков, включенных в Список признаков сомнительной сделки. Список признаков сомнительной сделки – разработанный в Банке список признаков, которые могут свидетельствовать о легализации средств, полученных преступным путем, финансировании терроризма, и на которые должно обращаться особое внимание при осуществлении надзора за деятельностью клиентов; - сделка, отвечающая по меньшей мере одному из признаков, включенных в Список признаков необычной сделки. Список признаков необычной сделки составлен на основании Правил КМ № 1071 от 22.12.2008 “Правила о списке признаков необычной сделки и порядке представления сообщений о необычных и необычных или сомнительных сделках”; в него включены признаки, которые могут свидетельствовать о легализации средств, полученных преступным путем, или финансировании терроризма, при обнаружении которых следует сообщать Службе контроля. - работник Банка, в обязанности которого входит обслуживание клиентов; - списки лиц, организаций и государств, составленные Управлением соответствия деятельности клиентов, по которым проверяются Клиенты, их платежи и Лица (включительно Список Службы контроля, в котором указаны физические и юридические лица, вовлеченные в терроризм, или подозреваемые в соучастии в терроризме). - физическое лицо: 1) которое в другой стране-участнице или в третьей стране занимает или занимало важную должность в течении последнего года, в том числе лицо, которое в другой стране занимало или занимает какую-либо из следующих должностей: руководитель государства, депутат парламента, руководитель правительства, министр, заместитель министра или помощник заместителя министра, государственный секретарь или другое должностное лицо высокого ранга в правительстве, судья верховного суда или член другого судебного органа высшего ранга, чьи решение не подлежат дальнейшему обжалованию, судья конституционного суда, член совета или правления высшего ревизионного (аудиторского) учреждения, член совета или правления центрального банка, посол, поверенный в делах, 3 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА Странаучастница высший офицер вооруженных сил, член совета или правления государственного хозяйственного общества, а также лица высокого ранга, важное должностное лицо политической партии; 2) родители лиц, указанных в пункте 1, а также их супруг или приравненное к нему лицо, дети, их супруги или приравненные к супругам лица. Лицо считается приравненным к супругу только в случае, если такой статус определен законами соответствующего государства; 3) о котором публично известно, что у него имеются деловые отношения с кем-либо из лиц, указанных в пункте 1, или которому совместно с таким лицом принадлежит основной капитал в коммерческом обществе, а также физическое лицо, которое является единственным собственником юридической организации, о которой известно, что она фактически создана для выгоды лица, указанного в пункте 1 настоящей части. - страна - участница Европейского Союза или Европейской Экономической зоны. Третья страна - страна, не являющаяся страной-участницей. Персона США - физическое или юридическое лицо, которое имеет, по крайней мере, один из следующих признаков: • лицо является гражданином или налоговым резидентом США; • лицо, родившееся в Соединенных Штатах; • лицо, чей адрес места жительства или почтовый адрес или номер телефона в США (в том числе номер абонентского ящика в США); • лица, имеющие регулярные (типовые) платежи в Соединенные Штаты; • право подписи или доверенность выдана лицу с адресом в США; • компания или акционер компании зарегистрированы в США; • фактический владелец или должностное лицо, или уполномоченное лицо компании является гражданином или налоговым резидентом США; - Global Intermediary Identification Number (выданный Службой доходов США регистрационный номер финансового учреждения, зарегистрированного за пределами США). GIIN 3. Клиентская политика и оценка риска ТКБ выбирает своих клиентов с особой тщательностью, оценивая их соответствие Клиентской политике Банка. В своей деятельности Банк воплощает принцип ”знай своего клиента” и соблюдает лучшие стандарты международной практики. При начальном изучении Потенциального клиента, Банк принимает во внимание риск легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, который может возникнуть в связи со страной регистрации (резиденции) клиента, его 4 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА хозяйственной или личной деятельностью, юридической формой, а также планируемым объемом оборота наличных и безналичных средств и выбранным продуктом, услугой Банка. При оценке потенциального клиента, Банк учитывает также его репутацию. На основании оценки рисков, определяется объем изучения Клиента. Если потенциальный клиент, уполномоченное лицо клиента или Истинный получатель доходов является Политически зависимым лицом или персоной США, для акцепта открытия счета должно быть получено согласие особо уполномоченного члена правления. В оценке риска клиента Банк использует систему численной оценки, в которой каждому фактору риска устанавливается соответствующе количество очков и, соответственно, количество очков, достигнув которое клиент