ИННОВАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ Баширова П. И., студент группы ЭМИ-554,

ИННОВАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ
Баширова П. И.,
студент группы ЭМИ-554,
Волгоградский государственный технический университет,
Россия, Волгоград, пр. им. Ленина, 28, 4000065
Кастюрина А. А.,
студент группы ФМ - 1Н ,
Волгоградский государственный технический университет,
Россия, Волгоград, пр. им. Ленина, 28, 4000065
В данной статье рассматривается инновационная деятельность банков России. Острая конкуренция в
банковской сфере обуславливает поиск кредитными организациями способов увеличения собственной
конкурентоспособности, одним из приоритетных направлений является создание банками новых услуг. Одним
из видов является введение дистанционного банковского обслуживания. В статье проводится обзор
статистического исследования, касающийся введения дистанционного банковского обслуживания крупнейшими
банками России.
Ключевые слова: инновационная банковская деятельность, инновации, дистанционное банковское
обслуживание, интернет — банкинг, банковские операции.
Инновации в банковской сфере создали электронную среду, которая в глобальных
масштабах изменила сущность банковской деятельности.
Инновации в настоящее время –
не просто одно из явлений,
определяющих
экономический рост, развитие и структурные сдвиги. Инновации стали сутью современного
развития во всех сферах экономики.
Острая конкуренция в банковской отрасли обуславливает поиск кредитными
организациями способов увеличения собственной конкурентоспособности и сохранения доли
на рынке. Одним из указанных способов является создание банками новых продуктов.
Банковская инновация – это результат деятельности банка, направленный на получение
дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и
размещения ресурсного потенциала при помощи нововведений, содействующих клиентам в
получении
прибыли.
Банковская
инновационная
деятельность
ориентированна
на
гармонизацию интересов банка, потребителей и общества в целом в рамках создания
продуктов и услуг более высокой ценности, чем у конкуренотов.
Инновационная банковская деятельность не меняет сущности банковских продуктов и
услуг, а расширяет их содержание, модернизирует формы, вносит качественные изменения в
систему взаимоотношений банка с клиентами. Перечень инновационных банковских
продуктов не может быть постоянной величиной, он в каждый последующий период времени
меняется [3].
Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать
повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских
услуг, использование инноваций в сфере обслуживания, а также совершенствование
способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости
бизнеса кредитных организаций.
В настоящее время самой распространенной формой инновационной деятельности
российских банков является дистанционное банковское обслуживание. Дистанционное
банковское обслуживание (ДБО) - технология предоставления банковских услуг на
основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом, с использованием
коммуникационных и Интернет-технологий.
Используя систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), клиенты могут
проводить банковские операции в электронном виде непосредственно из офиса. Система
Банк-Клиент позволяет:
 формировать документы по расчетным операциям: платежные поручения, заявления
на перевод, покупку, продажу валюты, заявления на конверсию, поручения на списание
средств с транзитного счета;
 формировать документы валютного контроля: паспорта сделок по контракту или
кредитному
договору,
справки
о
валютных
операциях,
поступлениях
валюты
и
подтверждающих документах, заявления о закрытии и переводе паспортов сделок;
 формировать документы по депозитным сделкам: заявление на размещение депозита,
заявление о продлении срока депозитной сделки, уведомление о согласии на размещение
депозита, уведомление о согласии на продление срока депозитной сделки;
 проводить операции с использованием документов свободного формата —
кредитные, аккредитивные и депозитарные операции.
В
системе
Банк-Клиент
предусмотрена
возможность
отслеживать
состояние
отправленных документов, проводить поиск документов за отчетный период, получать
выписки по счетам и обмениваться с Банком сообщениями в свободном формате. Клиенты
также получают доступ к различным справочникам [1].
Сегодня при выборе банка все больше пользователей не только смотрят на заманчивые
процентные ставки или на специальные условия кредитования, но и уделяют большое
внимание вопросам безопасности и удобству работы с банком. В любом уважающем себя
банке в том или ином виде присутствует система ДБО: одни работают по ней с
юридическими лицами, другие подключают к ней и физические. Необходимо уделять
внимание и на то, как в общем случае организован процесс работы с ДБО для физического
лица на примере типичного банка.
Пользователь, изъявивший желание работать с ДБО, должен получить некий
уникальный идентификатор - он выглядит как флешка - с записанной электронной подписью
(ЭП). Существуют и иные способы идентификации клиента: карты с одноразовыми
паролями,
SMS-пароли
подтверждения,
но
пока
они
не
получили
тотального
распространения.
Банк предлагает два идентичных в функциональном плане варианта использования
системы Клиент-Банк: Intermet-Банкинг для работы полностью в режиме online, и PCБанкинг, позволяющий работать с документами и подписывать их, просматривать выписки и
справочники без подключения к Интернету.
Агентство Markswebb Rank & Report сообщает результаты установочной части
исследования дистанционного банковского обслуживания физических лиц в России,
проведенной в январе 2013 года. В исследовании приняли участие 200 крупнейших
российских розничных банков.
Все исследованные банки имеют официальные сайты в интернете, но только 10% из
них имеют мобильную версию, позволяющую в удобном для пользователя виде получить
информацию
о
банке
и
его
услугах
с
мобильного
телефона.