входит в конкретную группу риска. В результате оценки риска, Клиенту присваивают одну из четырех категорий риска – клиент низкой, средней, высокой и повышенной категории риска. Проводя изучение Клиентов, Банк: - получает информацию о личной или хозяйственной деятельности Клиента, а также о происхождении денежных средств; - выясняет информацию об Истинном получателе доходов; - проверяет Клиента на соответствие/несоответствие статусу персоны США; - получает информацию о цели деловых отношений и их предполагаемой сути; - осуществляет надзор за сделками и получает информацию и документы, обосновывающие сделки, произведенные на счете; - осуществляет хранение и регулярную актуализацию документов, данных и информации, полученных в ходе изучения Клиентов. Банк не сотрудничает (не открывает счетов) с лицами: - не идентифицированными в установленном Законом порядке; - не идентифицированными лично работником Банка; - если они отказываются представить документы, необходимые для идентификации, изучения и открытия счета Клиента, указанные в документах системы внутреннего контроля, или необоснованно стараются уменьшить объем представляемых документов; - предоставившими документы, удостоверяющие личность, подлинность которых вызывает сомнение; - которые отказываются представить информацию о своей хозяйственной деятельности, происхождении денежных средств, статусе персоны США, если такая информация запрошена, или необоснованно стараются уменьшить объем предоставляемой информации; - которые подозреваются в совершении террористического акта или соучастии в нем; - которые осуждены за тяжкие и особо тяжкие преступления, совершенные преднамеренно (умышленно) и в корыстных целях, и их судимость не снята и не погашена в порядке, установленном Латвийским законодательством; - которые являются оффшорным банком; - не достигли 18 лет. 5 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА Начиная сотрудничество с финансовыми учреждениями, Банк проверяет наличие номера GIIN. Если финансовое учреждение не имеет GIIN, сотрудничество с таким финансовым учреждением Банк начинает только по получению соответствующего решения Контрольного комитета. В некоторых случаях, отсутствие GIIN у финансового учреждения может послужить основанием для прекращения сотрудничества, о чем принимается отдельное решение Контрольного комитета. ТКБ не сотрудничает с лицами, о которых Банк располагает информацией, что они возможно связаны с легализацией незаконно добытых средств, мошенническими действиями или прочим действиями, которые могут нанести ущерб репутации Банка Банк не начинает сотрудничество (не открывает счет), если Клиент, уполномоченный представитель Клиента или истинный получатель дохода из стран, санкционированных международными организациями или из стран, чьи нормативные акты содержат существенные недостатки и, следовательно, не отвечают международным требованиям по предотвращению легализации средств, добытых преступным путем, и финансирования терроризма. 4. Идентификация клиентов и установление истинного получателя доходов Клиент идентифицируется до начала деловых отношений. Физическое лицо идентифицируется путем проверки его идентичности по документу, удостоверяющему личность, в котором представлена следующая информация: 1) о резиденте — имя, фамилия, персональный код; 2) о нерезиденте — имя, фамилия, дата рождения, фотография личности, номер и дата выдачи документа, удостоверяющего личность, страна и учреждение, выдавшее документ. Юридическое лицо идентифицируется путем запрашивания: 1) предъявления документов, подтверждающих учреждение или правовую регистрацию юридического лица; 2) сведений о юридическом адресе клиента; 3) идентификации лиц, имеющих право представлять юридическое лицо в отношениях с субъектом закона, и получения документа или копии соответствующего документа, подтверждающего их право представлять юридическое лицо. Клиент идентифицируется также перед проведением отдельной сделки, если: 1) объем сделки или общая сумма нескольких очевидно связанных сделок эквивалентна или превышает 15 000 евро; 2) сделка отвечает как минимум одному из признаков, включенных в документ СВК «Список признаков необычной сделки» или же возникают подозрения в легализации средств, полученных преступным путем, финансировании терроризма или попытке этих действий; 3) возникают сомнения в истинности первоначальной идентификации. информации, полученной при Устанавливается истинный получатель доходов: 1) клиентов — юридических лиц, которые подвергаются углубленному изучению; 6 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА 2) всех клиентов, если известно или возникают подозрения, что сделка осуществляется в интересах или по поручению другого лица. Истинный получатель доходов устанавливается, физического лица одним из следующих способов: производя идентификацию 1) путем получения подписанного Клиентом сообщения об Истинном получателе доходов; 2) путем использования сведений или документов из информационных система Латвийской Республики или зарубежных стран; 3) путем установления Банком Истинного получателя доходов в случаях, когда сведения о нем нельзя получить иным способом. Для того, чтобы убедиться, что указанный Клиентом или установленный Банком Истинный получатель доходов является Истинным получателем доходов Клиента, Банк осуществляет какое-либо из следующих действий: - получает дополнительную информацию Истинного получателя доходов; об имущественном положении - выясняет, каков характер хозяйственной или личной деятельности Истинного получатель доходов или ранее полученный им профессиональный опыт, образование, и т.п., если такое необходимо для осуществления соответствующей хозяйственной деятельности и финансовых сделок; - выясняет, соответствует ли или связана ли хозяйственная или личная деятельность Истинного получателя доходов и/или других юридических лиц, для которых он является Истинным получатель доходов, с хозяйственной деятельностью, осуществляемой клиентом Банка; - получает другую информацию, свидетельствующую, что лицо, указанное как Истинный получатель доходов, контролирует Клиента и получает выгоду от его деятельности. Копии документов, удостоверяющих идентификационные данные клиента, хранятся в Банке как минимум пять лет после прекращения деловых отношений. Как минимум пять лет после прекращения деловых отношений хранится также информация о клиенте и его счетах, сообщениях об истинном получателе доходов, переписка, в том числе переписка по электронной почте, иные документы, в том числе электронные, полученные во время изучения клиента. 5. Знакомство с хозяйственной деятельностью клиентов и надзор за осуществленными ими сделками Источниками информации о хозяйственной деятельности Клиента, его личной деятельности являются: - Анкета Клиента; - представленные Клиентом, обосновывающие его хозяйственную деятельность документы – договоры, счета, финансовые отчеты и т.п.; - публично доступные источники информации; 7 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА - общение с Клиентом, его Истинным получателем доходов при посещении Клиента по месту осуществления хозяйственной деятельности или иных контактах; - рекомендации партнеров Клиентов. Банк ведет регулярный надзор за осуществленными Клиентом платежами в соответствии с порядком надзора, установленным документами СВК Банка. При анализе хозяйственной или личной деятельности Клиента и установлении происхождения его финансовых средств, Банк: - актуализирует информацию о происхождении денежных средств, зачисленных на счет Клиента, и информацию, характеризующую его хозяйственную или личную деятельность; - получает документы, обосновывающие декларированную хозяйственную или личную деятельность или происхождение денежных средств на счете, в том числе, объяснения Клиента и документы о сделках или фактах, которые являлись основанием для проведения углубленного изучения; - убеждается в соответствии осуществленных сделок доступной информации о финансовом положении Клиента (финансовым отчетам) и хозяйственной деятельности. - анализирует самые крупные сделки Клиента и убеждается в их соответствии виду и объему хозяйственной или личной деятельности Клиента, а также в том, что они характерны для соответствующей хозяйственной деятельности, имеющей место на рынке; - устанавливает других Клиентов Банка, имеющих тех же Истинных получателей доходов, осмысливает и проводит анализ сделок групп Клиентов; - оценивает необходимость актуализации информации о соответствии хозяйственной или личной деятельности Истинного получателя доходов Клиента реальной ситуации и действует следующим образом: организовывает встречу с Истинным получателем доходов Клиента и/или посещает Клиента по месту ведения его хозяйственно деятельности, и/или запрашивает рекомендации партнеров, банков и т.д. 5.1. Идентификация сомнительных, необычных сделок и представление сообщений При осуществлении надзора за произведенными Клиентом операциями, осуществленные им сделки сравниваются с признаками, содержащимися в Списке необычных сделок и Списке Сомнительных сделок, с выявлением сделок, содержащих признаки, включенные в эти списки. В случае установления Необычной или Сомнительной сделки, работники Банка в порядке, установленном СВК, направляют ответственным лицам внутренние сообщения. Если в результате изучения этих сообщений подозрения о связи сделки с легализацией средств, полученных преступным путем, или финансированием терроризма подтверждаются, представляется сообщение Службе контроля. Банк воздерживается от осуществления сделки или нескольких взаимосвязанных сделок, в том числе, от возможных дебитных операций определенного вида на счете Клиента, если возникают подозрения об их связи с легализацией средств, полученных преступным путем, попыткой такой легализации или финансированием терроризма. О воздержании от осуществления сделки в установленном Законом порядке сообщается Службе контроля. 