82% банков предлагают своим клиентам услугу интернет-банкинга – возможность в той
или ной форме управлять банковскими счетами через интернет. При этом 64% банков
предлагают услугу интернет-банкинга в виде собственного защищенного веб-сайта, а 21%
предлагают своим клиентам управление счетами через партнерскую систему интернетбанкинга. Запуск новых систем самими банками и подключение партнерских сервисов в
равной степени повлияли на распространение услуги среди исследованных банков.
47% банков предлагают своим клиентам мобильный банкинг – доступ к управлению
счетами через специальный сайт, адаптированный для работы через мобильный телефон, или
через мобильное приложение. За прошедший год количество банков, предлагающих
мобильный банкинг, выросло почти вдвое.
По сравнению с остальным миром Россия значительно отстает как в предложении
подобной услуги, так и в спросе на нее. По данным одного из лидеров в области разработки
систем ДБО для частных клиентов, компании «Банк’c софт системс», даже среди
крупнейших банков только 35% предлагают в каком-либо виде удаленное обслуживание
розничных клиентов, а процент населения, пользующегося электронными банковскими
услугами мал. Однако в этом положении вещей на современном российском рынке ДБО
видны и положительные перспективы – потенциал рынка [2].
Учитывая, что развитие подобных систем в нашей стране началось сравнительно
недавно, темпы роста уже превосходят мировые показатели. Кроме того, как было сказано
выше, сама конкурентная среда заставляет банки обращать пристальное внимание на
внедрение систем ДБО для частных клиентов.
Каждый банк самостоятельно принимает решение по необходимости системы ДБО в
линейке своих услуг, однако практика внедрения подобной системы позволяет выделить три
группы финансовых организаций в зависимости от целей внедрения.
К первой группе специалисты относят крупные российские или иностранные банки (а
также российские банки с иностранным участием), которые видят развитие розницы своим
стратегическим направлением. И в общую стратегию развития филиальной сети, как
правило, уже входят затраты на приобретение системы ДБО для частных клиентов.
Ко второй категории относятся банки, которые по тем или иным причинам вынуждены
снижать свое присутствие на корпоративном рынке, но не имеют достаточных средств для
полноценного развития розничной сети. В этих условиях лучшим решением для банка
становится внедрение системы ДБО для формирования «виртуальных офисов» (например,
киоска самообслуживания, точек агентского обслуживания) как основного канала развития
розницы. Наконец, к третьей группе банков относятся те кредитные организации, которые
внедряют систему ДБО как некую имиджевую составляющую своего бизнеса. Банк может
совсем не работать с физлицами, сосредоточившись на корпоративном секторе, но
требование «быть современным» вынуждает его приобретать и систему розничного ДБО.
Так или иначе, придя к выводу о необходимости внедрения системы дистанционного
обслуживания розничных клиентов, прежде чем внедрять подобную систему, банк должен
получить ответы на несколько важных вопросов.
Прежде всего, каким образом выбранная система ДБО позволит банку решить
поставленные задачи.
Второй, не менее важный блок вопросов, – возможность интеграции приобретаемой
системы с существующей в банке АБС. Разумеется, необходимо понять и оценить количество
ресурсов (временных, денежных, людских), которые понадобятся на приобретение и
поддержание системы.
Таким образом, можно сделать вывод, что для большинства российских банков
интенсивное и активное развитие дистанционного банковского обслуживания, должно стать
первоначальной задачей на ближайшее время – так как при выборе банка все больше
пользователей не только смотрят на выгодные процентные ставки или на специальные
условия кредитования, но и уделяют большое внимание вопросам безопасности и удобству
работы с банком.
ЛИТЕРАТУРА
[1] Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — сайт ВТБ [Электронный ресурс] / Режим
доступа: http://www.vtb.ru/group/job/ (дата обращения: 20.10.2013)
[2] Дистанционное банковское обслуживание в 2013 году — аналитическое агентство Markswebb Rank
& Report [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://markswebb.ru/press/blog/2095.html (дата
обращения: 21.10.2013)
[3] Оробинская С.С., Банковская инновационная деятельность как одно из направлений финансового
предпринимательства. — Омск : Креативная экономика № 12, 2008 [Электронный ресурс] / Режим
доступа: http://www.creativeconomy.ru/articles/2799/ (дата обращения: 20.10.2013).
INNOVATIONAL ACTIVITY OF BANKS
Bashirova P. I.,
student of the group ЭМФ-455,
Volgograd State Technical University
Russia, Volgograd, Lenin Avenue, 28, 4000065
Kastyurina A. A.
student of the group ФМ - 1Н ,
Volgograd State Technical University
Russia, Volgograd, Lenin Avenue, 28, 4000065
We are considering the innovational activity of banks in Russia in this article. Sharp competition in the banking
sphere creates the reason for credit organizations to increase their own competitiveness. Creation of new services by
banks is one of the foreground directions in banking now. Remote banking is one of these services. Statistical research
of the remote banking service practice by the largest banks in Russia is reviewed in this article.
The key words: innovational banking activity, innovations, remote banking service, web-banking, banking
operations.