8 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА 5.2. Проверка Клиентов, произведенных ими платежей по «черным спискам» Проверка и контроль Клиента и произведенных его платежей по Списку производится автоматизировано, с помощью специальной программы, которая работает на основе программы бухгалтерского учета Банка. По Списку проверяются входящие и исходящие перечисления, операции с наличными денежными средствами (приходные и расходные ордеры), клиенты и лица, связанные с Клиентом. Если система обнаруживает совпадение со Списком, осуществление операции разрешается в порядке, установленном документами СВК, только после тщательной оценки и получения уверенности в том, что совпадение имеет ложный положительный характер. При установлении сделки, в которой участвует Клиент, подозреваемый в совершении террористического акта или соучастии в нем, сделка блокируется, и об этом сообщается Службе контроля. 6. Клиенты LORO Открытие корреспондентского счета (LORO) клиенту, зарегистрированному и работающему в Третьей стране, происходит по решению комитета ALCO и Правления. Решения об открытии счета принимаются после углубленного изучения потенциального Клиента LORO и получения уверенности в том, что: * потенциальный Клиент LORO не является оффшорным Банком и не поддерживает деловых отношений с оффшорными Банками; * в своей деятельности он соблюдает принцип „знай своего клиента”, у него создана и действует система внутреннего контроля по предотвращению легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, которая по своей сути приравнена к требованиям Закона; * сущность его сделок полностью понятна, его репутация и качество надзора не вызывает сомнений, установлены Истинные получатели доходов потенциального Клиента LORO. Работники Банка производят надзор за деятельностью Клиента LORO в порядке, установленном документами СВК. 7. Обучение работников Для обеспечения знания работниками Банка рисков, связанных с легализацией средств, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, нормативных актов, регулирующих предотвращение легализации средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, и документов внутренней системы контроля Банка в области предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, разработан документ СВК «Порядок обучения работников» по вопросам противодействия легализации средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Данный документ СВК определяет порядок обучения Работников, устанавливает проведение обучения работников TKB и проверки знаний с целью обеспечения знания и понимания работниками положений нормативных актов и документов системы внутреннего контроля Банка, касающихся предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 9 | 10 ПОЛИТИКА ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА Цель обучения работников – обеспечить работников TKB, в соответствии с их обязанностями и полномочиями, наличие необходимых знаний по вопросам легализации средств, полученных преступным путем, и предотвращения финансирования терроризма, и практическое применение этих знаний при выполнении действий, предусмотренных документами СВК. 8. Ответственные структурные подразделения Совет и правление Банка обеспечивают деятельность системы внутреннего контроля Банка по предотвращению легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Правление Банка утвердило члена правления, непосредственно ответственного за предотвращение в Банке легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В Банке постоянно действует Контрольный комитет, который несет ответственность за идентификацию, оценку и управление операционным риском и риском потери деловой репутации, с целью минимизировать возможность вовлечения Банка в легализацию средств, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, в результате чего может пострадать репутация Банка. Комитет по контролю является непосредственно ответственным за соблюдение требований Закона в Банке, он вправе принимать решения по выполнению требований Закона. В Банке создано Управление соответствия деятельности клиентов, главной задачей которого является надзор и контроль над соблюдением требований Закона в Банке. Для достижения и более эффективного управления этой цели, Управление соответствия деятельности клиентов разделено на функциональные единицы - отделы: Отдел акцептования клиентов и Отдел контроля клиентской деятельности. Основная задача Отдела акцептования клиентов - проверка и одобрение соответствия представленных Клиентом документов идентификации, полномочий, хозяйственной деятельности и пр. документов требованиям, установленным в документах системы внутреннего контроля. Отдел контроля клиентской деятельности проводит анализ деятельности Клиента и его сделок (в том числе с финансовыми инструментами) и мониторинг ежедневных платежей, а также подготавливает для остальных структурных единиц Банка запросы информации, получаемой от Клиентов. В Управление по обслуживанию клиентов входит Отдел по надзору за платежами клиентов, который проводит ежедневный надзор за платежами клиентов. Отдел внутреннего аудита Банка регулярно оценивает эффективность работы СВК ПОДФТ, проводя проверки повседневных банковских операций, и не реже раза в год проводит комплексную проверку системы внутреннего контроля по предотвращению легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. О результатах проверок сообщается правлению и совету Банка. Каждый работник Банка, непосредственные обязанности которого тем или иным образом связаны с обслуживанием клиентов, знает и выполняет процедуры и инструкции СВК ПОДФТ. ***** 10 | 10
